国庆旅游险值得买吗 旅游险理赔程序是什么

引言

国庆假期出行计划都安排好了吧？玩得开心当然是第一位的，但万一旅途中出点小状况该怎么办？国庆旅游险到底要不要入手？真出了事理赔又要走哪些步骤呢？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 国庆出行，是否要买保险

我直接说观点：得看你的出行安排和自身情况选，不是所有人都必须买，但大部分国庆出行的朋友，买一份都不亏。

如果你是年轻上班族，国庆计划跟朋友去近郊徒步、自驾或者去热门乐园玩，日常身体没什么大毛病，但出行免不了磕碰，比如走野路崴脚、自驾蹭伤、玩项目不小心擦伤，去医院处理加拍片子，少说也要花两三百，多的可能上千。这种情况建议你买一份，价格也就一杯奶茶钱，花小钱堵个小漏洞，挺值的。之前我朋友阿凯去年国庆跟朋友爬野山，下山踩滑扭了脚，去医院拍片拿药花了六百多，买的旅游险报销了五百二，相当于只花了几十块，相当于买了个安心，他说本来就是抱着试试的心态买的，没想到真用上了。

如果你是带长辈或者小朋友一起出行的家庭游，更建议你买。小朋友出门爱跑爱跳，不小心摔倒擦伤、肠胃不适应吃坏东西都是常有的事；长辈大多有一些基础问题，出门赶路、换环境容易引发不适，万一需要就近看门诊、急诊，旅游险能覆盖一部分医疗费用，不用自己全掏。去年国庆李姐带五十多岁的妈妈去周边古镇玩，妈妈不小心在石板路上滑倒摔了胳膊，缝了四针花了一千多，旅游险报了八百多，本来出来玩已经花了不少钱，这笔报销帮他们省了不少开支，李姐说当时买的时候只是随手一加，没想到帮了大忙。

如果你只是在家周边逛一逛，不出市，也不参与什么有风险的项目，日常身体也挺好，经济条件一般不想额外花钱，可以不买。你原本已经买了包含意外医疗的综合意外险，保障范围能覆盖出行的意外情况，也不用重复买，省点钱留着买门票吃饭不香吗。

价格方面也不用太担心，短期国庆旅游险，保障三五七天，价格大多在十几块到五六十块之间，哪怕是预算不多的学生党，也能负担得起。买的时候注意看清楚，如果你要去玩潜水、蹦极这类非常规项目，要选包含这类项目保障的，不少普通旅游险不包含高风险项目，别买错了。如果只是普通的逛景点、坐车，选基础款的就够用，不用多花钱买没必要的保障。

二. 意外受伤，保险如何赔付

第一时间给承保的保险公司打电话报案，把出事的时间、地点、受伤情况说清楚，别拖过保单约定的报案期限，不然会影响后续理赔进度。别觉得伤不重就先自己扛着扛不住再去报案，只要是出行途中发生的意外，第一时间联系保险公司登记信息，对方会告诉你接下来需要准备什么材料，不会让你走弯路。

去正规公立医院就诊，别去私人小诊所，大部分旅游险都不对私立诊所的医疗费用理赔，这是很多人容易踩的坑。之前有个游客国庆去郊外露营，脚被石头划伤，图方便在村口私人诊所缝了针，花了八百多，最后申请理赔的时候才发现不符合条款要求，只能自己承担费用，白亏了一笔钱。

整理好所有需要的材料，身份证复印件、医院开具的诊断证明、所有医药费的缴费发票、病历本、如果是交通意外导致的受伤，还要准备好相关的责任证明，把这些材料按要求整理好提交给保险公司。之前我身边有个朋友国庆自驾出游，和非机动车剐蹭擦伤了胳膊，就是把这些材料整理齐全提交，不到五天理赔款就到账了，自己只花了一百多块钱的免赔额部分，剩下的医药费全报了，要是没买旅游险，这小一千块就得自己掏。

提交材料之后，等着保险公司审核就行，如果材料不全，保险公司会主动联系你补充，你按要求补好就行。审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，不需要你额外跑线下网点办理，大部分线上购买的旅游险，整个流程都能在线上完成，很方便。

如果受伤比较严重需要住院，后续还有门诊复查的费用，你可以等所有治疗结束之后，把所有费用票据攒齐了一起提交，不需要分多次申请，省得来回跑麻烦。还有一点要记住，别做和伤情无关的检查，也别开非治疗必需的药品，旅游险只赔付意外导致的合理医疗费用，无关的费用是不会赔的。

三. 行李延误，赔偿依据是啥

首先，得说清楚，不是所有行李晚到都能赔，大多产品都有时间要求，一般是行李晚到超过四小时才能启动理赔，具体时长要看你买的产品条款，买之前一定要扫一眼这块内容，别等出事了才发现不符合要求。

给你举个真实的小例子，国庆跟闺蜜去杭州玩的小周，落地之后等了快六个小时还没见到托运行李，她出发前刚好买了旅游险，赶紧翻了条款，看到要求是超过四小时就能申请，刚好符合条件，最后顺利拿到了理赔。当时她随身只带了手机和充电器，换洗衣物、护肤品全在托运箱里，她临时买了洗漱用品和换穿的T恤，这部分花销都按规则报了销，没让原本开心的旅行添太多麻烦。如果她没注意时间要求，刚好买的产品要求延误八小时才能赔，那这次就没法申请了。

