在哪儿购买境外旅游险 85岁旅游险有哪些

引言

有没有准备出境游玩的高龄朋友？是不是正发愁找不到合适的境外旅游保障？想买不知道在哪儿找，也不清楚符合年龄的保障都有什么？别着急，今天咱们就来把这些问题说清楚。

一. 高龄人群投保门槛高吗

其实并没有大家想得那么难，不少境外旅游产品都放开了高龄投保限制，只要踩对节点找对方向，八十五岁的朋友也能买到合适的产品。

我身边就有现成的例子，家住北京的陈叔今年八十五，身体还算硬朗，跟着老伙计一起计划去东南亚玩，出发前一周才想起买境外旅游险，一开始儿女都怕年龄卡壳买不到，结果找对渠道之后，没花多长时间就完成了投保，顺利跟着队伍出发了。

第一个要注意的点就是健康告知，多数针对高龄的境外旅游险，健康告知都不会设置太苛刻的要求，一般只要求没有严重的影响出行的疾病，比如没法自主行动、需要长期卧床，或者近期没有做过大手术，只要你符合基本的出行条件，如实填写健康告知就能通过，不用太担心因为小毛病被拒保，像陈叔有几十年的高血压，平时一直吃药控制，血压稳定，完全符合告知要求，直接就通过了审核。

第二个要注意的点就是提前找，别卡着出发前一天才找产品，虽然不少产品当天买第二天就能生效，但高龄能投的产品可选范围比年轻人少一些，提前个三五天找，能慢慢对比，不用手忙脚乱漏看条款，陈叔这次就是因为临出发才找，差点漏掉几款性价比不错的产品，后来还是在经纪人的协助下快速筛选出来的，虽然最后也买成了，但还是提前准备更稳妥。

不同身体条件也有不同的选择，如果本身行动自如，日常买菜遛弯都没问题，大部分放开年龄限制的产品都能选；如果平时需要借助轮椅出行，或者有一些需要长期控制的慢性病，可以选对健康要求更宽松的产品，只要提前说清楚情况，基本都能找到合适的；要是身体情况比较特殊，出行还有家人陪同，也可以找支持陪同人员一起投保的产品，一起买还能省下一点精力。

最后再提醒一句，不管身体情况怎么样，一定要如实填健康告知，别觉得年龄大了就随便蒙混，要是隐瞒了严重的不能出行的疾病，真出了问题理赔会遇到麻烦，像之前有位大爷隐瞒了自己刚做完手术的情况，出去之后出了问题申请理赔，最后没能获得赔付，反而白花了保费，只要如实说，符合要求就能顺利投保，一点都不麻烦。

二. 突发疾病保障涵盖几类

我直接说干货，85岁投保境外旅游险，别觉得买了就啥病都赔，先把突发疾病保障的涵盖范围捋清楚，省得出了事才发现踩坑。

首先，最常见的一类，就是急性发作的消化道类疾病。85岁长辈出门游玩，很容易因为换了水土、吃了没尝试过的食物闹毛病，比如急性肠胃炎、急性阑尾炎这些。刚才说的张大爷，去年跟着子女去境外玩，头天吃了当地特色的生冷海鲜，半夜肚子绞痛送急诊，查出来是急性阑尾炎需要立刻手术。他买的这份旅游险里，就把这类急性发作的消化道疾病涵盖进去了，最后手术费、急诊留观费都按约定比例报销了，子女没花多少额外的钱，要是没涵盖这块，境外的医疗费用对普通家庭来说还是挺有压力的。

其次是急性发作的心脑血管类轻症。很多85岁朋友平时就有高血压、冠心病这类基础病，只要是在境外旅游期间突然急性发作，符合条款约定的突发情况，大部分符合投保要求的产品都能覆盖。不过这里要提醒一句，要是你是故意隐瞒了严重的未控制的基础病史，那就算发作了也赔不了，之前有位赵爷爷，投保的时候不说自己半年前刚发过心梗，到境外急性发作之后申请理赔，最后因为没有如实告知，没能拿到赔付，这点一定要记牢。

第三类是意外诱发的身体急性症状。比如出门走路不小心滑倒，引发了旧伤的急性发作，或者不小心受凉引发了急性肺炎这类呼吸道急症，这些也在多数产品的保障范围内。85岁长辈腿脚不利索，出门摔跤是常有的事，摔完之后引发的急性身体不适，只要符合“突发、非既往症稳定期慢性发作”的要求，就能申请理赔。

还有一些容易被忽略的涵盖范围，比如境外突发的过敏反应。比如被蚊虫叮咬引发严重过敏，或者接触了陌生的植物、食物引发急性过敏需要就医，这类情况也在多数产品的突发疾病保障里。

最后给你们提个实用建议，买的时候直接翻条款里的责任免除部分，把不赔的先看明白，比如慢性疾病的常规复查、长期调理的费用肯定不赔，先天性疾病本来就有的问题也不赔，只保符合要求的突发情况。85岁朋友买的时候，别只看能不能投保，一定要把这块范围看清楚，再下手买。

