儿童意外保险报销手续有哪些内容

引言

家里有跑跑跳跳的娃，哪能不遇到个小磕小碰，买了儿童意外保险，真用到的时候，你知道要准备啥才能顺利报销不？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 意外发生后如何快速报案

前几天邻居家5岁的壮壮在小区玩滑板，没站稳摔下来磕破了膝盖，缝了两针，壮壮妈妈急着照顾孩子，过了快一周才想起给保险公司打电话报案，结果补材料跑了两趟，折腾了快一个月才办完报销。要是刚出事就走报案流程，能省好多麻烦。

第一时间先找你的投保联系人或者保险公司官方渠道报案，别拖着。孩子出意外之后，先送孩子去医院处理伤口，安顿好孩子之后，抽10分钟打个电话，或者在你投保的官方平台点报案入口填信息就行，不用等所有治疗都结束再报。

报案的时候要说清楚这些内容，别漏项：孩子的姓名、保单编号，出事的时间、地点、受伤的具体情况，还有现在在哪家医院治疗。比如你就说“我家孩子叫XX，保单号是XXX，今天下午三点在小区游乐场玩滑梯摔下来胳膊骨折了，现在在XX医院骨科治疗”，信息说全了，保险公司能很快登记好，不用回头再找你补问，节省双方的时间。

如果是委托其他人帮忙报案，要把委托人的身份证信息说清楚，留好委托人的联系电话。比如你刚好在外地赶不回去，让孩子的爷爷奶奶帮忙处理，就要提前把这些信息告诉爷爷奶奶，报案的时候一起说给保险公司，不会耽误后续流程。

报案之后记得把保险公司给你的报案编号记下来，存在手机备忘录里，后续去交材料或者咨询进度的时候，报这个编号就能直接查到你的案子，不用从头再讲一遍情况。像壮壮妈妈后来补报案的时候，就是因为一开始没留记录，好几次对接都要重新说一遍孩子出事的经过，耽误了快一周的审核时间，记好编号就能避开这个麻烦。

哪怕你不确定这个意外能不能报销，也可以先报案，保险公司会帮你核对条款，不会因为你报了案就影响后续的其他理赔，别因为拿不准就一直拖着，拖着反而容易耽误报销的时效。

二. 医疗发票需要怎样保存

我先给你举个真实的例子哦，上个月有个邻居宝妈找我吐槽，她家5岁的小男孩在小区跑着玩，没看清路摔破了膝盖，缝了四针花了两千多，后来整理报销材料的时候，找不到医院开的原始发票了，最后折腾了快俩月才补好材料，报销款晚了好久才到账。所以你看，保存好原始发票真的很重要，拿到发票第一时间，先找个专门放保险材料的密封袋或者文件夹放好，别随便往包里一塞就完事，也别随手丢在客厅茶几上，避免被孩子拿去画画折纸，或者被打扫卫生的时候不小心当成废纸丢了。

拿到发票之后，先别急着收起来，先核对一遍发票上的信息对不对。看看孩子的姓名、身份证号有没有写错，医院的公章盖了没有，缴费的金额和你实际交的钱对不对得上。如果信息错了，哪怕你保存得再好，保险公司也没法给你报销，得赶紧找医院收费窗口更正盖章，别等整理材料的时候才发现问题，来回跑耽误时间。

如果是医保先报销了，要找医保部门开加盖公章的发票复印件，还有医保报销的结算单，一起收好。很多家长不知道这个规则，以为医保报完拿自己手里的复印件就行，没盖章，最后又得重新跑医保部门补手续。别嫌麻烦，这一步是必须的，按要求准备好，能帮你省很多时间。

除了发票本身，和发票对应的其他材料也要和发票放在一起，比如医院的诊断证明、门诊病历、费用明细清单、处方底方，这些都是报销需要的材料，把它们和发票按顺序整理好，放在同一个文件夹的隔层里，用回形针别好，别混在其他废纸里。比如刚才说的摔破膝盖的例子，要是你把发票和处方单分开放，找的时候到处翻，很容易弄丢其中一样，整理到一起，要提交材料的时候直接拿出来就行，不会手忙脚乱。

现在很多医院都提供电子发票，你除了存在手机相册里，还要及时下载PDF版存到电脑或者云盘里备份，别只存手机，万一手机不小心坏了、丢了，电子发票找不回来就麻烦了。另外也可以打印一份纸质版和其他材料放在一起，双重备份更稳妥。不管是电子还是纸质发票，都别涂改、别褶皱，要是发票上面的字看不清，公章糊了，也会影响报销进度。

图片来源：unsplash

三. 经济条件一般如何配置

先给你说清楚，经济条件一般的家庭，不用硬撑着买高保费的捆绑产品，优先挑保障核心责任的纯儿童意外险就行，能省不少钱，还能把保障做扎实。

我给你说个身边真实的例子，邻居张姐家是普通工薪家庭，夫妻俩每个月还完房贷，留给孩子的保费预算也就一百多块钱。之前有人给她推过带储蓄功能的儿童意外险，一年要交大几百，她当时动心了但回去一算，觉得占了家里不少生活费，最后还是选了纯保障的基础款。结果没过半年，她家5岁的儿子在小区跑着玩，被停在路边的电动车绊倒，下巴磕破缝了四针，花了一千八百多的门诊治疗费，最后报了一千六，刚好覆盖了大部分开支，张姐说幸好当时没买贵的，这个便宜的就够用了。

