学校交的学平险报销比例高吗

引言

各位家长朋友们，娃上学之后都要交一笔保费办学校的这份保险，不少人都想问一句：学校交的这份学平险，报销比例到底够不够用？今天咱们就一起来聊透这个问题，给您说清楚答案。

一. 学校保险报销比例咋样

整体来看，学校统一投保的这份保险，报销比例不算很高，不同场景下的报销比例差别也比较大。你得先搞清楚，它是先经社保报销之后，再按比例算剩余可报销部分的，不是直接对总花费直接报销。

先拿常见的门诊情况来说吧，一般社保报销之后，扣除免赔额，剩下符合报销范围的部分，比例大多在五成到七成之间。举个具体例子，上学期我邻居家三年级的小孩，体育课上崴了脚，去医院拍片子加拿药，总共花了1200块。社保报销之后，剩下符合报销要求的费用还有600块，这份保险扣掉50块免赔额，最后只报了不到400块，算下来整体报销还不到总花费的一半。

再说说住院的情况，住院的报销比例比门诊稍高一点，一般社保报完之后，剩余符合要求部分的报销比例在六成到八成之间，但也不是全额报销。比如咱们身边常见的，孩子得肺炎住院，总花费一共八千块，社保报销四千五之后，剩下符合要求的花费是两千八，扣掉100块免赔额，按七成报销也就报不到两千，剩下还有一千多的花费得自己出。

而且要注意，它有很多不报的部分，只有在社保范围内的项目才能按比例报，社保外的自费药、自费项目，大部分这份保险都不报销，就算少数有包含，报销比例也很低，一般不到三成。还是拿实际例子说，去年有个朋友家孩子做拔牙矫正的小手术，里面用到的自费材料花了三千多，这份保险一分都不给报，全都得自己掏钱。

给大家直接提建议，如果只给孩子买了这份学校统一投的保险，你一定要知道它的报销上限不高，比例也有限，别误以为它能覆盖大部分花费。如果孩子平时经常容易感冒发烧跑医院，或者家里担心孩子有其他风险，可以根据自己的经济情况，补充一份合适的小额医疗险，刚好能补它报销比例不够、门诊额度低的缺口；要是担心大额医疗花费，再搭配一份对应的医疗险就更稳妥了。

二. 磕碰受伤能赔多少钱呢

学校统一交的这份学平险，大部分产品的意外门诊报销额度都不高，普遍在几千元左右，而且还有免赔额限制，并不是花多少就能报多少。

前阵子我邻居家的小男孩，在学校体育课上追着同学跑，不小心踩滑摔了，下巴磕破了一道两厘米的口子，老师赶紧送到医院处理，医生说要缝针，还得开消毒药、口服消炎药防止留疤，前前后后算下来一共花了六百八十多块。这个孩子本身有居民医保，但是居民医保对门诊意外的报销额度本身就低，这次只报了两百一十块，剩下的四百七十多块走学平险报销。

结果算下来，这份学平险有一百块的免赔额，剩下的部分按六成比例报销，最后只报了两百二十块出头，算下来社保加学平险一共才报了四百三十块，剩下两百五十多块还是家长自己掏的腰包。相当于这次几百块的小磕碰，自己还要出近一半的费用。

要是孩子平时比较好动，经常跑跑跳跳容易磕碰，或者是学了轮滑、滑板这类比较容易受伤的兴趣班，单靠学校这份学平险的门诊额度，大概率不够用。如果家里孩子属于好动爱闹的类型，经济条件允许的话，可以额外补一份带意外门诊责任的小额意外险，大多额度够，免赔额低，报销比例也更高，每年花费也不高。

另外提醒大家，孩子磕碰受伤看完病之后，一定要把所有的缴费票据、诊断证明、处方单都留好，不管是走学校的学平险还是自己补买的保险，理赔都需要这些材料，丢了会很麻烦，没法顺利拿到报销款。

图片来源：unsplash

三. 住院医疗费能覆盖多少

学校统一投保的学平险，对住院医疗的报销有不少限制，不是住院花了钱就能全报，大部分情况只能覆盖社保范围内的部分花费，报销比例也会跟着花费金额阶梯变化，花费越低报销比例越低，整体不会太高。

