百万保险每月交多少钱啊怎么查

引言

你是不是对着百万保险的宣传页犯懵？想入手却摸不准每月要交多少钱，又不知道去哪查清楚实际费用？别着急，这篇内容就帮你把这些疑问理清楚。

一. 保费差异主要由啥决定

首先看年龄，这是影响保费最直观的因素。年纪越大，身体出问题的概率越高，保险公司要承担的风险更大，定价自然会往上走。我身边有个真实例子，28岁的小林和52岁的老赵，买同一保障额度的产品，小林每个月交两百多，老赵每个月要交快八百，差了三倍还多，年龄差在这里摆着，保费差得真不是一星半点。

其次看健康状况，身体底子不一样，保费肯定不一样。如果体检全正常，没有既往症，就能按标准体费率买；要是有结节、高血压之类的小问题，要么加费承保，要么除外责任，算下来每个月要多交不少钱。就说我同事小周吧，他35岁，查出来甲状腺结节3级，投保的时候保险公司要求加费15%，原本每个月只要300块，现在每个月要多交45，一年下来也多小五百块了。要是身体问题比较严重，甚至会直接被拒保，连投保的机会都没有。

然后看保额选多少，想要的保障额度越高，每个月要交的钱就越多。举个例子，想要一百万保额，和想要两百万保额，保费肯定不是一个档次，一般来说保额翻一倍，保费也差不多跟着翻。刚工作没几年的小吴，刚毕业手头紧，一开始只买了五十万保额，每个月交一百多；后来工作涨薪了，觉得五十万不够覆盖大病后的收入损失和治疗费，就加到了一百万，每个月保费也涨到了两百八十多，正好印证了这个规律。

再看保障期限选多久，保一年和保几十年甚至保一辈子，保费差得很多。如果选一年一买的，每年交一次，折算下来每个月保费会便宜一些；如果选保二三十年或者保终身，保险公司要承担几十年的风险，总保费更高，折算到每个月的费用也会更高。比如30岁的小秦，选保一年的产品，折算下来每个月只要不到一百块；选保到七十岁，每个月就要交三百多，要是选保终身，每个月要交五百多。

最后看缴费期选多久，同样总保费，选三十年缴费和二十年缴费，每个月交的钱也不一样。总保费固定的时候，缴费期拉得越长，每期分摊的保费就越低，每个月要交的钱就越少。还是拿小秦举例，总保费一共十八万，选三十年缴的话，每个月只要五百块；要是选二十年缴，每个月就要交七百五十块。预算有限的朋友，建议选长一点的缴费期，每个月压力小很多，部分产品还能享受保费豁免，万一触发豁免条件，剩下的保费不用交还能继续享受保障，挺划算的。

二. 官方渠道查询最简单

找自己的保单每月要交多少钱，直接走官方渠道就靠谱，别绕弯路找乱七八糟的第三方，出了问题还说不清楚。

第一个就是找你的专属保险代理人或者经纪人，前提是对方还在这个保险公司从业。你直接微信或者电话问对方，把你的保单号或者身份证号报给对方，对方就能直接帮你调出保单信息，连每月交多少、哪天交费、交多少年这些细节都能给你说清楚。我闺蜜之前买了百万医疗险，记不清自己每个月扣多少钱，直接找当时帮她办理的代理人，对方五分钟就把明细截图发过来了，比自己瞎找快多了。不过要是之前的代理人已经离职了也没关系，还有别的渠道可以用。

第二个就是用保险公司的官方APP查询。你直接在应用商店下载对应保险公司的APP，用自己买保险时候留的手机号注册登录，绑定好自己的身份信息，进去之后就能在“我的保单”板块找到对应的保单，点进去就能看到保费明细，选了月交的话，每月要交多少钱直接就显示在页面上，连后续每次交费的时间都标得明明白白。我同事之前换了手机号，担心扣错费，自己在APP上改了信息，顺便就查到了每个月的交费金额，全程十分钟搞定，不用打电话排队等客服。

