亚美境外旅游险是什么 境外旅游险是什么

引言

你是不是收拾好了出国游玩的行李箱，对着各种出境保障选项犯愁？想要出去玩得安心，又怕摸不清相关保障是什么，怕买错了白花冤枉钱？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚，帮你轻松搞明白。

一. 出境游玩为何必配保险？

我前阵子听朋友小李说他去东南亚玩，吃海鲜过敏发炎，得去当地私立医院治疗。光是挂号加拿药，就花了快六千块。他出发前没配对应保障，最后全部自己掏钱，心疼得好几天没玩好，本来攒钱出来放松，平白添了一大笔额外开支。

国内社保只能报境内符合规定的医疗费用，出境之后的诊疗费、医药费，大多没法报销。哪怕是办理了异地就医备案，也覆盖不了境外的支出，你要是在境外不小心受伤或者生病，所有费用都得自己付。很多热门旅游目的地的私立医院收费都不低，随便一个小处理都可能花掉几千上万，对普通游客来说，这笔钱不算小数目。

我另一个同事小周去年去欧洲玩，不小心咬裂了烤瓷牙，疼得没法吃饭，只能找当地牙医补。只是简单的根管治疗加临时牙冠，就收了他一万多块。这笔开销放在国内，社保也只能报很少一部分，更别说在境外了。他当时买了对应的保障，最后成功报销了九成多费用，自己只出了几百块的零头，没因为这事儿影响接下来的行程。

除了医疗费用，出境游玩还可能碰到行李遗失、行程取消这些问题。比如你赶飞机的时候托运行李被错运到别的城市，要好几天才能送过来，你得重新买洗漱用品、换洗衣物，这部分开支也可以通过对应的保障报销。如果是因为突发身体问题没法按时出发，提前买好的机票酒店不能退，也能按照约定拿到一部分补偿，减少你的损失。

我的建议是，只要你出境，不管是玩一周还是待一个月，都得配好对应保障。别抱着侥幸心理觉得自己身体好不会出事，意外和突发状况从来不会提前打招呼。花一点小钱配好保障，真出问题的时候能帮你扛下大部分开支，玩的时候也能更安心，不用一直提心吊胆担心出事没钱处理。

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二. 预算多少能买到好保障？

如果是学生党出境穷游，预算本来就吃紧，只需要花几十块就能入手基础保障，完全够用。学生大多走短途路线，比如毕业季约上同学去周边国家玩一周，日常行程就是逛景点、吃小吃，没有高危项目，基础保障就能覆盖意外受伤、普通门诊的费用，不用为了多出来的没用保障多花钱，省下的钱还能多吃几顿当地特色美食。

如果刚工作没太久的年轻白领，月薪不算高，计划出境玩十天左右，预算可以放到一百多到三百块区间，就能买到带部分热门项目保障的方案。比如你去周边国家滑雪、潜水，基础款一般不保这些项目，加一点预算就能把这部分责任加上，就算滑的时候不小心崴了脚，潜水的时候呛了水需要就医，也能走报销，不用自己掏一大笔钱付医药费，这个预算段的保障匹配大多数普通白领的出行需求，性价比合适。

如果是需要频繁出境出差的上班族，一年要跑十几次境外，单次行程大多三五天，那可以按年来买，整体算下来平均到每次的保费才几十块，比每次单独买划算很多。这种年交方案预算大多在几百块，不用每次出行前都费心挑产品，一次购买全年出行都有保障，适合经常跑业务的上班族，不会占用太多工作之外的挑产品时间。

如果是计划出境长期旅居，或者带家人出境深度游一个月以上，预算可以放到五百到一千块，重点把医疗额度做高。长期在外待的时间久，遇到身体不适或者意外的概率更高，高医疗额度能应对更大的开销，不用因为额度不够自己补钱，这个预算对于长期出行来说，分摊到每天其实没多少钱，却能让整个行程都安心。

不管你预算多少，都别为了用不上的责任加钱。比如你根本不打算玩滑翔伞、攀岩这类项目，就没必要为包含这些项目的方案多掏钱；要是你本来就只去大城市市中心游玩，也不用为偏远地区的特殊救援加预算，按需选对应预算的方案，就能花合适的钱买到够用的保障。

三. 突发状况理赔流程详解

出门在外遇上糟心事本来就闹心，别慌，按照步骤走就能顺利拿到理赔。第一步先把该留的证据都留好，不管是丢了行李护照，还是意外受伤看病，所有相关票据、证明都不要丢，最好找个专门的相册存在手机里，别和其他照片混在一起。

