旅游组合险怎么卖 千山旅游意外险怎么买

引言

出门逛千山，打算买份旅游保险防身，你是不是还在犯愁：旅游组合险该怎么选，去千山玩的意外险又该在哪儿买？别慌，这就来给你说清楚这些问题。

一.不同预算人群怎么选

学生党预算有限，平时出游大多是短途出行，比如周末约同学去千山爬个山，当天就能来回，这种时候选单日单次的短期限产品就够，一天保费只要几块钱，保额覆盖基础的意外医疗和摔伤擦伤保障就可以，不用多花冤枉钱买长期或者多景点的捆绑责任，符合学生党少花钱获基础保障的需求。

刚工作没几年的年轻工薪族，平时出游大多是跟朋友组局，周边游一到三天，偶尔也会跨省游玩，这类人群可以选三到七天的单次组合保障，总保费控制在二三十块就可以，重点把保额向意外医疗倾斜，不用追求过高的身故保额，毕竟这类人群出游大多是徒步、登山这类轻户外活动，只要把看诊拿药的报销范围覆盖到位就满足需求，既不占用太多生活费，也能把基础风险兜住。

一家三口或者多家一起结伴出游的家庭群体，整体预算可以稍微放宽一些，按总人数算下来人均保费控制在十块钱一天就可以，选择可以覆盖多人的团体型选项就行，不用每个人单独分开买，操作起来更省事，而且整体总价也会比单独买便宜一些，这个群体要重点给老人和孩子把意外医疗的保额做足，成年人可以适当降低一些预算分配，毕竟老人和孩子出门更容易出现磕碰扭伤，多给这两类群体分配预算性价比更高。

退休后经常出门游玩的中老年群体，如果是每年固定要出门两三次，每次行程大多在一周以内，可以直接选一年期的多次出行保障，年均保费只要一百块左右，算下来每次出行平均花费才二三十块，比每次出行单独买一次划算很多，这类产品也不会限制出行次数，不管你是去千山踏青还是去别处逛古镇，只要在保障期限内出门都能享受保障，适合常年爱出门逛的中老年朋友，省掉了每次出门都要重新买保险的麻烦。

追求更全保障、预算宽松的出游人群，比如要去千山走野路穿越，或者带专业摄影设备出门的爱好者，可以在基础保障之外加上个人财物保障责任，总保费增加十几块就能把相机、手机这类随身物品的丢失损坏保障加上，不用怕出门拍风景的时候设备摔坏找不到报销，整体保费也不会增加太多，刚好匹配这类人群的额外保障需求。

二.意外医疗条款细看看

我直接给你说干货，你买的时候别光盯着宣传页上的大字，得翻小字条款里的细节。第一个要抠的就是报销范围，这直接关系到你看完病能拿回来多少钱，别等报销的时候才发现这也不能报那也不能报。

有没有包含社保外用药、自费项目，一定要提前确认清楚。之前我身边有个朋友去千山爬山，下山的时候不小心踩滑扭到了脚，脚踝肿得老高，去医院之后医生给开了消肿止痛的外用自费药，还建议做个核磁看看韧带有没有损伤。他买的那份旅游险，条款只报社保范围内的费用，最后这小一千的自费项目全得自己掏。要是他当时选了包含社保外责任的，这笔钱就能按比例报下来，省不少开支。

第二个要盯的是免赔额和报销比例。有些产品看起来便宜，但是免赔额定得高，花费没超过免赔额的话一分钱都报不了。比如有些产品免赔额设了两百，你花了一百八，那就完全报不了。还有的产品报销比例分档次，社保范围内报八成，社保外只报五成，这些比例都得提前看清楚，别稀里糊涂就下单。

第三个要确认的是就诊医院范围。绝大多数旅游险都要求去二级及以上公立医院就诊，别崴了脚就近找个小区门口的私人诊所就看，看完拿单子去报销，保险公司肯定不认。哪怕你是在千山景区门口的乡镇医院看的，不符合条款要求的医院等级，也报不了。要是你临时情况紧急，先去就近医院急救，之后也要及时转到符合要求的医院，不然后续的费用也可能卡报销。

最后还要注意免责的内容，条款里写清楚哪些情况不给报，你得心里有数。比如你要是擅自去景区没开放的野路爬山，出了意外很多产品是不赔的，这个一定要记清楚，别违反景区规定，也别踩了保险的免责坑，最后自己吃亏。

