百万保险关闭怎么打开 百万保险一年交多少钱啊

引言

最近不少朋友私信问我：自己不小心断了缴费，之前买的保障还能打开恢复吗？想入手这类保障，一年得准备多少钱交保费呀？是不是摸不着头脑不知道去哪找靠谱答案？别着急，今天咱们就好好把这两个问题说清楚。

一. 保单中断还能救回吗

要是你只是忘了按时交费，保单暂时出不了保障，不用慌，大部分都能救回来。

首先说最常见的宽限期情况，只要你断缴没超过60天，直接把欠的保费补上就行，保单直接恢复效力，保障一点不打折，这段时间哪怕真出了符合要求的状况，该赔还是会赔，只是赔付的时候会扣掉你欠的保费而已。我身边就有这么个例子，30岁的小周去年换工作忙晕了，忘了交保费，等他想起的时候已经断了42天，刚好那阵子他因为急性肠胃炎住院，出院之后申请报销，保险公司核实之后，补扣了欠的保费，剩下符合要求的费用还是按约定报了，一点没耽误事。

要是你断缴超过60天，但是没超过两年，也还有办法，你可以找保险公司申请复效。不过复效不像宽限期那么省心，得重新填健康告知，保险公司重新审核你的身体状况，审核通过之后，把欠的保费补上，还有一点利息，保单就能重新生效了。这里得提醒你，别想着隐瞒身体情况，之前有个45岁的张大哥，断缴一年多之后申请复效，他去年查出来有结节，没告诉保险公司，后来真出事申请理赔，保险公司查到了记录，直接拒赔，亏了不少。

要是断缴已经超过两年了，那保单就彻底终止了，没法复效，只能去退保单的现金价值，这个时候退回来的钱一般都不多，要是你还想要这类保障，只能重新买新的，重新算等待期，而且你的年纪涨了，保费还会比之前贵，太不划算了。

那不小心关了保单，到底该怎么做？给你说直接能操作的步骤：第一步先翻出你的保单，看上面写的缴费期和宽限时间，先算清楚自己断了多久；第二步要是在宽限期里，直接打开你买保险的APP或者找你的经纪人，直接补交就行，两分钟就能操作完；第三步要是超过60天不到两年，赶紧整理好自己最近的体检报告、就医记录，如实填健康告知申请复效，别抱侥幸心理；第四步要是真的超过两年没法复效了，赶紧趁身体还没问题，重新配置符合你现在情况的保障，别拖着裸奔。

还有一个小提示，你可以买的时候就开通自动缴费，绑定常用的银行卡，让保险公司自动扣，很少会出现忘缴断保的情况，就算银行卡里钱不够，也会有短信、APP推送提醒，比自己记着靠谱多了。

图片来源：unsplash

二. 保费每年大概多少呢

百万保险的年交保费没有固定数值，会跟着投保者的年龄、保障额度、保障范围、是否包含可选责任这些因素变化，不同条件组合出来的保费差距不小。

二十多岁的年轻人买，大多每年只要几百块。我认识一个刚毕业留在一线城市工作的26岁女生，单位交了职工社保，她预算不多，想给自己补一份住院医疗保障，选了基础额度，去掉不必要的可选责任，一年交下来才三百多块，平均每个月不到三十块，对刚工作薪资不高的年轻人来说，完全不会造成经济负担。这个年龄段的人群身体健康状况大多比较好，费率本身就低，就算预算有限，也能轻松买上够用的保障。

三四十岁的中年人买，年交保费大概在几百到一千多块之间。这个年龄段的人大多已经成家，身体也开始出现一些小毛病，比如轻度血脂高、脂肪肝之类的，只要符合投保要求，保费也不会贵得离谱。一位35岁的男士，上有老下有小，日常工作应酬多，他选了比基础额度稍高的档位，加上了一项针对特定医疗项目的可选责任，一年交保费不到八百块，比起这个年龄段要承担的房贷车贷，这点支出完全能接受。

五十岁以上的人群买，年交保费会上涨一些，大多在一千多到三千块左右。这个年龄段的人群，患病概率比年轻人高不少，保险公司的风险成本也会增加，所以费率自然会高一些。一位52岁的阿姨，只有居民医保，子女想给她补一份医疗保障，她身体符合投保要求，选了适合中老年的保障额度，一年交两千出头，子女分摊下来也没什么压力，比起万一生病要自己掏大几万的医疗费，这个保费还是很值得的。

如果年龄再大一点，超过六十岁，能选的产品少一些，保费也会再涨一些，大多在三千块上下浮动。不过也不是所有超过六十岁的朋友都适合买，大家可以根据自己的身体状况和预算来决定。

