自己购买旅游险的理由 没落户可以买旅游险吗

引言

出门旅行开开心心，你有没有想过，为啥要自己单独买旅游险呀？没在当地落户，到底能不能顺利买到旅游险呢？别着急，这两个问题咱们今天就说清楚。

一 为啥要自己挑保险

很多人出门旅游跟着报团，都会默认跟着团买统一的保险，觉得省事儿不用自己操心，但其实真出事儿的时候，你才会发现，统一配的保障根本覆盖不了你的需求。

我之前有个朋友小杨，去年跟朋友去周边的城市徒步，报了当地的户外团，团里统一买了团险，他想着既然有了，就没自己再买额外的。结果走山路的时候不小心踩滑扭了脚，韧带撕裂需要做手术，前前后后花了小两万。找团险报销的时候才知道，团险只承保旅行社安排的正规路线行程，当时小杨是提前跟领队说好了，自己走一小段岔路去看野生瀑布，这段行程不在团险的承保范围内，最后一分钱都报不了。要是他当时自己买了旅游险，这种非故意偏离路线的一般意外，都在保障范围内，大部分医疗费都能报下来。

还有不少人跟团旅游，想玩点自己感兴趣的项目，比如潜水、冲浪、攀岩这类，团里统一买的保险，大多都会把这些高风险项目除外，根本不给保。我表妹去年去海边玩，想体验一下岸潜，结果下海的时候脚被珊瑚划伤，缝了五针，找团险报销的时候，人家直接说高风险项目不在保障范围内，不给赔，最后只能自己掏医药费。要是自己提前挑旅游险的时候，特意选上能保这类项目的，就能顺利拿到赔付。

自己挑旅游险，还能根据自己的行程调整保障额度。比如你只是去周边城市玩个两三天，逛逛街吃吃饭，选基础的意外和医疗保障就行，价格也便宜，没必要花冤枉钱买高额度的。但如果你要去偏远地区玩十几天，或者要去爬山去户外，那就可以自己把医疗额度调高，再加上紧急转运的保障，真出事儿的时候能给你省很大麻烦。

另外，很多团险的保障时间只覆盖你跟团的那几天，如果你提前一天到或者晚几天走，自由活动的那段时间，团险根本不生效。我有个同事去年去西北玩，跟团是五天，他提前了两天到，想自己先在市区转转，结果提前去的那天包被偷了，身份证手机都没了，补办加上买新手机花了几千块，找团险说不在承保时间内，不给赔。要是自己买旅游险，就能按照自己实际的出行天数选，提前推后延都可以，完全贴合自己的行程，不会出现保障空白的情况。所以真的建议大家，出门旅游别等着靠别人给的统一保障，自己挑一份合适的，才真的踏实。

二 外地人能正常投保吗

直接给你说结论：没落户完全可以买旅游险，户籍不在出游地、没迁户口到常住地，都不影响你投保资格。

举个真实例子，我邻居小张在广州打工五六年，一直没迁户口到广州，今年春天计划跟同事去广西阳朔玩，出发前担心自己没广西户口也没广州户口，买不了旅游险，犹豫大半天不敢下单。我让她直接打开投保页面填信息，只需要填她实际的常住地址广州，还有出游的时间段、目的地，根本没要求填户籍落户信息，三五分钟就填完付完费，顺利拿到了电子保单。

目前国内绝大多数旅游险，都不把落户作为购买条件，你只需要满足两个基础要求就行：第一是投保时在国内常住，不管你户口落在哪个城市，哪怕你是跨省份工作、跨城市生活，只要你实际长期住在国内某个地方，就能正常投保；第二是你出游的目的地在保单保障范围内，只要是国内合法开放的出游区域，都不卡你的落户身份。

可能有人会问，没落户投保，万一出险了会不会不给赔？这种担心完全没必要。之前有个河北来杭州打工的小伙，没落户杭州，周末去莫干山爬山崴了脚，去医院处理花了两千多，他投保的时候填的常住地址是杭州出租屋，提交理赔材料的时候只给了医院的收费单据、诊断证明、自己的身份证，没要任何落户证明，不到一周赔款就到账了，全程没因为没落户卡过一步流程。

给你一个可操作的小建议：投保的时候如实填你现在实际居住的地址就可以，不用特意找户籍地址填，更不用隐瞒自己没落户的情况，只要你填写的信息是真实的，出游计划符合要求，就能顺利买到符合需求的旅游险，不用为没落户的问题纠结半天浪费时间。

三 三类人群分别咋选

首先说中老年群体出门旅游，大多是跟着老伴逛景点、泡温泉或者去近郊旅居，年龄上去之后腿脚不方便，磕磕碰碰、突发身体不适的概率更高，选的时候优先把意外医疗额度拉高，还要选能覆盖自费药报销的就行。

比如去年张阿姨跟着女儿去周边景区游玩，下山的时候不小心踩空扭到了脚，去医院处理的时候打了进口的固定支架，之前女儿给她买的旅游险就覆盖了自费药报销，最后大部分费用都走了赔付，自己只花了很少的钱。如果是中老年本身有基础旧疾，选的时候也可以看看包含紧急救援服务的，万一在外身体出状况，能直接协调就医转运，省了很多麻烦。预算不用放太高，根据出行天数选，一日游就选单日款，半个月的长线游就买对应时长的，经济划算够用就好。

