在德国怎么买旅游险 境外旅游险从哪买便宜

引言

计划去德国游玩的朋友，是不是想问，在德国怎么买旅游险？境外旅游险从哪买便宜？别着急，接下来我们就来把这些问题讲清楚，帮你找到适合自己的购买方案。

德国旅游险购买渠道全曝光

线下找旅行社代办是很多人出发前会选的方式，毕竟跟着团办材料一起递进去，不用自己再折腾找渠道。这种方式胜在省心，旅行社会帮你填好所有信息，直接出单给你，过签需要的保单材料也会帮你准备妥当。但缺点也很明显，一般代办都会收一点服务费，加上渠道本身的溢价，最终拿到手的价格会比自己直接买贵一些，适合懒得做功课、只想一次性把所有手续办完的朋友，不介意多花一点服务费换省心可以选这个渠道。

国内各大保险公司的官方渠道，比如线下营业网点、官方公众号、官网都可以买。这种渠道的好处是，你可以直接跟工作人员咨询条款细节，有不懂的当面就能问清楚，核保和投保的流程都透明，不会有藏在角落的坑。像去年张阿姨跟着儿女去德国探亲，就是在家附近的保险公司营业网点买的，工作人员一条条给她念了免责条款，告诉她哪些情况能赔、哪些不能赔，张阿姨听得明明白白，最后买的方案也刚好贴合她探亲三个月的需求，后来张阿姨在那边不小心摔了一跤扭到脚，理赔流程走得也很顺畅，没有拖泥带水。

正规第三方互联网保险平台也是不错的选择，这类平台可以同时看到多家公司的产品对比，你可以直接按照自己的需求筛选保额、保障范围，快速找到符合要求的方案。不过这里要提醒大家，一定要选持正规牌照的平台，不要点来路不明的链接，也不要找个人代购，不然很容易遇到假保单，出事之后找不到人理赔。之前就有游客贪图便宜找了不知名的小代购买保险，到了德国需要就医的时候才发现保单根本没有生效，最后只能自己全额付医疗费，亏了好几万，这个教训一定要记牢。

办理申根签的时候，不少签证中心也会提供代买服务，这个渠道的好处是，你交签证材料的时候就能一起买，保单符合申根签的要求，不会因为保单不符合规定被打回补材料。但是这个渠道的可选范围比较小，一般只有一两个方案可以选，价格也不算便宜，如果你赶时间交材料，来不及自己找，可以先在这里买一份符合要求的保底，要是时间充裕，还是建议自己多对比再买。

还有不少人会问，能不能出发到德国之后再买？其实我们只买中国的保险产品，一般都是要求在出境前投保，不支持已经到了境外再买，所以一定要提前办好，不要等到了当地再手忙脚乱找渠道。另外不管选哪个渠道，买完之后一定要确认保单生效时间，核对自己的个人信息有没有填错，把电子保单存在手机里，再打印一份带在身上，过签和理赔的时候都能用得上。

图片来源：unsplash

三类人群选险差异化策略

预算有限的年轻背包客，优先把保额倾斜到紧急医疗和转运责任，其他非必要的附加责任可以砍掉，直接选基础保障方案就够用。上个月有个刚毕业的小伙子去德国玩，预算只有四千多块钱，全程准备住青年旅舍、坐大巴逛城市，买保险的时候他一开始想把行李遗失、行程取消这些责任都加上，算下来保费比基础款贵了近一倍，我劝他只留核心的医疗责任，最后省了一半多保费。没想到他在柏林逛的时候，不小心崴了脚去医院拍片子，花了八千多块，刚好在他选的保额范围内，最后顺利理赔，他说要是当时加了一堆没用的责任，保费超支不说，核心保额还不一定够，真的选对了。

退休银发出游群体，别只顾着看价格，一定要盯紧几个关键条款：首先是投保年龄限制，不少产品对高龄游客有额外要求，一定要确认符合购买条件再付款；其次要把紧急门诊、住院责任看清楚，有没有排除常见的老年基础疾病相关的突发情况？之前王叔叔给78岁的父母投保，一开始选了一款保费特别低的产品，翻条款才发现，排除了所有和心脑血管相关的突发情况，而王叔叔的妈妈本来就有血压问题，真出点事根本赔不了，最后他换了一款包含常见老年突发疾病责任的方案，虽然保费贵了小一百，但出门玩一家子都安心，后来阿姨在德国当地有点头晕不舒服去看医生，顺利拿到了理赔，王叔叔说这一百多花得太值了。

