旅游隔离保障险 境内境外旅游险怎么买

引言

正打算计划出行的你，是不是正在纠结旅游隔离保障和境内境外旅游险该怎么挑呀？是不是搞不清楚不同行程该怎么选才划算又实用？别犯愁，这就把你关心的问题一个个说清楚。

一. 国内行程重点防意外

咱们国内出行，不管是近郊自驾、城市逛吃还是去景区徒步爬山，最常碰到的就是突发小意外，选旅游险的时候，首先得把意外相关的保障放在第一位，别光盯着价格便宜就下单。

就说我家楼下开水果店的张叔，上个月跟老伙计们报了近郊的登山团去看红叶，下山的时候踩滑了崴了脚，当时直接肿得走不了路，景区叫了救护车拉去附近的医院，拍片子发现撕脱性骨折，得打石膏休养大半个月，前前后后花了小三千。张叔一开始跟着团里买了那种九块九的旅游险，翻了条款才发现，意外医疗的保额只有一千，超出部分全得自己掏。后来还是儿子给他单独买的旅游险补了缺口，剩下的两千多都按比例报了，没花多少钱。从这个例子就能看出来，国内游买保险，首先得看意外医疗的保额够不够，别买那种保额太低的，真出事不够用。

不同出行方式，挑的重点也不一样。如果你是自驾出游，除了本身的车险，得挑带车辆半路抛锚救援的旅游险，比如半路爆胎、电瓶没电打不着火，都能叫人过来帮忙，不少这类服务都是包含在保障里的，不用额外再掏钱。如果你是坐公共交通出行，可以重点关注一下交通意外额外赔付的责任，虽然说这种出事概率不高，但多一层保障总是好的，价格也不会贵多少。

如果你是刚工作没几年、预算有限的年轻人，国内游选个几十块的就行，把意外医疗保额做到两万以上，再加上基本的意外伤害保障，就能覆盖日常出行需求了。如果你是带全家一起出行，预算充足的话，可以选全家共享的保障计划，算下来人均比单独买更划算，老人和孩子的意外医疗保额可以稍微调高一点，毕竟老人腿脚不方便，孩子爱跑爱跳容易磕着碰着，调高保额更稳妥。

还有几个要注意的点，得直接给你说清楚。第一，要看清楚条款里的免责内容，比如是不是承保你要去玩的高风险项目，如果你想去漂流、滑草，有些便宜的保险是把这些项目列入免责的，真出事不赔，一定要提前看清楚。第二，健康条件这块，国内旅游险一般健康要求不高，但是如果有严重的慢病史，投保的时候要如实填，别隐瞒，不然理赔的时候会出问题。第三，缴费都是一次性缴清，买完当天或者次日就能生效，别提前好几天买，也别出发之后才买，尽量选出发前一天生效，保障时间刚好覆盖你的整个行程就可以，多买浪费钱。第四，赔付都走线上申请，把医院的诊断书、缴费单据、门票或者行程记录保存好，直接上传给保险公司，几天就能到账，不用跑线下网点，很方便。

图片来源：unsplash

二. 境外风险关注隔离金

打算出境游的朋友，一定要把隔离保障责任放在挑险的靠前位置。毕竟出门在外，陌生环境的规则和生活成本都和国内不一样，真遇到要隔离的情况，这笔开销如果全自己扛，不少人都得心疼好久。

去年同事小陈计划了半个月的东南亚出行，本来做好了所有攻略，结果出发第三天出门测出来异常，按照当地要求得集中隔离七天。小陈出发前听了朋友提醒，特意挑了带隔离保障的旅游险，那七天的酒店住宿加指定餐饮，一共四千多块，最后都走保险理赔了，小陈说要是当初没选这个责任，光这七天的开销就得吃掉半个行程的预算，太亏了。

挑这个保障的时候，一定要看清楚条款里的赔付条件。有的要求是被当地防疫要求要求隔离才赔，有的要求是出行前当地没有相关提示才赔，你得对应自己的行程来挑：如果你是去已经有零星提示的区域，就得选哪怕出发前有提示，只要你入境之后被要求隔离就能赔的类型；如果是去完全无提示的区域，再选常规的就可以。

不同预算的朋友，挑的时候也有不同选择。预算比较宽松的，可以选隔离额度高一点的，能覆盖当地中高端酒店的费用，真隔离了也能住得舒服点；预算比较紧张的，也别直接跳过这个责任，选基础额度覆盖平价隔离酒店的就行，哪怕只能报一半，也能帮你减轻不少压力。

另外还有个细节要注意，不少产品对隔离天数有要求，有的要求满24小时才能赔，有的要求连续隔离三天以上才赔，投保的时候一定要看清楚这个要求，别等出事了才发现不符合赔付条件，白花钱不说还闹心。

