团体一日旅游险是什么 突发疾病身故 旅游险

引言

你跟着公司团建、报了本地一日游出行团，会不会担心出门万一生病出意外没保障？你听说过针对这类短途团体出行的一日旅游险，却搞不清它到底管不管突发疾病身故的情况？你想知道买的时候该怎么选才能不踩坑？这篇内容就来给你说清楚这些问题。

一. 团险跟个人有啥区别？

上周隔壁部门组织周末近郊徒步团建，整部门20个人一起报了团，行政图省事没买团体险，想着让大家自己买个人一日游险就行，结果出发第三天，就出了事儿。部门里五十多岁的老陈平时血压有点高，爬升到一半的时候突发胸闷晕倒，同行的同事赶紧打120送下山，光是急救和住院检查前三天就花了小一万。老陈自己之前忘了买个人旅游险，最后只能自己掏腰包，行政也落了埋怨。如果当时买了团体一日旅游险，这事处理起来就省心多了。

第一个核心区别就是投保门槛不一样。团体一日旅游险只要凑够规定人数就能投保，一般来说，不管你是二十出头刚入职的年轻人，还是快退休的中老年人，只要是跟着团体出行，都能直接参保，不需要每个人单独做健康告知。个人一日旅游险不一样，年纪超过一定范围，或者有部分既往病史的，很可能买不了，就算能买，保费也会涨不少。就拿刚才老陈的例子来说，他有高血压病史，自己买个人旅游险的时候，很可能会被要求加费，甚至直接拒保，但走团体投保的话，只要是整体成团，就能顺利参保，不会单独卡某一个人的投保资格。

第二个区别是价格差很多。同样的保障额度，团体投保的人均价格比每个人单独买个人旅游险要便宜不少。比如同样是保一天，保障额度差不多的情况下，个人买一份可能要十几块，团体成团投保的话，人均几块钱就能拿下。对于组织出行的主办方来说，十几个人加起来，能省出一顿聚餐钱，对于参与出行的人来说，不用自己单独花钱买，也省了不少麻烦。

第三个区别是投保流程不一样。团体一日旅游险只需要组织者整理好出行人员的名单，一次性提交给保险公司就能完成投保，不需要每个人挨个填信息、付保费，省了好多对接的功夫。个人旅游险得每个人自己找产品、填信息、付款，有的人嫌麻烦就直接不买了，反而留下了保障缺口。就像这次老陈的事，就是因为好多人嫌自己买麻烦忘了买，才出了状况没保障。

最后给大家分情况说建议：如果你是公司团建、学校春秋游、社区近郊出行这类团体出行，组织者一定要优先选团体一日旅游险，别让大家自己买个人险，避免有人漏买、买不了的情况。如果你是自己跟着三五好友小团出行，凑够成团人数，也建议一起买团体险，省钱还省心。如果你是单独一个人跟着散客团出行，那记得自己提前买好符合要求的个人一日旅游险，别抱着侥幸心理不买。

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二. 突发疾病能赔多少？

拿我身边上周刚发生的事儿说，老李今年五十六，跟着社区组织的近郊团体一日游出门，走着走着突然胸闷晕倒，同行的人赶紧打120送医院，抢救了几个小时还是没救过来，医生诊断是急性心梗发作。老李报名的时候，社区统一给所有人买了团体一日旅游险，后来找保险公司理赔，才拿到十二万的赔付。

这里直接给你说实际的情况：团体一日旅游险，对突发疾病身故的赔付额度，是投保的时候提前约定好的，不同投保方案额度不一样，从几万到几十万都有，没有统一固定的数字。

你要注意，不是所有突发疾病身故都能赔。很多人容易踩这个坑，比如老李本身就有三年冠心病史，这次发病是旧病急性发作，要是保险条款里约定了既往症引发的突发疾病不赔，那这笔钱就拿不到。这次老李的情况是，投保的时候社区统一投保，没特意提既往症，条款里也没把已有病症的急性发作列进免责，所以才顺利拿到了赔付。