然后说带孩子出门旅游的家长，孩子天性活泼好动，跑跳打闹很容易擦伤烫伤，或者不小心打碎东西、伤到别人，选的时候重点关注意外伤害责任，再加上一份第三方责任保障就很合适。

之前我同事带五岁儿子去室内游乐场玩，孩子跑的时候没站稳撞到了展厅的玻璃装饰，装饰裂了需要维修，加上孩子额头擦破缝了两针，同事买的旅游险既报了孩子的缝针医药费，也赔了展厅维修的费用，一下子解决了两个问题。带孩子去海边、乐园这类风险稍高的场所，记得确认你买的旅游险覆盖这类场所的保障，不用贪多买很多附加责任，把核心的意外和第三方责任配够就行，价格也不贵，适合大部分普通家庭。

再说说年轻人出门旅游，年轻人现在喜欢玩点不一样的，徒步、露营、冲浪这类小众项目很多，还有不少人是跨省长途游，或者搭伴自由行，选的时候先确认你要玩的项目在保障范围内，再加上行程变更的保障就好。

比如小周上个月和朋友去周边溯溪，出发前自己买了包含非高危户外项目的旅游险，不小心滑倒擦伤了胳膊，去诊所消毒换药的钱都顺利报了。如果是订了很贵的机票酒店，万一因为身体不舒服或者突发情况没法出发，行程变更保障能赔一部分定金和退票费，减少你的经济损失。要是你只是普通的城市逛吃游，选基础款就够；要是玩户外项目，一定要看清楚条款，确认项目在保障列表里再下单，别稀里糊涂买了，真出事不赔就麻烦了。

还有预算有限的朋友，不管你属于哪类，都可以按照出行天数选，只买对应出行时段的保障就行，不用买全年的，花的钱少也能有足够保障。身体状况不太好的朋友，不管年龄大小，都把紧急救援服务加上，这个服务在外真的能派上大用场，不用多加多少钱，保障却实在很多。

图片来源：unsplash

四 出险情况怎么获赔

首先要做的第一点是第一时间联系承保的保险公司报案，不要拖个三五天再报，很多旅游险对报案时间有要求，拖太久可能会影响理赔审核。我之前遇到过一位游客小周，在外地旅游不小心崴了脚，当时想着先玩完回去再找保险公司，结果回去之后因为部分就诊材料找不到，又耽误了补材料的时间，折腾了快两个月才拿到赔款，要是当时刚出事就报案，保险公司会提前告诉你要准备什么材料，根本不会这么麻烦。

第二点就是所有相关的材料都要整理好，分门别类放清楚，别乱糟糟的一股脑寄给保险公司。不同的出险情况要准备的材料不一样，如果是身体受伤需要看医生，就要保留好医院的诊断书、病历本、所有缴费的票据、检查报告单，要是涉及到门诊或者住院，每一张单据都别丢。如果是行程延误这类情况，要保留好航班或者车次的延误证明、你的原行程订单、支付凭证，之前有个游客朋友就是遇到航班延误，不小心把电子行程单删了，最后去航空公司官网重新打了一份才搞定，所以不管什么单据，纸质的收好，电子的存好备份，别随便删。

第三点，要是发生了需要异地就医的情况，一定要提前跟保险公司说清楚你的情况，很多旅游险支持异地就医，只要你提前报备，就不会因为就医地点的问题不给你赔。之前有位阿姨跟团去外地玩，突发肠胃不舒服要去当地医院输液，她女儿第一时间给保险公司打了电话，保险公司告诉她只要是正规二级及以上医院就可以，最后所有符合条件的花费都顺利报销了，一点没耽误事。

第四点，提交材料之后要主动跟进审核进度，别交完就不管了，如果保险公司需要补充材料，要尽快按照要求提交，别拖着。要是对理赔的金额有疑问，直接打电话问保险公司的理赔人员，他们会给你逐条解释哪些能赔、哪些不能赔，不用自己瞎猜。有位年轻游客之前出门玩丢了随身的行李，一开始他以为所有行李物品都能赔，后来看了条款才知道，部分贵重物品有额度限制，理赔人员跟他解释清楚之后，他也很快就接受了理赔结果。

最后一点要注意，不要存在任何隐瞒或者伪造材料的情况，不管是出险经过还是就诊花费，都要如实说，如实提交材料，一旦查出材料造假，不光拿不到赔款，还会影响你后续买其他保险，实在有不清楚的地方，直接问保险公司的客服，按照他们说的做就没问题。

结语

总结一下哦，自己买旅游险，能根据咱们自己的行程补够保障，不会出现需要的时候找不到对应报销项的情况，哪怕是跟团出行，自己补一份针对性的保障也更安心。另外关于没落户能不能买这个问题，只要符合投保要求，不用户口也能正常买，不用纠结落户的事儿，看好条款里对居住地的要求就行，最后按咱们自己的年龄、出行需求选对应的保障，记得留好所有索赔需要的材料，出门玩就能放心多啦。

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