出国游旅游险是什么 温哥华旅游险是什么

引言

你是不是收拾好了行李，做好了出游攻略，却搞不懂咱们说的这两类保险到底是什么？是不是纠结出门到底要不要买，又该怎么选？别着急，咱们今天就来把这些问题掰扯清楚。

一. 出国游险保啥别只看名字

先给你说句实在话，出国买旅游险，别光看宣传页上写的“境外通用”“出行保障”几个字，得拆开看每个保障到底管啥。最核心的两大块，就是境外医疗报销和突发意外保障，这俩是出门在外真能帮你挡事儿的，其他花里胡哨的附加保障，要是没用不如不要，省得白白多花钱。

拿我同事小李去年去欧洲玩的例子说，他出发前图便宜买了个低价旅游险，看宣传页上说有意外保障，就觉得没问题了。结果他在当地吃海鲜过敏，半夜去医院挂急诊，前后花了快八千块，回来找保险公司报销，才发现这份保险里根本不含境外门诊医疗，只赔意外身故残疾，最后一分钱都没报下来，气得他直骂自己当初没细看。

你出去旅游，不管是去哪个国家，都难免遇到点突发状况：吃坏东西闹肚子、吹冷风发烧、走路不小心崴脚，这些都是大概率会发生的事，不是说你小心就能完全避免的。所以挑保险的时候，第一就得看有没有包含境外门诊和住院医疗的报销，额度得够当地看病的花费，很多发达国家看个门诊随便就几千块，住一天院大几万，如果保额不够，剩下的钱还是得自己掏，那买这份保险就没意义了。

除了医疗，意外保障也要看细。不是说写了“意外保障”就够，得看里面有没有包含意外身故、意外伤残，以及意外导致的后续治疗费用。还有，如果你是打算去那边参加一些刺激性项目，比如潜水、滑雪、徒步登山，一定要看清楚条款里有没有把这些项目列为免责。很多低价旅游险会把高风险运动排除在外，如果你本来就是冲着滑雪去的，结果摔了骨折保险不赔，这不是亏大了？

给你个直接的挑选建议：不管预算多少，先把医疗报销这一项给够，再看意外保障合不合你的出行计划。如果预算有限，可以砍掉那些像什么航班延误赔偿几百块、行李丢失赔几百块这类附加保障，先把核心的医疗和意外给配齐。毕竟，真出大事的时候，这些小保障帮不了你，核心保障才是真金白银能帮你解决问题的。

二. 温哥华险种有啥特别处

这里的当地就医成本比不少境内出游目的地要高，普通门诊挂号、做基础检查的花费，折算成人民币后金额不低，你选险种的时候，一定要把医疗保障额度放在第一位看，不要选额度太低的产品。

我身边有真实例子，去年张叔跟老伴去探亲，吃饭的时候不小心咬到硬骨头崩裂了牙，去就近诊所做应急处理加补牙，前前后后花了八千多，当时他图便宜选了额度很低的旅游险，能报销的额度不够，最后自己掏了四千多，本来好好的探亲心情都受了影响。

一定要选包含紧急医疗运送和送返责任的产品，我之前接触过一个案例，一位女士出行途中突发心脏不适，当地医院做了初步处理后，建议她回国做进一步治疗，她之前买的这款旅游险包含这项责任，保险公司协调了合适的航班和医护陪同，相关运送费用都由保险承担，她家里人不用临时凑一大笔转运费，也不用慌慌张张到处找渠道安排，省心很多。如果没选对这项责任，这笔费用就得自己出，压力不小。

这边出行很多人会选择自驾或者参加户外徒步之类的项目，不少常规出国游旅游险会把这类项目列为免责，你买的时候一定要看清楚免责条款，确认你计划参加的游玩项目在保障范围内。比如去年有几个年轻人去徒步，不小心崴了脚需要处理，他们之前买的险种把高海拔徒步列为免责，最后所有费用都得自己付，本来开心的出行多了一笔额外开销。

如果你的行程里包含行李托运、随身贵重物品携带，也可以看看有没有包含行李丢失、随身财产损坏责任的产品，我朋友之前坐飞机过去，托运行李被延误了三天，买的这款旅游险可以报销这三天里她购买刚需生活用品的花费，虽然钱不多，但能帮你缓解突发状况带来的不便。另外还要注意，买的时候确认你的出行时长，选和行程天数刚好匹配的就可以，不用多买浪费钱，也别少买导致保障断档。

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三. 不同人群怎么选才划算

刚毕业预算有限的年轻上班族，选基础保障就够用，不用花大价钱买全品类保障。这类朋友出行大多是跟团或者自由行逛景点，主要风险就是磕碰擦伤、突发感冒，以及随身行李被盗或延误。建议挑覆盖常规境外医疗、行李损失和航班延误的产品就行，压缩不必要的附加责任，整体价格不会太高。比如去年我认识的一个刚工作的小伙子，去旅行之前花几十块钱买了基础款，路上骑车摔破了胳膊缝针，花了一千多，最后顺利报销，花小钱解决了大问题，对收入不高的年轻人来说特别合适。

