个人出行怎么买旅游险 买不买旅游险

引言

出门玩一趟，你有没有纠结过，到底要不要买一份旅游险？个人出行的时候，又该怎么选到合适的？别纠结，今天就把这些问题给你说清楚。

一. 出门在外，风险到底多高

我直接说观点，只要你出门，不管是城市周边逛一天，还是跨省长途玩一周，都存在大小概率的突发状况，别觉得“我运气好不会出事”，这种侥幸心态真要不得。

我身边就有不少朋友踩过这个坑，去年有个姑娘周末约了朋友去城郊徒步，穿了双软底帆布鞋就去了，本来走的都是开发好的成熟路线，结果路上踩到一块松动的小石子，脚腕直接崴肿了，连路都走不了，最后还是打电话叫了景区救援，送下山去医院拍片子，绑了石膏，光拍片加诊疗费就花了小一千，因为没买保险，全部都是自己掏的腰包，本来开开心心的周末，最后又疼又破财，别提多闹心了。

你别觉得只有徒步爬山这种户外项目才会出事，哪怕你就是坐高铁去邻市逛景点，住酒店吃小吃，也可能碰到突发状况，比如吃了不对口的东西闹肠胃炎，上吐下泻要去医院挂水；比如你在地铁站赶车，被人碰了一下摔了擦伤；再比如你带的行李箱在转乘的时候被别人拿错，找了大半天找不回来，里面装着你的换洗衣物、随身电子产品，损失都得自己担着。

不同出行场景的风险高低不一样，你要是自驾去偏远地区玩儿，路上碰到车辆小刮小蹭需要拖车，或者半路身体不舒服需要异地就医，这些花费可比在城市里出行高不少；你要是参加浮潜、滑雪这类有一定强度的休闲项目，磕碰受伤的概率也会比普通逛景区高一点，这些情况都得提前考虑到，不能一概而论说出门一定没事，或者出门风险一定很高。

给你一个直接判断要不要考虑买旅游险的标准：你算算你这次出行，要是真出点小事，你能轻松承担几百到几千的额外开销吗？要是你去的地方医疗费用比你常住地高，或者你带了比较贵的相机、笔记本出门，那提前备一份旅游险就很有必要，别等到出事了才后悔没提前准备。

图片来源：unsplash

二. 医疗报销，哪些能赔清楚

先直接给你划第一条硬线：一定要看能不能报出行当地公立医院的自费项目。不少人买了基础款旅游险，到了异地突发急性肠胃炎，医生开了见效快的进口药，结账的时候才发现，自己买的旅游险只报社保内用药，进口药一分钱都报不了，本来出门玩就没带多少预算，平白多花大几百，玩的心情全没了。你要是去偏远一点的地方玩，当地诊所条件有限，很多常用药都是自费的，选的时候一定要确认包含自费药报销。

第二条，明确有没有包含异地转诊的交通费用。我见过一个朋友，出门爬山扭到了膝盖，当地县城医院处理不了，需要转去市区的大医院做微创手术，救护车或者转运车的费用，不少便宜的旅游险是不包的，这一趟转运下来就要小一千，全得自己掏腰包。如果你计划去的目的地交通不算便利，医疗条件一般，买的时候一定要确认，包含转诊、转院的交通费用报销。

第三条，哪些情况明确不赔，一定要提前看清楚。比如你本来就有旧疾，出行的时候旧疾突然发作，大部分旅游险是不赔的；要是你参加了高风险项目，比如潜水、攀岩、蹦极之类的，没买对应的扩展责任，出了事也不赔。别嫌麻烦，买的时候翻一下免责条款，把不赔的情况记下来，自己的行程刚好碰着这些，就加钱换对应责任，别糊里糊涂买了，出事才喊冤。

第四条，报销的额度和起付线要看明白。有的旅游险看着价格便宜，医疗额度写得也不低，但是设置了几百元的起付线，也就是说，你得自己先掏够起付线的钱，剩下的才能报。要是你只是花了几百元治个感冒扭伤，刚好没超过起付线，等于一分钱都报不了。日常短途出行，选没有起付线，医疗额度够用的就可以；要是出行时间长，去的地方医疗费用比较高，可以适当选额度高一点的。

