百万保险怎么取消订单退款流程

引言

你有没有买完百万类保险之后，突然想取消订单退款，却不知道该从哪儿下手的时候呀？今天咱们就一起把这个问题说清楚，帮你少走弯路。

一. 犹豫期内退全款没烦恼

小王上个月刚发了工资，刷短视频的时候刷到保险推销，脑子一热就填了信息买了一份百万保险，付了一千多块保费。当天晚上跟朋友聊天说起来这件事，朋友提醒他，他单位已经给他买过足额的补充医疗险，再加这份完全重复了，白白花钱。小王一下就慌了，怕钱退不出来，抱着试试的心态找了投保平台的客服。

客服告诉他，他买这份保险才不到24小时，还在犹豫期内，完全可以申请全额退款，不用扣一分钱。小王按照客服说的步骤操作：打开投保的APP，找到「我的保单」，选中刚买的这份订单，点「申请退保」，选择退保原因是「自身需求变更」，提交之后不到一个工作日，一千多块保费就原路退回到他的支付账户里了，一分钱都没少。

听了小王这个事儿你得记牢，只要在犹豫期内申请取消订单退款，就能拿到全额保费，这是你的合法权益，不用有任何顾虑。不同渠道的犹豫期时长不一样，一般短则10天，长则20天，从你收到保单、签字确认那天开始算，具体时长看你手里的保单约定就可以。

给你说几个可直接操作的办法，不管你是在线上买的还是线下买的，都能办。如果你是线上投保，直接在投保的APP或者公众号里找退保入口，按照指引提交申请就行，操作不超过三分钟。如果你是找线下代理人买的，直接给代理人说你要犹豫期退保，让他帮你走流程，或者你自己带好身份证、保单原件去保险公司的线下网点柜台办理就行。

还有几个小提醒得给你说清楚：申请退保之后，要留意你的支付账户通知，确认保费到账。另外提交申请的时候，不用找什么特殊理由，直接说自己改变主意就可以，不用不好意思，犹豫期设置的初衷就是给消费者留出充分考虑的时间，你完全可以自由决定要不要这份保障，不用有心理负担。办完成功退款之后，记得把退保申请的截图、到账记录存好，避免后续出现什么问题留好凭证就行。

二. 过了犹豫期退保会有亏损

过了犹豫期申请退保，保险公司不会全额退回你交的保费，只会退回保单当时的现金价值，这笔钱往往比你已经交的保费少很多，会产生明显亏损。

给你举个实际例子，40岁的老张，身体检查出一些小毛病，之前冲动投保，每年交保费6000元，连续交了三年，一共交了18000元。后来老张觉得这款产品不适合自己的身体情况，想退保，申请之后算下来只退回了不到6000元，相当于两年多的保费都亏掉了，这个亏损幅度相信多数人都心疼。

你别小看这部分亏损，如果是选择较长缴费期限的产品，已经交了好几年保费，亏损的金额会更高。比如有的朋友每年交四千，交了五年一共交了两万，退的时候可能只能拿到八千多，亏了一万多，对于普通工薪家庭来说，这笔钱相当于小半个月工资，说不心疼是假的。

如果你确实过了犹豫期，又下定决心要退保，可以先看看手里的资金情况，如果现在还有其他未结清的生活开支，或者手上备用金不多，可以先缓一缓，不要一时冲动就退，先给自己留够缓冲空间。如果确定要退，可以先把新的保障买好，等新保障过了等待期，再退旧的，避免中间出现保障空白，万一出事没有兜底。

还有一种情况，如果你是不小心买到了重复保障的产品，可以对比一下两款产品的保障范围和现金价值，把最不适合自己那一款退掉，尽量减少亏损。比如你已经有了一份百万类保障，又不小心多买了一份同类型的，可以退掉其中一份，退保之前一定先查清楚当前现金价值是多少，算清楚亏损金额，再做决定，不要稀里糊涂就提交申请，最后吃了亏还不知道。

三. 健康告知务必如实填写全

咱们投保的时候，第一步就得对着健康告知栏一项一项填，别偷懒，也别抱着侥幸心理漏填或者瞒报。很多朋友觉得小毛病不起眼，或者几年前的体检异常早就好了，不说也没人知道，这种想法真的错得离谱。

我给你说个真实的案例，张阿姨今年五十二岁，之前单位组织体检的时候查出来有甲状腺结节，分级是三级，当时医生说定期复查就行，不用特殊处理。后来张阿姨想给自己买份百万类保险，对着健康告知问到“近两年是否有甲状腺结节、结节类异常”，张阿姨想着结节很小又没开刀，就勾了“无异常”，顺利投了保，每年按时交保费。

交了两年保费之后，张阿姨复查的时候结节变大，做了穿刺活检，结果出来是甲状腺相关病变，需要住院治疗，出院之后张阿姨拿着材料去申请理赔，保险公司核对投保记录的时候，调出了张阿姨之前的体检报告，发现她投保的时候故意隐瞒了结节的情况，直接做出了拒赔并且解除保险合同的决定，只退回了现金价值，张阿姨前后交了小四千保费，退回的钱还不到一半，治疗费一分都没赔到，别提多闹心了。

咱们换个角度想，如果张阿姨当时如实填了结节的情况呢？最坏的结果无非是除外承保，也就是甲状腺相关的责任不赔，其他身体部位的保障还是有效的，或者要求你再去做个复查，根据复查结果再核保，总比现在全保单作废、一分钱不赔要好得多。

