个人出境旅游险是什么 英国境外旅游险是什么

引言

打算出境出去玩的朋友，是不是经常刷到各类出境旅游保险的信息，看着一堆介绍搞不清到底说的是什么？想去那边旅游的朋友，会不会也在疑惑专门针对出行的保险到底能给我们什么保障？别着急，今天我们就来把这些问题说清楚。

一 厘清两类保险核心区别

个人出境旅游险，是针对中国游客出境游玩设计的保障，覆盖绝大多数出境目的地，保障内容可以根据出行天数、出行类型调整，不管你是去周边国家短途游，还是去多国深度长途游，都能找到对应的保障选项。这个险种的保障范围不绑定具体目的地，只要你出去的目的地不在免责范围里，就能享受对应保障。

针对前往英国行程设计的境外旅游险，会针对去英国出行的常见需求调整保障内容，贴合去英国游玩的具体场景。它属于个人出境旅游险的细分方向，但是和通用的出境旅游险比，有不一样的侧重。

通用的个人出境旅游险，保障内容比较灵活，你可以根据自己的出行计划加购或者去掉部分保障。比如你只是出去逛逛街买点东西，就可以选基础款，涵盖常用的医疗、行李丢失、行程延误保障就行；如果你出去要做徒步、潜水这类轻度户外项目，就可以加购对应的户外运动保障，不用为你不需要的内容多花钱。

针对英国行程设计的出境旅游险，会把英国出行常见的需求直接整合进基础保障。比如不少去英国的游客会有长途转机、跨城市移动的需求，这类产品的行程延误赔付门槛通常会设置得更贴合当地航班常见的延误情况；还有不少游客去英国会逛一些户外景点，基础保障里就会包含对应的常规户外活动保障，不用你自己额外再加。另外它的医疗保障覆盖，也会贴合英国当地的医疗收费情况做调整，不用你再费力去算额度够不够用。

给你说个实用的判断方法：如果你这次出境只去英国，那就直接选贴合英国行程的出境旅游险，省得自己配保障配错；如果你这次出境是多国行，其中包含英国，那就选支持多国出行的通用个人出境旅游险，勾选包含英国在内的所有目的地就可以；如果你只是去英国坐个转机，不出机场，待的时间不到一天，选短期的通用出境旅游险就够，不用特意选专门的英国出行款，能省不少钱。

二 根据预算匹配保障方案

预算有限的学生党，选基础款就够用。学生群体大多年轻，身体状况好，出游大多是打卡逛景点，不会做高风险项目，可以只选涵盖意外医疗、行程取消基础责任的产品，这类产品价格大多比较低，人均每天几块钱就能搞定，不会给生活费带来额外压力。比如预算只愿意花几十块的话，就优先把医疗额度选够，不用加额外的行李遗失、行程变更附加责任，把钱花在核心保障上就行。

刚工作不久预算中等的年轻上班族，可以加选两项实用附加责任。如果你工作攒了一点闲钱，出游会带相机、电脑这类随身电子设备，或者提前很久订了打折机票酒店，可以选带行李物品损失、行程延误变更责任的产品，价格也就比基础款贵个二三十块，但是能覆盖更多日常可能遇到的问题。比如遇上飞机晚点四五个小时，能报销你在机场买餐食住宿的钱，要是行李被航空公司弄丢了，也能补一点买必需品的费用，性价比很高。

预算充足，出游计划包含徒步、滑雪这类轻度户外活动的上班族，可以选带特定运动保障的方案。很多基础款保险不会覆盖这类运动，你要是计划去郊外徒步，或者去体验雪场项目，一定要加选对应的保障责任，价格会比中等方案再贵几十块，但能保障运动过程中出现的意外受伤，避免出国看伤花大价钱。这类方案也可以顺便加上异地就医转运责任，万一受伤需要回国治疗，能分担一部分转运费用，出游更安心。

退休有稳定收入，年龄超过六十岁的中老年出游群体，重点关注年龄限制和医疗额度。很多产品对高龄投保人会有额度限制，预算够的话，直接选接受高龄投保、医疗额度够的方案，不用省这部分钱。中老年人出游容易突发身体不适，医疗额度一定要选符合需求的，也可以加上紧急救援责任，出国人生地不熟，打个电话就能安排对接医院，比自己瞎找方便很多，这部分责任加进去价格不会涨太多，实用性很强。

本身有慢性基础病的中老年游客，买的时候要提前看健康要求。预算有限的话，可以选不问健康告知、只保突发疾病的产品，不用强行选带原有疾病加重保障的高价位产品，把预算放在意外和突发疾病保障上就可以；如果预算充足，再选可以覆盖原有慢性疾病突发责任的方案，适合需要长期吃药控制病情的游客，避免出游途中旧病突发花一大笔医药费。

