畅行日本旅游险怎么样 _巴厘岛旅游险是什么

引言

准备出门去境外旅游，不少朋友会纠结：对应不同目的地的旅游保障该怎么选？针对咱们标题提出来的两个问题，今天咱们就一起把这事说清楚。

一. 日本看病花费高，保额要选足

去年冬天我同事小孟跟朋友去北海道玩，租了装备去滑雪场初级道滑，没留神撞到雪道边防护栏，右腿胫骨骨裂，当场就被雪场的急救车送到了附近的骨科医院。小孟本来想着自己年轻，伤得不重，处理一下就好，结果做完检查打了石膏，拿到缴费单的时候直接懵了，单单急诊处理加拍片石膏的费用，折合成人民币就快八千块，后来因为行动不便，又在医院多住了两天观察，总花费差不多两万块。小孟出发前只随便买了一份便宜的旅游险，医疗保额只够报几千块，剩下一万多都得自己掏腰包，本来开开心心的旅行，最后不仅玩不痛快，还平白多花了一大笔冤枉钱。

这里直接给建议，去日本旅行，一定要把医疗相关的保额做足，不能只看整体保单的大限额，要仔细看条款里写清楚的，门诊、急诊、住院分别能报多少。很多低价旅游险会把总保额标得看起来不低，但拆分到单项医疗的报销额度其实很低，遇到稍微严重点的伤病就不够用了。

不同人群可以根据出行的安排调整保额要求，如果你只是去东京大阪逛景点吃美食，行程比较轻松，没有安排滑雪、潜水这类容易出意外的项目，预算又比较有限，可以选基础档位的保额，满足日常突发伤病的报销需求就行，价格也不会太高，学生党刚工作的年轻人都能接受。如果你的行程里安排了滑雪、登山这类带有一定风险的项目，或者是带着老人孩子一起出行，一定要把医疗保额往上提一档，老人孩子本身突发健康问题的概率比年轻人高，风险项目受伤的可能性也更大，保额够高才不会出现像小孟那样自己掏大钱的情况。

缴费和购买方式都很简单，现在大部分这类旅游险都是在线上购买，支持一次性缴清保费，买的时候直接填出行人的身份信息，选好出行的起止日期就行，生效时间一般是你选的出发当天零点，买完之后电子保单会直接发到你的邮箱或者手机上，不用特意打印，存好电子版就可以。

赔付方式也分两种，一种是提前跟保险公司沟通好，由保险公司直接跟医院结算，不用你自己先掏钱，另一种是你先垫付所有费用，回来之后把发票、病历、诊断证明这些材料整理好提交给保险公司，审核通过之后就会把报销款打给你。不管选哪种，都要记得保留好所有的纸质材料，不要随便弄丢，不然会影响理赔进度。出行前一定要提前买好，别等到出发当天才临时想起，万一刚好过了生效时间，真出问题就没法赔了。

二. 巴厘岛高风险项目，条款要看清

咱们去巴厘岛玩，很多人都会想着打卡浮潜、潜水、冲浪这些有意思的项目，毕竟来都来了，不试试当地特色项目总觉得可惜。不过这里给大家提个醒，别买了保险就觉得万事大吉，大多数普通旅游险，都会把这些高风险项目列在免责条款里，真出事了，是没法赔的。

之前有个游客阿凯，和女朋友去巴厘岛度蜜月，提前随便买了一份旅游险就出发了。到了当地之后，阿凯报了一个深潜体验团，下水之后不小心被珊瑚划了一道大口子，缝了五针，前前后后花了八千多块钱。回来之后找保险公司申请理赔，才发现自己买的那份保险，把潜水归在了免责项目里，一分钱都报不了，阿凯后悔得不行，说当初省事儿没仔细看条款，平白无故亏了小一万。

所以第一个建议，买保险之前，先把免责条款拉出来看一遍。别嫌麻烦，翻个三五分钟就能弄明白，哪些项目能保，哪些不能保，写得清清楚楚。你可以直接搜条款里的「责任免除」部分，关键词找「潜水」「冲浪」「滑翔伞」「摩托艇」这些常见的巴厘岛游玩项目，一个一个核对就行。

如果你的行程里已经定好了要玩这些项目，那就直接找包含这类项目保障的产品就可以。现在不少旅游险都可以附加高风险运动的保障，加一点保费就能把保障补上，花不了多少钱，换来的就是踏实。比如你计划玩三天潜水，加个扩展保障，可能也就多花十几二十块，比出事之后自己掏钱划算太多。

