国外出发如何买旅游险 巴厘岛旅游险怎么买

引言

你是不是正收拾行李从国内出发准备去巴厘岛玩，正发愁不知道该怎么买合适的旅游险？不知道从哪儿入手挑、哪些内容是必看的？别着急，这篇文章就给你说清这些问题。

一 分年龄段挑选适合保障方案

带爸妈去巴厘岛玩的朋友，优先把意外医疗的额度拉高。长辈腿脚不如年轻人灵便，走在海边礁石、酒店台阶上，容易踩滑磕碰，巴厘岛当地门诊、检查的花费不算低，如果选了额度不够的产品，后续超出部分得自己掏腰包。另外长辈大多有一些常见的基础问题，挑选的时候，可以选包含原有问题突发意外相关责任的产品，避免真出状况没法赔付，预算够的话，可以加上紧急转运相关的责任，用不上最好，用上的时候能省不少事。

带小朋友一起出门的，核心也放在意外医疗和紧急救援上。小朋友好奇心强，跑跳疯玩是常事，跑着追浪、爬沙丘很容易擦伤、扭到，还可能因为吃了新奇的肠胃不舒服，选的时候可以把门诊和急诊报销的额度留足，另外可以选包含随身物品遗失责任的，小朋友经常随手丢东西，万一弄丢了小推车、相机配件，也能补一点损失。

刚毕业的年轻人自己去玩，或者和朋友组队去，大多体力好，还可能想去玩点冲浪、潜水这类项目。这个时候别只看基础的意外保障，一定要确认条款里包含你想玩的项目责任，很多基础旅游险不覆盖这类项目，真出了意外是不赔的。你要是不玩高风险项目，只是逛海滩、逛景点，选基础保障就够，把预算省下来多吃两顿海鲜不好吗。

中年家庭出游，一家三四口一起出行的，可以分开按需选，不用整个家庭买一模一样的方案。给老人孩子选侧重医疗的，夫妻俩要是想体验点水上项目，就给自己加上对应的高风险项目责任，这样总预算不会高出太多，每个人的需求都能覆盖到。

我身边有个朋友去年带全家去巴厘岛，就是这么配的：给爸妈选了高意外医疗额度带转运责任的，给五岁的儿子加了随身物品保障，夫妻俩因为要跟着当地教练学冲浪，特意给自己加上了水上运动相关责任，整体算下来，五个人总花费比买统一的全高保障套餐便宜了近三百，刚好够一家人多吃一顿网红烧烤，后来他儿子不小心把儿童墨镜弄丢了，也按条款报了一半费用，挺实在的。

二 看清条款里医疗赔付细节点

先讲第一个要抠的细节：免赔额。很多人买的时候只看总医疗额度，忽略了免赔额，这就很容易踩坑。咱们买的时候要分清楚，是绝对免赔还是相对免赔，要是能选0免赔的方案，当然优先考虑，不然随便一个小门诊小擦伤，花的钱刚好卡在免赔额以下，那就等于这部分保障白买了，一分钱都报不了。

再讲第二个必须看的细节：报销范围。巴厘岛当地有不少私立诊所和私立医院，收费比普通公立机构高不少，你得看清楚条款里，能不能报私立医疗机构的花费，别默认所有境外医疗都能报，要是条款里只限定公立，到时候你只能硬扛着跑老远找公立医院，折腾不说，耽误病情还得自己掏私立的钱。

第三个要核对的细节：门诊和住院的额度是不是分开算的。之前有朋友去巴厘岛旅游，浮潜的时候不小心被珊瑚刮了大口子，去诊所缝针加打破伤风，前前后后花了四千多，他买的那份险总医疗额度写着十万，看着不少，但门诊单次限额只有一千，剩下的三千多全得自己掏腰包，回来跟我们吐槽的时候悔得不行，说当初压根没注意还有这个隐形限制。