三.线上投保流程怎么走

不管你是提前做好了千山出游攻略准备订票，还是临时决定周末自驾去千山，都能在线上完成投保，操作起来没难度，咱们分步骤说清楚，每个环节要注意的点都给你标明白。

第一步先选投保渠道。你可以选正规保险公司的官方小程序或者官网，也可以在做了出游预约的正规旅游平台找投保入口，还能通过你常用的正规第三方保险服务平台搜索对应险种。别点陌生社交平台弹出来的不知名链接，也别找没有资质的个人代买，认准带正规资质标识的平台，才能避免踩坑。比如之前我朋友小周准备去千山，就是在常订门票的旅游平台顺手买的，平台和保险公司直接对接，信息安全有保障，后续有问题找对接客服也方便。

第二步填好个人和行程信息。投保的时候要按要求填真实姓名、有效身份证号码，别填错数字，不然后续理赔会出问题。然后选对出行的起始日期和结束日期，建议你比实际行程多买一天。比如你计划周六早上去千山，周日下午返程回家，那就选从周五晚上到周一全天，就算路上遇到堵车晚点返程，保障也不会断档。要是你是跟团游，把所有参团出行的人的信息都填上就行，不管是带老人还是带小孩，都要填上每一个人的信息，别落下。

第三步核对保障内容再付款。填完信息之后，页面会弹出对应的保障条款和保额信息，你别着急点付款，花两分钟扫一眼重点：有没有包含登山徒步这类千山常见游玩项目，意外医疗有没有涵盖社保外费用，保额是不是符合你的需求，条款里写的免责内容有没有你在意的项目。确认所有内容都符合你需求之后，再按提示完成缴费就行。学生党预算不多，选按天计费的就行，一家三口一起出游，可以选对应多人投保的选项，有时候还能有一点额度调整空间，你按需选就行。

第四步收好你的电子保单。缴费成功之后，一般几分钟之内就会把电子保单发到你留的手机号或者邮箱里，你不用特意打纸质保单，直接把电子保单存到你的手机相册或者云盘里就行，也可以截个图放在手机首页相册，需要用的时候随时能调出来。要是你没收到保单，别慌，直接去找投保平台的客服，让客服重新给你发一份就行，记得核对一下保单上的个人信息和行程日期，要是有不对的地方，及时联系保险公司修改，别等到需要用的时候才发现错了。

如果你出发前临时改了行程，比如要多玩两天，或者提前返程，可以直接在投保平台申请改日期，大部分线上产品都支持免费修改一次，操作也都是线上就能完成，不用跑线下网点，很方便。要是你取消了千山的出行计划，在保障生效之前申请退保，也能按规则退回保费，整个流程线上就能操作完，不用额外跑手续。

图片来源：unsplash

四.真实理赔案例讲明白

前阵子我同事一家去千山游玩，爸爸带着刚上小学的孩子在山脚下的观光步道拍照，孩子退着往后面站的时候，没注意到步道边缘的小台阶，一脚踩空崴了脚，当时就肿起好大一块，连鞋都穿不上了。本来一家子都慌了，想起出门前买了旅游组合险，赶紧翻出保单找客服报案。

一开始我同事还怕麻烦，以为要跑好几个地方交材料，结果客服直接告诉他，不用线下跑，只需要把就医的病历、缴费的发票、检查报告拍清晰上传到公众号就行。他按照客服说的步骤，当天看完病就把所有材料传上去了，三天不到赔款就打到他银行卡里了。

他这次花了一千二百多的医药费，其中有三百多是拍CT和开消肿药的自费项目，因为买的时候选了包含社保外用药的责任，最后这部分也给报了，自己只花了不到一百块的免赔额。要是当初没选这个责任，这三百多就得自己掏，相当于省下了小几百块，这就是选对责任的好处。

这里给大家提两个要注意的点，第一是报案要及时，一般要求出险后十天内联系保险公司，像我同事当天就报案，材料也新鲜，处理起来速度特别快。要是拖太久，材料找不全，还可能耽误理赔进度。第二是所有的单据都要留好，不管是挂号单还是缴费小票，哪怕是几块钱的工本费单子都别丢，提交材料的时候越全，审核越快。

还有人担心，自己是在山上出的意外，算不算免责范围？其实只要不是违规进入未开发区域，正常走景区步道游玩，都在保障范围内，像这个案例里的情况，就是正常的景区游玩意外，完全符合赔付要求，不会故意卡着不赔。大家买的时候提前看一眼免责条款，确认正常游览的情况在保障范围内就可以，不用过分担心。

结语

看完这些大家肯定清楚啦，旅游组合险和去千山的旅游意外险都很好买，不管你是学生出游、工薪短途出行还是全家一起出门，都能找到适合自己的选项。去千山游玩之前，先抽几分钟在手机上就能完成投保，记得多留意意外医疗、医院范围这些细节，不用花太多钱就能玩得安心，出发前买好，游玩的时候更放心。

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