不同人群投保，能选的额度也不一样。如果是年轻上班族的团体出游，大多选十万到二十万的额度就够用，保费也便宜，分摊到每个人身上也就几块钱。如果是中老年团体出游，建议大家把额度选到二十万到三十万，中老年人突发心脑血管疾病的概率更高，额度配够一点，真出事了能给家人留一些补偿，也能覆盖抢救时候的急诊费用。

最后给你说实用建议：投保之前，一定要牵头买保险的人问清楚，突发疾病身故的赔付额度是多少，免责条款里有没有排除既往症。要是团体是自己组织的，比如十几个朋友约着一起出游，大家凑钱买保险，就按团队里年龄最大、健康状况最差的人的需求选额度，别图便宜选太低的额度，真出事了起不到作用。另外，突发疾病身故的赔付，和意外身故的赔付是分开的，别把两个额度搞混，要看清楚合同里写的，是不是专门给突发疾病身故留了对应额度。

三. 不同人怎么挑方案？

刚毕业的年轻人凑钱报短途周边团游，预算大多不高，平时身体底子好，很少有慢性病史，直接选基础款就可以，不用花多余的钱加保高额度身故责任，只要产品覆盖常规意外磕碰、轻微扭伤的门诊报销，加上约定额度的突发疾病身故责任就够用，保费控制在几块钱到十来块就行，把钱花在刀刃上，不浪费出游预算。

工作三五年的职场人跟着公司或者行业协会出来团建，大多是中青年，上有老下有小，要是自己本身有轻微的高血压、脂肪肝这类基础病，建议把突发疾病身故的保额往上提一提，不用追求过于夸张的额度，选比基础款高两到三个档位的就合适，同时额外确认一下，产品能不能报销出游途中因为基础病突发引发的急诊费用，毕竟这类情况不少见，多添几块钱就能加上这项责任，出险后能省不少开支。之前有个38岁的部门主管，跟着公司出来爬近郊的山，本身有遗传性高血压，自己没当回事，结果爬到一半血压飙升引发脑溢血送医，虽然最后抢救过来，但他一开始买的基础款只赔身故，不赔急诊，自己花了小一万医药费，后来同公司的同事再出来团建，都主动加了急诊责任，花不到五块钱，就把这个缺口填上了。

要是你是带父母一起报的中老年团体出游团，父母年纪都超过六十岁，本身有常年吃药的慢性病，这种情况千万不要图便宜买最便宜的款，一定要重点看两个点：第一，产品对既往症引发的突发疾病身故赔不赔，很多低价款会把既往症引发的身故列在免责里，要是父母出门刚好因为老毛病出事，拿不到赔偿，白花钱；第二，一定要选突发疾病身故额度够、同时包含急诊和急救车费报销的款式，中老年人出门，最怕突发心脑血管疾病，救护车和急诊抢救的费用不算低，加上这项责任保费只贵几块钱，真出事能帮衬不少。之前有个阿姨跟着老同事团去泡温泉，本身有冠心病，出门前没跟任何人说，结果泡了十几分钟就突发心肌梗死，送医没抢救回来，她女儿本来担心因为是既往症拿不到赔偿，结果当初报团的时候选的是对应中老年人的方案，包含既往症引发的突发疾病身故赔付，最后顺利拿到了赔偿，给家人减少了不少经济负担。

要是你本身健康条件不太好，常年需要吃药控制病情，这次是跟着病友团体一起出去短途游玩，除了把上面说的两个点看好之外，还要额外确认一下，产品的突发疾病身故条款里，有没有把“既往症引发的急性发作”排除在外，选不排除这项责任的产品就行，不用额外加不必要的其他保障，比如高额度的财物丢失这类，对你来说不是核心需求，不用多花钱。要是出游需要走爬山、漂流这类有轻度运动强度的项目，额外确认一下，产品有没有把这类常规旅游项目列在免责里，大部分团体一日险都包含，只要不是高危极限运动，都不用额外加钱。