具体来说，你先把额度配对，意外医疗额度不用追求太高，选一万到两万的额度就够，一般孩子日常的磕碰、擦伤、猫狗抓咬、门诊缝针这些小意外，这个额度基本能覆盖，保费一年也就几十块钱，压力特别小。如果要加上意外身故伤残的基础额度，按照监管要求，10岁以下儿童身故额度最高不超过二十万，10岁到18岁不超过五十万，你照着监管要求配基础额度就行，不用额外多花钱加高额度，多花钱也拿不到更多赔付，完全没必要。

其次，你要重点盯意外医疗的报销范围，优先选能报销社保范围内自费部分的产品， 如果能顺带覆盖一点点社保外的常用药，保费涨幅不大的话可以选，如果保费涨了快一倍，那就果断放弃社保外责任，先把社保内的报全就好。对普通家庭来说，孩子大部分意外门诊治疗，都是走社保结算的，先报社保，剩下的部分再走意外险报销，自己掏不了几十块钱，完全能承担。

最后提醒你，别买捆绑了其他险种的打包产品，很多产品把意外险和重疾、教育金绑在一起卖，价格翻好几倍，保障还做不全。经济条件一般的家庭，就单独买儿童意外险，一年几十到一百多块钱，就能把孩子的意外保障做足，剩下的预算可以留给孩子的重疾或者医疗险，把整体保障配得更均匀，不会因为一个险种花光了全部保费预算。

四. 等待期过后才能享赔偿

我先给你说个咱们身边真实的事儿，上周小区张姐家刚满3岁的娃，前一天刚买完儿童意外险，第二天去小区游乐场玩，跟着别的小朋友跑的时候踩滑磕到了花坛边沿，额头破了缝了四针，花了小一千块医药费。张姐拿着单据找保险公司申请报销，才被告知这次意外发生在等待期里，没办法拿到赔偿，张姐后悔得不行，说自己早知道有等待期这回事，就早个几天投保了，也不至于自己掏这笔钱。

不同产品的等待期时长不一样，你投保的时候一定要看清楚条款里写的等待期天数，别稀里糊涂投完就不管了。大部分儿童意外险的等待期都不长，但是也有部分产品会设置稍长的等待期，你一定要提前把这个信息确认好，别等出事了才想起看这部分内容。

这里要分清楚哦，如果你是续保有同类的儿童意外险，一般新保单不会重新计算等待期，只要你的旧保单保障还没到期，直接续保就能接上保障，不用重新等等待期，这点对一直给孩子留着意外保障的家长来说很友好。比如你家娃之前的意外险月底到期，你月初就办好续保，那中间孩子出了意外，不管算进旧保单还是新保单，都不用因为等待期卡着不给赔。

给大家提个实用的小建议，如果孩子之前已经买了儿童意外险，你想换一款更合适的，一定别先退掉旧保单，要等新保单的等待期过了之后，再去退旧保单，这样就能保证孩子的保障不会有空窗期，不管什么时候出意外，都能顺利申请报销。要是你图省事先退了旧的，新的还在等等待期，中间出了问题，就只能自己承担费用了，这点真的要记牢。

还有个需要注意的点，等待期一般只针对意外医疗相关的责任，部分产品的意外身故伤残责任，是没有等待期的，投保当天或者投保次日凌晨生效之后出事，就能按照约定给赔付。你拿到保单之后，可以花个十来分钟翻一下对应责任的条款，把哪部分有等待期、哪部分没有记清楚，心里有数，出事之后也不会慌。就比如咱们小区之前有个爸爸，给孩子投保之后没几天孩子出了意外涉及伤残，刚好他买的这款伤残责任没有等待期，就顺利拿到了对应赔付，解决了后续康复的不少开支，这就是提前看条款的好处。

如果你刚给孩子买完儿童意外险，等待期还没过去，这段时间带孩子出去玩，一定要多留心照看好，尽量别让孩子去太危险的地方疯玩，不是说一定会出事，多加小心总没有错，等等待期过去，保障正式生效，咱们也能更放心。

结语

看完这些内容，你应该清楚儿童意外保险报销手续啦，先及时报案，再整理好医疗发票、诊断证明这些材料交给保险公司就行，不同情况按要求补材料就行。另外给大家再提个醒，买这类保险的时候，预算充足的话，可以搭配上意外医疗和门诊责任，覆盖孩子日常磕碰、擦伤看门诊的开销；要是经济基础一般，优先把意外医疗额度买够，重点覆盖日常小额意外开销就好，要是孩子平时好动经常跑跳，可以适当选稍高一点的意外医疗额度，要是孩子平时偏文静，基础额度也够用，大家结合自家娃的情况挑就行。

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