跟团旅游险多少钱 团队旅游短险购买

引言

计划跟团出游的你，是不是会纠结：我们到底要花多少钱买团游短险？又该在哪里买才靠谱？担心买贵了吃亏，买便宜了没保障。今天我们就来聊聊大家关心的这些问题，帮你找到适合自己的方案。

一. 到底花多少预算够

如果你的团队是周边一日游，预算不用定太高，人均二三十块的就够用，这类短天数的跟团旅游险，大多是统一按出行天数定价，一天几块钱就能覆盖基础保障，完全能应对短途出行的常见风险。毕竟周边游行程短，出行路线成熟，不需要额外加钱买很多附加保障，基础的意外和医疗责任已经足够应对需求，把预算控制在这个范围，既不浪费钱，也能拿到合适的保障。

如果你的团队是3-7天的国内中长途跟团游，预算可以放在人均30-80块之间，这个价位能拿到保障责任更全的产品，除了基础的意外医疗，还能包含行李延误、行程变动这类附加保障，刚好匹配中长途出游的需求。比如很多人出门会带相机、换洗衣物，如果遇到行李找不到的情况，附加的行李损失保障就能派上用场，多花十几二十块，就能多添一层保障，不算贵，实用性也不低。

如果团队出行超过7天，预算可以提到人均80-150块之间，出行时间越长，遇到突发状况的概率越高，这个价位的产品能覆盖更长的出行时间，也能调高医疗和意外的保障额度，适合行程比较丰富的长线跟团游。比如很多老年团会走半个月的跨省游，行程慢，出行时间长，稍微调高预算，拿到更高的医疗额度，出门更安心。

如果你是学生跟团出游，比如学校组织的春秋游、研学团，预算完全可以往低了走，人均十几块的团险就符合要求，学生团大多是短途集体出行，行程安排都有老师带队，风险可控，只要覆盖基础的意外责任就足够，不用花太多预算，也能满足学校和旅行社的要求。

如果团队里有不少年过六十的长辈，预算别跟着普通标准卡太死，可以比同行程的普通标准多花10%-20%，不少低价团险对年长游客会有保额限制，多花一点钱就能买到额度符合需求的产品，不会出现出事了保额不够赔的情况，别为了省十几二十块，最后保障打折扣，反而得不偿失。

二. 保障核心要看啥

先看旅游途中常见意外对应的保障责任，别对着一堆花里胡哨的附加项动心，核心保障没买对，出事帮不上忙。比如你在景区爬山崴了脚，或者骑车磕伤了，得有能覆盖意外医疗的责任，这才是跟团出游最容易用到的保障。如果你本来就计划去参与一些带点运动感的项目，比如漂流、徒步，一定要确认这份团险能不能覆盖这类项目，不少基础款的团险会把这类项目排除在外，别等出事了才发现没保。

其次要看意外医疗的报销规则，这直接关系到你自己要掏多少钱。优先选能覆盖社保外用药的，毕竟出门在外受伤，要是用到一些进口的包扎材料或者消炎药物，很多只报社保内的保险报不了，这部分钱就得自己出。另外还要注意免赔额，尽量选免赔额低的，免赔额就是要你自己先掏钱的部分，越低对你越划算。

然后要留意外伤残的保障额度。跟团出游万一遇到比较严重的意外，导致身体伤残，这份额度能帮你弥补后续的收入损失和康复开销。不同价位的团险，意外伤残的额度差不少，不是说一定要买最高的，但也别选额度特别低的，根据自己出行的风险程度选就好。比如普通的城市周边游，额度可以适中一点，如果是去远途的山区出行，额度可以适当选高一些。

别把附加保障当成必选项，像行李丢失、行程延误这类保障，属于加分项，有了更好，没有也不用强求，更没必要为了这些附加项多花不必要的钱。比如你本身带的都是不值钱的日常用品，或者随身行李一直都放在大巴车上不离开视线，行李丢失的风险很低，就不用纠结这项有没有。如果你是容易遇上航班延误的出行旺季，倒是可以顺带看看有没有这项保障，但不用把它当成挑选的核心标准。

