泰国旅游要买旅游险吗 旅游有必要买境外险吗

引言

计划去泰国玩的小伙伴，是不是都在心里打问号：泰国旅游真要买旅游险吗？出去境外玩，有必要买份境外旅游险吗？今天我们就把这个问题聊清楚，给你靠谱的参考方向。

一. 意外受伤医疗谁买单

我直接给你说结论，去泰国玩，意外受伤医疗必须靠旅游险扛，别想着自己扛或者靠当地医保，根本不管用。

我身边就有实打实的例子，去年我表姐跟闺蜜去清迈玩，订了网红山间民宿，夜里下过雨石板路特别滑，她出门买冰沙踩空崴了脚，一开始还以为只是扭到，结果越肿越厉害，送到当地私立医院一查，是踝关节骨折，得打石膏加留院观察三天，后续还要转去曼谷的医院固定，前前后后算下来，治疗费加临时改机票改签酒店的费用，算下来快四万。

她出发前听我的劝买了对应的旅游保障，当时留了所有的收费单据、诊断证明，还有医院出具的诊疗记录，回国之后提交了申请，去掉免赔额之后，剩下的医疗费用全都按条款报了，连她改签机票多花的几千块也涵盖进去了，她自己没掏多少大头，回来跟我说，当时疼得直哭还在心疼钱，结果没想到理赔这么顺，要是没买，这小半年工资都搭进去了。

如果你身体健康，平时出游爱蹦跶，喜欢下海浮潜、骑摩托逛小镇这种项目，建议你把医疗保额选得高一点，泰国当地私立医院诊疗费用不算低，足额的保障能帮你兜住风险；如果是年纪大的长辈出游，本来就有一些基础的小毛病，更要选涵盖意外医疗责任的保障，别觉得身体平时挺好就不用，出门在外磕着碰着、吃坏肚子都有可能，有保障在，不用为钱发愁，可以安心治。

给你提两个要注意的点，第一，买之前要看清楚条款，确认不保的项目，比如有些高危项目是不包含的，如果你要玩浮潜之类的，要提前看清楚有没有涵盖；第二，不管在当地出现什么意外受伤，一定要收好所有的纸质单据，诊断书、缴费发票都别丢，这些都是理赔的时候必须的材料，缺了会耽误理赔进度。总的来说，只要你去泰国旅游，这部分保障一定要有，别抱着侥幸心理，真出事了就能帮你省一大笔钱。

二. 财物损失理赔快不快

我直接给你说结论：正规的泰国旅游相关保险，财物损失的理赔流程顺畅，符合条款要求的话，赔付速度不慢，不用太担心。

我之前帮表姐整理过理赔材料，她去泰国玩的时候就遇上了糟心事，给大家说说她的具体情况。那天她在芭提雅的公共沙滩晒太阳，把随身的帆布包放在脚边，去旁边冲脚不到五分钟的功夫，转头包就没了。包里装着她刚买的微单、随身的充电宝和口红，还有她的身份证复印件，当时她急得满头汗，不知道该怎么办。

我提醒她出发前买了旅游相关的境外保障，她赶紧翻出投保记录找客服咨询，客服第一步就告诉她，要先去当地警方开报案证明，这是理赔的必要材料，不能少。表姐按着客服说的地址找了当地的警局，说明情况之后开好证明，把自己买微单的电子发票找出来，把投保信息、个人身份信息整理好一起上传给保险公司，整个过程都是在手机上操作的，不用跑线下门店，也不用找第三方机构跑腿，对当时还在泰国继续行程的表姐来说，操作起来没有额外负担。

很多人担心在境外出了事，理赔要等好几个月，其实根本不是这样。表姐整理材料上传之后，保险公司三天就完成了审核，确认符合条款要求，一周不到赔款就直接打到了她的银行卡里，扣除条款里约定好的免赔部分，剩下的损失基本都覆盖了。当时表姐还在曼谷逛夜市，收到赔款到账的短信，立马就放宽心，接着逛吃逛玩，没因为这件事影响后续的旅行心情。

给大家提两个实打实要注意的点，第一，不是所有财物都能赔，如果你带了价格特别高的珠宝、古董去泰国，一定要提前看清楚条款里的免责内容，普通的随身电子设备、日常用品都在保障范围内，不用太担心；第二，不管丢了什么，第一时间报警拿报案证明，没有这个证明，保险公司没办法核实情况，肯定会耽误理赔进度；第三，购买的时候要看清楚免赔额度，一般这类保障的免赔额都不高，不会给你带来额外的经济压力，如果你追求少花免赔钱，可以选对应免赔更低的方案，对应保费会稍高一点，根据自己带的财物价值选就好。

图片来源：unsplash

三. 不同人群怎么选保障

首先说跟着旅行团出游的中青年朋友，这类朋友大多是第一次去泰国，身体条件不错，日常也很少跑医院，大部分人就是担心玩的时候不小心扭脚、碰伤，或者随身行李出问题。你就挑基础款就行，不用选太贵的，基础款一般每天几块钱到十几块钱，覆盖意外医疗、行李丢失这些常用责任就够，没必要花多余钱加一堆用不上的保障。