要是你是组织团体出游的组织者，比如公司行政、社区出游的牵头人，帮大家统一团购这类保险，建议根据团里成员的年龄分层选，团里年轻人多就混着买，年轻人选基础款，中老年人选升级款，分开买也不麻烦，平台大多支持同一团体选不同方案，还能帮团里成员省下不必要的开支，也能给年纪大、身体不好的成员配够足够的保障，不会出了问题之后落埋怨，组织者选的时候只要核对清楚每一个人的出行日期，别把日期填错，出险的时候就不会有纠纷。

四. 买之前要注意啥？

第一，要先看清免责条款里关于既往症的约定。之前有个阿姨跟着小区邻居组织的近郊一日游，报名买了团体一日旅游险，阿姨之前就有长期的高血压病史，出门游玩当天突然血压飙升引发身体不适身故，最后申请理赔的时候才发现，条款里明确说了既往症引发的突发状况不在保障范围内，最后没能拿到赔付，家属白白跑了好几趟理赔流程，浪费了时间精力。所以你买之前一定要翻到免责条款那一页，看看有没有说清楚，哪种情况的突发疾病身算是保障范围，已经患有的旧病引发的状况能不能赔，别拿到保单连条款都不看就塞包里。

第二，要确认保障的生效和结束时间。团体一日旅游险都是按天卖的，你要算好自己出门的时间，比如你们团体是早上八点集合出发，下午六点返程，那最好把生效时间设置在出发当天的零点，结束时间设置在返程当天的二十四点，别卡着出发时间买生效，万一出发前在去集合点的路上出了状况，保单还没生效，根本得不到赔付。之前就有驴友团集体买票，卖家默认保单从出发当天中午十二点生效，结果有个团员早上自驾去集合点的时候突发心梗身故，最后因为保单没生效，得不到赔付，大家都觉得很遗憾。

第三，要核对参保人员的信息有没有填错。团体购买的时候，一般都是组织者统一收集信息提交，你要自己再核对一遍，名字和身份证号有没有写错，要是信息对不上，后续申请理赔的时候会非常麻烦，保险公司会因为信息不符拒赔。之前有个公司组织部门一日游，行政收集信息的时候把一个同事的身份证号输错了一位，这个同事路上突发脑溢血身故，家属申请理赔的时候才发现信息不对，折腾了快一个月才更正完信息，耽误了理赔的进度，也让家属本来悲痛的心情又添了不少麻烦。

第四，要提前了解清楚理赔需要准备的材料。别等出事了才慌慌张张找东西，一般来说，申请突发疾病身故的赔付，需要准备逝者的身份证件、保单信息、医院开具的身故证明、公安机关开具的相关证明，如果是跟团出行，还要准备出行的证明材料。你可以在买完之后就把这些要求记下来，把需要的相关证件提前放好，真出了事也能快速整理好材料申请理赔，不会因为缺东少西反复跑腿。

第五，要根据出行成员的健康情况选额度。要是你们团体里中老年人比较多，大多本身就有一些基础身体问题，建议选相对高一点的保障额度，别为了省一点钱选低保额，真出事了这点额度起不到什么作用；如果出行的都是年轻人，身体状况都不错，可以根据自己的预算选合适的额度就可以。

结语

这下你搞懂啦，团体一日旅游险就是专门为单日出行的团体准备的短期限保障，如果你或者家人长辈要跟团出门玩，不管是公司团建还是亲友拼团出游，挑选的时候一定要特意核对条款里是否包含突发疾病相关的保障责任，别光盯着低价就下手。身体有基础问题的中老年出行，一定要优先选额度够的突发疾病相关保障；预算有限的年轻团体，选基础合规的保障就能满足需求。出行前备好这份保障，玩得安心还能帮大家规避不必要的经济损失哦。

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