最后还要确认保障的时间范围，是不是刚好覆盖你整个跟团行程。比如你是提前一天出发去集合地，返程之后还要多待一天玩，这份团险的生效和结束时间能不能把这些时间段都包住，要是只覆盖了跟团的那几天，你提前出发或者延后返程的时候出事，就得不到赔付，这点一定要核对清楚。举个例子，之前有个跟团去外地的游客，团险只覆盖跟团游玩的五天，他自己提前一天坐高铁去目的地，当天在地铁站摔了，这份团险就没法赔，只能自己掏医疗费，就是没核对好保障时间吃的亏。

三. 老人小孩怎么挑

咱们先讲带老人跟团出游怎么挑，很多人觉得老人身体差一点，索性就不买额外的团险，直接用旅行社送的基础险将就，其实这不对。

如果同行的老人年龄超过60岁，一定要先看当前可选团险的投保年龄限制，不少基础团险对高龄老人的保障额度会砍半，不能直接用默认额度算。

针对老人群体，优先挑医疗报销范围覆盖社保外用药的团险选项，老人出门容易磕着碰着，不少处理外伤的进口耗材、应急用药不在社保范围内，多花几块钱换这项保障，能省不少后续开支。如果老人本身腿脚不太方便，容易滑倒扭伤，还可以额外选包含紧急救援转运责任的选项，不用加太多钱，遇到突发情况能省很多麻烦。

再来说说带小孩跟团出游怎么挑，很多家长觉得小孩跟着大人走，不会出什么大问题，随便选个最低配的团险就行，其实这个思路也有问题。

小孩活泼好动，跑跳过程中很容易出现擦伤、扭伤，甚至不小心打碎景区物品、碰坏别人东西的情况，选团险的时候，可以多留意有没有包含个人责任的选项，万一小孩不小心闯了小祸，能帮着承担一部分赔偿，不用自己掏大额腰包。

给小孩选的时候，不用追求太高的身故保额，把意外医疗的额度提上去就行，一般来说，意外医疗额度够两万以上就够用，要是能包含门诊报销就更好，小孩看门诊的次数多，这点实用性很强。

举个实际的例子，之前有一家人跟团去近郊爬山，家里七十岁的老人走台阶不小心崴了脚，韧带拉伤，当时选团险的时候特意加了社保外用药，最后韧带固定的支具一千多块，都给报销了，比只买旅行社送的基础团险多花了不到十块钱，最后省了上千块的支出。还有个朋友带五岁儿子跟团游动物园，小孩追猴子的时候不小心撞翻了景区的特色展示瓷瓶，当时选的团险包含个人责任，最后八百多的维修费用走保险赔付了，自己没花钱。

最后说两个需要记牢的点，给老人小孩买团险，不要图便宜选那种只保交通意外的，跟团游大部分行程都在景区，步行多，日常意外的保障才是核心。不管是老人还是小孩，都要确认承保范围包含本次行程里的所有游玩项目，要是行程里有漂流、徒步这类项目，一定要提前确认团险能保，别等出了问题才发现不在保障范围内。

图片来源：unsplash

四. 真实赔付故事听

去年夏天我朋友跟着户外团去爬城郊的山，团里组织者给所有人统一买了短期限的跟团旅游险。

那天爬的时候山路上有一段长了青苔，我朋友踩滑摔了一跤，直接扭到了脚踝，当时就肿得走不了路。同行的导游帮忙联系了山下的车送医，拍了片子发现是韧带撕裂，需要固定修养，前前后后治疗费、拍片费花了快三千块。

回到家之后，朋友想起团里买的保险，就整理了医院给的收费单据、诊断证明，按照团里给的投保渠道提交了理赔申请。因为是跟团出行过程中发生的意外，刚好在保险的保障范围里，没几天理赔款就到账了，除了一点点免赔额，剩下符合要求的费用都报了下来。

朋友说一开始他还觉得，跟团已经交了团费，怎么还要加钱买保险，有点不乐意，这下实打实拿到理赔款，才知道这点钱花得值。要是当时没买这个保险，三千多块就得自己全掏，本来开开心心的出游，最后还平白多添了一笔开销，心情都不好了。