然后说自由行、深度游的中青年朋友，这类朋友喜欢跑小众景点，或者玩潜水、骑大象这些当地项目。我之前碰到一个去清迈骑山地车逛雨林的小伙子，下坡没控制好车蹭到石头，胳膊缝了五针，选的基础款没包含高风险运动，最后只能自己掏钱付医药费。所以这类朋友一定要注意看条款，把高风险运动的保障加上，预算够的话再把行程变更、航班延误的责任加上，毕竟自由行航班误点、临时改行程的概率不低，加进去更踏实。

再说出国带爸妈逛泰国的朋友，爸妈年纪大，或多或少都有些基础问题，出门最怕突发不舒服，或者不小心摔碰。这类情况选的时候，要把医疗额度调高一点，选支持当地直接结算的产品，别选只能回国报销的。之前有个阿姨跟着儿子去曼谷，半夜突发胃痛，要去当地私立医院做检查，选对了产品直接走保险结算，儿子不用先垫一大笔钱，省了好多麻烦。另外记得如实填健康信息，别隐瞒病史，不然真出事了会影响理赔。

再说出国带未成年小朋友的家长朋友，小朋友出门爱跑爱闹，磕磕碰碰少不了，还容易突发肠胃炎过敏这些小毛病。选的时候优先看有没有包含未成年人意外责任，还有紧急救援服务，另外可以选包含未成年人行程取消的责任，万一小朋友出发前发烧走不了，也能退一部分订金损失。价格方面不用选太贵的高端款，基础医疗加意外，再加个紧急转运就足够用了。

最后说本身就是敏感体质，或者有慢性基础病的朋友，去泰国玩免不了要吃当地生冷的食物，气候也和国内不一样，容易诱发旧疾。选的时候要看清楚条款，有没有包含针对原有疾病急性发作的医疗保障，找包含这项责任的产品选，预算允许的话，把紧急转运回国的责任也加上，更稳妥。缴费都是一次性缴，按出行天数算钱，去五天就买五天，去半个月就买半个月，不会多收你钱，怎么方便怎么选就行。

四. 投保流程简单几步走

第一步，先理清楚自己的出行信息再填，别漏了关键内容。首先要确认自己准确的出行时间，比如你是10号出发，16号回国，投保的保障时间就要覆盖从出门到家的全程，别只算在泰国停留的日子，万一航班提前出发或者延后返程，保障断了可就麻烦了。比如之前有个游客，算时间的时候只算了在泰国玩的5天，没想到返程航班因为天气原因改到了第六天凌晨，刚好第六天保障就到期了，偏偏转机的时候行李磕碰坏了，最后没法申请理赔，吃了信息填错的亏。填身份信息的时候，要和你护照上的信息一字不差，别写错名字拼音，也别填错出生日期，不然核对信息的时候会卡住，耽误理赔。

第二步，选好适合自己的保障额度，不用乱选也不用瞎凑。要是你就是普通跟团逛吃，只逛常规景点，不玩浮潜、骑大象这类项目，选基础额度的医疗责任就够用。要是你计划出海玩，或者要尝试水上项目，那就把医疗额度往上调一些，对应的意外责任也可以选稍高一些的，贴合自己的行程来就行。不用盲目选高额度，最后多花不必要的钱，也不能为了省钱选太低的额度，真出事了不够赔，还是自己吃亏。

第三步，在线缴费完成投保，现在都是一键支付，操作很方便。支持国内常用的移动支付方式，付完款立刻就能拿到电子保单，不用等纸质快递寄过来，存到自己的手机相册或者云端就行，随身带也不占地方。付完费之后一定要检查一遍电子保单上的信息，再核对一次出行时间、身份信息、保障内容，要是发现哪里填错了，立刻联系客服修改，很多产品都支持投保后一定时间内免费修改信息，别嫌麻烦，核对清楚才安心。

第四步，提前存好理赔联系方式，别等出事了才到处找。一般投保的平台都会把客服联系方式印在电子保单上，你可以存进手机通讯录，也可以截个图存好。要是真的在泰国遇到需要理赔的情况，第一时间联系客服，问清楚需要准备哪些材料，按照要求收集就行，不用自己瞎忙活。

第五步，留存好所有纸质和电子材料，申请理赔的时候直接提交就行。不管是意外受伤的诊断书、缴费单据，还是财物丢失的当地报案记录，都要保存完整，别随便乱丢。申请理赔可以直接在线上传材料，不用邮寄纸质件，审核通过之后，赔款就会直接打到你预留的银行账户里，流程一点都不复杂，在家等着到账就行。

结语

总结一下，去泰国旅游，我还是建议大家给自己配置一份符合需求的境外旅游险哦。不管是日常出行还是计划行程久一点的游玩，都能帮你兜住意外带来的额外损失：预算有限的学生党，可以选基础款覆盖医疗和财物损失就行；带长辈出行，就选医疗保额高一点的产品，玩起来更安心。提前几分钟线上就能办好，花不了多少钱，换一路踏实，这不比提心吊胆玩舒服多啦。

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