三. 老幼群体注意健康条

带老人或者孩子出门旅游，买旅游隔离保障险的时候，一定要先把健康条款抠明白，这不是小题大做，是能帮你避免理赔踩坑的关键。

去年我表姐带72岁的外婆去周边城市泡温泉，出发前随手在平台买了一份旅游险，没仔细看健康要求，只看到保障额度挺合适就下单了。结果外婆泡温泉的时候忽然血压升高，送医急诊住了三天，申请理赔的时候才发现，条款里明确写了，既往高血压三级以上不在承保范围，投保的时候健康问卷也问了是否有未控制的慢性病史，表姐那时候没当回事直接选了“无”，最后理赔被拒，白花了几千块医药费。

给老人买，记住两个实操要点：第一，不管多急着下单，都要把健康问卷一条一条读完，老人有常见慢性病比如糖尿病、高血压，如果平时吃药控制得稳定，大部分旅游险都能承保，只要如实填上去就行，不要刻意隐瞒，隐瞒才是理赔被拒的核心原因，如实告知反而不会影响正常承保。第二，注意年龄限制，不少旅游险对超过70岁的老人会有特殊健康要求，比如要求提供近半年的体检报告，或者要求有直系亲属陪同出游，提前把这些材料准备好，别等出险才想起补。

给孩子买，别以为孩子年轻没病就不用看健康条款。不少家长带孩子出境游，会给孩子买带隔离保障的旅游险，但有些条款会约定，有先天性疾病、过敏性哮喘这类既往症的孩子，突发相关疾病是不赔的。比如我同事家的孩子有先天性哮喘，去海边玩的时候因为空气湿冷诱发哮喘住院，家长投保的时候没注意看条款，也没填孩子的病史，最后申请隔离和医疗相关赔付的时候，就因为未如实告知被卡住了。

给孩子买的实操建议也很简单：第一，如果孩子有先天性疾病或者经常性的过敏、哮喘这类常见慢性病，一定要找对既往症要求宽松的产品，只要明确告知，很多产品都能正常承保，只是会约定既往症相关的治疗不赔，其他意外或者隔离保障依然有效，不影响出行保障。第二，不要听信“孩子不用健康告知”的说法，哪怕是一两块钱的低价旅游险，也要核对健康要求，只要条款里有健康问询，就认真回答，别图省事跳过。

最后给老幼群体购保送个实用总结：买的时候多花十分钟读健康条款，如实回答每一个问题，不符合要求就换产品，别抱有侥幸心理，这才是能真真切切给老人孩子筑牢出行保障的做法。

四. 出险理赔切记留凭证

不管是境内崴脚看门诊，还是境外住隔离酒店，第一时间要做的就是收好所有能证明你花钱、证明你出事的纸质和电子凭证，少一样都可能耽误理赔进度。我亲戚小周前年去桂林旅游，不小心摔了碰破了头，在当地卫生院缝了针，当时光顾着疼，把缴费小票随手塞在牛仔裤口袋里，回来洗衣服忘了掏，小票泡成了纸浆，最后只能跑回当地医院重新补开证明，折腾了小半个月才拿到赔款，要是当时直接把小票拍照存在手机云端，根本不会有这么多麻烦。

所有凭证里，医院的诊断证明、缴费发票、费用明细这三样是核心，缺一不可。哪怕是诊所开的手写收据，也要让医生盖好医院的收费章，没有公章的凭证保险公司没办法核实，自然没办法顺利赔付。要是你是被隔离，那隔离通知书、酒店缴费记录、每日的消费清单也要全部收好，不管是酒店开的纸质单据还是平台给的电子订单，都要存好，不要随便删聊天记录和订单短信。

如果你是在线上买的保险，出险之后直接找投保平台的官方客服报案，说清楚你出事的时间、地点、原因，还有你现在的情况，客服会告诉你需要上传哪些凭证，按照要求传清楚就可以。不要随便找非官方的人员报案，避免自己的个人信息泄露。

不同情况的理赔，凭证的要求也不一样。要是你跟人一块出行，出事是因为第三方造成的，比如坐车出了小磕碰，那交警开的责任认定书也要收好，一并交给保险公司。要是你因为出事没办法接着旅游，提前退了机票酒店，那退票退款的记录也要留好，符合条款的话这部分也能申请相应赔付。

最后再提醒一句，所有凭证你都要留好复印件和电子备份，原件寄出去之后，备份能留底备查，就算原件弄丢了，你还有备份可以用。按照这些要求收好凭证，理赔的流程会顺畅很多，不会出现明明符合保障要求，却因为缺凭证拿不到赔款的情况。

结语

总结下来很好记：国内短途游，选带意外医疗责任的产品就行，基础款价格不贵，几十块就能搞定，适合学生党、年轻上班族日常出行；如果带老人孩子出远门，选保障范围全一点的，加个急性病保障，价格一百出头就够，记得一定要如实填健康信息；要是出国游，一定选包含隔离相关保障责任的，提前看好保额够不够覆盖当地隔离费用，预算够选高一点保额，预算有限也优先把这项责任安排上。购买直接走正规保险公司官方渠道，选一次性缴费就行，出行前一两天买刚好，保障期限就选跟你出行天数一致的，省心不浪费，按这个思路选，你肯定能挑到适合自己的出行保障啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。