农村合作医疗意外险狗咬了报销吗

引言

咱们乡下遛弯儿串门，总能碰到各家拴着养、乱跑着玩的小狗小猫，谁能保证哪天没个不小心被挠一口、咬一口？要是真遇上这种事儿，打狂犬、处理伤口得花不少钱，农村合作医疗还有搭配的意外险能给报不？今天咱就把这个问题说清楚，帮你把心里的问号给捋顺喽。

一. 新农合能报意外受伤？

我直接给大伙说实在的，被狗咬了之后，新农合能不能报，得分情况说，没有统一的说法，得看你当地的规定和你花钱的项目。

首先说处理伤口和打疫苗的钱。很多地方的新农合，把狂犬疫苗归到自费疫苗范畴里，统筹基金不给报，也有部分地区允许用你个人账户里的余额刷卡支付，要是你卡里有钱，就能直接扣，不用自己掏现金，要是卡里没钱，那就得自己全款付了。

再说说后续的治疗费用。如果被狗咬的伤口比较严重，需要住院清创、缝针甚至做其他治疗，这部分住院产生的费用，符合当地新农合报销范围的，是可以按比例报销的，一般乡镇医院报销比例会高一些，越往上级医院走，报销比例会低一点，起付线也会不一样。

我给大伙说个实打实的做法，别看完就瞎琢磨，你直接找你村里的医保协办员，或者去乡镇卫生院的医保窗口问一句，一两分钟就能问清楚，比你在网上翻半天乱七八糟的消息靠谱多了。要是你懒得跑，也可以打当地医保局的咨询电话，接线员会给你说清楚当地的具体要求，不用瞎猜。

另外还有一点要提醒大伙，不管能不能报，被狗咬了之后第一时间得去正规医院处理，别图省钱在家自己处理，万一感染出问题，花的钱更多，遭的罪更大。哪怕新农合不报狂犬疫苗的钱，这笔钱也不能省，安全肯定是排在第一位的。要是你本身经济条件允许，额外配一份带意外医疗的商业意外险，就能把这部分不报的钱覆盖掉，自己掏的钱就少很多了。

二. 商业意外险怎么选？

先看核心保障责任，优先挑带意外医疗责任的产品，咱们被狗咬、摔碰擦伤这类门诊、打针的开销，全靠意外医疗来报，没有这项责任的，别选。

接着看免赔额和报销范围，免赔额越低，咱们能拿到的赔付越多，选0免赔额的产品，超过保额才能报，低于免赔额全得自己掏，没必要多花这份冤枉钱。报销范围优先挑不限社保目录的，不少进口狂犬疫苗、免疫球蛋白都不在社保目录里，要是只报社保内的，这些钱还是得自己出，不限社保范围的，能帮咱们省不少开销。

然后看保额，根据自己的情况选就行，年轻人日常通勤、户外出行多，可以选意外医疗额度高一点的，应对日常意外门诊、小住院都够用。要是给家里老人孩子买，意外医疗额度不用选太高，但是尽量把额度给到一万以上，真碰到被猫狗抓伤、咬伤，打疫苗加蛋白的开销，基本都能覆盖。

再看缴费方式，意外险大多是一年一交，价格也不贵，普通家庭一年几十到一百多就能买到不错的保障，不需要选长期缴费的，一年一交更灵活，每年都能换性价比更高的产品，不会绑定在一款产品上。

最后说个选品小提示，不用盲目追求大而全的附加责任，什么航空意外、自驾意外额外赔付，咱们日常碰到被狗咬这类小意外，用不上这些，把钱花在刀刃上，优先把意外医疗的条件选好，附加责任多了只会多花钱，对咱们日常的小意外保障没啥用。比如被狗咬了去门诊，只要你的意外险有合格的意外医疗责任，直接拿缴费单据就能申请理赔，流程也简单，不用搞那么多花里胡哨的附加项。

三. 李大爷被猫抓的理赔

李大爷今年六十六，住在村东头自家小院，养了一只黄橘猫帮着抓田鼠，平时黄橘猫跟李大爷亲得不行，天天跟着李大爷屁股后面转。

上个月李大爷收拾院子角落的柴堆，柴堆里钻出来一只野老鼠，黄橘猫一下子扑过去，没留神爪子刮到了李大爷的手，划出好几个小血口子。

李大爷一开始没当回事，抹了点碘酒就想算了，后来村里卫生所的村医说，不管是猫抓还是狗咬，都得打狂犬疫苗，还得打免疫球蛋白，不然不放心。李大爷一听就犯愁了，听说这一套针打下来要不少钱，自己新农合能报一点，但剩下的部分也得掏不少，本来儿女给的零花钱就不多，哪舍得花这份钱。

