出境旅游买什么险好 香港旅游险哪个好

引言

计划去香港玩的朋友们，是不是都对着五花八门的出境旅游保险犯愁？到底挑哪种合适？哪些保障才是咱们出行真正用得上的？别着急，今天就帮大家理清楚思路，把问题说透。

一. 看病报销条款细看

咱们去香港旅游，当地医疗费用不低，真要是生病受伤需要就医，能不能报销，能报多少，全看条款怎么写，别拿到保单就直接塞进包里不看，真出事了才发现不符合要求，那就晚了。

上个月刚从香港玩回来的老张，就碰到了糟心事。他出发前图便宜，随便买了一份最便宜的出境游保险，保费才十来块，他想着反正就是走个流程，不会出事。结果到香港第二天，他吃了冰海鲜之后急性肠胃炎发作，上吐下泻整个人都脱了水，只能去香港当地的诊所看诊，还开了好几盒进口的肠胃药，加上诊疗费，一共花了两千八百多港币，折合成人民币两千五左右。等他回来找保险公司理赔，才发现他买的这份保险，只报销社保范围内用药，香港当地诊所开的药全都是不在内地社保目录里的，最后一分钱都没报，等于自己掏了全额的医药费。

针对不同预算的朋友，我给大家分情况给建议，预算有限，只想花个二三十块买基础保障的，可以选只涵盖基础诊疗报销、有一定免赔额的产品，一般几十块的保费就能拿到十几万的医疗报销额度，适合年轻、身体健康，平时很少生病，就是出门散散心逛一逛的年轻游客。免赔额一般设置在两三百块，如果真的只是小感冒拿点药，花费没超过免赔额，其实也不用走理赔，省事。

要是年纪稍大，或者本身有一点小毛病，出门想要踏实一点，那建议多花几十块，选不限报销范围的产品，不管是社保内还是社保外的用药，不管是诊疗费还是检查费，都能按照条款比例报销。一般这种产品一百块以内就能拿到三十万左右的医疗报销额度，性价比不低。尤其是带老人小孩出门的家庭，建议直接选这种，老人小孩免疫力弱，很容易突发身体不适，选这种保障能少花不少冤枉钱。

买的时候，大家还要注意两个细节，一个是保额，去香港旅游，医疗本身比内地贵一点，保额尽量不要低于十万，不然真的出点事，保额不够覆盖，剩下的还得自己掏。另外就是要注意看，有没有要求必须去指定医院，香港很多正规的私家诊所都能接诊，最好选不限制私家诊所赔付的产品，不然你就近找了诊所看完，结果说不符合医院要求不给报，就太闹心了。

二. 航班延误保障要有

去香港旅游，大部分人都是坐飞机往返，内地不少城市飞香港的航班，遇到航空管制、流量控制或者天气变化的情况，很容易碰到延误，有时候一等就是好几个小时，本来开开心心准备逛吃的心情，一下就被磨没了，还得自己掏腰包买水买饭，要是碰上需要过夜的延误，还得额外掏酒店钱，这时候有一份带航班延误保障的旅游险，就能帮你分担不少额外开销。

我之前帮朋友整理过一个真实案例，小周是刚工作两年的女生，攒了年假跟闺蜜去香港看演唱会，提前三个月就订好了机票，提前抢好了前排门票，结果出发那天赶上航路管制，飞机通知延误六个多小时。本来小周都做好了自己承担餐饮开销，甚至差点赶不上开场的准备，翻出之前买的旅游险一看，刚好包含航班延误保障，延误满四小时就能赔，她现场按照要求拍了机场的延误通知，拍了自己支付餐饮和饮用水的付款凭证，提交给保险公司之后，没两天就拿到了赔付，刚好覆盖了她在机场等待的所有开销，她跟我说，本来坏透的心情，因为这笔理赔一下就缓过来了，也没影响后面看演唱会的好心情。

给大家第一个可操作的建议：买的时候要看清楚赔付的触发条件，不同产品对延误的时间要求不一样，有的要求连续延误三小时就能赔，有的要求四小时，建议尽量选触发时间短的，不用等太久就能满足赔付要求，碰到延误更容易拿到理赔。

第二个建议：要看清楚保障的范围，有的产品只赔由于航空公司计划外调整产生的延误，有的产品还覆盖了流量控制、天气原因等常见的延误情况，建议选覆盖常见延误场景的，不然真碰上你遇到的情况不在保障里，买了也用不上。另外还要注意看赔付的额度，一般往返香港的行程，几百块的赔付额度，足够覆盖机场等待的餐饮和小额开销，如果是碰到需要过夜的大延误，额度高一点的也能分担部分酒店费用，大家可以根据自己的机票价格和行程安排选，预算充足可以选额度稍高的，预算有限选基础额度也够用。

