出国旅游险在哪买 个人旅游险怎么买好

引言

打算出境旅游的你，是不是正发愁找不到靠谱的投保渠道，也不清楚怎么挑适合自己的保障？你想问的问题，咱们这就给你一一说清楚。

一. 线上购买渠道去哪找

首先可以选持正规保险牌照保险公司的官方公众号或者官方APP，这个渠道买起来很直接，从选保障到填信息，全程你自己就能操作，所有保障内容明明白白摆在你眼前，不会有多余的推销话术打扰。去年有个刚毕业准备第一次出国自由行的小周，出发前一天才想起买保险，就是在保险公司官方APP上选的，从选方案到填个人出行信息，再到支付完成，前后花了不到十五分钟，电子保单直接发到了他的邮箱，还能下载存在手机里，过海关查验的时候直接拿出来就能用，一点没耽误事。

其次可以选正规持牌的互联网保险销售平台，这类平台会上线多家保险公司的出国旅游险产品，你可以直接在上面对比不同方案的保障范围和价格，不用一个个去不同保险公司官网找，节省不少时间。这里要提醒一句，一定要选能在银保监会官网查到备案信息的平台，别点陌生的弹窗链接或者不知名的小程序下单，避免遇到钓鱼链接泄露个人信息。

然后你也可以通过正规的大型OTA旅游出行平台购买，很多人订机票酒店的时候一起就把出国旅游险买了，这种方式对懒得单独找产品的朋友来说特别方便，跟着订票流程走，勾选对应的保障选项就能一起付款，不用跳转到其他平台操作。不过这里要注意，下单前一定要点开看清楚具体的保障内容，别图方便直接默认勾选，选到不符合自己出行需求的方案。比如之前有个朋友去海岛玩，订完行程随手勾了基础款，后来才发现基础款没有包含他想玩的潜水项目保障，又单独补买了对应的扩展保障，反而多费了功夫。

还有不少银行的手机银行APP也会上线合规的出国旅游险产品，如果你日常习惯用某家银行的手机银行打理资产，也可以直接在APP的保险板块找找，不少经常出国的持卡人还能享受一点优惠，价格也比较实在。

不管你选哪个线上渠道，买完之后一定要把电子保单存好，不光存在手机云盘里，最好也给自己的家人发一份备份，同时把保险公司的紧急救援联系方式存到手机通讯录里，别等真遇到事了找不到联系方式耽误事。另外支付的时候一定要走平台官方的付款通道，别私下给个人转账，保障自己的资金安全。

二. 不同人群保障怎么选

刚毕业的年轻朋友出去穷游、背包逛，预算一般都不高，本来旅行花销就卡得紧，买保险不用挑贵的，选基础款带意外医疗的就够用。大部分年轻人身体素质不错，很少有基础病，重点防摔倒崴脚、碰伤划伤这类突发意外，还有航班延误、行李丢损这些旅行常见糟心事就行，没必要花大价钱买一堆用不上的保障，花少量钱就能覆盖核心风险就合适。之前有个刚工作半年的小吴，和朋友凑假期去东南亚玩，就挑了便宜的基础款，结果骑电动车逛夜市的时候被当地人蹭了一下，膝盖摔破缝了五针，光当地清创加缝针就花了几千块，回来之后提交单据很快就报了八成，算下来买保险只花了几十块，帮他省了一大笔本来要自己掏的钱。

如果是跟团出游的中老年朋友，年纪大多在五十岁以上，不少人都有点基础毛病，外出旅行很容易因为水土不服或者劳累引发身体不适，选保障的时候一定要侧重医疗额度，尽量挑包含突发疾病医疗责任的产品。而且很多中老年朋友行动不如年轻人灵活，滑倒摔跤的概率比年轻人高不少，意外医疗的报销额度也别选太低的。之前有张阿姨跟老姐妹一起去境外旅行，本身有高血压，出去之后因为倒时差加上逛景点累着了，血压突然飙升，去当地医院急诊开药加检查花了不少，刚好她买的保险包含突发疾病医疗，检查拿药的费用都按条款报了，没给子女添额外负担，自己也能安心继续休养调整。

如果是带未成年孩子出门的家长，选保障要重点关注意外医疗和紧急救援责任。小孩子天性好动，跑跳打闹很容易受伤，境外不少地方医院收费不低，足够的意外医疗额度能帮家长分担开销。而且孩子万一出点事，家长在境外人生地不熟，有靠谱的紧急救援能帮忙安排就近医院、协调翻译，省好多事。之前有位陈女士带五岁儿子去境外游乐园玩，孩子跑着追泡泡没看路，摔在路边石子路上磕破了额头，需要缝针打破伤风，陈女士当时慌得不行，直接打了保险预留的紧急救援电话，对方很快帮他们安排了附近合规的医院，还帮忙协调了会中文的医护对接，最后治疗的费用也顺利报销，没让陈女士多花冤枉钱。

如果是计划出境深度游，要去偏远地区徒步、潜水或者玩漂流这类高风险项目的朋友，一定要提前看清楚条款里有没有包含这类项目的保障。很多基础款的保险会把高风险运动列入免责，要是你打算玩这类项目，一定要选明确包含热门高风险项目保障的产品，别抱着侥幸心理不看条款就买。之前有个酷爱户外的小冯，约了朋友一起去境外徒步，一开始图便宜买了基础款，后来翻免责才看到徒步不在保障范围内，赶紧退了重新换了包含高风险户外项目的产品，走了一半路不小心崴了脚，需要当地接处置加后续检查，费用都正常报销了，要是没换，这笔钱就得全自己出。