还有一点要注意，就算你买了包含高风险项目的保险，也要遵守项目的安全规范。比如潜水要找有资质的俱乐部，要跟着教练走，不能自己私自违规下水。要是你不遵守安全要求，擅自行动出了问题，保险也是不赔的。说白了，保险是给我们托底的，自己也要做好安全防护，双管齐下才能玩得安心。

最后再提一句，如果你是跟着当地团去玩项目，不少团会给你买一个临时的场地险，但那个保障额度一般都很低，只覆盖最基础的意外，真出了大事根本不够用。自己提前买好包含项目的旅游险，才是给自己的最全保障。

三. 不同钱包厚度，搭配思路不通用

在校学生出门旅行，大多预算都从生活费里省，没什么额外富余，选保障只抓核心需求就够。这类群体年纪轻，身体大多健康，出行很少有基础病突发的情况，只要把医疗责任、随身财物被盗抢、行程延误这些基础保障配齐就可以。不用花大价钱买包含很多小众责任的产品，每天几块钱就能把基础额度配够，既能给出行添保障，又不会给生活费添负担。之前有个大二的学生，暑假跟同学去日本自由行，只花二十多块买了基础款，在东京吃海鲜闹了急性肠胃炎去诊所拿药，最后一千多的医药费顺利报销，算下来保费才占花费的零头，性价比很不错。

刚工作没两年的年轻上班族，手里有一点积蓄，也愿意为了出行舒服多花点预算，可以选基础责任配齐，再加一点扩展责任的产品。如果你平时爱拍照，带了两三万的相机镜头出门，就可以加一份随身财物的高额度保障；如果是提前大半年订的机票酒店，怕自己临时有事走不了，就加上行程取消的责任，整体算下来，一趟一周的旅行保费也就几十到一百出头，不会有太大压力，能覆盖大部分出行可能遇到的问题。之前有个做策划的女生，去巴厘岛拍婚纱照，提前加了行程延误保障，遇上航班延误八个小时，顺利拿到了延误补偿，刚好覆盖了她在当地多住一晚的酒店钱，相当于没多花额外开支就补上了漏洞。

有一定积蓄的中年家庭出游，一家子三四口人出行，可以根据家人的情况拆分配置再组合。大人身体如果有基础问题，就给大人配医疗额度更高、包含突发疾病保障的产品；孩子活泼好动容易摔碰，给孩子加上意外医疗的额外额度；如果是自驾去当地玩，还可以加上交通意外相关的保障，整体预算可以控制在人均一百到两百左右，既能把每个家庭成员的针对性保障配齐，也不会让保费总开支太高，适合多数普通家庭的出游规划。

预算比较充裕，追求出行省心的出游人群，可以把能覆盖常见出行风险的责任都配齐。比如你去日本要去滑雪，去巴厘岛要潜水冲浪，就把高风险运动的保障加上；担心行李丢了影响行程，就加行李丢失的加急补偿；如果需要境外找医生，就把专业救援接送的责任配上，这类配置整体保费会高一点，但能覆盖绝大多数可能遇到的问题，出行不用时刻担心出意外没人管，玩的时候更放心。

不管你预算多少，都别走入两个极端：别为了省钱什么都不买裸身上路，境外不少地方的医疗开支比国内高很多，真出点小问题，医药费可能比你整趟旅行的花费还高；也别盲目跟风买贵价全保，很多你根本用不上的责任，买了也是白白浪费钱，只选符合你出行计划、贴合你实际需求的责任就够，把钱花在你需要的地方才是最合适的。

图片来源：unsplash

四. 出险第一时间操作，别让理赔慢

我先给你说个真实例子，去年小周跟团去日本玩，吃刺身闹了急性肠胃炎，上吐下泻折腾半宿，去医院挂了急诊花了八千多，他想着等回国整理好材料再找保险公司报案，结果忘了这事，隔了两个多月才想起，翻出材料才联系，最后因为超过了保单要求的报案时效，没能拿到全额理赔，剩下小两千只能自己掏腰包，你说亏不亏？

不管你去日本还是巴厘岛，只要出险，第一时间给保险公司打官方客服电话备案，别等，别拖，哪怕你当时身体不舒服，让同行的家人朋友帮你打这个电话都可以，报备清楚你在哪里出的事、出了什么事、现在情况怎么样，保险公司会第一时间给你说需要准备什么材料，省得你走弯路。

所有的材料都要收好，千万不能乱丢。门诊的挂号单、医生开的诊断书、医院打的收费发票、缴费小票，哪怕是你买药用的收据，都要一张张整理好，要是涉及到意外受伤，比如摔了碰了，还要把受伤现场的照片、你跟导游或者同行人的沟通记录都存好，这些都是理赔的时候必须要的材料，缺一样都可能耽误审核进度。

