旅意险不是旅游能赔吗 如何网购旅游险理赔

引言

出门游玩总免不了会担心各种各样的突发状况，很多朋友都有疑问：旅意险只能在旅游的时候赔吗，网购旅游险之后又该怎么理赔呢？接下来我们就好好聊聊这些问题，帮你把疑问都捋清楚。

一. 买了险就能全赔吗

很多朋友买完旅意险，就觉得不管出啥事都能赔，其实真不是这样，能不能赔，得看你遇上的情况符不符合条款要求。

先跟你说个真实的例子：小周刚毕业约着朋友去周边城市玩蹦极，出发前随手买了一份基础款旅意险，玩的时候没站稳崴了脚，韧带撕裂住了院，花了小八千。出院之后找保险公司申请理赔，结果被拒了。为啥？原来这份基础旅意险的免责条款里，明确写了蹦极、攀岩这类非大众休闲运动不在保障范围内。小周买的时候根本没看条款，光想着反正都是旅游意外险，随便买一份就行，最后只能自己掏医药费。

那不是旅游的时候出事，旅意险能赔吗？这得看你买的具体产品要求。如果你买的是明确要求保障期间必须处于旅游行程中的产品，那你日常上下班、买菜路上出意外，肯定赔不了。要是你买的是一年期可覆盖日常出行意外的旅意险相关产品，符合条款要求就能赔，你别想着不管啥情况都往里套。

除了活动类型和出行场景，还有不少情况也会被拒赔。比如你是因为本身旧病复发摔倒受伤，不符合条款约定的意外条件，肯定赔不了；再比如你酒后出行出了意外，大多旅意险都把这种情况列在免责里，也拿不到赔偿。还有人找黄牛买了不符合要求的产品，出行目的地根本不在保障范围内，出事了自然也没法赔。

给你说几个直接能用的建议：第一，买之前先翻免责部分，把不能赔的情况都捋一遍，别偷懒只看保障内容；第二，根据你这次出行的具体玩法选，要玩非常规项目，就选能覆盖这类项目的产品，多花几块钱买个踏实；第三，明确产品的保障范围，要是你买的是单次行程的产品，就只保你写的那段旅游时间，非旅游时间出事别去瞎申请，省得白忙活；第四，不管啥情况，都别隐瞒真实信息，你骗保，保险公司一查一个准，最后不仅拿不到钱，还浪费自己的时间。

二. 学生党选什么性价比高

学生党大多生活费有限，出游基本是穷游，没必要花大价钱买保障范围杂的产品，优先选只覆盖核心需求的就行。毕竟咱们出游主要就是担心摔了碰了、急性生病需要看病，或者行李丢了、行程临时改了这些小事，把这些需求盖住就够用，多花的钱都是给没用的保障买单，没必要。

我给你说个真实例子，去年暑假有个大三的女生小周，跟同学约着去周边城市玩三天，本来想跟风买那种涵盖好多项目的全年旅游险，算下来要小一百，后来问了学长，改选了三天期的基础款，只花了不到十块钱。结果出发坐大巴的时候，大巴急刹车她撞到前排座椅磕破了额头，去医院缝针花了八百多，最后正好走保险报了七成，算下来自己只出了一百多，连买保险的钱都远少于省下来的理赔款。

学生出游大多是短期，比如周末周边游、假期跨省玩，时长大多在1天到15天之间，直接选对应出游时长的短期产品就好，不用买全年的。短期产品按天算保费，你出去玩几天就买几天，一天可能只需要一块多，整体算下来比全年的便宜好多，完全适配学生党没收入的经济状况。

如果你们要去玩一些常规项目，比如逛景点、爬山、吃美食，选基础款就够。基础款一般包含意外身故伤残、意外医疗、急性病医疗这几个核心责任，这些都是咱们出游最可能用到的。要是想去玩点轻度非高危的户外项目，比如徒步、漂流，可以加几块钱选含这类项目的升级小套餐，比直接买高端套餐便宜好多，也能覆盖你的需求。

另外还有两个小提示，第一个，网购的时候直接搜对应出游时长的产品，对比两三款的价格和保障范围就行，别挑花眼，越挑越容易选到贵的没用的。第二个，缴费直接在线付就行，大多都是一次性付保费，几块钱到几十块钱，不会有分期缴费的坑，付完保存好电子保单就可以。只要提前核对好你的出游日期，别买错日期，保障就不会出问题，既能省出钱买特产、吃好吃的，又能安安心心出去玩。

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三. 带父母参保注意健康告知

给父母买旅游相关保险，健康告知这一步绝对不能省，别抱着侥幸心理蒙混过关。很多朋友觉得父母年纪大了，有点基础病很正常，干脆不填进去，省得麻烦还通不过核保，这个想法真的错得离谱。