好在李大爷的女儿去年帮他配了一份带意外医疗责任的意外险，一年才交了百十来块钱。当时李大爷还说女儿乱花钱，自己身子骨硬朗，哪那么容易出事，这下可用上了。

李大爷按照女儿说的，把打针的收费票据、病历本还有卫生所开的诊断证明都整理好，交给了保险公司。没出一周，理赔款就打到了李大爷的银行卡里。算下来，总花费三千二百多，新农合报了不到八百，剩下的两千四百多，意外险除去一百块的免赔额，全给报了，最后李大爷自己只掏了一百块。

这件事之后，李大爷逢人就说，这份意外险花得值，当初白念叨女儿乱花钱了，真出事的时候真能帮着扛担子。

从李大爷这个事儿就能看出来，不管是农村还是城里，不管是老人还是小孩，猫抓狗咬都是没法提前预料的小意外，光靠农村合作医疗，有时候报不完剩下的部分，自己掏还是挺心疼的。如果手头有一份带意外医疗责任的意外险，就能把剩下的缺口补上，一年花不了几个钱，就能踏踏实实踏实不少。

要是您家里也有老人小孩，平时经常在院子里、村里走动，接触猫狗的机会多，真的可以给自己和家人配上一份，花钱不多，遇事不慌。

图片来源：unsplash

四. 老人儿童重点保护谁

先给大家说句实在话，农村里老人和孩子，是最容易碰到猫狗抓伤咬伤这类意外的群体，真的得重点做保障规划，不能马虎。

先说农村的老人家，好多人上了年纪反应慢，遛弯儿的时候碰到乱跑的狗子，躲都躲不及。就算是自己家养的熟狗，有时候老人喂东西手颤一下，也容易被误伤。而且老人年纪大了，恢复起来比年轻人慢，碰到咬伤还要打免疫球蛋白，一针的花费就不算低，如果伤口没护理好还要住院处理，杂七杂八加起来，对普通农村家庭来说也是一笔不小的开支。

针对农村老人买保障，给大家直接说可操作的建议：如果您本身已经交了农村合作医疗，先去问清楚当地合作医疗对狂犬疫苗、狂犬免疫球蛋白这类费用的报销规则，要是当地报不了这些自费项目，就再补一份带意外医疗责任的普通意外险，缴费按年交就行，每年花几十块到一百多块就能买到不错的保障，完全不会给家里添负担。选择的时候优先挑包含自费药报销、免赔额低的，别光盯着主险的身故伤残保额，对老人来说，能报日常意外门诊急诊医药费才是最实用的。

再说说农村的小朋友，小家伙们天性爱闹，看见路边的小猫小狗就想去摸，不管认识不认识都敢凑上去逗，被抓伤咬伤的概率比大人高太多。而且小朋友碰到这种事，家长都不敢大意，肯定会用最好的药、做最稳妥的处理，花费往往也不低。好多农村家庭本来积蓄就不多，这笔突如其来的开销，要是能走保险报销，能减轻好多压力。

给小朋友买保障的建议也很直接：农村家长给孩子交了基础的城乡居民医保之后，一样补一份带意外医疗的意外险就可以，不用选太贵的长期产品，一年一买的短期产品就够用，价格很便宜，每年几十块就有不错的保额。同样优先选不限社保目录、能报自费药的，毕竟狂犬疫苗和免疫球蛋白大多属于自费项目，只有包含这部分责任，出事了才能真正帮你减负。如果您家经济条件还可以，也可以再搭配小额的医疗险，就算因为咬伤引发后续治疗，也能多一层保障，完全适配农村普通家庭的需求。

结语

总结下来啊，被狗咬了之后，农村合作医疗能不能报得看当地具体规定，住院产生的费用一般能按比例报，狂犬疫苗和免疫球蛋白能不能报得提前问清楚当地医保部门。如果您家里有老人小孩，日常容易碰到这类意外磕碰，本身经济条件也允许，不妨配上一份带意外医疗责任的商业意外险，多添一层保障，真碰到事儿了也能少掏腰包，不用为医药费犯愁。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。