30-40岁这样买达尔文12号，生不生病都返钱

第一种买法，附加重疾保费补偿金。

简单说就是，要是在交费期间不幸患上重疾，之前交的所有保费，全部一分不少地返还给你。

这相当于保险公司既按约定赔了保额，又把你这些年交的保费全退了，等于变相提高了赔付金额。

就拿50万保额来说，

30岁女性买，分35年交，总保费22.24万。要是交到第20年不幸得重疾，除了拿50万重疾保额，还能多拿12.71万返还的保费，相当于保额涨了25%。

而且随着交的保费越多，能拿回来的钱也越多。

附加这项保障，一年也就多花几百块，性价比还是挺高的。

要知道，重疾高发期大多是在50~60岁，我们三四十岁投保后，中间还有一二十年的时间。这段时间真遇上事儿了，既能拿到几十万的理赔金治病，之前交的保费也能拿回来，等于 “没花钱” 就享受了这么多年的保障，家里经济压力又小了一大截。

所以预算充足的朋友，真心可以考虑附加上“重疾保费补偿”。

第二买法，是附加「投保人豁免」。

很多朋友买重疾险的时候，会跟家人一起买。尤其是咱们三四十岁的家庭，大多是夫妻一起扛经济重担，买重疾险自然也会想着给对方也配上。

这种情况，就可以附加「投保人豁免」，只要有一方生病，两份保单后续的保费都不用交了，保障还不中断。

以30岁小两口为例：

妻子A和丈夫B，互相给对方投保了一份保终身的达尔文12号，并且附加「投保人豁免」。

假设A不幸在40岁那年生病：

可以看到，夫妻、家人互保功能，真生病时能帮家里省下大几万甚至十几万的保费。

附加这个责任，每年也只要多花几百块，算下来杠杆还是很高的。

最后一种买法，很多人可能都不知道——

那现金价值是啥？简单说就是，你投保后，以后要是想退保，能从保险公司拿回来的钱。

我举个例子，

30岁女性，买50万保额，分35年交，总保费22万左右。

要是到了80岁身体还硬朗，觉得重疾险没那么重要了或者生病也负担得起，这时候退保，能拿回来15.5万的现金价值！

虽说比总保费少了4万多，但要知道，这几十年里你一直享受着重疾保障，相当于每天花两三块钱，请了个“健康保镖”守护自己大半辈子，这笔账其实很划算。

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除此之外，达尔文12号还有一个超实用的隐藏福利——自带「住院津贴保险金」。

就算你身体一直好好的，没得合同约定的那些疾病，只要在60岁以后住院，不管是因为意外、还是头疼脑热住院，每天都能领一笔钱！

比如买50万保额，住一天院就能拿500块，一年最多能拿4.5万块。这笔钱拿来补贴住院伙食费、买点营养品啥的都可以。

关键是这项保障是送的，不用多花一分钱。

总之，不管怎么买都不会亏，三四十朋友买重疾险，可以首选它。

最后要特别提醒一句，重疾险的健康告知很严格，投保时一定要认真做好健康告知，问到的千万要一五一十如实告知。 这样将来真要理赔时，才能避免不必要的纠纷。

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