申根 旅游险是什么 旅游保险都是什么险

引言

打算去申根地区旅游的朋友，是不是都刷到过要提前买指定保险的提醒？不少人还会疑惑，常说的这类旅游相关保险，到底都包含哪些保障？这两个问题你是不是还没搞明白？接下来我们就一起来聊聊这些问题。

申根险和常规险有什么区别

第一，准入要求不一样。你去对应地区申请签证，必须要有符合要求的申根险，没有的话直接没法通过签证申请，普通出境旅游险根本没法满足这个硬性要求。申根险的医疗保额有明确要求，达不到要求就算你买了其他旅游险，也不会给你过签，这点一定要记死，别抱着侥幸心理随便买个便宜的普通险，最后耽误行程得不偿失。

第二，核心保障侧重不一样。普通出境旅游险，更多是覆盖咱们出行常见的小意外、行李丢失、行程取消这类场景，医疗保障一般可以根据自己需求选高低，没有强制要求。但申根险必须把符合要求额度的境外医疗放在第一位，除此之外，还要包含医疗转运这类责任，这些都是申根区对入境保险的明确要求，普通旅游险不一定会把这些责任包含进去，就算有，额度也未必能达到要求。

第三，退险规则不一样。很多申根险都支持签证拒签退保费，如果你办签证被拒了，没法按计划出行，只要提供拒签的官方证明，就能申请全额或者部分退保费，减少你的损失。普通出境旅游险很少有这个约定，一般你买了之后，只要还没到出行时间，最多只能退一部分，有的甚至过了投保日期就不能退了，这对办签证不确定能不能过的朋友来说，差别还是挺大的。

第四，适用人群和出行场景不一样。如果你只是去不需要申根签证的出境地区旅游，买普通出境旅游险就够了，可以根据自己的出行安排挑保障，比如你只是去周边国家玩个三五天，选个短期限基础保障就行，价格也更实惠。但只要你要去申根区，不管你出行时间长短，年龄多大，都必须买符合要求的申根险，没得选。

第五，挑选的时候关注点完全不一样。挑普通出境旅游险，你可以根据自己的预算和出行项目调，比如你要去玩潜水、登山这类高风险项目，再加钱买对应的责任就行，预算不够就砍掉非必须的保障，灵活度很高。挑申根险的时候，你首先得先确认医疗额度、包含的责任是不是符合要求，先把准入门槛满足了，再去挑其他附加保障，顺序不能乱，不然再便宜再划算，不符合要求也没用。给你个具体建议：如果你已经确定要去申根区，先把满足要求的产品挑出来，再对比价格和附加服务，比如有没有24小时境外救援，能不能帮忙安排就医，这些附加内容能帮你在境外遇到问题的时候省很多事；如果只是去其他非申根地区，就按照自己的行程来，年轻人出去徒步玩项目，就加上高风险运动保障，预算有限就只保留大额医疗和意外责任就行，不用花多余的钱买用不上的保障。

王先生德国就医获赔详情

王先生是今年刚退休的退休人员，和老伴一起报了申根区的旅行团，出发前按照要求提前买了符合要求的保险。出发前他还有点犯嘀咕，觉得自己平时身体硬朗，出来玩肯定不会出问题，买这个保险就是走个流程浪费钱，还不如省下来给孙子买纪念品。

结果出行第五天，他夜里吹空调着凉，突发急性支气管炎，喘得说不出话，老伴吓得赶紧找导游联系当地医院。送到医院之后，急诊处理加上留院观察三天，前前后后一共花了六万多块。这笔钱对普通家庭来说不算小数，夫妻俩带的备用现金刚好用在团费和购物上，一下子就犯了难。

还好导游提醒他，出发前买的这个保险刚好覆盖这种突发疾病的医疗费用，让他赶紧联系保险公司。王先生抱着试一试的心态，拨打了客服电话报备，接线人员耐心告诉他需要保留哪些材料，不用他先垫付大额费用走复杂流程，只需要把手里的材料整理好就行。

王先生按照要求，把医院开的诊断证明、所有收费票据、还有自己的出入境记录、旅行证明整理好，拍照上传给保险公司。没想到不到五天，保险公司就完成了审核，按照合同约定的比例，把符合要求的五万八千多块赔款打到了他指定的银行卡里。

拿到赔款之后，王先生说什么都要夸一句这份保险管用，本来还担心要给国内孩子打电话打钱，扫了整趟旅行的兴，结果保险公司直接把大部分费用都报了，剩下的花费也不多，完全不影响后续和老伴的行程。从这件事就能看出来，买符合要求的申根旅游险，真不是走形式，真遇到事儿的时候，能帮咱们解决大麻烦，提醒大家出发去申根区，一定要按要求买对保险，别存侥幸心理。

不同人群该如何匹配方案

刚毕业工作没几年，预算有限的年轻出游群体，直接选基础保障款就行，这类方案价格不高，只把核心责任配齐就行，不用附加太多不常用的保障内容。年轻人出门爱折腾，不管是徒步看风景，还是逛景点打卡，难免有磕磕碰碰，核心把意外医疗和行程取消、行李丢失这些常见责任加上就够，不用额外加钱选那些针对小众运动的附加责任，除非你明确要去玩潜水、攀岩这类项目，再按需加上就行。之前有个刚工作的小姑娘去申根区玩，预算卡得很紧，就选了基础款，只符合签证要求的保额，还加了行李丢失责任，刚好她下飞机托运行李延迟了三天才送到，买了新衣物洗漱用品，最后也顺利拿到了理赔，几百块的保费，解决了大问题，性价比很高。