如果是经常出差、一年要出境很多次的朋友，不用每次出行都单独买一份，可以选一年期的多次出境保障，算下来价格比每次单独买划算很多，也不用每次出发前都花时间挑产品，省了不少重复操作的功夫。只要注意看条款里对出行天数的限制，选符合你每次出行平均时长的产品就可以，不管是临时说走就走的公务出行，还是提前规划的假期出游，都能直接用，方便又划算。

三. 条款细节千万要看清

先看保障责任范围，你想去玩什么项目提前对上。比如不少人出国会安排潜水、攀岩、滑雪这类偏刺激性的户外活动，有些产品默认不把这些项目放在保障里，如果玩的时候出了意外，申请理赔就会被卡住。之前有个喜欢户外的小周，报了东南亚的溯溪团，买险的时候没仔细看，出发前一天翻条款才发现，自己选的产品不包含这类项目保障，赶紧临时换了符合要求的产品，差点耽误出行计划。

再看免责条款，这里是最容易踩坑的地方。比如已有旧疾会不会免责，高原反应算不算责任，这些都要一条一条过。之前有位陈叔，本身有轻微的基础病，出国旅游前没仔细看免责条款，旅途中因为旧疾不适去医院就诊，回来申请理赔才发现，条款里明确把原有疾病引发的治疗排除在外，最后只能自己承担全部费用，白期待了一场。

再核对医疗相关的额度和报销要求。比如境外的门诊能不能报，住院额度够不够，有没有要求必须去指定的医疗机构，报销的时候能不能直接结算还是需要自己先垫付。比如去一些消费水平比较高的地区，当地门诊检查加开药的费用可能就不低，如果选的产品门诊额度太低，超过额度的部分还是要自己掏腰包。之前有个小姑娘去欧洲旅游，不小心染上肠胃问题，去诊所看诊花了几千块，她买的产品门诊额度只有几百，最后大部分费用还是自己付的，本来好好的旅游心情都打了折扣。

一定要确认紧急救援服务的内容，别只看到有救援就下单。要看看救援能不能覆盖你去的目的地，境外如果需要转运，转运的费用能不能报，救援电话能不能24小时接通。之前有个游客去偏远一点的地区旅游，摔骨折之后需要转运到附近大城市治疗，结果才发现自己买的产品，救援服务只覆盖热门旅游城市，不包含他去的偏远地区，转运费只能自己承担，花了不少冤枉钱。

最后一定要看清楚保障的时间范围，比如是不是从你国内出境当天开始生效，到你回国入境当天截止。有些人提前一周买好保险，生效时间选成了买保险当天，提前生效不仅多花了冤枉钱，还可能在行程真正开始的时候保障已经到期；还有人选错了结束时间，返程那天保障已经停了，万一在飞机上或者入境前出问题，也没法获得保障。买的时候直接对着自己的往返机票日期选，多买个一两天留余量就行，既不浪费钱也能给行程添一层保障。

图片来源：unsplash

四. 出险之后理赔怎么办

第一时间联系保险公司，别拖着。之前有个陈先生，出国游玩的时候不小心被蚊虫叮咬引发过敏，自己先扛了大半天，想着撑到回国再说，结果症状加重耽误了治疗，差点错过了理赔申请的时效。记住，不管是小磕小碰还是身体不舒服，只要符合保障范围，先打通保险公司预留的紧急联系电话，说清楚你现在在哪儿、出了什么事儿，客服会一步步告诉你接下来该做什么，不会让你乱忙活。

所有纸质凭证都要收好，一张都别丢。咱们拿刘小姐去年出国旅游崴脚的事儿举例，她在当地医院处理了伤口，缴费之后拿到了收费单据和医生写的诊断证明，当时觉得随手放包里就行，结果整理行李的时候差点把缴费小票当废纸扔了。最后凭着完整的单据才顺利完成理赔，如果丢了关键凭证，还得花时间去补办，折腾不说，还可能影响理赔进度。不管是挂号单、缴费小票、处方签还是诊断书，全部整理好放一起，回国之后直接用就行。

如果需要境外紧急救援，直接打预留电话申请就行，不用自己先垫付高额救援费用再申请，很多产品都支持保险公司直接对接救援机构结算。去年周先生出国爬山的时候不小心扭到了腰，没法自己下山，直接打了救援电话，没多久就有救援人员过来对接，相关救援费用直接由保险公司和机构对接处理，不用周先生自己掏钱，省了很多麻烦，也不用在人生地不熟的地方到处凑钱。

回国申请理赔的时候，按照保险公司要求填好申请表格，把整理好的凭证一并提交就行，现在很多平台都支持线上提交材料，不用专门跑网点。之前张阿姨出国旅游感冒引发了急性支气管炎，在国外医院看了病拿了药，回国之后直接在手机上传了所有凭证，三天就完成了审核，理赔款很快就到账了，比她想象中方便很多。

要是遇到理赔争议，别慌，直接找保险公司的客服部门反馈情况，把你的情况说清楚，拿出对应的凭证，工作人员会帮你核对处理。买之前把条款理清楚，收好所有材料，按照流程走，大部分情况都能顺利理赔，不用太担心。

结语

看到这儿你肯定都清楚啦，出国旅游险直接去正规线上平台购买就行，方便又省心。买的时候别乱挑，根据出行人的年龄、身体情况选对应保障就行，记得一定要仔细看免责条款，收好所有就诊单据，真遇到事理赔也顺顺利利。按照这个方法选，你出门游玩就能踏踏实实，不用担心里程之外的意外啦。

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