美国短期旅游险是什么 手工旅游险是什么

引言

准备收拾行李出发短途旅行，翻到保险选购页面的时候，是不是对着这两个险种一头雾水，不知道哪个才适合自己？别发愁，接下来我们就把这两个险种讲明白，帮你选到合适的保障。

一 美游短期保险核心点

保障期限一般和出行时长匹配，你去一周就买一周，去半个月就选半个月，不用多花冤枉钱买超出行程的保障。买的时候直接填出入境的日期，系统会自动算出对应的保障时长，操作很简单。

保障范围围绕出行期间的常见风险设置，核心包含出行期间的意外医疗责任，另外还可以附加行程延误、行李遗失这类常见出行问题的保障。你可以根据自己的出行情况选附加责任，比如怕航班变动就加上延误责任，带了贵重摄影设备就加行李物品相关保障，不用全选，按需加就可以。

购买条件很宽松，大部分符合年龄要求的健康人群都能直接买，一般要求出行前1到3天购买生效，不支持已经出发之后再投保，这点一定要记牢，别等到已经到了地方才想起买，那就买不了了。

之前碰到过一位准备跟团出行的王小姐，出发前一天想起没买保险，抱着试试看的想法咨询，结果因为不符合投保时间要求没能投保，后来她调整了投保生效时间，推迟了一天生效，刚好匹配她第二天出发的行程，才顺利买上。这里给大家提个醒，尽量提前买好，别卡着点弄，避免手忙脚出错。

价格和你的出行时长、年龄、选的保障额度有关系，出行五天左右，基础额度的价格一般在几十块，高一点额度也才一百多，整体花销不高，不会给出行预算添太多负担。缴费就是买的时候一次性缴清，没有分期的说法，缴完费电子保单直接发到你留的邮箱或者手机里，自己存好就行，不用纸质保单也能理赔。

优点是针对性强，贴合短期出行的需求，不会捆绑一些你用不上的保障，花的每一分钱都在自己需要的地方。缺点就是只保你约定的出行时间段，回到国内之后保障就终止了，没法延伸长期保障，这点大家心里要有数。

选购的时候一定要重点看意外医疗的报销范围，优先选覆盖私立医院报销的，毕竟出去游玩，就近找医院更方便，别选只保公立医院的，真碰到突发情况找不到符合要求的医院，耽误事儿还报不了。另外要注意免责条款，比如有没有排除高风险运动，如果你出行计划里有潜水、滑雪这类项目，一定要选能覆盖这类项目的，不然玩的时候出了问题，保险公司不赔就麻烦了。

二 手工定制计划有啥好

普通现成的旅游险大多走标准化路线，健康告知卡得很死，很多有小毛病的朋友想买都买不了，手工定制旅游险就解决了这个问题，可以根据每个人的身体状况调整承保条件，不会一刀切直接拒保。

之前有个52岁的老陈，平时爱爬郊外的小山，打算跟着老伙计们出去玩一周。他之前得过关节的旧伤病，康复之后一直没复发，买现成的旅游险的时候，健康告知里刚好问到旧伤，直接标了不保，老陈本来都打算退出行程了，后来试着做了手工定制，跟保险公司说明旧伤的恢复情况，最后不仅正常承保，还特意加上了旧伤相关意外保障，这就是定制的好处。

手工定制旅游险可以根据出行的具体行程加需要的保障，你要是只是去城市观光逛街，就不用加额外的探险类保障，能省下不少保费；你要是想去玩点轻度户外项目，就可以单独加上对应的保障项目，不用买打包了一堆用不上保障的套餐，每一分钱都花在你需要的地方。

手工定制的保障额度也可以自己调，经济条件宽松的，可以把医疗保障额度调高一点，出门踏实；预算有限的，可以把用不上的额度调低，只留核心的意外和医疗保障，性价比很高。比如刚毕业的小周，刚工作没攒多少钱，出门预算紧，定制的时候就把行李丢失这类他没带贵重物品不需要的保障额度调低，只调高了意外医疗的额度，最后算下来保费比现成套餐便宜了近三分之一，完全符合他的预算。

买手工定制旅游险要注意一点，一定要如实说清楚自己的身体情况和行程安排，不要隐瞒信息，不然真到理赔的时候容易出问题。另外如果有特殊的保障需求，一定要提前跟对接的人员说清楚，确认对应的保障已经加到合同里了再付钱，别光口头说就完事，白纸黑字写清楚才靠谱。

三 不同人群如何挑方案

学生党出门旅行，大多预算有限，出游时间基本都在一两周以内，出行大多是城市观光、结伴逛景点，风险相对可控。直接选基础保障型就够，只覆盖出门最需要的意外医疗、行程变更就行，不用加太多额外附加责任，价格能压到几十块，对学生来说没什么经济负担。去年就有个大二的学生，跟同学一起出门玩，不小心扭到脚去当地医院拍了片，花了小一千，走基础款就顺利报了，保费才六十多，花小钱办了正经事。