给大家说几个实操的小建议：第一，问什么答什么，健康告知没问到的不用主动说，不用自己给自己加戏；第二，两年内的体检报告、住院记录、门诊病历都翻出来看看，有异常就老老实实填；第三，记不清的旧病史，可以先去医院调出来病历再填，别凭印象瞎写；第四，如果真的有拿不准的小异常，可以找专业的从业人员帮你判断要不要告知，别自己瞎隐瞒，买对保障才是最终目的，不如实告知最后亏的肯定是咱们自己。

图片来源：unsplash

四. 结合家庭预算规划更稳妥

刚毕业进入职场的年轻人，每个月除去房租、吃饭和日常社交开销，剩下来的可支配收入不多，建议每年拿出来买保险的钱，不要超过年收入的5%。

比如25岁刚在二线城市找到工作的小周，每个月到手工资七千，扣除房租两千五、吃饭两千，剩下两千五留作应急和社交，一年下来可支配结余不到三万，他只需要每年拿出一千多块配置对应险种，就可以拿到几百万的基础保额，完全覆盖日常可能遇到的风险，不会给生活添负担。要是不听劝盲目买高保费的长期返还型产品，每个月硬扣大几百，遇到需要花钱的急事，要么拿不出钱周转，只能无奈退保亏钱，完全得不偿失。

上有老下有小的中年家庭支柱，年收入在十五万到三十万之间，除去房贷车贷、孩子学费、老人赡养费，能留出来买保险的预算，控制在年收入的8%到10%就可以。

比如张哥今年38岁，和老婆两个人一年到手二十万，每个月还房贷六千，孩子上小学每年培训班加学费要花四万，老人身体还算健康每个月给一千赡养费，算下来一年能剩七万左右，拿八千到一万块出来配保险就够。优先给夫妻两人配齐保障，再给孩子加一份合适的保障，不用跟风给孩子买一堆储蓄型产品，占用太多预算，把大人的保障空出来，反而扛不住风险。

已经退休的中老年朋友，要是之前没有配置足够保障，想买新的保险，预算更要卡紧。退休后每个月只有固定养老金，大多要留钱看病养老，不用给子女留负担，就选每年两三千以内的产品就好。

很多骗子会忽悠老人买贵价的理财产品捆绑保险，说能拿高收益还能保大病，不少老人攒了一辈子的养老钱都投进去，最后想退只能拿回一半不到，连养老的钱都没了。所以中老年朋友买保险，只选看得见保障的纯保障型产品，超过三千每年就别碰，守住自己的养老钱才是第一位。

预算规划不是固定死数字，核心就是别让保费影响日常开销，不管手里钱多钱少，都要先配纯保障型产品，把基础风险兜住，剩下闲钱再考虑其他带储蓄功能的产品，要是顺序搞反，很容易陷入急需用钱拿不出来，想退保又亏一大笔的两难境地。

五. 留存截图凭证以备查询需

不管你是在线上买险，还是在线下找代理人买险，从一开始选产品，就要养成随手存凭证的习惯。线上投保的时候，产品介绍页的保障内容、免责条款，你和销售顾问的聊天记录，付款成功的页面，投保成功的弹窗，每一步都记得截好图存到专门的相册或者云盘里，别嫌麻烦，关键时刻这些截图就是帮你理清问题的关键。

之前有个案例，刘小姐在社交平台刷到推广后点进链接投保，当时和线上顾问聊天的时候，顾问说这款产品覆盖某类常见轻症，刘小姐没截图存下来，后来她确诊轻症申请理赔，才发现条款里根本没有这项责任，和保险公司沟通的时候，保险公司说那位顾问的表述不代表公司条款，因为拿不出证据，刘小姐最后只能吃哑巴亏。

如果是线下找代理人投保，除了让对方给你白纸黑字写清楚约定内容，你也别忘了把当面沟通的要点整理好，让对方签字确认，或者录音拍照存好。别觉得都是熟人不好意思留凭证，保险是关乎自身权益的事，抹不开面子最后吃亏的肯定是自己。就算代理人换了工作离职了，你手里有凭证，保险公司也没法不认你的权益。

还有退保申请提交之后，不管你是在APP上提交，还是打客服电话申请，都要把申请成功的编号、客服沟通的通话记录或者聊天记录存好。不少人申请退保之后就不管了，过了半个月没收到退款，才想起去找记录，结果翻半天找不到，还要重新走流程，白白耽误时间。如果你存好了申请凭证，直接拿给客服核对，几分钟就能查到问题出在哪，解决起来快很多。

另外，每年续缴保费之后，扣款成功的通知、保险公司发的续保确认短信，也要一并存好。别随便清理手机短信就把这些内容删掉了，万一保险公司系统出问题，没录入你的缴费记录，你手里的凭证就是你已经缴费的最好证明，不会让你平白多跑好几趟，也不会影响你的保障效力。养成留存凭证的习惯，不过是多花一两分钟存个文件，却能帮你避开好多没必要的纠纷。

结语

总结下来，想要取消订单退款其实很简单，要是还在犹豫期内，直接找对应平台或者保险公司客服申请，就能拿到全额退款；过了犹豫期再取消，只能拿回保单现金价值，会有一定损失，一定要想清楚再操作。另外给大家提个醒，买之前先对照自己的经济情况、保障需求选，健康告知老老实实填全，买完相关凭证都存好，这样不管是后续要调整保障，还是真的需要理赔，都能少走很多弯路。

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