第三个就是打保险公司的官方客服电话查询。你直接搜保险公司公开的客服热线，打通之后转人工，报上你的姓名和身份证号，客服就能直接帮你查询对应的保单，告诉你每月需要交多少钱，要是你没记清，还可以让客服把交费明细发到你预留的邮箱里，方便你随时翻看。之前我邻居张阿姨不会用智能手机，就是打客服电话问的，客服说的清清楚楚，张阿姨一下就弄明白了，比找年轻人帮忙还省心。

第四个就是去保险公司的线下营业网点查询。带着你的身份证，直接去当地保险公司的线下门店，找前台工作人员说明要查询保单的月交保费，工作人员会帮你打印出保单的详细信息，连每个月扣费的记录都能帮你打出来，有啥不懂的还能当场问工作人员，当面给你解释清楚。我家楼下有个网点，很多年纪大一点的朋友都爱去那儿查，面对面说清楚，比对着手机猜放心多了。

要提醒你一句，千万别点陌生短信或者陌生社交平台发来的查询链接，那些链接大多是钓鱼链接，点进去输了个人信息和银行卡信息，很容易被人盗刷资金。不管你选哪个渠道查询，都认准官方公开的渠道，安全又准确，不会出岔子。

三. 不同预算这样挑产品

刚毕业没攒下钱，月入三千左右的年轻人，不用硬挤着买高保额的长期型产品，先把基础保障兜住就行。优先选一年期的产品，每月只需要几十块，就能拿到百万级的基础保额，平时要是有个小病住院报销，足够覆盖大部分自费开销了。比如我邻居家刚毕业的小吴，刚出来工作试用期工资不高，租完房子剩不下多少钱，就选了这种一年期的产品，每个月从工资里扣五十多块，一点都不影响日常生活，去年冬天得肺炎住了一周院，自费花了小八千，最后报了快七千，帮他缓解了好大压力。

月入五千到八千，已经有了一点积蓄的上班族，可以把一年期换成长期缴费的产品，再根据自己的情况加配其他保障。这个收入阶段，每月拿两三百块出来缴费完全没压力，能拿到固定的长期保障，不用担心产品停购或者年龄涨了买不了。比如做行政的小林，每个月到手六千多，去掉房租饭钱，还能剩两千多，她就每月花两百八十块配置了长期的百万医疗险，又花八十块配了一份意外险，每个月三百出头，就算偶尔买个奶茶买件衣服，也完全不耽误，保障覆盖了住院医疗和意外受伤，平时上班挤地铁出差，心里踏实多了。

月入八千到一万五千，已经成家有房贷车贷的中年人，可以适当提高预算，给全家人都配好合适的保障。这个阶段上有老下有小，是家里的经济支柱，不光自己要有保障，配偶和孩子也得顾到。可以每个月拿八百到一千块出来分配，自己留五百左右配齐医疗和寿险，给配偶分三百，孩子分两百，每个人都能拿到够用的保额。比如楼下开小店的张哥，夫妻俩每个月一起赚一万二左右，孩子刚上小学，父母已经退休身体不算太好，他每个月拿九百块缴费，自己配了医疗和寿险，老婆配了医疗，孩子也配了少儿医疗，上个月孩子急性阑尾炎手术，花了一万多自费部分报了八千多，没动家里给老人准备的体检储备金，帮了大忙。

月入一万五以上，预算比较充足的家庭，可以选择增加保额，或者搭配一些长期的返还型产品，进一步拉高保障额度。这个收入阶段，每个月拿一千五到两千块出来缴费，不会影响生活质量，还能把保额提到更高，万一发生大额医疗支出，也不用动自己的买房或者育儿储蓄。比如做设计的刘姐，夫妻两人每个月总收入三万多，孩子已经上初中，双方老人都有社保，他们每个月一共拿一千八百块缴费，把每个人的重疾和医疗保额都提了上去，去年刘姐查出来良性肿瘤做手术，加上术后康复一共花了十几万，报销之后自己只出了不到一万，剩下的钱还能留着给孩子报兴趣班，完全没打乱家庭的开支计划。