其次，所有的赔偿都要纸质或者官方电子凭证支撑，没有凭证说啥都没用，最核心的两个凭证，一个是机场或者航空公司开出的行李延误、丢件证明，另一个是你因为行李延误临时购买必需品的消费发票。很多人落地之后急着去景点，忘了找机场开证明，回头再找就很麻烦，一定要记住，出了问题第一时间去机场的服务柜台开证明，别拖着。

还有一点要注意，不是你因为行李延误买了啥都能赔，大多产品只赔付你临时购买的必需生活用品，比如换洗衣物、基本的洗漱用品这类，要是你趁着这个机会买了名牌包、高档化妆品这类非必需品，是没办法获得赔付的。就像刚才说的小周，她买的就是几十块的T恤和一套基础洗漱用品，总共花了不到两百块，全都符合赔付要求，顺利拿到了钱。如果她当时买了上千块的化妆品，超出必需范围的部分肯定没法赔。

最后给你提个可操作的小建议，拿到所有凭证之后，先把凭证都拍清晰的照片存好，电子版和纸质版都留好，申请的时候按保险公司要求上传就行，如果是线下申请就直接带好纸质材料。另外如果你是跟团游，也可以找旅行社协助你开证明，不用自己瞎跑，省点时间多玩会儿不好吗。

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四. 购买渠道，怎样避免踩雷

想要顺顺利利买到能用的国庆旅游险，第一要选正规渠道，别乱点朋友圈来路不明的链接，也别找非官方的私人代售下单。去年国庆，有个刚毕业的小周，想着出游凑个优惠，在陌生博主发的链接里买了低价旅游险，结果出门骑车摔了缝针，找对方理赔的时候，连当初卖保险的联系人都找不到，最后只能自己花了两千多医药费，吃了渠道不正的亏。所以想要避坑，先把渠道选对，现在能买的正规渠道不少，你常用的正规线上平台、保险公司官方公众号、线下正规保险公司网点都可以选，这些渠道买的保单，都能在保险公司查到真实记录，不会踩假保单的坑。

第二，买之前一定要逐条看过免责条款，别只看宣传页上写的保障内容，跳过了最关键的免责部分。很多人买的时候图快，点了同意协议就直接付款，等到申请理赔才发现，自己遇到的情况刚好在免责列表里，拿不到赔偿。比如有个去自驾穿越冷门路线的游客，买旅游险的时候没看免责，才知道部分非常规自驾游路线不在保障范围内，车子出了小意外伤人，最后理赔被拒，就是吃了没看免责的亏。你只需要花三五分钟，把免责里列的哪些情况不赔划出来，对一对你自己的出行计划，要是你的行程刚好碰上个，那就换一款，别将就下单。

第三，别贪低价，太低价格的旅游险大多有保障缺口，要么是保额不够，要么是只保少数几种情况。之前有朋友对比过，两款看起来保障内容差不多的旅游险，价格差了一倍多，仔细看才发现，便宜那款的医疗保额只有几千，稍微有点磕碰都不够报，而且很多常见的出行意外都没纳入保障。国庆出行，你根据自己的行程选对应价位就好，短途市内游或者周边游，选价格偏低的基础款就行，不用多花冤枉钱；要是跨省长途游，或者要去玩漂流、登山这类带点风险的项目，就选价位稍高、包含这类项目保障的产品，别为了省几十块，留下大缺口。

第四，要根据自己的出行人员配置选对应购买方式，别乱买错。如果是你一个人年轻出行，直接买单人份就好，性价比最高；如果是一家人一起出行，可以选多人份的家庭单，大部分家庭单价格会比单独买好几份单人单划算一点，管理保单也方便，不用各自记各自的保单号。要是带家里老人或者孩子出门，记得单独看一下针对老人和孩子的投保要求，部分旅游险对年龄有要求，超过年龄没法投保，或者投保后保额会降低，你提前看清楚，别等到买完才发现不符合要求。

最后，买完之后一定要确认保单生效时间，还有电子保单的保存方法。大部分旅游险可以选生效日期，你要选对出发当天生效，别买成买完次日就生效，等你出发的时候保障已经过期了，白花钱。保单存好，可以把电子保单下载到手机里，也可以截个图存在相册，万一出事需要报案，能快速找到保单信息，不用手忙脚乱到处找。

结语

总结下来，国庆出门要不要买旅游险，得看你的出行情况：要是只是城市周边逛一天，不接触高危项目，可不买；但要是长途出行、带长辈孩子出门、要去爬山漂流这类项目，花几十块买一份还是挺划算的，花小钱换踏实。如果真的要申请理赔，记住四步：第一时间联系保险公司报案，保留好医院诊断书、各类消费发票、航班延误证明这类官方材料，按要求提交申请，等审核通过就能拿到赔款啦，全程操作都很简单。

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