第三个注意点：提前留好理赔需要的材料，机场的延误通知一定要拍清楚，不管是机场电子屏的通知，还是航空公司给的短信通知，都要保存好，另外你因为延误产生的额外开销，付款凭证也别丢，不少产品理赔都需要这些材料，保存好材料能加快理赔速度，不用来回补材料折腾。就算你最后没碰到延误，花这点钱买个保障，心里也踏实，不会碰到延误的时候白白多花一堆钱。

图片来源：unsplash

三. 个人意外责任别忘

去香港游玩，大家总爱逛热闹的步行街、挤热门的网红景点，手里拿着奶茶、相机，难免一个没站稳撞到人，或者碰掉店家摆出来的商品，这时候不小心造成了别人的人身受伤或者财物损坏，我们得掏腰包赔钱，这笔钱说多不多说少不少，要是碰上个贵重物品，一下子就能吃掉小半个旅游预算，带一份包含个人意外责任的香港旅游险，就能帮咱们分担这笔意外支出。

上个月跟团去香港玩的张阿姨就遇到过这种事，她在旺角一家卖手工银饰的小店闲逛，转身看墙上的挂饰时，胳膊不小心带倒了柜台边一个玻璃陈列架，架子上掉下来好几个手工做的银镯子，其中一个摔出了裂纹没法再卖。店家要求张阿姨赔偿这个镯子的费用，算下来要两千多块。张阿姨出发前特意买了包含个人意外责任的旅游险，赶紧打了预留的服务电话，确认条款之后，这笔赔偿就由保险按照约定帮张阿姨承担了，张阿姨只花了一点基础保费，没动自己准备买伴手礼的钱，之后的行程也没受影响。

咱们挑的时候，得重点看责任限额，要是你日常出行大大咧咧，总免不了磕磕碰碰，建议选限额稍高一点的，不用加太多保费，就能给更充足的保障。要是你只是安安静静逛景点，很少往人多的地方挤，选中等限额就够够用，不用花多余的钱。

还要注意看条款里的除外内容，比如咱们故意损坏别人东西，或者带了违禁品造成的损失，是不在保障范围内的，这个一定要提前看清楚，别到时候才发现不符合理赔要求，白忙活一场。另外，如果你是带小朋友一起去香港玩，更建议你加上这份责任，小朋友好奇心重，爱跑爱跳，说不定什么时候就碰掉了店里的东西，有这份保障在，大人也能更安心地让孩子放开玩，不用时时刻刻绷着弦。

购买的时候也很方便，大多和基础出行保障绑在一起，不用单独分开买，缴费都是一次性缴清，出问题之后，保留好现场照片、对方的索赔凭证，联系保险公司就能申请赔付，流程不复杂，哪怕是第一次买出境旅游险的朋友，也能轻松弄明白。

四. 紧急救援服务关键

去香港旅游，走在路上突然崴脚摔伤，或者吃坏东西突发肠胃不适，人生地不熟又语言不通，这时候能找到靠谱的救援比啥都重要，带紧急救援保障的旅游险，就是帮你解决这类突发状况的底牌。

之前我表姐跟闺蜜去香港逛街，出门没走半小时不小心踩空台阶扭了脚，当场肿得穿不上鞋，两个人都慌了，既不知道附近哪家医院能接诊，也担心结账的时候费用太高掏不出钱。她出发前买旅游险的时候特意选了带紧急救援的项目，当时就打了保单上留的中文救援电话，接电话的工作人员全程说普通话，马上帮她们联系了离得最近的接诊医院，还安排了专车接送去就诊，后续的医疗费用也直接跟保险公司对接垫付，没让她们当场掏一大笔现金，当时就缓过来了。

你买的时候一定要确认，救援服务能不能提供24小时中文热线，别选只有英文或者粤语服务的，不少内陆过去的游客，说普通话沟通更顺畅，遇到急事的时候，不会因为语言不通耽误救援时机。

还要看条款里有没有医疗垫付的服务，去香港看病，不少门诊和住院的费用都不低，如果能让保险公司提前垫付医疗费用，就不用自己当场凑一大笔钱出来，能省不少烦心事。另外要确认救援能不能覆盖行李丢失、证件丢失这类情况，不少人去香港旅游，不小心把身份证、港澳通行证弄丢了，合格的救援服务会帮你联系当地的机构补办，省去你自己乱跑打听的麻烦。

不同预算的朋友也能选到合适的，预算比较宽松的，可以选包含接送就医、协助住宿安排这类额外服务的计划，遇到突发状况不用自己跑前跑后；预算有限的，至少要选包含电话咨询、基础医疗衔接的基础款，别省这点钱不买，真遇到事的时候，这点保障就能帮你解决大问题。

结语

现在大家肯定清楚怎么选啦，咱们去香港旅游，不管你是学生党预算有限，还是上班族追求全面保障，都能对应挑到合适的：预算有限选基础款就够，覆盖意外和医疗就OK；带老人小孩出门，或者计划去做潜水、爬山这类小项目的，选包含紧急救援、不限社保报销的中高配计划更稳妥。记住对应自己的需求挑，不用花冤枉钱，就能安心逛吃玩啦。

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