从这个事儿就能看出来，跟团买短险真不是乱收钱，就是给自己多添一层保障。出门在外谁也预料不到会不会出点小意外，花个几块几十块买上，真出事了就能帮你把额外开销兜住，不用自己掏腰包填坑，所以大家跟团出游的时候，别嫌麻烦直接跳过这一步，该买就买，没毛病。

五. 签字之前要注意

第一，一定要如实填健康告知，别抱着侥幸蒙混过关。之前有位跟团去登山的大叔，本身就有长期的旧疾，旅行社统计信息的时候，他想着就是出门玩几天，没必要说这些老毛病，就空着健康告知栏没填。结果行程里走山路的时候旧疾发作引发不适，送去医院花了快五千，申请理赔的时候才发现因为没如实告知，不符合赔付条件，最后一分钱都没报，白花了钱还闹心。你要是本身有一些常见的慢性病，只要按照要求写清楚，多数符合承保条件，没必要隐瞒，瞒了最后吃亏的还是自己。

第二，一定要核对清楚保障的生效和结束时间，别踩了时间差的坑。很多人跟着旅行团下单之后，就以为立马生效了，结果你出发前一天下单，有的险是次日凌晨才生效，要是你当天下午就出发，在路上出了状况，刚好卡在生效前，那肯定没法赔。比如之前有个自驾跟团游的小团队，大家头天晚上集合准备出发，下单的时候没看生效时间，选了次日生效，结果刚上高速就出了小意外，有人被追尾擦伤，去医院治疗之后申请理赔，才发现险还没生效，只能自己掏腰包。你下单之前要对着自己的行程算时间，出发当天开始保障，返程当天结束，刚好衔接上行程最合适。

第三，一定要核对清楚被保人的信息，名字和身份证号别写错。好多时候都是旅行社统一帮全队人收集信息，收集完直接批量下单，工作人员也可能忙中出错，你要是自己不核对，写错一个身份证数字，真出了事儿，系统查不到你的投保信息，理赔就会卡壳。之前有个学生跟着学校组织的研学团出行，负责收集信息的老师打错了她身份证号的最后一位，她自己也没检查，后来她在研学活动里不小心摔断了手腕，治疗花了近一万，申请理赔的时候核对信息才发现对不上，折腾了快半个月改信息才拿到赔付，耽误了不少时间。你不管是自己填还是别人帮你填，最后都要掏出身份证对着核对一遍，花个一两分钟，能省好多麻烦。

第四，一定要问清楚哪些情况是不赔的，别稀里糊涂签字。咱们跟团出游，不少人会参加一些轻度的休闲项目，比如划船、徒步，这些一般都在保障范围内，但如果你自己想去玩一些项目，比如浮潜、攀岩，一定要提前看免责条款，看看这些项目是不是在保障范围内。之前有个小伙子跟着团去海边玩，行程里没有浮潜项目，他自己偷偷报名了当地的自费浮潜，结果呛水引发不适住院，他买的团险不包含非行程内的高风险项目，最后也没法赔付。你签字之前把免责条款扫一遍，知道哪些不能保，要是你想玩额外的项目，可以再额外补一点保障，别等出了事儿才发现不在保障范围内。

第五，一定要留好自己的投保凭证，别签完字就不管了。你可以把投保成功的截图存到手机相册里，或者把保单号存在备忘录里，真出了事儿，能第一时间找到信息联系保险公司。不少人觉得都是旅行社统一买的，找旅行社就行，但万一带队导游忙起来找不到，你自己有凭证，就能直接联系保险公司报案，不耽误治疗也不耽误理赔。

结语

总结来说，跟团旅游短险价格大多在几十元区间，具体价格跟着出行天数走，不管你是跟三五好友凑团，还是带老人孩子报了长线短线团，都能选到合适的。挑的时候别光盯着价格砍，重点抠核心保障，如实填信息核对好生效时间，花小钱就能换出行的安心，咱们出门玩，踏实比啥都重要。

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