个人可以买旅游险吗吗 旅游险如何买划算一些

引言

打算独自出门旅游的朋友是不是都想问，个人能单独买旅游险吗？想给自己添保障又怕花冤枉钱，到底怎么买才划算？接下来我们就给大家说清楚这些问题。

一. 个人能否自行购买保险

当然可以，绝大多数个人都能自行购买旅游险，不存在必须跟团或者依托机构才能投保的要求，只要你符合基础投保要求，随时可以单独给自己投保，操作起来也很方便。

咱们先说说常见的投保门槛，大部分旅游险对个人投保的要求都不高，年龄覆盖范围比较广，从十多岁的学生到七八十岁的退休老人，都能找到符合要求的产品，只要如实填写健康告知，没有隐瞒不符合要求的身体情况，就能顺利投保，不用依赖旅行社、同行伙伴帮你买，完全自己就能操作。

给你举个真实的例子，去年有位62岁的陈叔，退休之后想一个人去云南徒步，子女本来想让他跟着旅行社走，顺便让旅行社帮忙买保险，结果陈叔喜欢自由行，不想被旅行团的行程绑着，就自己在手机上操作，花了几十块钱投保了合适的旅游险，整个过程花了不到十分钟，顺利投保成功，后来他在徒步的时候不小心崴了脚，去当地医院处理的费用也顺利走了理赔，自己投保完全没问题。

还有不少自由行、自助游的爱好者，很多都是单独出行，从来都是自己买旅游险，不存在买不了的情况，哪怕你是说走就走的临时出行，出发前一个小时买都来得及，生效时间可以自己选，完全贴合个人出行的时间安排。

如果你是跟着朋友一起出行，每个人也都可以单独买自己的旅游险，不用凑单也不用绑在一起投保，每个人可以根据自己的行程安排、身体情况选适合自己的保障内容，比统一买批量保险更贴合自己的需求。

哪怕你是第一次自己买保险，也不用慌，现在投保页面的指引都很清楚，选好出行时间、出行地点之后，按照提示填个人信息，确认保障内容就能完成投保，电子保单直接发到你的手机邮箱或者手机里，随时可以调出来看，完全不用找别人代办。

二. 选购时关注哪些核心点

首先一定要抠清楚保障范围的细节，别光看宣传页上列了多少项，要看清楚哪些情况明确不在保障里。我身边有个朋友，去年去海岛玩，提前买了一份低价旅游险，下单的时候只看到写了包含意外医疗，就没仔细看条款。结果下海浮潜的时候不小心被海胆扎了脚，去当地诊所处理加买药花了小一千，申请理赔的时候才发现，条款里明确写了高风险潜水不在保障范围内，最后只能自己掏钱。所以买之前一定要翻到免责条款那一块，把你计划要玩的项目核对一遍，比如潜水、滑雪、登山这些常见的户外项目，很多普通旅游险是不覆盖的，要是你行程里安排了这些，一定要选包含对应项目的产品。

其次要关注免赔额和报销比例，这两项直接关系到你能拿到多少钱。很多低价旅游险看起来性价比高，其实设置了不低的免赔额，比如意外医疗设置几百块的免赔额，也就是说低于这个数的花费都得你自己出。要是你只是小擦伤花了几百，刚好卡在免赔额里，这份保险就起不到作用。之前有个同事去周边爬山崴了脚，拍片子拿药花了六百多，买的旅游险免赔额是五百，最后只报了几十块，跟没报差不多。所以预算够的话，尽量选免赔额低的，报销比例也要看清楚，优先选报销比例高的，能多帮你省点钱。

第三要留意行程变更相关的约定，这个保障很多人容易忽略，关键时刻能帮你挽回不少损失。比如你提前大半个月订了机票酒店，结果出发前一天突然发烧没法走，或者航班因为符合约定的原因取消了，这些情况要是没买对保险，订金机票钱可能都退不回来。我表姐之前计划去外地看演唱会，提前买好了机票和内场票，结果出发前家里有事走不开，幸好她买旅游险的时候选了包含行程取消变更的条款，最后退了一大半机票钱，减少了不少损失。买的时候要看清楚，哪些情况可以赔，比如自身突发疾病能不能赔，限额是多少，别等行程变了才发现没这项保障。

第四要看看有没有紧急救援服务，去偏远地区或者外地玩，这项服务真的很有用。之前我一个徒步爱好者朋友去山区徒步，不小心崴了脚，路不好走自己下不了山，他想起买的旅游险里包含救援服务，打了电话之后，保险公司联系了当地的救援队伍把他接了下来，救援的费用也都走保险报销了。要是没有这项服务，自己找救援不仅贵，还不一定能快速找到人。所以买的时候要确认，你去的地方在不在救援服务范围内，救援费用是不是包含在保障里，有没有额度限制。

最后要留意保障时长，一定要和你的行程对应上，别提前买了早生效，或者晚结束，多花没必要的钱。比如你是三天两夜的短途游，就买三天的保障就行，别听推荐买一周的，多出来的天数不仅没用，还多花钱。要是你行程临时延长了，很多产品也可以灵活调整保障时间，提前在手机上操作就行，不用重新买一份。出发前算好准确的出行天数，对应选保障时长，就能省下不必要的开支。

