出境旅游险购买渠道 旅游险有返钱的吗

引言

打算收拾行李出境玩的你，是不是也在琢磨两个事儿：能从哪些靠谱地方买到合适的出境旅游险，真的有能返钱的旅游险吗？别着急，这两个问题我们今天就给你说清楚。

正规渠道挑选与防骗技巧

通过保险公司官方渠道买最稳妥，不管是保险公司的线下网点，还是官方APP、官方公众号，都能直接投保。你去线下网点，可以当场问清楚保障范围、免责条款，有什么不懂的当场就能得到解答，适合不怎么会用手机操作的中老年人。要是你习惯线上操作，打开官方APP或者公众号，输入出境目的地、出行天数，就能直接算出价格，自己对比条款，下单也只需要几分钟，随时能查看电子保单，保存到手机里就行，非常方便。

大型正规第三方保险平台也可以选，这类平台通常会上架多家保险公司的产品，你能一次性对比不同产品的保障内容和价格，不用自己一个个找保险公司官网。但你要注意，一定要选有正规保险中介资质的平台，下单前先查一下平台的资质备案信息，确认能在监管网站查到相关备案记录再下单，别点不知名的小平台链接。

通过旅行社报名跟团游的时候，不少旅行社会主动推荐出境旅游险，你也可以选这种，但要注意问清楚，旅行社卖的保险是帮哪家保险公司代销，保障范围具体包含哪些，别糊里糊涂就跟着买了。比如你去的地方需要特定项目保障，要提前确认旅行社推的产品包含这些责任，不要只听旅行社说“已经包含保险”就不再额外配置。

给你说个真实案例，去年陈阿姨跟儿子去东南亚玩，贪便宜点了朋友圈里陌生人发的低价投保链接，保费比正规渠道便宜一半，陈阿姨当时觉得划算，就直接付钱买了。结果陈阿姨在境外不小心崴了脚，花了几千块医疗费，回来找保险公司理赔，才发现那个链接是钓鱼网站，根本没有出真实保单，钱也打给了私人账户，最后只能自己承担所有费用。要是陈阿姨走正规渠道投保，这笔医疗费完全可以按条款报销。

还有几个防骗的小要点要记牢，不要点陌生短信、朋友圈里不知名的投保链接，不要加私人保险业务员的微信私下转账投保，不要相信所谓“内部特惠价”“低于市场价的保费”。投保之后，一定要去承保公司的官方渠道查验保单真实性，输入投保人信息就能查到保单，查不到的话立刻申请退款，避免后续出险得不到理赔。不管你选哪个渠道，只要是正规持牌的，都能得到合法的保障，不用贪那点小便宜吃大亏。

图片来源：unsplash

关于保费返还的真实情况

目前市面上出境旅游险里，带保费返还责任的产品不多，大多都是纯保障的消费型产品，到期没发生约定的理赔情况，保费就直接用于保障成本，不会退还。

我身边有这么一个例子，陈阿姨准备跟着老姐妹一起出境游，在路边碰到宣传人员说，买这款出境游相关产品，旅行回来没出事就把保费全退给你，相当于白拿保障。陈阿姨觉得划算，当场就花几千块买了。结果旅行回来她去找对方退钱，对方早就换了联系方式，找到承保公司一问，这款产品根本没有返还责任，钱打给了第三方中介，根本追不回来。你看，打着返钱旗号拉人投保的，不少都是陷阱，别轻易信。

真有返钱责任的出境旅游相关产品，一般都有附加条件，比如要捆绑长期的其他产品一起买，保费比普通消费型出境旅游险贵不少。如果你只是单次短期出境旅行，根本没必要选这类产品。省下来的保费差价，足够你多买几份高额度的保障，比等着返那点钱实用多了。

如果你手头预算比较宽松，本身就想要带储蓄属性的保障，想试试带返钱的产品，一定要做到这几点：第一，只找正规持牌机构的工作人员咨询，不要找路边发传单、朋友圈私加的陌生人买。第二，一定要看白纸黑字的保险条款，返钱的条件、时间、比例都写清楚了才算数，别只听销售人员口头说。第三，算清楚总保费和返还金额的差距，别为了一点返还，牺牲了出境游需要的紧急救援、医疗报销这些核心保障额度，本末倒置可不行。

给不同需求的人提个明确建议：如果是学生党刚工作，预算不多，只是节假日出去玩一周半个月，直接选普通消费型出境旅游险就好，性价比高，保障额度也能做足，不用惦记返钱。如果是经常出境的中年人，预算充足，本身想搭配点储蓄类保障，可以找正规机构问问符合要求的产品，核对清楚条款再下手。如果是跟着旅行团出行，旅行社推的返钱型产品一定要多留个心眼，先看条款再决定，别糊里糊涂就交钱。

依据自身条件定制方案

预算有限的年轻上班族，优先选基础保障款。刚工作没几年的小周，计划毕业旅行去东南亚，每月要还房租攒钱，手里可支配资金不多。他直接挑了包含基础意外医疗、紧急救援的基础款，价格不贵，保障刚好覆盖出行需求，没必要花冤枉钱选超出需求的高额度计划。

带老人出行的家庭，重点加保医疗相关责任。张阿姨跟着女儿去欧洲看孙女，本来就有日常的基础慢病史，女儿特意选了医疗额度更高的计划，还确认了产品包含境外医院住院垫付、突发身体不适就医报销的责任，万一出门身体出状况，不用自己先掏大笔现金，也不用因为境外医疗费太贵犯愁。

带未成年孩子出行的家庭，侧重意外责任和救援服务。闺蜜小林去年带五岁儿子去海岛玩，孩子跑跑跳跳容易磕碰受伤，她特意选了包含孩子意外磕碰缝针、烫伤这类小额伤害报销的计划，还确认了当地有没有合作的救援机构，万一需要转院或者联系医院，能有人帮忙对接，不用自己人生地不熟瞎跑。

长期出境出行和短期出境出行，保障计划要区分开。做外贸的老陈，每次出国要待两三个月谈合作，他就选对应时长的长期计划，不用分开买好几份短期，省了重复填写信息的麻烦，保障也能连续不中断；如果只是周末加请假凑出来的五六天短途游，选对应天数的短期计划就行，价格更划算，不用多花超出出行天数的保费。

本身已经有其他基础保险的朋友，按需补充缺口就行。已经买过日常意外险的小吴，出境游的时候只需要补充境外专属的紧急救援、医疗转运这些国内保险不覆盖的责任，不用再重复买高额的普通意外责任，既能把保障缺口补上，又不会花多余的钱，性价比更高。如果之前没买过任何意外险，那就直接选包含完整意外+医疗+救援责任的出境旅游险计划，一次配置齐全，出门更安心。

结语

总结下来，出境旅游险一定要选正规持牌机构的官方渠道投保，别碰不知名的非官方链接，像开头说的张先生那样踩坑可就麻烦了。至于能不能返钱，普通出游选消费型出境旅游险就够用，保费便宜保障足，没出险不会返钱，但胜在实用划算；要是你预算充足，同时有储蓄+保障的需求，可以多对比条款再考虑带返还的类型，别光听返钱的宣传冲动下单。最后提醒一句，不管选哪种，都得结合自己的年龄、健康情况和出行需求挑，出门玩有靠谱保障才能玩得安心呀。

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