第四个要看的细节：有没有包含转运相关的责任。要是在当地出了状况需要转去更合适的医疗机构，或者身体条件不适合直飞回来，需要转运回国治疗，这部分的费用动辄几万，要是条款里没包，那这笔开支就全得自己承担。你买的时候要确认清楚，转运费用是不是在保障范围内，额度够不够覆盖基本需求。

最后别忘了看责任免除的内容。比如有的条款会明确，因为个人本身就有的旧毛病引发的医疗费用不赔，还有一些特殊项目，比如齿科治疗、常规体检这些，大部分旅游险都不会报，你得提前看清楚，别到时候申请理赔才发现，自己要报的项目刚好在免责里，白跑一趟还闹心。

三 结合真实案例谈意外受伤处理

之前有个姑娘小苏，从国内出发去巴厘岛玩，出发前三天在国内平台买了对应行程的旅游险。出发第五天她去海边浮潜，脚不小心被岸边的碎珊瑚划了一道很深的口子，流了好多血，同行的朋友赶紧把她送到当地的诊所处理。

当时小苏疼得脑子发懵，只记得买保险的时候收到过提醒，让不管出什么状况都先把所有单据留好。她就让诊所的医生开了诊断证明，缴费之后把收费小票、清创缝合的收费记录全都拍照存进了手机，还特意把伤口处理完的诊断书原件收进了随身的防水袋里。

回到国内之后，小苏整理好所有资料提交理赔申请，不到一周就拿到了对应额度的赔付，所有符合要求的医疗花销都按条款报了，自己只花了几十块的免赔额。她后来跟朋友说，当时没想着能顺利理赔，就只是下意识按要求留了所有材料，没想到真的省了不少钱。

反过来，还有另一个游客老陈，去巴厘岛玩的时候摔了膝盖，在当地诊所拿了药贴了绷带，觉得只是小伤不碍事，就把缴费小票随手扔了，也没找医生开正式的诊断证明。回来之后想起自己买过旅游险，申请理赔的时候拿不出任何官方材料，没办法证明受伤的时间、地点和实际花销，最后只能自己承担所有费用，相当于白买了这一份保障。

给大家提个醒，不管是小擦伤还是需要住院的受伤，第一时间先处理伤情，处理完立刻收集齐所有材料：诊所或者医院的诊断证明必须要有，所有缴费的票据、清单都要保存好，电子票据也要存好原文件不要只存截图。要是涉及到第三方责任，比如租车磕碰受伤，也要把相关的情况说明留好，这些材料是顺利理赔的关键，千万别嫌麻烦随手乱丢。

图片来源：unsplash

四 预算不够时怎么选高性价比

先给大家说最直接的思路，别追求超长保障时长，按实际出行天数买就对了。很多朋友怕不够用，会习惯性买一个月甚至更久的保障，可实际上大部分去巴厘岛的行程就是一周左右，买多了的部分完全用不上，平白多花冤枉钱。就说我之前认识的李姐，她跟老公去巴厘岛度蜜月，原本想直接买十五天的保障，后来听了建议只买了实际出行的三天，算下来比买十五天省了五百多块，这钱留在当地吃两顿海鲜大餐不香吗？

别盲目叠加多余的保障责任，只挑你真的需要的加。不少产品会捆绑一些你用不上的责任，比如行李延误、航班取消之外的特殊保障，如果你本来就没带什么贵重物品，出行订的航班也都是改动可能性很小的直飞，完全可以选不带这些捆绑责任的产品，把没用的责任砍掉，价格自然就降下来了。比如刚工作没两年的年轻小姑娘，去巴厘岛就是穷游背包，随身只有换洗衣物和几百块的相机，不需要额外的贵重物品保障，砍掉这项之后，保费直接少了三分之一。

不同渠道的报价可以多对比，不用盯着一个渠道下单。现在很多正规平台都能直接选购，不同平台推的产品组合不一样，价格也会有差异，你可以花十来分钟填好出行信息，对比两三个平台的报价，选符合你需求里最便宜的就可以，不需要嫌麻烦，这十来分钟省下的钱，够你在巴厘岛多买好几份网红冰淇淋。