最后还有一个容易漏看的点，就是报销要不要提前报备。有的保险公司要求，出险之后必须在规定时间内打电话报备，不然会影响理赔。你买完之后把报备电话存进手机，真出了小问题，第一时间说一声，保存好所有的单据、诊断证明、缴费小票，别随便丢，理赔的时候这些都得用，缺一样都可能耽误你拿钱。

三. 老人小孩，配置方案有啥别

先给带老人出行的朋友直接说建议：如果带60岁以上老人出行，优先选专门符合老人投保年龄要求的产品，别乱碰不限年龄的通用款，很多通用款对老人的医疗保额压得很低，真出事不够用。

老人大多都有一些基础毛病，买的时候一定要仔细看健康告知，不用隐瞒既往症，也不用硬买要求全健康的产品，市面上有不少对健康要求宽松的产品可选，只要不是已经住院、或者医生明确说不能外出旅行，基本都能投。保额这块，短途周边游选10万到20万的医疗额度就够，长途跨省游或者去山区、高原这类地方，把医疗额度提到30万就差不多，不用额外多花钱堆更高额度，性价比不高。

再说说带小朋友出行的方案：小朋友活泼好动，跑跳磕碰多，一定要选包含意外门诊责任的，别只买只保住院的款。上次我身边朋友带五岁娃去郊外露营，小朋友跑着追蝴蝶摔了，膝盖缝了四针，花了一千多门诊费，买的旅游险刚好包含意外门诊，除去免赔额之后全报了，没花多少自己的钱，要是没买这项，这钱就得自己掏。

小朋友买的时候，不用选太贵的，基础款加上意外门诊和行李丢失保障就够，很多家长喜欢给小孩买一堆附加责任，比如什么高风险运动额外保障，要是你只是带娃去公园逛、海边玩水，根本用不上这些，纯纯浪费钱。要是你带娃去玩滑雪、漂流这类项目，再加对应的保障就行，按需加，别乱加。

最后说预算：老人小孩的旅游险其实都不贵，老人因为年龄大，价格会比年轻人贵一点点，短途三四天也就几十块，长途一周也就一百多；小朋友更便宜，一周也就二三十。别贪便宜买那种几块钱的超低价款，这种要么保额特别低，要么好多责任都免责，真出事赔不了多少，选中等价格符合需求的就行，划算也靠谱。

四. 真实案例，买了保险省多少

去年国庆，广州的林阿姨跟团去国内景区爬山，刚走到半山腰不小心踩滑崴了脚，当时肿得连鞋都穿不上，景区救护车拉去就近医院拍片子，诊断是韧带撕裂需要固定制动，还开了不少消肿止痛的自费药。

林阿姨出发前女儿给她买了一份短期旅游险，当时只花了不到二十块钱。出了事之后女儿按照提示上传了诊断证明、缴费单据还有景区的事故说明，不到一周就拿到了理赔款，这次治疗一共花了一千八百多，除去一百块的免赔额，剩下的全部都报了，相当于整个治疗没花自己一分钱。林阿姨本来还心疼花钱，说早知道这么点小事就不折腾了，结果没想到理赔这么顺畅，还一分钱没掏，一个劲说这钱花得值。

还有去年暑假，北京的大学生小张约同学去海边玩，出发前一天随手买了一份旅游险，花了十块钱不到。结果到了车站才通知，因为天气原因列车延误四个多小时，按照小张买的旅游险条款，延误满三小时就能领补偿，他直接在平台提交了延误证明，当天就拿到了两百块的补偿，刚好够他跟同学吃顿晚饭，本来坏透的心情一下子就好了。小张说之前买旅游险就是凑个心安，没想到还真用上了，十块钱换一顿晚饭，怎么算都不亏。