我接触过一个真实案例，有个四年级的小朋友得了急性阑尾炎，需要住院手术治疗，整体住院一共花了12000块，其中社保报销了大概6000块，剩下还有6000块没报。这里面有2800块是自费的手术耗材和营养针，剩下3200块是社保范围内没报完的部分。最后学平险只报了不到1800块，算下来整体报销比例也就刚过总花费的六成，剩下4000多都得自己掏。

很多家长不知道，学平险的住院报销普遍有免赔额，一般每次住院都要扣除一两百块的免赔额才开始算报销，而且只报销社保目录内的费用，社保目录外的自费药、进口耗材、特殊诊疗项目，大多都不在报销范围内。如果孩子住院用到了这些自费项目，这块花费一分都报不了，全都要自己承担。

如果孩子本身有医保，先走医保报销之后，学平险的报销比例会比没走医保高一些，一般能到六成到七成左右，如果没走医保直接走学平险报销，比例大多会降到一半左右。而且大部分学平险的住院医疗总保额不高，一般也就几万块，真要是需要长期住院治疗，保额很快就会用完，剩下的花费还是得自己承担。

给大家两个实打实的建议，第一，给孩子参保社保是前提，一定要先交城乡居民医保，再靠学平险做补充，这样能提高整体的报销比例；第二，如果孩子平时体质比较弱，或者家里担心有大额医疗支出，可以在学平险之外，再补充一份可以报销自费药的百万医疗险，每年花费不高，就能覆盖社保外的住院花费，补足学平险的缺口。如果孩子已经上高中，预算有限，可以先把保额做足，优先覆盖自费住院项目，不用盲目追求高价格的附加责任。

四. 补充商业险是否必要

我直接说观点，单靠学校交的这份保险，对多数孩子来说保障缺口不小，补充合适的商业险很有必要。

先给你说个真实的例子，邻居家上三年级的小朋友查出来有需要住院治疗的问题，前后住院加治疗费花了快八万，社保报了三万多，学校的学平险报销了两万，剩下的两万七千多都得自己掏。邻居家本来就是普通工薪家庭，这两万多掏出来也挺吃力的，要是之前补充了一份合适的商业医疗险，大部分自费费用都能覆盖，压力会小很多。

如果是家里经济条件普通的普通工薪家庭，孩子已经有社保，学校也买了学平险，你就优先选百万医疗险，一年只需要花几百块，就能覆盖上百万的住院医疗费用，刚好能补上学校保险不报销自费药、进口药，还有额度不够的缺口，性价比很不错，普通家庭都能承担得起。

如果是家里孩子年纪小，平时经常感冒发烧去门诊，或者容易有小磕碰，你可以再加一份小额医疗险。学校的学平险门诊额度不高，还有不少门槛，不少小额门诊报不完，小额医疗险就能补上这块缺口。比如之前有家长说，孩子上个月因为肺炎门诊输液花了一千八，社保报了六百，学平险只报了两百，剩下一千自己出，要是提前买了小额医疗险，剩下的大部分都能报，自己只需要出几十块钱。

如果是孩子已经上初中高中，平时要参加体育活动，喜欢骑车、打球，你可以补充一份意外险。学校学平险的意外身故伤残额度不算高，补充一份意外险，花几十块就能提额，还能补充一些学平险覆盖不到的意外责任，更踏实。

要是孩子健康状况不太好，买不了其他商业险，那哪怕只有学校的学平险也得买，先有基础保障再说。要是孩子身体健康，家里预算也充足，可以再搭配一份重疾险，万一孩子得了符合约定的重病，能一次性拿到一笔钱，用来弥补家长请假陪护的收入损失，还有后续康复的费用，给孩子更全的保障。

结语

总的来说，学校统一交的这份学平险报销比例不算高，还有不少额度、报销范围的限制，胜在价格便宜、投保门槛低，不管孩子身体状况怎么样都能买。平时孩子小磕碰能报一部分，也能给基础住院医疗做补充，一般建议家长先给孩子保留这份保障。如果孩子平时容易磕碰生病，或者家里想要更全的保障，再根据自家经济条件和孩子的健康情况，搭配一份合适的医疗险做补充，给孩子把保障补全就好。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。