要是给已经退休的老人买，预算不用放太高，选专门针对老年群体的产品就行。很多老人年龄超过六十，普通产品要么买不了要么价格太高，专门的老年产品每个月一百多到三百多都有，根据老人的健康状况选就可以，要是老人有常见的老年慢病，也有可以正常投保的产品，不用因为健康问题卡壳。比如我姨父今年六十七，有高血压，找了好久都找不到合适的，最后选了一款专门的老年百万医疗险，每个月交两百一十多，今年做白内障手术，自费的五千多全都报了，我姨说每个月这点钱，比攒着留着看病划算多了。

图片来源：unsplash

四. 理赔规则必须看清楚

先给你说第一个要盯的点：就诊医院要求。很多人踩坑都是在这，就说之前找我咨询的陈阿姨，去年冬天犯急性肠胃炎，家楼下刚好有个私立诊所，她想着方便直接去了，输液开药花了小三千，申请理赔的时候才发现，合同要求必须是二级及以上公立医院，私立诊所完全不在理赔范围内，最后一分钱都没报成，说起来都悔得慌。所以你买之前，一定要把合同里要求的医院范围划出来，记清楚哪些能去哪些不能去，真要是突发情况，能去符合要求的医院就别图省事去不合规的地方。

第二个要划重点：免赔额约定。这里说的免赔额，就是需要你自己承担的部分，超过的部分才会按比例赔。举个例子，同样是百万医疗类的产品，有的设置1万免赔额，有的设置5000免赔额，还有的针对特定疾病会取消免赔额，数字不一样，最后能拿到的理赔款差得不少。比如你住院花了3万，1万免赔额的话，就是去掉1万之后剩下2万按比例赔；如果是5000免赔额，就是去掉5000剩下2.5万赔，差了五千多呢，这点一定要提前看明白，别等理赔的时候才发现免赔额比自己预想的高，觉得不合适。

第三个不能漏：责任免除条款。说白了，就是哪些情况保险公司不赔，这个一定要一条一条捋清楚。比如有的产品不赔整形美容相关的治疗，不赔既往症引发的治疗，还有的对特定职业的某些意外不赔。之前我认识的小周，他本身有颈椎病，好几年了，买保险的时候没如实说，后来颈椎病严重了住院做手术，申请理赔被拒了，就是因为这个病是买保险之前就有的，属于合同约定的不赔范围，闹到最后也只能自己掏腰包。所以买的时候，别嫌麻烦跳过责任免除，每一条都过一遍，自己拿不准的就问清楚销售人员，别给自己留隐患。

第四个要提前记：理赔申请流程和时效。出了符合要求的状况之后，要在多长时间内报案，需要准备哪些材料，这些都要提前搞清楚。比如有的要求出险之后10天内报案，你拖了一个月才说，保险公司核查起来麻烦，甚至可能以超过时效为由拒绝理赔，这多冤。还有需要的材料，一般要病历、缴费单据、检查报告，要是涉及意外还要出事的相关证明，你提前把这些要求记下来，真出事了直接按要求准备，也不用跑来跑去补材料耽误时间。

最后给你提个醒，签合同的时候，别光听销售人员说什么都能赔，所有能赔不能赔的内容，都以白纸黑字写进合同的为准，口头承诺不算数。你自己多看两遍，有不明白的地方就直接问保险公司的官方客服，搞懂了再签字，真出事理赔的时候才能顺顺利利拿到钱，不耽误治病花钱。

结语

说到这，答案就清楚啦：百万保险每月缴费没有固定数，得结合你的年龄、健康条件、选的保额来看，二三十岁身体健康的朋友，基础百万医疗每月几十块就能拿下，要是年龄偏大、加购其他保障，每月几百块也能搞定。想查自己已经买的保单每月交多少钱，直接找保险公司官方渠道查就好，不用瞎找第三方绕弯路。挑的时候也不用乱跟风，年轻人预算有限先把基础保障配齐，中年人多添一份寿险，根据自己的钱包和需求选就不会错，记得一定要提前看清理赔要求，别踩不必要的坑。

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