人保暖宝保3号怎么样？生效时间、就医医院和第二年怎么买

人保暖宝保3号是一款少儿门急诊及住院医疗综合保险。它能补充疾病门诊、意外门诊和小额住院费用，还带有意外伤残、少儿重疾和监护人责任。

买暖宝保3号之前，建议先关注这几项，再决定买不买：保单什么时候生效、能去哪些医院看病、第二年怎样重新投保。

一、人保暖宝保3号怎么样？

人保暖宝保3号适合已经有少儿医保和大额住院保障，还想报销日常门急诊及小额住院费用的家庭。产品由中国人民财产保险股份有限公司承保，正式名称是暖宝保3号少儿门急诊保险。

暖宝保3号承保出生满30天至17周岁的孩子。投保人须年满18周岁，并且是孩子的父母或法定监护人。同一保险期间，每名孩子只能投保一份。

暖宝保3号的医疗责任分成门急诊和住院。门急诊一年最多报3万元，住院一年最多报5万元。疾病门诊每天先扣100元，每天最多赔500元；意外门诊和住院没有免赔额。

孩子因感冒、肠胃不适去门诊，疾病门诊当天先扣100元，再按基础版或优享版的比例计算。孩子玩耍时摔伤、烫伤或被动物抓咬，意外门诊不扣100元。就诊时把疾病诊断或受伤经过写进病历，后续提交材料更清楚。

产品还有20万元意外身故或伤残、10万元少儿重大疾病和3万元监护人责任。它不是百万医疗险，也没有一般医疗、质子重离子或院外特药责任。家庭仍需用百万医疗险应对金额较高的住院费用。

暖宝保3号适合补充日常门急诊和小额住院费用

二、买了暖宝保3号，多久以后能用？

暖宝保3号的疾病门诊等待期是30天，疾病住院和少儿重大疾病等待期是90天，意外责任没有等待期。等待期是保单生效后的一段时间。因疾病产生的相应费用，在等待期内通常不属于保障范围。

疾病门诊：等待期30天；

疾病住院：等待期90天；

21种少儿重大疾病：等待期90天；

意外责任：没有等待期。

首次投保并缴费成功后，保单一般从次日零时生效。等待期从保单生效后开始计算，不是从填写投保信息或支付前开始计算。具体生效日以电子保单写明的日期为准。

疾病和意外的等待期不一样。孩子突然感冒发烧，仍然属于疾病门诊；摔伤、烫伤等外来的突发事故，才属于意外。疾病门诊要等30天，意外则从保单生效后就可以保障。

疾病门诊等待期结束后，孩子要在二级及以上公立医院普通部看病。社保内费用先扣当天100元免赔额；院内医保外自费药按40%计算；自费检查和自费治疗不按40%报。当天最多赔500元。

孩子在投保前已经确诊、正在治疗，或者症状一直没有消失的疾病，属于既往症，不在这款产品的保障范围内。填写健康告知时，要把这些情况如实写清楚。

如果孩子还在治疗、疾病没有治好，或者出院还不满3个月，填写健康告知时要把实际情况写清楚。即使是常见小病，也要看健康告知有没有问到具体病名和治疗时间。

点此查看暖宝保3号少儿门急诊险，点此咨询投保>>>

三、孩子去哪些医院看病可以报？

暖宝保3号限定在中国大陆二级及以上公立医院普通部就医。孩子去普通私立医院、公立医院特需部或国际部看病，报不了。

投保前，可以先确认附近常去的医院是否符合要求。孩子挂号时也要选择普通部，不要选特需部或国际部。

孩子被猫狗等动物抓伤或咬伤，需要接种狂犬疫苗时，可以到当地指定的预防接种单位。暖宝保3号把这类接种单位也放进了可就医范围。

这款产品不仅限制就医医院，不同费用的报销比例也不一样。院内使用的医保外自费药，两个版本都报40%；医保外检查、治疗和其他自费项目报不了。

带孩子去外地看病，医院也要符合上述要求。如果买的是基础版，没有使用医保结算，社保内费用只能报60%；如果买的是优享版，社保内费用仍按100%报销。

如果孩子平时常去特需部、国际部或私立医院，暖宝保3号就不太合适。投保前可以把附近常去的医院告诉顾问，请顾问帮忙确认。

点此查看暖宝保3号少儿门急诊险，点此咨询投保>>>

四、第一年到期后，暖宝保3号还能买吗？

暖宝保3号只保1年，而且不保证续保。第一年到期后，需要重新投保。到时还要再填一次健康告知，由保险公司重新审核。

旧保单到期前15天起，可以办理重新投保。最晚可以在旧保单到期后15天内办理。新保单生效日与旧保单到期日相隔不超过15天时，可以免除疾病等待期。

如果两份保单相隔不超过15天，新保单可以免掉疾病等待期。不过暖宝保3号不保证续保，产品停售、投保规则调整或孩子健康情况变化时，第二年可能买不了。

重新投保时，要看清旧保单哪天到期、新保单哪天生效。两张保单之间如果有空档，这段时间没有保障。付款成功后，再确认孩子姓名、证件信息、所选版本和保障时间。

暖宝保3号更适合用来报销眼前的日常门诊和小额住院费用。如果家里还担心大额住院费用，可以另外准备一份续保条件更稳定的百万医疗险。

暖宝保3号没有犹豫期。保单生效后退保，保险公司通常按现金价值退还，退回金额可能少于已经缴纳的保费。付款前应确认计划、孩子信息、生效日期和健康告知答案。

比如孩子平时因为感冒发烧去门诊，这款产品可以补一部分费用；如果因疾病或意外住院，也有5万元住院医疗保额。买之前把生效时间、医院和第二年重新投保这三件事看清，后面用起来会更明白。

家里已有少儿医保和百万医疗险时，暖宝保3号可以补普通门诊、意外门诊和小额住院。付款前把等待期、常去医院和第二年重新投保的安排看清即可。

以上保障责任、等待期、医院范围和续保条件以保险合同及投保页面为准。

投保时请如实填写健康告知。核保通过不代表既往疾病一定属于保障责任。

本文为产品测评，不构成承保、续保或理赔承诺。

官方来源：《中国人民财产保险股份有限公司门诊急诊医疗保险B款（互联网专属）条款》《中国人民财产保险股份有限公司附加学生、幼儿住院医疗保险（互联网专属）条款》《中国人民财产保险股份有限公司附加学生、幼儿重大疾病保险A款（互联网专属）条款》及慧择保险网投保页面；承保公司：中国人民财产保险股份有限公司。