农村合作医疗附带意外险查询

引言

不少参加农村合作医疗的朋友都会纳闷，咱缴保费的时候说带了意外保障，咋查不到具体信息，也闹不清到底有啥用？今天咱们就来把这个事儿掰扯清楚，解决大伙儿的疑问。

一. 新农合意外保障到底管啥

咱先拿前阵子村口张叔的事儿说，张叔今年六十二，那天骑电动车去镇上买种子，过村口坑洼路段的时候车翻了，崴了脚还磕破了胳膊，住了七天院，一共花了八千多医药费。出院的时候拿社保卡去结算，直接走了意外相关的报销，报了四千多，自己只出了三千出头，这就是咱们说的新农合附带的意外保障能管的事儿——日常发生的磕碰、摔伤、交通意外这类不小心导致的意外伤害，产生的合规住院、门诊医药费，都在保障范围内。

不是只有在家发生的意外才管，在外干农活、出门走亲戚遇上的意外也能报，就说邻村王婶，去帮女儿摘大棚蔬菜，不小心被架子刮伤了手臂，缝了五针花了一千多，照样走这个意外保障报了六百多，只要不是免责条款里列的情况，符合条件的意外医疗费用都能申报。

那哪些情况它不管呢？给大伙说清楚，要是因为故意行为导致的受伤，比如自己刻意摔伤骗保，肯定不能报；另外要是已经走了第三方赔偿的部分，比如被别人骑车撞了，对方已经全额赔了医药费，这部分就不能重复报了。还有一些美容性质的项目，比如意外受伤之后做祛疤整形，超出基础治疗的部分也不在保障范围内。

有人问，干农活的时候被农具弄伤，属于工作受伤，能不能报？当然能，农村住户大多都是自己干农活，没有单位买的工伤保险，这种日常务农导致的意外伤害，产生的治疗费用，这个保障照样管。去年东头李哥用铡草机不小心切到手指，花了一万二的治疗费，最后报了五千八，帮家里减轻了不少负担。

要提醒大伙，这个保障主要报的是治疗产生的医疗费用，要是意外导致了伤残或者身故，部分地区的附带意外险会有额外的一次性赔付，具体额度每个地方不一样，想知道具体额度的，查完就清楚了。所以你要是遇上了意外伤害，先看看自己的治疗费用能不能走这个报销，能报的别忘记申报，能省不少钱。

图片来源：unsplash

二. 老人小孩买哪种方案好

先给家里有娃的乡亲说方案。咱们农村娃平时爱跑爱跳，上树摘果、下河摸鱼，路边跑着追蝴蝶都容易磕着碰着，划破手、摔破膝盖是常有的事，有的时候玩疯了摔骨折也不少见。先查清楚你参合的时候带的附带意外险额度，一般来说附带的意外医疗额度够报小磕碰的门诊费，要是娃平时经常参加户外活动，你手头宽松点，就再补一份不限社保用药的意外医疗就行，不用买太高额度，够覆盖娃常见意外治疗花费就可以。

我给你说个真事儿，前阵子村东头张婶家孙子，在村口广场追小狗，踩滑了摔破额头，去镇上卫生院缝针，打破伤风加上缝合换药一共花了一千二，新农合报了六百多，剩下四百多走附带意外险报完，自己只掏了不到一百块。要是张婶家没留心这份附带保障，这四百多就得自己全出，你说查一查是不是有用？

再讲家里老人的方案，咱们农村老人闲不住，天天下地干活，出门遛弯买菜，最容易摔着碰着，尤其是髋部骨折这种，休养时间长，花费也不少。首先第一步，先查清楚你家里老人参合时候带的附带意外险，有没有意外骨折津贴，大部分这类附带保障，都会针对骨折有额外补贴，正好能补上老人卧床休养期间的营养费、护工费缺口。

还是说咱们村的例子，村西头王大爷上周去菜园摘菜，踩在松动的土埂上摔了，胯骨骨裂，住院加手术花了快三万，新农合报了一万七，剩下的一万一千多，走附带意外险报了八千，还额外给了三千块的骨折津贴，刚好够请护工照顾了俩月的花费，王大爷儿子说，本来还担心请护工花不少钱，没想到这份跟着新农合来的意外保障帮了大忙，自己只掏了两千多就搞定了。

要是你家老人年龄偏大，骨头比较脆，平时还得骑三轮车出门赶集，你经济条件允许的话，先确认好附带意外险的保障范围，要是额度不够，再补一份针对老年人的意外保障就行，不用追求高身故保额，重点把意外医疗额度和骨折津贴提上去就行。家里经济条件一般的，就把现有的农村合作医疗附带意外险弄清楚，用好自带的保障，也能覆盖大部分常见风险，不用硬着头皮买贵的，适合自己情况就行。

要是你家小孩已经上学了，学校一般会统一买校园意外险，你也别忘了查一下农村合作医疗的附带意外险，两者不冲突，可以互补报销，能帮你省更多钱，比如孩子意外受伤花了钱，先走新农合报，再走校园意外或者附带意外报剩下的，自己基本花不了多少。