如果是结伴出行，可以选多人共同投保的套餐，这类套餐一般会比每个人单独买便宜一些。比如三四个人一起去巴厘岛玩，投多人套餐，整体算下来每个人都能省几十块，积少成多也是一笔不小的优惠，而且投保流程跟单独买差不多，不需要额外多花什么时间操作。我朋友之前四个女生一起去玩，就是买的多人套餐，四个人加起来省了小一百，凑钱买了一箱热带水果带回酒店吃，玩得也更开心。

如果本身已经有日常的医疗保障，也不需要重复买高额度的医疗责任，只要配够境外出行需要的特殊责任就好。比如你日常已经有不错的医疗保障，不需要在旅游险里再买几十万的高额普通医疗，只要把境外紧急救援、意外医疗这部分跟出行相关的责任配够，就能把保费控制在比较低的范围，也不会缺了关键保障。

五 出险后怎么联系快速报案

出门在外玩得开心当然最好，但万一真出了问题，第一步做对才好顺利拿到赔付，这第一要务就是要及时报案。我给你举个例子，之前有个朋友小吴，去巴厘岛潜水的时候脚被礁石划伤了，当时光顾着去当地诊所处理伤口了，回到酒店想着就是小伤不严重，就把报案这事儿给忘了。结果等他回到国内，想起给保险公司打电话的时候，已经过去了五天。保险公司说按照条款约定，超过报案时效很多信息没法核实，最后理赔的时候打了好几个折，原本能报销三千多，最后只拿到了一千八，平白无故亏了一千多块钱，心疼好久。

什么时候报案才算及时？其实大部分旅游险要求是事故发生后24小时到48小时内联系保险公司，哪怕你现在正在处理伤情抽不开身，也可以让同行的朋友帮你打个电话说一声，先登记上信息，后续再补相关材料就行，不用等处理完所有事再想起报案。别觉得麻烦，这一步是必须做的，提前联系保险公司，他们也能告诉你当地哪些医院是认可的，需要保留哪些票据材料，能少走很多弯路。

报案该联系谁？直接打你买保险那家公司的官方客服电话就好，别找带你去当地诊所的导游帮你报案，也别找酒店前台帮忙转达，这种中间转手很容易出问题，要么就是信息传错了，要么就是忘记帮你报了，到最后耽误的还是你自己。买完保险之后，一定要把官方客服电话存到手机通讯录里，再把电子保单截个图存相册，需要的时候一找就能找到。

报案的时候要提前准备好哪些信息？说清楚你是谁，买的这份保险的保单号是多少，什么时候在哪出了什么事，现在在哪个医院治疗，把这些信息说清楚就可以。别担心说不全，接线客服会一步步问你，你如实回答就行。就像之前有个阿姨去巴厘岛跳传统舞蹈的时候崴了脚，她不懂这些流程，打电话的时候紧张得语无伦次，客服一步步引导她，最后很快就登记好了信息，后续理赔也顺顺利利。

最后再提醒一句，报案之后一定要记下来接线客服给你的报案编号，之后不管是补充材料还是跟进理赔进度，报这个编号就能快速找到你的案件。别嫌这些步骤繁琐，都是为了能让你顺利拿到赔付，少折腾少麻烦。只要你按要求及时报案，准备好材料，理赔其实没有大家想的那么复杂，买了保险就是给你托底的，不用一直揪着心。

结语

总结下来，不管你人在国内准备出发去巴厘岛，还是已经在国外想补买，直接找国内正规保险平台就能买，操作几分钟就能搞定。按咱们说的，不同年龄选对应责任：老人孩子把意外医疗额度买够，喜欢浮潜、冲浪这类项目的年轻人记得加上高风险运动保障；挑的时候别漏看免赔额和报销比例，预算有限就按实际出行天数买，不用多掏冤枉钱；真出了状况，记得把所有单据都留好，第一时间联系保险公司报案就可以。把保障做好，放心去看海吃美食就好啦。

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