农村合作医疗意外险报销电话

引言

是不是有好多朋友不小心出了意外要报销，翻来翻去找不到合适的报销咨询电话？是不是怕打错电话白跑一趟，耽误了报销时间？别着急，这篇文章就给你说清相关问题，帮你顺顺利利解决疑问。

分清医保和商业险

咱们农村朋友办了农村合作医疗，不少人会觉得，有了这个就啥都能报，不需要再买别的意外险了，这个想法不对。农村合作医疗是基础医疗保障，不管是生病还是意外导致的医疗费用，都按照固定比例报销，有报销额度上限，还有不少自费项目、自费药没法覆盖。

如果是因为意外导致的磕碰摔倒、干活扭伤这种小问题，农村合作医疗能报一部分，但自己还要掏不少钱；要是遇到情况稍严重的意外，产生的治疗费用超过合作医疗的报销上限，剩下的钱就得自己承担，这时候搭配一份意外险，就能补上这个缺口。

针对不同情况的朋友，给你直接说怎么选。要是你刚二三十岁，平时在外打零工，干的活多多少少有点磕碰风险，手头不算宽余，就先买低缴费的意外险，一年花不了多少钱，把意外医疗和意外身故伤残的基础保障配齐，不用追求太高额度，先把缺口填上就行。

要是你五十岁以上，在家干农活，平时容易摔着碰着，本身健康条件一般，手头积蓄也不多，就重点挑意外医疗报销比例高、免赔额低的，不用太在意身故额度，毕竟咱们这个阶段，摔一跤住院花的钱，才是最让人犯愁的，意外险报的多，自己掏的就少，能给子女少添点麻烦。

举个咱们村老李的例子，老李今年五十六，春天去地里除草，踩滑了摔成骨折，住院加手术一共花了快八千，农村合作医疗报了四千出头，剩下三千多都是自费项目和自付部分，老李之前跟着村里的宣传买了一份意外险，最后剩下的部分报了两千八，自己只花了两百多。要是老李没买这份意外险，这三千多就得全自己出，对于靠种地收入的家庭来说，也是一笔不小的开销。你看，两者搭配起来，就能把保障做足，不会让一次意外就花掉半年的积蓄。

要报销的时候，记得先走农村合作医疗报销，拿上合作医疗开完的报销单据，再找意外险的承保机构报剩下的部分，要是你找不到报销电话，直接找帮你办理投保的村干部，或者去当地的服务网点查询就行，不用自己瞎找耽误时间。

图片来源：unsplash

按年龄配置保障额

未成年小孩：买一两万额度的意外医疗就够，不用买太高额度的身故赔付。小孩日常就是跑跳摔碰，蹭破皮肤、扭伤关节或者不小心被猫狗抓伤，这些小意外花的钱大多能报，一两万的额度完全覆盖日常需求，性价比很高，一年缴费也没多少钱，普通农村家庭都能承担。

二十到四十岁的青壮年：这个阶段大多是家里的主要劳动力，上有老下有小，出门干活、打工通勤遇到意外的概率不低，可以适当提高身故伤残的额度，意外医疗留个三五万额度就行。毕竟这个年龄段的人要是出事，整个家庭的收入都会受影响，额度高点能给家人留个保障，应付日常的磕碰治疗，三五万的意外医疗也足够用。如果你本身经济基础一般，就优先把意外医疗额度配够，身故额度可以先买基础档，等以后收入涨了再追加。要是你经济条件还行，就把身故伤残额度往上调一些，不会有太大缴费压力，保障也更足。

四十到六十岁的中老年人：这个阶段身体开始发沉，腿脚也不如以前灵便，不小心摔倒、崴脚、碰伤的概率变高，要把重点放在意外医疗额度上，身故伤残额度不用买太高。这个年纪的人大多已经完成了养家的责任，家庭经济支柱已经交接，不用承担太多养家压力，反而磕磕碰碰的治疗花费是大头，把意外医疗调到五万到十万就合适，报销起来不用犯愁，一年缴费也很便宜，不会给子女添负担。

六十岁以上的老年人：很多人觉得这个年纪买不了，其实不少这类保险都支持六十岁以上投保，还是要重点堆意外医疗额度。老年人摔倒很容易骨折，骨折住院、打钢钉这些花费不少，十万左右的意外医疗额度刚好能覆盖大部分花费，身故伤残买个几万额度就够，主要就是报治疗的钱。经济条件一般的选一年一交的消费型就好，每年几十块到一百多块，就能有不错的保障，不用买长期缴费的，压力小还灵活。

举个咱们身边的例子，村东头的李婶今年52岁，在家收拾院子的时候踩滑摔了一跤，手腕骨折打钢板花了快八万，她之前听了建议，配了八万额度的意外医疗，最后报销下来自己只花了不到八千，要是她当初没按年龄配够额度，自己就要多掏好几万，相当于大半年的种地收入都没了。所以按着年龄调额度，不是瞎讲究，就是刚好贴合你这个年纪的风险需求，花对钱不浪费，该用的时候能顶上。