给大家一个可操作的建议：如果你预算有限，优先选基础保障责任，不用盲目追求过高额度，先把基础保障配齐再说；如果预算比较充足，可以根据自己的身体情况，适当添加适合自己的可选责任，让保障更全。另外一定要趁年轻身体健康的时候买，不仅更容易通过核保，保费也能一直维持在较低的水平，能省不少钱。

三. 真实案例怎么赔的呢

我身边就有这么个真实的例子，咱们小区的张姐今年36岁，平时在超市做理货员，几年前就买了这类百万保险，当时她刚生完二胎，手头不宽松，选的是一年一交的消费型，每年才三百多块钱。

去年春天的时候，张姐总觉得胸闷乏力，去医院检查之后发现需要住院治疗，前前后后住了21天，出院结算的时候，总共花了92000多。

一开始张姐还心疼钱，说这大几万要自己掏，得省好几个月生活费，结果她想起自己买了这份百万保险，就赶紧找代理人提交了理赔材料。

社保这边先报销了38000多，剩下的54000多里面，除去合同约定的1万块免赔额，剩下的44000多都按照约定给报销了，最后张姐自己只掏了1万多块钱，对她们家来说，完全没因为这场病打乱生活节奏，本来打算攒着给孩子报兴趣班的钱，一分没动。

换个情况说，要是张姐当年没买这份保险，这小十万的花费，对普通工薪家庭来说，还是挺吃紧的。这个例子也能看出来，这类保险的理赔其实很直接，只要你投保的时候如实告知了健康情况，理赔范围里的费用，该报的都能报，不会故意卡着你的材料不给赔。

还有个提醒，要是你真的要申请理赔，记得把所有的缴费单据、诊断证明、出院小结都整理好，别丢三落四，材料齐了理赔下来也更快。

四. 大家应该怎么挑选

先看自己的年龄和当前经济情况挑，刚毕业没多长时间，月薪几千块的年轻人，不用硬挤着买高价格的长周期产品，选一年一保的产品就行，一年几百块，不会给生活添负担，还能拿到足够的基础保障。要是已经工作五六年，手里有稳定积蓄，也担心后续年龄涨了保费涨，也可以选保障时间更长的方案，一次性把未来几十年的保障定下来，心里更踏实。

再对照自己的健康状况挑，投保的时候一定要如实填健康告知，别想着隐瞒小毛病蒙混过关。我身边就有朋友，之前体检查出来有甲状腺结节，投保的时候怕过不了审核就没说，后来真住院需要报销的时候，保险公司查到之前的体检记录，不给赔，白花了好几年保费，还没拿到应有的保障。要是身体已经有一些小异常，就多找几款产品对比，有的产品核保条件宽松一些，符合你的身体条件再下手。

挑的时候要看清楚保障责任的细节，别只盯着宣传里的保额数字看。要看清楚哪些能报哪些不能报，比如有的产品不报社保外的自费药，要是真碰到需要用进口药、特效药的情况，这部分钱就得自己出，所以大家优先选能覆盖自费药、靶向药的产品，日常住院和大病治疗都能覆盖到。另外要注意免赔额的设置，不同产品免赔额不一样，结合自己的需求选就好。

给不同家庭成员挑，也要换不同思路。给二三十岁的年轻人挑，重点盯住院医疗报销责任就够，年轻人平时大病风险低，主要怕突发小病或者意外住院花不少钱，把基础报销做足就可以。给五十岁以上的父母挑，要看清楚投保年龄限制，不少产品都有年龄上限，先确认年龄符合要求再看其他条件，预算够的话优先选保障全的，预算有限就先做足基础保额，满足日常住院报销需求。

最后还要看保险公司的服务细节，优先选理赔流程简单、线上就能申请理赔的公司，真需要报销的时候，不用跑好几趟线下网点，手机上传资料就能申请，到账速度也快，少折腾不少。别光看大小品牌，重点看理赔时效和投诉情况，选口碑好、服务省心的就不会出错。

结语

总结下哈，要是你的百万保险不小心断交关闭了，先看看是不是在宽限期里，赶紧补上就能继续享有保障；要是超过宽限期了，就联系保险公司申请复效，重新通过健康审核就能重新打开保障。关于一年交多少钱呢，年轻身体健康的朋友一年几百块就能拿下，年龄偏大的朋友价格会稍高一点，具体看你选的保障额度和自身情况。最后再提醒大家，不管是什么年龄什么预算，挑这类保险都要趁早买、如实告知健康情况，预算有限就先把基础报销额度做足，给自己留好兜底保障就对啦。

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