带未成年孩子出行的家庭，一定要额外加购儿童专属的意外责任，别以为大人有保障孩子就能蹭上，大部分产品对未成年人有单独的保障要求。去年陈女士带五岁的儿子去德国玩，一开始只给孩子买了基础的医疗责任，没加儿童意外责任，孩子在慕尼黑的市政广场喂鸽子，跑着摔了下巴缝了五针，本来以为能全额赔，翻条款才发现，儿童意外受伤的门诊手术有单独的限额，基础款的额度不够，最后自己掏了两千多。后来她跟朋友说，再带孩子出门一定会加购这个责任，也就多花几十块钱，能省不少心。

身体有基础疾病的出游者，一定要提前看清楚免责条款里，有没有把你日常的基础疾病突发情况排除在外，不要抱着侥幸心理不看条款就下单。之前张先生有糖尿病，去德国看望留学的女儿，图便宜买了一款没问健康状况的产品，结果在当地因为血糖突发升高住院，申请理赔的时候才发现条款里明确排除了既往症，一分钱都没赔到，前后花了三万多全自己承担。其实只要提前找对产品，不少国内的产品允许告知基础疾病后投保，只要不是特别严重的情况，都能正常承保，也就多花几十块，不会出现在理赔时被拒的情况。

喜欢玩高风险项目的游客，一定要确认保单里包含你要玩的项目，别默认所有旅游险都保这些内容。之前小张去德国南部滑雪，买保险的时候没看条款，以为境外旅游险都保滑雪，结果滑野雪摔断了胳膊，申请理赔的时候才发现，保单只覆盖普通观光，不包含雪道运动，最后十几万的医疗费用全自己承担，本来好好的一场旅行变成了糟心事。所以你要是计划去德国滑雪、徒步、骑行，一定要提前确认保单里包含对应的高风险运动责任，哪怕多花一点保费，也比出事之后自己承担强，毕竟在境外就医花费不低，选对保障才能玩得安心。

保费与保障范围拆解表

单次出行天数不超过30天的短期德国旅行，保费大多集中在几百块区间，预算有限的朋友不用花大价钱买全维度保障，把钱花在核心保障上就够用，基础款产品足够覆盖常见的突发医疗支出，千元以内就能搞定基础刚需。要是你计划在德国待三个月以上，或是一年内要多次去欧洲出行，直接买一年期的多次出行保单，平摊到每次出行的成本比单次买便宜不少，整体性价比更高。

核心保障额度要和德国旅行的实际需求匹配，很多朋友容易忽略申根出行的保额要求，一定要满足对应的医疗额度要求，不然可能影响签证办理，这点别记错。普通观光游的朋友，把医疗保额放在优先位置，其他附加保障可以根据预算往后排，能省不少保费。

如果你去德国计划玩滑雪、徒步这类带有一定风险的项目，一定要看清楚保单里有没有包含对应的责任，不少基础款产品会把这类项目划在免责范围里。之前有个案例，小周和朋友去德国南部滑雪，下滑的时候没控制好速度撞到围栏崴了脚，还缝了好几针，事后找保险公司申请理赔，才发现自己买的保单里把高山滑雪列在了免责条款里，最后所有医疗费都得自己掏，白花了保费还没得到对应的保障，这个教训一定要记牢。

不同年龄的人群，保费和保障范围也有区别，年纪较轻的朋友保费普遍更低，可选的产品范围也更广，要是你身体条件不错，没有基础病，不用多加钱买额外的健康相关附加险，把核心额度做足就可以。要是你是给家里55岁以上的长辈投保，不少产品会对银发族单独设置保费，价格会比年轻人稍高一些，这个时候要优先盯紧紧急医疗转运、急诊责任这类实用性强的保障，别为了没用的附加责任多掏钱。

带孩子出行的家庭，可以选自带儿童责任的产品，不用单独给孩子买太贵的保单，不少产品会给随行儿童提供附赠保障，能省下一笔保费。另外还要注意，要看清楚保单里有没有包含行李丢失、行程变更这类附加保障，要是你带了不少贵重摄影设备出门，可以额外加购对应的财产保障，要是只是普通出行，这类附加责任可以根据预算选，不需要勉强加购，控制整体保费支出就好。

结语

总结下来哦，去德国旅行的境外旅游险，选国内正规持牌平台线上购买，性价比会更高，还能自己对照条款挑保障，比线下代办划算不少。大家可以根据自己的出行天数、年龄和预算挑：单次短期旅行选单次保单就行，要是待的时间久，选年度保单更划算，买之前一定要把免责条款、保障范围看清楚，对应自己的出行安排选，别光盯着便宜选，才能买得放心玩得舒心。

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