三. 不同群体该如何做选择

学生党出游大多预算有限，出行以近郊徒步、城市逛吃、毕业旅行这类短期行程为主，选基础保障款就够用。不用花额外的钱买那些用不上的高端保障，挑覆盖意外医疗、行程取消改签基础责任的产品就行，每天几块钱就能搞定，不会给生活费添负担。比如刚毕业的小周，和同学凑钱去毕业旅行，人均预算不到两千，最后挑了一款五天行程只花八块钱的基础款，刚好覆盖行程取消和小额意外医疗，最后赶上民宿临时涨价退单，直接拿到了退款补偿，没白花这笔钱。

刚工作一两年的年轻上班族，攒了点钱喜欢去户外越野、潜水、滑雪这类轻度高危项目玩，选的时候一定要核对条款，确认你要玩的项目在保障范围内，别买完了才发现不保这些项目白花钱。这类出游不用买太长时间，按出行天数买就行，很多人图省事买一年期，但一年只出去玩一两次，按天数买更划算。去年有个去崇礼滑雪的小伙子，一开始图便宜买了普通款，后来发现普通款不保滑雪，又补买了带户外项目保障的按天扣费的产品，整个雪季只去了三次，算下来比买全年的便宜一半还多。

退休中老年朋友独自或者跟老友结伴出游，大多会走长途跟团或者去较远的景区，很多人本身有基础慢病，选的时候要重点看两点：一是看有没有紧急医疗救援，二是看对既往症突发有没有相关保障约定。很多老人舍不得花钱，总想买最便宜的，但最便宜的往往把既往症引发的意外排除在外，真出事用不上反而白花了钱。比如去年退休的陈阿姨，本来有高血压，跟着老姐妹去爬名山，上山之后突发头晕摔了一扭到了脚，因为她买的时候选了带既往症突发医疗保障的产品，最后检查和拿药的费用都按约定报销了，如果选那种不含这项的，这笔钱就得自己掏。

带娃亲子游的家长，除了给自己买，别忘记给孩子也单独买一份。很多家长觉得自己有保险就够了，其实孩子活泼好动容易磕碰，单独买一份小孩的旅游险价格也不贵，能针对性覆盖小孩意外磕碰、发烧就医这类常见情况。比如前阵子带娃去乐园玩的刘先生，孩子跑着追卡通人物摔破了膝盖，在乐园医务室处理完之后，拿着缴费单据就报了销，花几块钱买的保障，解决了小一百的支出，还是很实用的。

预算充足、追求舒适出游的朋友，可以选包含更多增值服务的产品，比如行李丢失补偿、航班延误补偿这些，虽然价格比基础款贵一点，但遇到问题能省不少心。比如经常出差顺带旅游的林先生，好几次遇到航班延误，靠延误补偿覆盖了一餐饭和打车的费用，整体算下来还是划算的，不用为了这些小额外支出扫了游玩的兴。

图片来源：unsplash

四. 出险以后怎样快速理赔

第一时间联系保险公司报案，别拖时间。很多旅游险都有报案时间要求，超过约定时间报案，可能会影响理赔进度，甚至导致部分费用无法赔付。之前有个姑娘去广西玩，不小心崴了脚拍了片子，想着回到常住地再说，隔了快一周才报案，保险公司还得重新核对就医记录、行程信息，前前后后多花了快两周才拿到赔款，折腾了不少功夫。报案的时候，直接说清楚你的出险时间、出险地点、具体出事原因、现在的情况，还有你的保单编号，别东拉西扯说没用的信息，节省双方的时间。

所有跟出险相关的单据材料，一定要全部收好，别随手乱扔。需要留的材料包括但不限于医院的诊断证明、医疗费的原始发票、费用明细清单，要是涉及行程变更或者行李丢失，还要留好航班取消通知、车站的延误证明、行李丢失的报警记录、原行程的预订记录。之前有个小伙子去爬山，把随身装着相机的背包弄丢了，报警之后没拿报警回执，也没拍现场照片，理赔的时候补材料跑了两趟当地派出所，本来开开心心的后续行程全被打乱了。只要是跟这件事有关的纸质材料、截图记录，全部单独存在一个文件夹里，电子档备份一份，纸质档放好别折损。

要是你是在异地发生了需要住院的情况，先问问保险公司能不能垫付医疗费用。不少旅游险都支持异地医疗垫付，不用你自己先掏一大笔钱压在医院，能帮你减轻不少经济压力。之前有个叔叔去云南玩，突发腹痛需要急诊手术，家里人一时半会儿凑不齐住院押金，打了保险公司电话之后，工作人员直接跟医院对接办理了垫付，全程没让家属掏押金，后续理赔也只需要走剩下的流程就行。别不好意思问，能垫付直接走垫付流程，省得自己垫钱之后还要等很久回款。

提交理赔申请的时候，按照要求把材料整理清楚再交，别漏东漏西反复补。现在大部分旅游险都支持线上提交理赔材料，直接在手机上传对应的照片或者扫描件就行，不用邮寄纸质材料，速度快很多。提交之后隔一两天可以问问客服审核进度，要是材料有问题，按照要求补充就行，不用太焦虑。

要是理赔的时候遇到争议，直接拿保单条款跟工作人员核对，把你的情况一条一条对应条款说清楚。比如你是跟团自由行的时候出的事，别被含糊其辞蒙混，直接对照条款里的承保范围确认，只要符合条款约定，都会正常给你赔付。

结语

看到这里大家就清楚啦，个人完全可以单独买旅游险，只要根据自己的出行安排选就对了。想要买得划算，就盯着自己实际需要的保障挑，别买那些用不上的附加责任，学生党选基础款、中老年人选带医疗救援的保障，按需挑就能花合适的钱拿到合适的保障，出门玩也能更踏实。

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