上海的陈先生带五岁儿子去周边水上乐园玩，儿子玩滑梯的时候不小心磕破了额头，去医院缝了四针，一共花了两千七百多的治疗费，其中还有一千多的美容缝合自费项目。陈先生出发前给自己和孩子都买了旅游险，一开始他以为自费项目不报，抱着试试的心态提交了材料，没想到这份旅游险包含自费药报销，最后除了几百块免赔，剩下的两千多全报了。陈先生说本来就是出门带孩子玩，图个安心才买的，没想到真派上用场，不然孩子遭罪还得白花不少钱。

这些案例都能看出来，旅游险本身不贵，大多几十块就能搞定，遇上事真能帮你省下不少钱。不管你是出门玩几天还是走长线，只要出门就建议你带上一份，花很少的钱，换整个行程安心，真出问题不用自己掏冤枉钱，这就是买旅游险的意义。

五. 线上投保，避开几个小误区

第一个误区，很多人随便填健康告知，看着问题打勾就行，完全不细看内容。我之前碰到过一个阿姨，跟着家人去周边游，投保的时候跳出来健康告知，她看着选项全选了“无”，其实她半年前刚做过膝盖的小手术，后来出行途中旧伤复发需要治疗，理赔的时候因为没如实告知，最后没拿到赔付，白花了保费。这里直接给建议：健康告知问到的内容，一定要如实填，没问到的不用多说，别抱着侥幸心理瞎填，真出事卡理赔的话，吃亏的是自己。

第二个误区，不看保单生效时间，临出发才想起来买。有个小伙五一自驾去外地，头天晚上收拾完东西才想起买旅游险，一看下单的时候默认第二天生效，结果他当天早上就出发了，半路上车出了点小剐蹭，人也碰伤了，这时候保单还没生效，根本没法赔。建议你算好自己的出行时间，提前一天投保，要是当天出发当天买，一定要选即时生效的产品，别让保障出现空窗期。

第三个误区，觉得保额买越高越好，闭着眼买最高档，白花冤枉钱。比如你就是去周边城市逛个街，住一晚就回来，买几十万的高额医疗保障完全没必要，多花出去的钱其实用不上。反过来，如果你要去爬山地、玩漂流这类带点风险的项目，只买几千块的医疗保额真不够，真出事根本覆盖不了花费。这里给对应建议：短途城市游买基础额度就行，能覆盖日常磕碰、行李丢失的小问题就够；要是去玩带风险的娱乐项目，或者去偏远地区出行，把医疗额度提上去就好，按需选不浪费钱。

第四个误区，不看免责条款，觉得买了啥都能赔。很多人买完直接关页面，连什么不赔都没看，比如你买了普通旅游险，跑去玩高风险的潜水、蹦极，这些项目很多普通旅游险是免责的，真出意外根本不赔。还有人故意把已经丢了的行李拿去申请理赔，这种故意骗保的情况，别说赔不到，还会留下不良记录。建议你投保花两分钟翻一遍免责，你要玩的项目在不在保障范围内，哪些情况不赔，心里有数再付钱，别等出事才追悔莫及。

第五个误区，买完不存好凭证，出事找不到保单。现在线上投保都是电子保单，很多人买完就不管了，手机清理缓存把投保记录删了，真出事要报案的时候，找不到保险公司电话，也没法提供保单号，耽误好几个小时才办好报案，影响理赔进度。建议你买完之后，把电子保单下载到手机相册或者云盘里，把保险公司的报案电话存进通讯录，真出事第一时间就能联系上，材料递进去也能快点走流程。

结语

看到这里你肯定也明白啦，要不要买旅游险？只要你是个人出行，不管是短途周边游还是长途跨省玩，都建议配上一份，毕竟这点花费换出行安心，性价比足够。至于怎么买？你就照着自己的出行情况挑：年轻人短途出行选基础保障就行，花不了多少钱；带老人小孩出行，把医疗保额提一提，提前问清楚既往症的承保要求，买符合自己情况的就好。记得买之前把条款里能赔、不能赔的内容扫一眼，走线上投保就行，缴费赔付都方便，放心出去耍就对了。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。