刚工作没几年的年轻上班族，攒下来的积蓄不多，出游一般会安排远一点的行程，可能会去体验户外项目，比如徒步、登山之类的。这种情况可以选带高意外医疗额度、附加特定户外项目保障的方案，不用选太贵的捆绑责任，只加你需要的项目就行，整体保费也就一百多，刚好匹配需求。去年有个做策划的小伙子，周末去徒步崴了脚，韧带拉伤需要在当地做处理加后续理疗，因为选对了附加户外保障的方案，两千多的治疗费顺利报销，没给本来不宽绰的月月光生活添负担。

带老人孩子一起出行的家庭，预算相对宽松，老人本身可能有一些常见的基础问题，孩子容易乱跑磕碰，建议选保障责任全一点，支持放宽健康告知的方案，把紧急医疗运送、行程取消这些责任加上。比如之前有个阿姨跟着孩子出门玩，本身就有一些老毛病，出门不小心着凉引发不适去了医院，因为提前选了允许常见旧症投保的方案，医疗费用顺利理赔，不用自己全额承担。这种方案保费也就两三百，一家人都能覆盖，性价比很合适。

本身有慢性病的中老年游客，别盲目买现成的通用款，直接选可以手工调整保障责任的类型，把你在意的、和自身情况相关的责任加上，不符合你身体情况的捆绑责任去掉，既不会多花钱，也能顺利投保。比如之前有个患常见慢性病的叔叔，之前买通用款因为健康告知没通过没法保，后来做了手工调整，去掉不需要的责任，也符合健康要求顺利投保，后来出门肠胃不适住院，也拿到了对应的理赔。

预算充足，追求出行安心的游客，可以选责任更全的方案，把行李丢失、行程延误这些细碎的保障都加上，出门不管遇到什么小麻烦都能有对应的保障，不用自己操心掏额外的钱。比如之前有个全家出游的家庭，航班延误了四个多小时，按照条款拿到了延误补偿，刚好够一家人在机场吃顿休整的饭，也算是把出行的糟心事转化成了一点小补偿，体验好很多。

图片来源：unsplash

四 出险后理赔快几步

第一步先给保险公司打报案电话，别拖时间。大部分这类旅游相关保险都要求出险后一定时间内报案，拖太久可能影响理赔进度，甚至会让你的申请无法顺利通过。之前有个游客崴了脚，回去玩了三天才想起打电话，结果因为部分现场情况没法核实，理赔审核多花了快两周，平白添了不少麻烦。

第二步整理好所有需要的单据，别缺东少西。如果是意外受伤看医生，要留好医院开的诊断证明、所有缴费发票、处方笺，要是做了检查，把检查报告也一并收好。如果是行李或者随身物品出问题，要留好警方或者景区相关机构开出的证明，还有物品的购买凭证。之前李女士在出行途中不小心摔碎了随身携带的相机，她出门前就把相机购买发票存在了手机云端，出险报案后马上把照片传给了保险公司，没几天就拿到了理赔款。要是她当时弄丢了购买凭证，理赔审核就得花更多时间，还可能没法按实际价值核算赔款。

第三步按照保险公司的要求提交材料，选自己方便的方式就行。现在大多保险公司都支持线上提交，直接在官方小程序或者APP上传所有材料的照片扫描件就行，不用特意跑线下网点，省时间省力气。要是你不习惯线上操作，也可以把纸质材料邮寄到指定的地址，只要保证材料在要求的时间内寄到就可以。

第四步提交材料之后，保持通讯畅通，别错过保险公司的核对消息。要是保险公司需要补充额外的材料，或者需要你说明具体的出险细节，要及时回复，别拖着不接电话不回消息。之前就有游客提交材料之后出去玩换了当地手机号，没接到保险公司的核对电话，结果理赔流程停了快一周，等他回了国才重新启动，耽误了自己拿到赔款的时间。

第五步等审核通过，静静收赔款就可以。这类短期旅游保险大多审核流程比较快，只要材料齐全，信息属实，没几天就能完成打款，赔款会直接打到你预留的银行账户里，到账一般也会有短信通知，不用天天盯着查进度。

结语

其实说白了，针对去美国的短期出行配置的这款旅游险，核心就是覆盖你出行途中的意外、医疗这类基础或者进阶保障，解决出门在外的突发麻烦；而手工旅游险，就是可以根据你的出行行程、身体状况个性化调整保障内容的定制型旅游险，能适配很多普通标准化产品覆盖不到的需求。大家根据自己的出行计划、身体情况和预算挑就好，选对了能给自己的出行稳稳兜底，玩得也更安心。

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