我之前听朋友说过这么一件事，一对小情侣去东南亚游玩，女生随身背的包在逛景点的时候被偷了，里面装着两人的护照、手机还有刚换的当地现金。他们俩当时一下子就乱了，忘了第一时间找景区管理处开被盗证明，也没拍现场照片，后来补材料跑了整整两天才搞定。如果当时先找现场工作人员开证明、拍清楚现场情况，后续理赔会顺畅很多。

留好证据之后，第一时间联系保险公司报案就行，现在大多保险公司都有线上客服入口，不用打长途电话耗时间，直接在官方小程序或者公众号就能提交报案信息，记得说清楚发生了什么事、发生的地点和时间，别漏了关键信息。

接下来就是提交理赔材料，不同的状况要的材料不一样，如果是财物丢失，要加上警方或者景区管理方开的丢失证明；如果是医疗报销，要留好医院的收费单据原件，要是当地语言不是中文，按照保险公司要求找正规机构做翻译就可以，不用自己乱翻，不然材料不认可还要返工。我之前认识一个驴友，爬山崴了脚在当地做了理疗，他嫌麻烦没留缴费单据，只拍了一张缴费小票的照片，最后因为没有原件，没法全额理赔，白白亏了小一千块。

材料提交之后，就等保险公司审核就行，审核通过赔款会直接打到你预留的银行卡里，不用跑线下网点签字。还有一点要提醒大家，如果是找旅行社或者平台代买的，也可以直接联系对接的客服协助你处理，不用自己一个人折腾。要是对审核结果有疑问，直接找客服问清楚哪里不符合要求，补好材料重新提交就可以。

四. 老年人出行注意哪些点

很多子女带家里老人出境游玩，怕老人身体出问题，在选保险的时候，其实有几个很关键的点要记住。第一个要提醒的就是健康告知一定要如实填写，别抱着侥幸心理隐瞒病史。我之前认识一对夫妻，带父母去东南亚养老度假，父亲有多年的高血压病史，买的时候没填进去，结果旅途中老人血压突然升高引发了并发症，送医之后申请理赔，保险公司直接拒赔了，最后十几万的治疗费全得自己掏，得不偿失。所以填健康告知的时候，问到什么就答什么，没问到的不用主动说，不用因为怕买不了就撒谎。

老年人身体机能不比年轻人，所以选计划的时候，优先把医疗额度选高一点。很多老年人出门都容易有突发状况，比如摔倒骨折、心脑血管问题，这些治疗在境外都不便宜，如果额度不够，超出的部分还是得自己出。比如去一趟欧美发达国家，做个小手术可能就要几万甚至十几万，选额度高一点的计划，保费其实差不了几百块，但真出事的时候能帮你兜底，压力小很多。

买的时候要注意看条款里有没有免责条款写着既往症不赔。大部分产品都会要求，投保之前已经有的疾病，投保之后因为这个疾病出事是不赔的。如果老人有一些慢性病，比如糖尿病、冠心病，想买能覆盖既往症突发意外的，可以找有相关责任的产品，当然保费会稍微贵一点，但总比出事了赔不了强。比如我邻居张阿姨，有十年的糖尿病史，子女给她选了一款能覆盖糖尿病突发意外保障的产品，后来她在日本旅游的时候因为低血糖晕倒住院，最后顺利拿到了理赔，没花多少钱。

老年人出行，一定要选带有紧急救援服务的产品。境外人生地不熟，真要是出了大事，比如需要转院、担架接送、甚至安排回国治疗，这些都需要专业的救援机构来处理，自己找人不仅花钱多，还找不到渠道。买保险的时候看清楚，救援服务是不是包含在保障里，要不要额外收费，联系电话有没有国内的24小时服务热线，免得出事了找不到人。

最后还要提醒一句，很多老人出去喜欢带很多常用药，买保险之前要看清楚，自己带的药物是不是符合目的地国家的规定，另外如果因为药物遗失需要重新购买，能不能报销。还有，如果老人需要乘坐特殊交通工具，比如邮轮、长途大巴，要确认你的保险有没有覆盖这些交通场景，别到时候出了意外才发现不在保障范围内，白花钱不说还耽误事。

结语

这下你明白啦，咱们说的这类境外旅游险，就是专门给出境游玩、出行的人配置的保障，能帮你覆盖境外看病、行李物品遗失这类突发状况的损失。你要是只是学生党出去穷游一周，选基础保障的就行，花少钱覆盖核心风险；要是刚工作的白领出差或者短途旅行，挑带紧急救援的中等额度方案就够用；要是带着爸妈长辈出去，一定要记得如实填健康告知，优先选医疗额度够、救援覆盖全的计划就好。出门玩前把保障配好，才能踏踏实实玩得开心呀。

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