注意看免责条款书

不管你买哪一款，投保先翻免责条款，别听旁人随口说什么都能赔，真出事才发现不符合要求，吃亏的是自己。咱农村朋友平时干农活多，常接触一些农机操作、户外劳作，很多人默认干活受伤就能赔，其实不少条款里对部分特定劳作场景有要求，你得提前看清楚，哪些情况不赔写得明明白白。

日常不少朋友喜欢闲了凑一起骑摩托逛，有的朋友没考驾照、没年审，这种情况出了意外，大部分都在免责范围内，一分钱都报不了。之前邻村李哥，骑没年审的摩托出门碰了腿，找理赔才看到条款写了无有效证照驾驶不赔，最后只能自己扛医药费，白花了投保的钱。这个细节一定要划重点，别嫌麻烦跳着看，翻到免责部分一个字一个字捋清楚。

还有不少朋友爱赶时髦，没事去玩个攀岩、潜水、赛车这类项目，这些基本都在免责条款里，普通意外险不覆盖这些高风险活动，如果你平时有这类爱好，得单独看对应的保障内容，别光买普通款就不管了。要是你只是日常下地干活、赶街走亲戚，普通款基本够用，但也要确认，自家干的特种养殖、林木采伐这类特殊劳作，是不是在免责里，提前搞清楚总没错。

另外，喝酒之后出意外，大部分意外险都免责，这个一定要记牢。咱们村里婚丧嫁娶难免喝几杯，喝完要是不小心摔了碰了，这种情况不符合理赔要求，条款早就写清楚了。别抱着侥幸心理觉得能蒙混过关，保险公司核赔的时候都会查清楚，提前知道不赔，自己平时也会多注意，少劝酒少喝多，既是对自己安全负责，也不会白花投保钱。

最后给大伙提个可操作的建议，你拿了保单之后，把免责条款里不赔的情况，用记号笔标出来，贴在保单一起，存到你常放证件的抽屉里。投保的时候别光听业务员说保障多好，人家不会主动给你揪着不赔的部分讲，你得自己主动看，遇到看不懂的地方，直接打报销咨询电话问，工作人员会给你讲明白，问清楚了再签字交钱，别稀里糊涂投保，真出事才追悔莫及。

邻里张叔理赔经历

张叔今年六十二，在家门口的菜地里翻整菜畦的时候，不小心踩滑摔了一跤，胯骨蹭掉一块皮还扭了脚踝，当时就站不起来，被邻居送到镇卫生院处理。

去医院之前，张叔就记得自己前一年跟着村协管员买了搭配农村合作医疗的意外险，当时只花了几十块钱。到了医院办好手续，他先让儿子找出了那张报销联系卡，照着上面的农村合作医疗意外险报销电话打了过去，接线的工作人员说清楚了需要准备的材料，告诉他们先安心治疗，不用急着跑线下网点交材料。

张叔这次治疗，前前后后一共花了三千二百多块，农村合作医疗给报了一千七百多，剩下一千四百多的自费部分，本来张叔还心疼这笔钱，说相当于大半年的菜钱都打了水漂。结果整理好住院收据、诊断证明、摔倒的现场照片之后，照着电话里说的步骤，把材料上传到了指定的线上通道，没到一周，报销的钱就打到了张叔的银行卡里，自费部分报了将近一千二百块，自己最后只掏了两百多。

张叔一开始还担心，自己在家干活摔的算不算在保障里，会不会不给报，结果打完报销电话之后，工作人员专门跟他确认，在家务农摔伤符合赔付要求，不需要额外开别的证明，这才放下心。张叔说，之前总觉得买这个几十块的意外险是白花冤枉钱，这一次出事才知道有用，逢人就说，哪怕钱不多，买了真出事就能帮衬一把。

给大家提个实在建议，如果你已经买了搭配农村合作医疗的意外险，一定要把报销电话存进手机通讯录，别把纸片随便乱扔，真出事第一时间打电话问清楚要求，别自己瞎跑瞎准备材料浪费时间。如果是五十岁以上经常在家干农活的长辈，经济条件一般的，一年拿几十百来块配上一份，花不了多少钱，真遇到磕磕碰碰就能帮你省不少钱。年轻在外打工，留家里的老人没人时刻照看，也可以帮老人配上一份，算是给家里添一份小保障。

结语

要是你已经买了这类农村搭配的意外保障，想要申请报销，可以直接拨打参保地合作医疗经办机构的电话，也可以找你投保的承保机构线下网点电话咨询申请，一般在参保凭证或者投保单据上都能找到对应电话。不同情况的朋友记得按咱们刚才说的选适合自己的：年纪大的乡亲多侧重意外医疗额度，年轻朋友结合自身干活出行的需求选对应的责任，预算有限就选基础款，预算宽松再适当加额度，一定要提前看清免责内容，别等需要报销才发现不符合约定，这样才能真真切切给咱日常添个保障。

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