公司买旅游险怎么买 _旅游险多少钱

引言

是不是不少公司行政都在发愁，组织集体出游该怎么买旅游险？到底买下来要花多少钱？会不会踩坑？今天咱们就把这些问题给大家说清楚，帮大家轻松搞定这事。

一. 预算不够如何配方案？

先按出行天数拆分预算，不要上来就买打包好的全周期套餐，出行几天就买几天的保障，精准控住总花费，完全不会多花冤枉钱。之前有个十个人的小型创业团队，组织周边三日游，一开始想直接买按月算的团体保障，算下来人均要花小两百，后来改成按出行三天投保，人均只花了不到二十块，一下子省下一千多块钱，这笔钱拿去买团队餐或者景点门票不香吗？

再按出行类型选保障责任，休闲城市游就不用加高风险项目的额外责任，想要控制预算就只选基础的意外医疗、交通意外责任就够，完全能覆盖日常需求。如果去的是自驾周边游，也不用额外加太多车载相关的附加责任，本身车险已经覆盖基础内容，再加就是重复花钱，只补好人员意外的缺口就行。

人多的话优先走团体投保通道，团体投保比每个人单独买价格要低不少，一般十个人以上就能走团体方案，还能根据团队人数调整人均单价，人越多人均摊下来的价格越低。比如二十人的团队，走团体投保，人均单日价格可以比单独购买便宜三成左右，整体算下来能省下不少钱。

如果是公司年度多次组织出游，可以买季度或者半年的多次出行保障，折算下来单次出行的人均价格比每次单独买便宜很多。比如一家公司每个季度都会组织一次周边游，每次单独买十个人三日游要花两百块，一年四次就是八百块，买个半年不限出行次数的团体保障，一共只花不到五百块，直接省出小三百，对于经常组织活动的小公司来说，特别划算。

还有一点，优先选纯保障型的产品，把那些附加的没用服务都去掉，比如很多产品会附加行程更改、行李丢失这类责任，如果公司本来就是自己租车、定行程，行李也都是随身带，这些附加责任完全用不上，去掉之后价格能降不少，整体预算也就下来了。比如之前有个二十人的公司团建，去掉没用的附加责任之后，整体保费从一千二百多降到了不到七百，保障核心需求一点没少，预算直接省出近一半。

二. 老人小孩保额多少足？

先给大家说直接的结论，给老人和小孩配旅游险，不用照搬成人的保额标准，得跟着两类人群的出行特点和常见风险来调。

先讲小朋友。小朋友出门玩，跑跑跳跳停不下来，摔倒擦伤、扭伤骨折是最常见的情况，很少会发生严重的极端风险。所以不用给小朋友买太高的身故伤残保额，把额度侧重在意外医疗部分就好。一般来说，小朋友的意外医疗额度建议配2万到5万就够覆盖大部分突发伤病的花销，如果去的地方是偏远景区，当地医疗条件一般，需要转院治疗的话，可以把意外医疗额度提到5万到8万，足够应对了。另外，小朋友好动容易发生骨折，可以额外选带有骨折门诊或者住院津贴责任的，一天几十块的津贴，不算多，但能覆盖家长请假照顾的部分花销，挺实用。我之前帮一家公司组织的亲子游配过旅游险，团里有个7岁的小男孩在游乐园跑着追泡泡，踩到积水滑倒摔骨折了，当时给小朋友选的意外医疗额度是4万，还附加了骨折津贴，最后所有治疗、固定支架的费用都报了，还赔了十几天的津贴，家长没花多少钱，公司也没惹麻烦，大家都挺省心。

再讲跟团出行的老人。老人一般腿脚不方便，平衡力差，出门摔一跤就是大事，而且老人本身可能有一些基础问题，出门万一突发身体不适，也需要保险兜着。所以老人的额度分配，和小朋友反过来，意外医疗和突发疾病医疗都要兼顾，身故伤残保额不用太高，符合监管要求就行。如果是70岁以下的健康老人，短途出行3天以内，意外医疗额度建议配3万到5万，突发疾病医疗额度配2万到3万就够；如果是出行一周以上，或者去高原、山区这类对身体要求比较高的地方，可以把突发疾病医疗额度提到5万左右。

要是超过70岁的老人，很多旅游险都能买，只是保额会有限制，一般意外医疗最高给到5万，这个额度其实就够用了，不用额外找能提额的产品多花钱。我之前接触过一个案例，一家公司组织退休老员工的春游，团里有个72岁的退休阿姨，本身有基础问题，走路的时候踩滑扭了脚，还诱发了旧疾，需要住院观察几天，当时给阿姨配的意外医疗额度是4万，突发疾病医疗是3万，最后住院、检查、拿药的费用，报销下来自己只花了几百块，比让公司承担压力小太多了。

最后给大家整理可直接用的参考价格，小朋友人均单日一般也就两三块钱，高龄老人因为风险高一点，人均单日大概五六块钱，哪怕是十天的长线行程，人均下来也才几十块钱，成本不高，但能把风险兜住，不会出了问题让公司担额外的责任。