去年有位陈阿姨跟着儿子跟团出游，出门前儿子给一家人都买了旅游险，填健康告知的时候，儿子觉得陈阿姨患糖尿病很多年，一直控制得很好，这次就是短途出行，不会出事，就没把这个病史填进去。结果出游中途陈阿姨不小心摔了一跤，引发糖尿病并发症住院，花了不少钱，找保险公司申请理赔的时候，保险公司查到陈阿姨的既往糖尿病病史，因为投保时没有如实告知，直接给出了拒赔通知，陈阿姨儿子花了小钱省事儿，最后亏了一大笔医药费。

不同旅游险对健康告知的要求不一样，短途周边游的产品要求松一些，长时间出境或者去高原地区的产品要求会严格一些，给父母买的时候，要对照每个问题一条一条捋清楚，不要漏填也不要错填。

如果父母确实有过往病史，比如高血压、冠心病这些常见慢性病，只要你按照要求如实填上去，大部分情况下保险公司还是会承保的，不会直接不让你买。只是有些时候会要求补充近期的体检报告，确认病情控制情况，只要病情稳定，基本都能正常投保，完全不需要隐瞒。

还有一种情况容易出问题，就是很多人觉得五年前得的病，早就治好没事了，不需要再告知。其实要仔细看健康告知里的提问，如果问题问到了规定年限内的病史，那符合要求就得说，没问到的内容不需要主动说。买完之后也要把投保记录给家人留一份，万一真出事，也能快速找到对应信息申请理赔，别因为健康告知这一步没做好，最后本该拿到的理赔打了水漂。

四. 异地就医如何申请报销

不管你是旅游途中在外地意外受伤，还是本身买了旅意险但不是旅游期间在异地遇到意外，申请报销的第一步都是第一时间联系保险公司。别自己扛着看完病才想起通知，提前说清楚情况，能避免后续因为材料不符被拒的麻烦。比如之前有个游客小吴，爬野山的时候崴了脚，在当地社区医院做了固定处理，他当天就拍了急诊记录发给保险公司客服，客服马上告诉他需要保留哪些票据，省了他后来补材料跑好多路。

所有就医相关的材料，都要完整整理好，一点都别落下。需要留好的材料包括：急诊或者门诊的病历本、缴费的原始发票、检查项目的报告单、医生开的处方单，如果涉及住院，还要带好出院小结和费用明细单。如果是意外导致的受伤，最好把意外发生的场景拍几张照片留证，比如滑倒的地方、摔倒后的现场图，这些材料能帮保险公司更快核实情况。之前就有朋友把发票弄丢了，最后花了一周才去医院补出来盖章，耽误了大半个月的理赔时间，所以拿到材料第一时间扫描或者拍照备份在手机里，纸质材料放好在随身的防水文件袋里，别随便乱丢。

现在网购的旅游相关保险，基本都支持线上提交理赔申请，不用专门跑回投保地的保险公司网点，操作起来很方便。你只需要打开当时买保险的平台，找到自己的保单，点进理赔申请入口，按照提示上传所有材料的照片或者扫描件就可以。如果不会操作，直接打保险公司的客服电话，客服会一步一步教你怎么操作，甚至可以直接把材料发给对接的工作人员。

如果涉及到需要线下交材料的情况，你可以选择把材料邮寄到保险公司指定的地址，记得用可查物流信息的快递，保留好快递单号，方便跟进进度。提交材料之后，一般几个工作日就会有工作人员联系你核实信息，如果材料没问题，符合理赔条件，理赔款会直接打到你预留的银行卡账户里。

最后还要提醒你，如果不是旅游期间发生的意外，申请报销的时候要主动说清楚意外发生的时间和场景，保险公司会核对你的保单是否覆盖这类情况。只要你确实符合保单的保障范围，材料准备齐全，报销流程一般都很顺畅。别抱着侥幸心理隐瞒情况，如实告知反而能加快理赔的审核速度，让你更快拿到理赔款。

结语

现在你清楚啦，旅意险不是只有旅游途中发生意外才能赔，只要符合条款约定的保障内容，就算是日常出行发生意外也能按约定申请赔付，你只需要提前看清楚保障范围和免责条款就行。网购旅游险其实也很简单，选自己需要的保障内容就行，学生党预算有限选短期核心保障就够用，带爸妈买一定要如实做健康告知，出门不管玩啥，选对应能覆盖你玩法的方案，真出了意外，把所有单据都收好，按线上渠道要求提交材料就能申请理赔啦。

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