退休之后打算跟团去申根区旅游的中老年群体，一定要优先把医疗保障额度买够，再附加急性病保障责任。很多中老年人本身就有一些常见的慢性基础病，出门旅行环境变化、作息改变，很容易诱发身体不舒服，基础保障里一定要包含急性病的相关责任，别只看价格选额度不够的产品。如果本身已经有明确的基础病，买的时候要看清条款里，有没有把既往症相关的突发情况排除，有的产品可以对既往症诱发的急性意外医疗做赔付，可以优先选这类。之前有一对六十多岁的夫妻去申根区游玩，老先生本身有高血压，赶路累了之后血压突然升高送了急诊，因为买的时候附加了急性病责任，最后门诊和药费都按条款报销了，自己没花多少钱，要是没选对责任，这笔费用就得自己全掏了。

身体情况比较健康，但是打算去申根区做深度游，玩一两个月的中长期出行群体，可以选保障期限更长的组合方案。这类出行时间久的朋友，遇到变数的可能性更大，除了基础的医疗和意外，一定要加上行程变更、航班延误这些责任，如果你中途打算换路线、改航班，符合条款约定的话，已经付的酒店、门票费用都能得到补偿。如果打算去多个申根国家转，旅途长行李随身带的时间多，行李丢失、被盗的概率也更高，可以把财产相关的责任额度稍微调高一点，不用加太多，够覆盖你随身带的电子设备、衣物价值就行。

带未成年孩子一起去申根区亲子游的家庭群体，一定要给孩子单独配足额保障，别想着蹭大人的保障份额。孩子出门爱跑爱闹，磕碰受伤的概率比成年人大很多，孩子的保障要把意外医疗的额度做足，还要看看有没有包含孩子常见的误食受伤、游乐场意外这类责任，很多家庭出游预算充足，可以附加一下孩子的行程取消责任，比如孩子出发前突然发烧不能走，预交的费用也能得到补偿。之前有个妈妈带五岁孩子去申根区玩，孩子在游乐园跑的时候摔破了膝盖缝了针，因为给孩子单独买了对应保障，全部医疗费用都按条款报销了，比只共享大人的保障要踏实很多。

经济条件不错，打算带很多贵重物品比如摄影器材、名牌首饰去申根区拍风光的群体，一定要附加贵重物品财产保障责任，提前把自己带的贵重物品价值做个登记，符合条款要求的话，要是东西被盗或者损坏，能得到对应赔付。这类群体不用太在意保费高低，重点要把自己需要的特定保障配全，比如你要去拍山地风光，偶尔会走一些轻度徒步路线，也可以加上对应的户外运动保障，确保真出意外的时候能得到赔付，别因为贪图便宜漏了关键责任，最后真出问题得不到赔偿就得不偿失了。

图片来源：unsplash

报案理赔需要准备哪些材料

首先，最核心的身份证明材料一定不能少，不管是意外就医还是物品损失理赔，都需要提供被保险人的身份证正反面照片或者复印件，如果你是委托同行的朋友帮你办理报案手续，还要额外准备手写的委托授权书，以及代办人的身份证明材料，缺了任何一样，都会耽误审核进度。很多游客出门嫌麻烦不爱带纸质材料，其实存在手机云端存好扫描件就行，提前备份比临时手忙脚乱找材料靠谱得多。

其次，就医相关的材料要整理完整，不能缺项漏项。如果是在国内异地旅游生病就医，要准备好完整的门诊病历、住院病历、出院小结、所有的缴费发票、费用明细清单，要是做了检查，还要把检查报告单、诊断书都整理好。要是你是在境外旅游出险，保留好医院给的所有单据就行，翻译的工作很多保险公司会协助处理，不用你自己提前花钱找翻译，省一笔不必要的开支。像之前说的王先生，就是把所有住院缴费单据、医生开具的诊断书都完整保留了，提交之后没让保险公司二次补材料，一周左右就拿到了理赔款。

第三，要是你遇到的是行程变更或者行李物品损失类的理赔，材料要分情况准备。如果是航班延误，要准备好航空公司开具的延误证明，还有你的机票行程单，用来确认你的航班信息和延误时长。如果是随身行李丢失或者损坏，要准备好机场或者当地警务部门开具的丢失证明，损坏的话可以拍好清晰的照片留存，购买行李的原始发票也最好带上，能帮助保险公司更快确认赔付金额。

第四，意外类出险还要准备对应的事故证明材料。如果是交通意外，要准备好交通部门出具的事故认定相关文件，如果是在景区发生的意外，要让景区开具相关的意外发生说明材料，这些材料是用来确认事故确实符合保险条款里的保障范围，没有对应的证明材料，很可能会影响理赔的审核结果。

最后给大家提个实用小建议，所有材料都提前做两份备份，一份纸质一份电子档，电子档存在手机和云端各存一份，提交的时候先给保险公司发电子档审核，如果需要纸质材料再邮寄过去就可以，这样哪怕纸质材料不小心弄丢，也有电子档可以顶替，不会耽误你的理赔进度。提交材料之后可以主动跟进一下审核进度，有疑问及时和对接的工作人员沟通，能帮你更快拿到理赔款。

结语

现在你搞清楚了吧，申根险是专门满足申根签证要求、能覆盖出境申根区医疗等旅行风险的旅游保险，它本身就属于旅游保险里，针对去申根区旅行的需求做了特定设置。而我们国内售卖的旅游保险，还涵盖了境内外普通旅行的各种保障，从意外医疗到出行相关问题都能覆盖。你不管是准备去申根区打卡，还是去国内外地游玩，只要根据自己的出行目的地、年龄、预算选对应保障就好，挑的时候抓准核心保障责任，记住理赔材料要求，出门玩也能后顾无忧。

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