图片来源：unsplash

三. 突发伤病谁来买单？

你肯定想问，万一团队出游有人不小心突发伤病，到底是谁来花钱？直接给你说结论：只要选对了旅游险的责任，这笔钱大多都能由保险公司承担，不用公司掏冤枉钱，也不用受伤的员工自己负担。

拿我们之前接触过的一个例子来说吧，某互联网公司组织20多个人去周边登山团建，路上一位刚入职半年的年轻员工没注意脚下，崴了脚导致脚踝骨折，当时就得立马送医处理，光手术加上住院护理就花了快两万块。这位员工本身只有社保，社保报销完之后还剩八千多的缺口没法覆盖。好在公司出发前买的旅游险包含了意外医疗责任，剩下的这八千多直接走旅游险报销了，既没让员工自己掏腰包，公司也没额外支出，大家都很省心。

那怎么选才能保证突发伤病能顺利理赔？首先你要认准保障范围，一定要包含意外医疗责任，这部分就是专门管突发意外导致的受伤治疗费用的。如果是去爬山、漂流这类稍微有点强度的户外项目，一定要确认你的旅游险把这类项目包含进去，不少便宜的基础款旅游险会把高风险户外活动排除在外，真出事了就赔不了。

其次，要留意报销比例和免赔额。有些旅游险看起来便宜，但是报销比例低，还有不算低的免赔额，真到报销的时候就会发现能报下来的钱没多少。就比如同样是一万块的意外医疗花费，一款报销比例80%没有免赔额，另一款报销比例60%还有一千块免赔额，算下来差的可不是一点半点，所以买的时候别只看总价格，要把这些细节算清楚。

最后，如果你是经常组织出游的公司，不妨优先选带有医疗垫付功能的产品。突发伤病去医院，很多时候需要当场交钱，有了垫付功能，保险公司可以直接和医院结算，不用员工或者公司先掏钱垫上，能省很多麻烦，也能避免出现员工因为垫付费用闹不愉快的情况，对公司和员工来说都是更稳妥的选择。

四. 真实案例教您避风险

去年有家互联网公司组织二十多号员工去近郊徒步团建，行政提前一周买了旅游险，只填了公司抬头和总人数，没核对每个人的身份信息，把两个刚满60岁的老员工的年龄填成了50出头。结果徒步中途一个老员工脚滑扭到了膝盖，申请理赔的时候才发现年龄不符合投保时填的告知要求，折腾了快两周才把理赔款申请下来，耽误了员工养伤的不少功夫。给大家提个醒，买的时候一定要逐个核对出行人的年龄和身份信息，别图省事只填大概的数字，尤其是带超出常规年龄范围成员出行，一定要明确说清楚成员年龄。

还有家贸易公司组织去海边团建，行政买保险的时候，没注意条款里约定的出行范围，买了只保市区周边休闲出行的产品，结果到了海边，有员工被礁石划破了腿去缝针，申请理赔被拒了。建议你们买的时候一定要看清楚，条款里有没有包含你们本次出行的活动类型，如果是徒步、爬山这类轻度户外活动，一定要选包含对应项目的责任，别买成只保城市观光的普通款。

上个月有个教育机构组织亲子游，一共十五个家庭参加，买完保险之后，行政直接把电子保单存在自己手机里，没转发给任何参与出行的员工，结果有个小朋友在游乐园摔破了头，家长去医院处理完，连投保单号都拿不出来，找保险公司报案的时候耽误了快大半天，最后虽然赔了钱，但是员工和家长都挺不满意的。我给你们提个可操作的小方法，买完之后，把电子保单转发到出行的群聊里，每个参与人都存一份，自己手里留好底，出了事儿直接就能拿着保单信息报案，不用折腾半天找资料。

之前还有家小型设计公司，组织员工去外地看行业展，顺路安排了两天自由行，买保险只买了看展那两天的保障，结果自由行第一天就有员工急性肠胃炎住院，因为超出了保单约定的保障时间，没法申请理赔，最后所有医药费都是公司承担的。建议你们算保障时间的时候，多买一天富裕量，毕竟行程偶尔会延误，提前多买一天花不了几块钱，能把所有出行时间段都覆盖到。

还有个常踩的坑，有家公司组织出行，行政图便宜选了特别低保额的产品，人均一天才一块多，结果有员工摔成骨折，前后花了快八千，保险只能报三千，剩下的都是员工自己承担，最后公司还是给员工补了一部分医药费，反而花了更多钱。所以买的时候别只盯着单价低，要看医疗责任的保额够不够，短途出行保额建议不低于十万，长途出行可以适当调高，遇到突发情况也能顶得上。

结语

现在再回头说开头的两个问题：公司买旅游险，直接找正规保险公司团险渠道就能买，先理清楚出行人数、出行天数、出行范围，再对应选保障就好，要是需要给老人小孩额外调整，可以针对性加对应的责任。价格方面也不用太担心，短途出行人均一天一般几块钱就够，多日长途出行人均一般也就几十到一百多，整体花费不高，却能给团体出行添上实在保障。

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