带孩子出行的一家三口，重点要加儿童专属保障，再附加行程取消变更责任。小孩子出门爱跑爱跳，容易磕碰，而且换了环境容易肠胃不适或者过敏，这些都可能需要去当地诊所就医。另外如果出发前孩子突然发烧，没法按时出发，已经订好的机酒能不能退，很多平台只退部分，有了行程变更保障就能补回损失。之前有个朋友带五岁孩子出门，出发前一天孩子出幼儿急疹，只能改行程，光提前订的不能退的机酒店就损失了小三千，因为买保险的时候附加了这个责任，最后赔了八成，减少了很多不必要的浪费。

退休之后出门旅游的中老年朋友，一定要优先把医疗额度做足，不用纠结太多娱乐项目相关的附加保障。中老年朋友本身基础病多一点，在境外突发不适需要就医的概率比年轻人高，而且咱们刚才说过当地医疗费用不低，额度不够的话，超出部分全得自己掏。另外买的时候一定要看，有没有包含原有疾病突发的保障，买之前不用隐瞒病史，符合健康告知要求直接买就行，别抱侥幸心理不告知。我家有个长辈去年跟老伙伴一起出门，路上高血压突发头晕，直接叫了救护车去住院，因为买的时候特意选了带原有疾病突发保障的，医疗费用加上救护车费用都报了，子女也不用额外担太大压力。

身体本身有基础病的朋友，买的时候一定要特意核对条款，找能覆盖自身现有情况的产品。很多朋友觉得自己有旧病，买了也赔不了，其实不少产品都保原有疾病的急性发作，只要你按照要求如实填健康告知，不是故意隐瞒就没问题。别为了省钱跳过健康告知，之前就有朋友怕过不了告知，隐瞒了自己的糖尿病，结果路上糖尿病引发并发症住院，最后理赔被拒，一分钱都没报，亏了好几万，这个教训一定要记牢。

打算去玩高危项目的朋友，比如徒步、滑雪这类，一定要提前确认你买的保险包含这类项目的保障。很多基础旅游险是不保这类高风险项目的，真出了事儿不赔，别等出事才想起看条款。之前有个爱好徒步的朋友，买的时候没注意，走步道的时候崴了脚骨折，找保险公司才发现自己玩的项目不在保障范围里，最后只能自己付手术和康复费用，花了不少冤枉钱，所以买之前一定要核对清楚保障范围，符合你的出行计划再下单。

四. 出事了怎么赔流程不绕弯

第一时间给投保的保险公司打官方客服电话报案，别拖着。很多人觉得先顾着自己看病处理完事再说，错过了报案时间，最后理赔卡壳，白耽误功夫。我之前认识的一个女生，在外面游玩的时候摔了擦伤，去诊所包扎完觉得伤口不大，就没想着立马报案，等回到国内才想起找保险公司，结果因为没能及时提供现场相关信息，核对流程多走了半个多月，折腾得挺闹心。只要你出了保障范围内的事儿，处理伤情的间隙抽个十分钟打个电话就行，把你的位置、出了什么事、现在情况说清楚，客服会给你说接下来要准备什么，记好客服说的每一步，别漏了。

所有的票据、诊断证明、检查报告，全都原件收好，一张都别丢。不管是诊所挂号的小票，还是买药的缴费单，甚至是救护车的出车单，全部整理在一起放好。我同事去年在游玩的时候崴了脚，拍片子加开药，大大小小的票攒了七八张，他把每一张都按时间排好夹在护照里，回去提交申请的时候，当天就完成了材料审核，三天就拿到了赔款。要是你丢了其中某一张，还得折腾着找医院补开，很多境外医院补开材料还要额外收费，既费钱又耽误时间。

如果当地有保险公司合作的直付医院，直接走直付通道，不用自己先掏钱垫着。很多人不知道有直付这个服务，自己凑了一大笔钱交医疗费，过后再找保险公司报销，本来出门旅游带的现金就不多，搞得自己连买门票吃饭的钱都紧张。你报案的时候直接问客服，附近有没有支持直付的合作医院，有的话直接去，报你的投保信息，医院直接和保险公司对接费用，你看完病直接走就行，不用你掏一分钱，省了好多事儿。

要是需要自己先垫付费用，回到国内再申请理赔，把所有材料整理成清晰的复印件，同时保留好原件，按保险公司要求上传或者邮寄过去就行。现在很多保险公司都有线上理赔通道，在官方小程序或者APP就能上传材料，不用跑线下网点，在家就能操作。提交材料之后，多留意手机短信和官方消息，要是保险公司需要补充材料，尽快按要求交上去，别拖着，拖得越久，理赔到账的时间就越晚。

如果理赔过程中遇到问题，直接找你的投保对接人或者官方客服咨询，别自己瞎琢磨。很多人遇到一点疑问就慌了，觉得是不是保险公司不想赔，其实很多时候只是材料缺了个章，或者信息填错了一项，沟通清楚补上就好。之前有个叔叔第一次出国旅游理赔，填收款账户的时候少输了一位数，赔款打不进来，他还以为被拒赔了，急得不行，后来打客服一问，改了账户信息，转天赔款就到账了。按流程走，大部分情况都能顺利拿到赔款。

结语

看完这些，大家应该明白啦，出国游旅游险就是专门给出国出行提供各类风险保障的保险，温哥华旅游险就是针对前往温哥华出行量身定制的境外旅游保险，核心就是给你出行添个保障伞，遇到麻烦能帮你兜底。按照咱们说的方法选，根据自己年龄、身体状况和经济条件挑对应保障，就能选到合适的产品，放心去温哥华玩啦。

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