暖宝保3号门急诊险怎么样？100元免赔额和报销比例怎么算

暖宝保3号门急诊险可以报疾病门诊和意外门诊，年度保额为3万元。疾病门诊每天免赔100元，每天最多赔500元；意外门诊没有免赔额。

基础版使用医保结算时，社保内费用报100%；未使用医保时，报60%。优享版的社保内费用报100%。收费单上的院内医保外自费药按40%算，自费检查和自费治疗不计入。

一、暖宝保3号门急诊险怎么样？

暖宝保3号门急诊险适合希望补充孩子日常疾病门诊、意外门诊和小额住院费用的家庭。这款产品不只保障门诊，还包含5万元住院医疗，以及意外、少儿重疾和监护人责任。

门急诊年度保额：3万元；

疾病门诊免赔额：每天100元；

意外门诊免赔额：0元；

门急诊每日最高给付：500元；

院内医保外自费药：基础版和优享版均按40%报销。

孩子因感冒、发烧或急性肠胃不适去门诊，先把当天社保内费用扣100元，再按所选计划比例计算；当天最多赔500元。院内医保外自费药另按40%计算，自费检查和自费治疗不计入这部分。

孩子因为摔伤、烫伤等意外去门诊，不扣免赔额。孩子因为感冒、发烧去门诊，则属于疾病门诊，每天要先扣100元。

孩子需要去中国大陆二级及以上公立医院普通部看病。疾病门诊要等30天后才能用，意外门诊没有等待期。看病时还要分清哪些是社保内费用、哪些是院内自费药，因为两类费用的报销比例不同。

二、疾病门诊每天100元免赔额怎么算？

暖宝保3号疾病门诊的100元免赔额按天计算。孩子同一天挂了两次号，或者上午看诊、下午补做检查，可以报销的费用会合在一起，再扣掉当天的100元。隔天复诊，要重新扣一次。

100元免赔额不是从收费单总金额里直接扣。社保内费用和院内医保外自费药要分开计算，自费检查、自费治疗等不能报的项目也要先去掉。

比如孩子一天产生了600元可以报销的社保内疾病门诊费用，先扣掉100元，剩下500元再按所选版本的比例报销。

如果一天内符合要求的疾病门诊费用不超过100元，扣除当天免赔额后没有剩余金额。门急诊年度3万元保额不会改变这项按日规则。

意外门诊不扣100元。社保内费用按基础版或优享版的比例计算，院内医保外自费药按40%计算；自费检查和自费治疗不计入。当天最多赔500元。

孩子同一天看了几次门诊，病历、处方、收费票据和费用明细都要留好。手机里的付款记录只能证明付了钱，不能代替病历和收费明细。

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三、基础版没有用医保，为什么只能报60%？

如果买的是暖宝保3号基础版，没有使用医保结算时，社保内费用按60%报销。使用医保结算后，基础版的社保内费用按100%报销。

基础版使用医保结算：社保内费用报100%；

基础版未使用医保结算：社保内费用报60%；

优享版：社保内费用报100%，不受医保结算状态影响。

仍以上述500元免赔后余额为例。如果买的是基础版并且没有使用医保结算，500元按60%计算，可以报300元。如果使用医保结算，500元按100%计算，可以报500元。

如果买的是优享版，社保内费用按100%计算。这个例子的结果是500元。当天的最高给付也是500元，所以即使按公式算出的金额更高，当天也不会超过该上限。

基础版和优享版的门急诊保额、疾病门诊免赔额和每日限额相同。两版最重要的差异，是社保内费用是否受医保结算状态影响。

平时能稳定使用少儿医保结算的家庭，可以重点看基础版。异地就医较多，或者医保结算状态不稳定的家庭，可以把优享版的比例优势和增加的保费一起比较。

5岁男童、有少儿医保时，基础版首年保费658元，优享版首年保费1099元。孩子年龄、医保状态或所选计划变化后，保费随之变化，投保页面会显示对应价格。

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四、医保外费用都能按40%报吗？

暖宝保3号不是所有医保外费用都报40%，只有院内使用的医保外自费药可以按40%报。自费检查、自费治疗和其他自费项目，不在这项扩展保障里。

收费明细里出现“自费”，要看这笔钱具体花在了哪里。院内使用的医保外自费药，基础版和优享版都能报40%；自费检查和自费治疗报不了。

暖宝保3号不保院外特药。家长自己到院外药店买药，即使拿着医生处方，这笔药费也报不了。

保险公司还会审核费用是否必要、合理，是否与本次疾病或意外直接相关。体检、疗养、康复、预防性治疗，以及非意外造成的整形美容和部分牙科治疗，属于需要重点查看的免责范围。

暖宝保3号把疾病门诊和意外门诊都保了。孩子平时头疼脑热去医院，可以用疾病门诊保障；意外磕碰受伤，则可以用意外门诊保障。不过疾病门诊每天要扣100元，每天最多报500元。

选基础版还是优享版，主要看孩子平时能不能正常使用医保结算。能稳定用医保，基础版已经可以把社保内费用按100%报；经常异地看病、医保结算不方便，优享版的比例更有优势。

门诊结束后，把病历、处方、收费票据、费用明细和检查报告一起保存。病历写了哪天看病、诊断了什么，处方和收费明细也要来自这次就诊。线上提交时，再按照页面提示上传。

一次门诊可能同时有社保内药费、自费药和自费检查。社保内费用按所选版本报销，院内医保外自费药报40%，自费检查和自费治疗报不了，不能把收费总额统一乘一个比例。

同一天因为同一种病复诊或补做检查，两次就诊的材料都要保存。当天可以报销的疾病门诊费用会合在一起，先扣100元，再按所选版本的比例计算。

等待期结束后，孩子新发生的疾病可以使用疾病门诊保障。先天性疾病、遗传性疾病、既往症，以及体检、预防性治疗、疗养和康复等费用不在保障范围内。

以上报销范围、免赔额、比例和限额以保险合同条款及实际理赔审核为准。

投保时请如实填写健康告知。等待期内疾病及合同生效前既往症可能不属于保障范围。

文中保费对应5岁男童、有少儿医保的基础版或优享版；其他投保条件请以页面显示价格为准。本文不构成理赔承诺。

官方来源：《中国人民财产保险股份有限公司门诊急诊医疗保险B款（互联网专属）条款》《中国人民财产保险股份有限公司附加扩展承保自费医疗费用保险A款（互联网专属）条款》及慧择保险网投保页面；承保公司：中国人民财产保险股份有限公司。