要是你需要转院或者提前回国治疗，一定要提前跟保险公司沟通，征得对方同意之后再转，别自己说走就走，私自转院很有可能会被保险公司拒赔。之前有个姑娘在巴厘岛潜水崴了脚，当地医院说需要做个小手术，她嫌当地医疗条件不好，非要直接飞回国治疗，没跟保险公司打招呼，最后理赔的时候卡了快一个月，折腾好久才补上手续，耽误了自己不少时间。

最后要提醒你，提交材料的时候，尽量按照保险公司要求的格式整理，复印的时候保证所有文字、印章都清晰，要是走线上提交，照片要拍正，别歪歪扭扭模糊不清，材料提交之后可以隔两三天问一下审核进度，要是有补材料的通知，第一时间补齐，这样就能最大程度加快理赔速度，不会让你白白等很久。

五. 老年朋友投保前，健康告知需谨慎

先给大家说个真实发生的案例，去年退休的陈阿姨跟着老姐妹一起报团去日本看樱花，出发前想着买一份旅游险安心，填报健康信息的时候，她想到自己之前确诊过原发性高血压，一直在吃药控制，血压稳定得很，好几年没住过院了，觉得这点小毛病不影响出行，也怕说了之后不让买，就干脆没填上去。结果到日本的第三天，陈阿姨走路的时候没注意脚下台阶崴了脚，还诱发了血压升高头晕，同行的人赶紧送她去了附近的医院，处理伤口加开药，前前后后花了八千多块人民币。回来之后陈阿姨找保险公司申请报销，保险公司核对信息的时候，查到她之前就有高血压病史，因为投保的时候没有如实告知，最后没法给她报销，八千多的费用全得自己掏，陈阿姨悔得不行，说早知道就老老实实说了。

有基础病的老年朋友出门旅游，本身就比年轻人更容易出现身体不适，这也是为什么保险公司会针对老年人设置健康告知要求，不是故意要刁难人，是为了明确保障责任，避免后续闹得不痛快。很多老年朋友跟陈阿姨有一样的想法：我这病好几年都没犯过，一直控制得很好，不说也没人知道，说了反而买不了，不如先买上再说。这种想法真的错得离谱，一旦出险，保险公司一定会核查过往病史，现在医院的诊疗记录都是联网可查的，根本瞒不住，最后吃亏的还是自己。

不是说有基础病就买不了符合要求的旅游险。大部分面向出境游的旅游产品，针对老年人的健康告知都不会太苛刻，一般只会问询半年内有没有住院史，有没有确诊过某些严重疾病，像高血压、糖尿病这种控制稳定的慢性病，只要按照要求如实填报，大多都可以正常投保，不会直接拒保。你老老实实说了，保险公司核保通过，保单生效，之后出了符合约定的问题，就能正常理赔，不用担惊受怕。

给老年朋友们说几个可操作的小要点，第一，健康告知问到的问题，一定要据实回答，问到什么答什么，没问到的不用主动说，不用把十几年前的小毛病都一股脑说出来，只回答明确问到的内容就行。第二，不要抱着侥幸心理隐瞒病史，哪怕你觉得自己身体已经完全好了，也不要瞒，哪怕最后真的因为这个买不了某一款，换一款符合条件的就行，总比买了之后赔不了强。第三，如果是子女帮父母买，一定要提前问清楚父母的身体情况，不要想当然填“健康无异常”，很多子女不知道父母有基础病，写错了健康告知，最后同样会影响理赔，买之前一定要跟老人核对清楚所有身体情况，再填信息。

最后再提醒一句，老年朋友出境旅游，本来就是图个开心放松，买保险就是买个踏实，别因为健康告知这一步没做好，最后赔了钱又坏了心情，只要如实填写，选符合自己身体条件的产品，就能安安心心出去玩，不用有后顾之忧。

结语

说到这儿就给大家把标题问题说清楚啦：针对去日本的这类旅游保障，核心要匹配日本当地偏高的医疗花费，选对对应的医疗额度，就能给出行托好底，适合计划去日本游玩的朋友按需选择；而针对去巴厘岛这类海岛的旅游保障，就是专门适配出境海岛游场景的保障，要重点盯着高风险游玩项目的保障范围，核对清楚条款再下手。不管你是预算有限的学生出游、带长辈出行的家庭游，都可以顺着咱们说的思路挑，根据自己的行程安排、身体情况、预算选就好，出门前把保障备妥，才能玩得更安心。

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