三. 紧急救援服务哪里找

买对能提供靠谱紧急救援的境外旅游险，直接从正规渠道找就行。你可以打开国内正规保险公司的官方小程序、官方公众号，搜境外旅游险的时候，直接在筛选栏勾选支持高龄投保的选项，点进去就能看产品对应的紧急救援服务商信息，不用找乱七八糟的第三方代理，能避免踩坑。

我给你说个真实案例，去年85岁的王爷爷跟儿女一起去东南亚旅行，出发前儿女就是在保险公司官方渠道选的符合年龄要求的产品，特意挑了带全球联动紧急救援服务的，当时还存了救援专线电话在老人和家属手机里。结果王爷爷刚到目的地第三天，出门散步不小心摔了一跤，小腿磕出挺深的口子，当地小诊所处理不了，儿女一下子慌了神，赶紧打了预留的救援电话。

接线的工作人员十分钟就回电，直接帮他们联系了当地有中文服务的正规医院，还协调了救援车辆过去接，后续跟医院对接费用垫付的事儿也都是工作人员跟进，完全不用儿女人生地不熟自己跑，最后王爷爷顺利处理完伤口，也没花额外的冤枉钱，这就是选对带靠谱救援服务产品的好处。

你挑的时候，一定要确认救援服务包含哪些内容，除了刚才说的意外受伤的转运、垫付，还要看有没有行李丢失、证件遗失协助，像咱们刚才说的王爷爷同旅行团里，还有个82岁的老奶奶不小心把护照弄丢了，也是打了救援电话，工作人员直接协助联系当地的中国领馆，帮忙走补办的流程，省了好多折腾的时间。

还有个小提示，你别光看宣传里说有救援，要翻一下条款里写的救援服务覆盖你去的国家和地区不，另外确认85岁投保能不能正常享受这项服务，有些产品虽然放开了年龄投保限制，但救援服务有隐藏要求，提前看清楚就不会出事的时候抓瞎，买的时候把救援电话存好，纸质保单也带一份复印件在身上，真出事儿能第一时间联系上。

图片来源：unsplash

四. 理赔材料准备需哪些

先给你说最核心的基础材料，不管你申请哪类理赔，个人身份材料一定不能少。这部分就是你的身份证正反面复印件，还有出行的证明材料，比如出境的机票行程单、出入境的盖章记录复印件，这些都是用来证明你确实是在保障期限内、在约定的境外区域出行的，少了哪一样都得补，很耽误时间。之前有个85岁的刘阿姨跟女儿去东南亚玩，不小心崴了脚申请理赔，一开始就是漏了出入境盖章页的复印件，折腾了快一周才补上，耽误了理赔到账的时间，你可别犯这个错。

然后说医疗相关的理赔材料，这部分是最关键的，也是最容易出错的。如果你是在境外看门诊或者住院，一定要留存好所有的纸质材料：医院出具的诊断证明书原件，详细的费用清单原件，还有所有缴费的发票原件，这些一样都不能丢。如果你是提前自己垫付了费用，这些材料就是你申请报销的直接依据。刚才说的刘阿姨，当时在境外医院处理完崴伤之后，女儿特意把所有的单据都按顺序整理好，连挂号的小票据都没丢，提交之后没两天就完成了审核，理赔款很快就到账了。

如果你申请的是急性病相关的理赔，还要多准备一份材料，就是详细的病历记录。这里要注意，病历里一定要写清楚发病的时间、发病的具体症状，还有医生给出的诊断结果，要和你申报的情况对应得上。很多高龄朋友有既往症，一定要区分清楚，这次发病是境外突发的还是既往症复发，如果病历里写的内容和你申报的不符，很容易会被要求二次核对，拉长理赔的时间。

如果遇到特殊情况，比如随身物品被盗、行李丢失这类理赔，还需要额外准备对应的材料。要是随身财物出了问题，你得准备好当地警方或者机场相关部门出具的丢失证明，还有购买该物品的原始票据，如果是托运的行李出问题，还要留好航空公司出具的行李异常证明，这些材料都是保险公司核定赔付金额的依据，不能少。

最后给你提个醒，不管你准备了多少材料，提交之前最好都自己复印一份留底，万一原件在邮寄过程中丢失，你手里还有备份可以用上。现在很多保险公司都支持线上先提交电子版材料审核，你可以先把电子版传过去，之后再根据要求补寄原件，这样也能加快审核的进度，不用一直干等。提交之后你也可以主动跟进进度，有什么问题及时补充材料，就能更快拿到理赔款了。

结语

总结一下大家问的两个问题哈：第一，咱们国内购买境外旅游险，可以去正规保险公司线下网点、官方线上平台，也可以找持正规资质的保险经纪人咨询购买，渠道都是靠谱好选的；第二，85岁老人想买境外旅游险，也有符合投保要求的产品可以选，咱们买的时候优先挑对年龄放宽限制的，重点确认急性病保障、全球紧急救援责任，健康记得如实告知，保留好所有就医相关的纸质材料，这样出境游玩，也能有对应的保障托底。如果只是短途境外出行，选基础保障责任的产品，价格也不会太高，按照投保要求一次性缴清费用就行，符合理赔条件的话，按要求提交材料就能完成赔付啦。

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