图片来源：unsplash

三 真实案例演示理赔价值

我身边就有现成的真实例子，说给你听听你就懂这个保险到底有用没用。

去年我闺蜜小夏刚毕业攒了点钱，约着同学一起自由行出行，出发前我拉着她随便买了一份对应出行目的地的个人出境旅游险，她当时还嫌我多事，说自己身体好，行程规划得滴水不漏，肯定不会出问题，花这份钱纯粹浪费。

结果落地没三天，她吃晚餐的时候咬到了一块骨头，本来补好的后槽牙直接崩裂了，疼得她整晚都没法睡觉，脸还肿起来了，第二天根本没法按计划逛景点。出门在外人生地不熟，她对着翻译软件查了半天，找到当地一家能接诊的诊所，光挂号加临时止疼处理，就花了不少钱，后续还要做修复，算下来要花好几千。

她当时抱着试试的心态，给国内承保的保险公司打了电话，接线人员一步步教她整理资料，让她保留好所有的收费单据、诊疗记录，还帮她对接了当地的协助服务，没让她瞎跑多花冤枉钱。等她回国整理完资料提交申请，没半个月理赔款就到账了，覆盖了她八成多的诊疗花费，算下来她自己只掏了一点点钱。

要是没买这份保险，这大几千的额外支出，对刚毕业没多少积蓄的她来说，不仅这次旅行的好心情全毁了，还得啃好几个月馒头才能把窟窿补上。你看，咱们出门旅游本来就是图开心，谁也想不到会出这种小意外，真遇上事了，这份保险就能帮你省不少钱，还能少操好多心。

给你提个实打实的建议：不管你是学生党预算有限，还是已经工作收入稳定，只要出境旅游，这个保障千万别省，出门前花十来分钟填个信息买一份，真出问题就能帮你兜底，别抱着侥幸心理省这点钱，不然遇上事吃亏的还是自己。

四 掌握购买流程关键细节

先确认生效时间，别卡着出发日当天买。很多游客赶行程，临出发前半小时才下单，结果保险生效要等几小时，刚落地出了问题没法赔。举个例子，我之前碰到一位游客，订了早上八点飞的机票，七点半才想起买保险，下单选了当天生效，结果生效时间是当天中午十二点，他飞出去之后落地摔了一跤扭伤了脚，去诊所看伤花了几千块，最后申请理赔被拒，只能自己掏钱，特别吃亏。建议你提前一到两天投保，选出发日零点生效，从你离开家门开始，全程都有保障，不会出空档。

然后要看清投保的年龄限制，不同产品对年龄的要求不一样，别给家里老人买错。比如不少产品只接受七十岁以下游客投保，超过年龄买了也没法赔。还有的产品对六十岁以上游客会降低保障额度，本来三十万的医疗额度，六十岁以上就降到十五万，要是没看清这点，真出事了额度不够用，还是得自己补钱。建议你帮长辈买的时候，先把年龄要求找出来，确认符合要求再付款，别嫌麻烦，多花两分钟看一眼就能避开大坑。

接下来要核对个人信息，尤其是出行日期和护照信息，填错了会影响理赔。比如你出行是五天，结果填成三天，超出的两天就不在保障范围内；护照号码填错一位，保险公司核对身份的时候对不上，理赔流程会拖很久，耽误你拿到赔款。填完信息之后，别着急点付款，退回去再检查一遍，所有信息都对应上了再付款，省得之后再做信息变更，浪费时间还容易出问题。

然后要留存好投保凭证和理赔需要的所有材料。线上投保成功之后，把电子保单存到手机云端，也打印一份纸质版放在随身的行李箱里，要是需要理赔，能直接拿出保单信息，不用手忙脚乱翻手机找记录。去医院看诊之后，所有的收费单据、诊断证明都要收好，原件一定不能丢，很多理赔申请都要求出示原件，缺了任何一样都没法顺利拿到赔款。

最后线上投保要选正规平台，别点陌生链接下单，付款的时候确认平台资质，保护好自己的支付信息。投保成功之后，主动索要发票，要是平台提供电子发票，直接下载保存好，后续不管是理赔还是报销都能用。要是你投保的时候有不清楚的条款，直接找平台的客服问清楚，别稀里糊涂就下单，问明白了保障范围和免责条款，买得踏实，用的时候也放心。

结语

看到这儿你肯定已经明白啦，个人出境旅游险就是咱们中国公民出境旅游时，给自己配置的境外出行保障，专门应对出境游玩过程中可能碰到的意外医疗、行程变动这些突发状况。而针对去出行的境外旅游险，就是专门适配出行这类出行场景的出境旅游险，会针对当地出行需求调整保障内容，更贴合实际出行需要。如果你是预算有限的年轻游客，选基础保障、侧重意外医疗责任的产品就够用；如果是年纪偏大、本身有常见慢病的游客，优先选不限制投保年龄、包含紧急救援责任的产品；如果预算充足，想玩得更安心，可以加购行李丢失、行程取消这类额外保障。别忘了买之前核对好生效时间和你的出行日期对得上，出发前一两天投保就刚好，这份保障能帮你安安心心玩得开心~

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