金医保3号的优缺点有哪些？外购药能报销吗？续保稳吗？保费涨得狠吗？（附投保入口）

后台问金医保3号的不少。这款是人保寿险出的医疗险，主打两点：20年保证续保，外购药械报销不限清单。

这两个卖点都踩在百万医疗险的痛点上。真到手里的保障长什么样，得分开看。

它的方案、条款、免责和费率表，大白都过了一遍。优缺点摆出来，你看完再定。

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先交代身份。条款备案名是关爱e生2.0长期医疗保险（费率可调）（互联网专属），承保方人保寿险。

28天到60周岁都在投保范围里。职业要求1到4类。

住院这块，特殊门诊、门诊手术、住院前后的门急诊，也都算在责任里。

价格按年龄走。有社保、首次投保，30岁一年205元。35岁299元，10岁的孩子164元。

20年保证续保，理赔过也能续

保证续保期间内，不会因为身体变差或者理赔过被拒续。

产品停售，也不影响已投保的客户。一份医疗险能稳20年，这个分量不轻。

28天到60岁能投，最高能续到99岁。

外购药械不限清单，0免赔

现在不少药，医院里开不出来，要拿着处方去外面买。

这份责任管的就是这笔钱。100万保额，0免赔，符合条件按100%报。

关键是它不设药品清单。医生开处方、确实是治疗要用的，药品和器械都算。

比按清单报销的产品，用起来宽不少。

重疾医疗0免赔，质子重离子也管

120种重疾的医疗费，400万保额，没有免赔门槛。

确诊还另给1万。质子重离子也在这份责任里，和重疾医疗共用400万额度，医院限定上海那一家。

免赔额能往下走，家庭单还打折

一般医疗和轻中症共享1万免赔。前三年没理赔，每年降1000。

家里两个人以上一起投，有折扣：两人95折，三人9折，四人及以上85折。

每个成员的保额还是各自独立的，互不挤占。

外购药械不保证续保

最容易被看漏的一条。主险保证续保20年，外购药械是单独的附加责任。

一年期，不保证续保。产品要是停售，这项责任就得重新申请，申请要过审核。

冲着外购药来的，一定要注意！

保费不是锁死的

保证续保管的是"还能不能买"，不管价格。

这款是费率可调的产品。首次调整不早于上市满3年，之后每次间隔至少1年，单次涨幅封顶30%。

好在，调整是按统一规则走的，不会单独给某个人涨价。

一般医疗1万免赔，小住院用不上

1万以内的住院，扣完免赔，能报的没多少。

几千块的小住院，这份责任指望不上。想覆盖，得加可选的零免赔责任，额度5000元，报销50%。

等于再加一笔钱换小额保障。要不要加，看自己的就医习惯。

赔付归人保寿险。报案打95518转寿险就行。

材料可以线下邮寄。报完案，保司5个工作日内会来电，讲清楚要寄哪些材料、寄到哪。

在大白这边投保的，出险后有专人协助：材料先过一遍，进度有人盯，结论出来帮忙看。

外购药还有直付药房。不是十万火急要用的药，报案审核通过后直接去指定药房拿，不用自己垫钱。

着急用药先自己买，回头报销。

金医保3号是互联网专属产品，只在线上卖。

保险产品不是谁都能开发的，这件事归保险公司，法规卡着。金医保3号就是人保寿险的条款，报备编号官网能查。

换个入口投保，到手合同没差别。

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下单前把健康告知过一遍。结节、息肉、血糖异常，都在问询范围内。

另外它配了一份例外事项清单。治愈满6个月的胆囊结石手术、病理良性的甲状腺结节术后，符合条件可以直接投。

对不上告知的，先走核保看结论，别硬填。

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