三. 出险之后索赔步骤详解

第一步，先做报案登记。不管是在家摔了碰了，还是出门遇上意外，只要你确定要走农村合作医疗附带的意外险理赔，一定要在出事之后尽快给当地办理新农合的部门打电话说清楚。

去年我们村张婶在自家菜园摘菜踩滑摔了手腕，当天下午就让孩子给镇上的新农合服务点打了电话，登记了出事的时间、地点、受伤的情况，还有自己的参保信息，就完成了第一步。别拖着不说，要是隔了大半个月才说，很可能会影响后续核赔，平白多出麻烦。

第二步，整理留存好所有相关材料。这里要给大伙说清楚，都需要留什么东西。首先是你的参保凭证，就是你每年缴费的记录截图或者票据，还有个人的身份证户口本；然后是医院给的所有材料，诊断证明、检查报告单、医药费的发票、费用清单，这些一样都不能落，要是住了院，还要把出院小结也一并打出来。

张婶当时就是把所有单子按顺序整理好，还用订书机钉在一起，怕弄丢特意复印了一份留底，后来去提交材料的时候，一次性就通过了初审，省得再跑第二趟补材料。要是发票不小心丢了，记得赶紧去医院补打收费凭证，别自己藏着不说，早点补出来不耽误事。

第三步，提交申请材料。现在提交的渠道有好几种，年纪大不会用手机的，直接带齐材料去镇上的新农合服务窗口当面交就行，工作人员会当场帮你核对材料齐不齐，缺什么当时就能告诉你补。要是你会用手机，当地新农合有线上小程序或者公众号的，直接按指引上传材料照片就行，不用来回跑，方便得很。

第四步，配合核查。提交完材料之后，相关部门会核对你出事的情况是不是符合赔付要求，有时候会打电话问你当时出事的细节，也可能会上门简单核实，你实话实说就行，别隐瞒也别瞎编，是什么情况就说什么情况，配合完成核查就行，一般三五天就有消息。

第五步，等着收钱就好了。核查通过之后，赔付的钱会直接打到你预留的银行卡里，你到时候查查银行卡余额就行。要是没通过，也会告诉你是哪里不符合要求，清楚明白。张婶那次从出事到拿到赔付，前后一共不到半个月，钱到账之后她还特意跟村口的老姐妹们说，这个附加意外险真的能用上，不是摆着看的。

这里再提醒大伙一句，要是你是第三方导致的意外，也要提前说清楚情况，别隐瞒，按照要求提交信息就行，别因为怕麻烦不说，最后影响自己拿赔付。

四. 商业意外怎么配置性价比高

先给在家务农、收入不算高的乡亲们说，就选基础款就行，不用追求太高保额，把意外医疗做足就够。咱们日常干农活容易被农具划伤、踩滑摔倒，这些小伤小痛的报销才是用得最多的，大的意外概率不高，基础款每年花几十块就能覆盖，不会给家里添负担。

咱们拿邻村张叔举个例子，张叔今年52岁，在家种果树，平时爬树修枝总怕摔下来，去年听建议花八十多块买了基础款商业意外险，意外医疗额度有两万，免赔额也就一百块。今年春天修枝的时候踩空从矮树上摔下来，崴了脚还蹭掉一块肉，门诊换药加拍片子花了一千八百多，农村合作医疗附带的意外报了八百多，剩下的扣除免赔额，商业意外险全报了，算下来自己只掏了不到一百块，张叔说这几十块花得太值了，要是没买，小半个月卖菜的收入就没了。

再说说经常出门打零工的乡亲，日常出门坐车、干工地活风险比在家务农高一点，可以把意外身故伤残的额度提一提，每年多花二三十块，就能把额度往上提十几万，性价比很不错。毕竟出门干活啥情况都可能碰到，额度提一点，万一真出事，给家里留的保障也足一点，不用花大价钱，加一点钱就能提不少额度，很划算。

再给家里有学生娃的家长提个醒，孩子平时跑跳打闹容易磕碰，有的学校统一组织买，要是学校没买，自己花三四十块买一份少儿专属的就行，重点关住院津和磕碰门诊报销，别买那种带储蓄功能的，每年要交大几百，其实没用，咱们就买纯保障的，花少钱，覆盖孩子日常最容易碰到的意外风险就行，孩子哪怕是玩滑板摔骨折，门诊住院都能报，额外还有津贴补营养费，够实用就好。

最后提醒大家，买的时候直接找当地正规的线下网点或者官方渠道买就行，别找乱七八糟的中间人，买之前先查清楚自己农村合作医疗附带的意外险到底报了哪些部分，缺啥补啥，不用重复买，重复买也不能重复赔，白白浪费钱。要是身体本身有小毛病，也不用怕，意外险一般不用健康告知，只要能正常干活生活就能买，直接选符合自己需求的就行，不用纠结太多，适合自己的就是性价比最高的。

结语

这下大家都搞明白啦，农村合作医疗附带的意外险，直接打参保地农合办电话，或者打开新农合的线上小程序，找服务板块就能查到具体的保障范围和额度。咱村里日常种地、遛弯带娃难免磕磕碰碰，已经有这份附带保障的朋友，先捋清楚自己手里的额度够不够；要是家里只有老人孩子没额外买意外险，先查好自带保障缺口，再根据预算补对应的商业意外就好。就像开头说的老李，查完发现自带意外能报点护理费，补的小额意外又覆盖了休养阶段的开销，没花多少钱就把保障补全了，真遇上事儿也不用慌，大家抽两分钟查查自己的保障，心里有数才踏实。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。