旅游险的天数怎么买 旅游险为什么自己买呢

引言

出门收拾行李订好车票酒店，你有没有想过，旅游险的天数到底该怎么算？跟着团走有赠送的保障，为啥还要自己单独买？今天咱们就来聊聊这两个问题，给你说清楚弄明白。

一. 出行天数咋计算

很多朋友第一次买的时候都会懵，到底哪天开始算，哪天算结束，一不小心就买错天数，白花钱或者没保障。这里直接给你说准：从你收拾好行李走出常住地家门那一刻，就开始算第一天，一直到你旅行结束踏进家门，那一天也要算进去。

举个实际例子你就懂了。我朋友小孟上个月报了周末的周边徒步团，周五下班从家里出发去集合点，周日晚上八点半到家。他一开始图省事儿，只买了周六周日两天，刚好差点出问题。他走半路崴了脚要处理，出发当天晚上就已经在行程里了，真要出事，当天买的保障还没生效，一分钱都赔不到。后来他重新调整，买了周五到周日三天，刚好覆盖全程，才踏实出发。

还有不少坐红眼航班或者跨省长途车的朋友，更要注意算对天数。比如你周四晚上十一点从广州坐卧铺去桂林，周五早上六点到桂林开始玩，周日晚上十点发车回广州，周一早上六点到广州到家。这个时候你得从周四开始算，一直到周一结束，一共四天，不能只算在桂林玩的周五周六周日三天。毕竟你路上也是在行程里，路上出任何状况都需要保障，买少了一天，刚好遇上问题，真的追悔莫及。

还有一种容易出错的情况，就是临时改行程。本来计划五天回来，结果玩的开心，多留了两天，这个时候你一定要提前加购天数，别等过了原来的保障期限再改，过了保障期之后出状况，保险公司不会赔的。比如张阿姨去年跟老伴去云南玩，本来买了六天，临时决定多去一个古镇多待两天，忘了改天数，结果多待第一天不小心摔了，只能自己掏医药费，后悔都来不及。

还有个小建议给大家，如果你拿捏不准到底是几天，不妨多买一天，多一天的价格贵不了几块钱，却能避免刚好卡在保障结束那天出问题的尴尬。比如你明明算准了到家那天刚好是最后一天，但万一遇上航班延误、高铁改签，到家时间拖到了第二天，多买一天就能稳稳兜住，不会出现保障断档的情况，这点小钱花的很值。

二. 自己买比套餐强

先给你说结论，自己选旅游险，比跟团送的、平台捆绑的套餐灵活太多，不会花冤枉钱，也不会缺保障。

跟团游的时候，不少旅行社都会说“我们已经给你买了旅游险，不用自己再买”，这其实就是捆绑好的套餐，额度和保障范围都是固定死的。我身边就有朋友碰到过这种事，张阿姨去年跟团去外地爬山，下山的时候不小心崴了脚，去医院处理加拍片子花了快两千，结果找旅行社要保险报销的时候才发现，送的那份旅游险意外医疗额度只有一千，剩下的一千多全都得自己掏腰包。后来张阿姨自己咨询了保险经纪人，才知道这类捆绑送的套餐，大多为了控制成本，额度都压得很低，只能说聊胜于无，真出点事儿根本不够用。

再说说订票订酒店的时候，平台默认勾选的那种捆绑旅游险，大多是按人头固定天数收费，不管你行程是三天还是五天，只要选了这个产品，就得按平台定好的钱交，遇上你行程比固定天数短，多交的钱也退不回来；要是你行程比固定天数长，那多出来的日子干脆没保障。比如小孙上次订机票去周边玩，原本计划去两天，平台捆绑的套餐默认是三天的行程，平白多花了几十块，他找平台客服申请退多收的保费，折腾了快一周也没退成，最后只能认栽。

自己买旅游险就不会碰到这种糟心事，你想要什么保障自己选，想选多少额度自己定。你想去爬山涉水玩点轻度户外运动，就加上对应运动的附加保障；你只是去周边城市逛个街住两天，只选基础的意外和医疗保障就行，不用为用不上的保障花钱。预算有限就选低保费基础额度的，想要更全的保障就加钱升额度，全看你自己的需求，没人能逼着你买不需要的内容。

还有一点很重要，捆绑套餐一般都不会给你看完整条款，很多免责内容你根本不知道，真出事了才发现这也不赔那也不赔。自己买就不一样了，线上购买的时候，完整条款直接就能看，哪类情况赔、哪类情况不赔，你提前就能弄明白，不会等出事了才踩坑。比如小周之前和朋友一起去外地自驾游，平台订房的时候捆绑了一份交通意外险，他当时没细看条款，后来车子出了点小刮蹭，人有点擦伤，找保险公司理赔才知道，那份捆绑的只赔营运交通意外，自驾根本不赔。后来他再出门都是自己选旅游险，每一条免责都提前看清楚，再也没踩过这种坑。

最后给你说个直接可操作的建议，不管报团还是自由行，别默认接受送的或者捆绑的套餐，自己花几分钟挑一款，选的时候先看自己行程里需要什么保障，再对应选额度，最后算下来花的钱可能比捆绑的还少，保障却实在得多。

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三. 按需选择看情况

年轻上班族出门，大多是攒了假期短途出游，或是约上朋友一起去户外运动，身体底子比较好，平时没啥大毛病，挑的时候优先把意外相关保障放前面，不用花太多钱选高额度的医疗保障，把意外摔伤、交通意外相关的保额拉高一点就可以。比如刚工作两年的小孙，跟朋友去周边城市爬野山，提前买的时候就侧重了意外保障，花的钱不多，后来登山不小心崴了脚，拍片子加正骨的费用都覆盖了，刚好符合他刚工作预算不高，只需要侧重户外意外的需求。

退休在家的中老年朋友出门旅游，大多是跟团走长线，玩个七八天甚至十几天，年纪大了身体多多少少有点基础问题，路上又容易累，突发不适的概率比年轻人高，挑的时候就得把医疗相关的保障放第一位，意外保障不用拉太高，医疗保额可以适当调高一点。张阿姨今年62岁，跟老姐妹去南方玩半个月，出门前听了建议选了侧重医疗的产品，没想到去的第一天吃海鲜有点过敏，加上吹空调着凉发烧，去当地医院挂了急诊，花的两千多块都报了，要是当初选了只侧重意外的，这笔钱就得自己出了。

带着老人小孩一起出门的家庭出游，就得兼顾两类人的需求，既要给老人留够医疗保额，也要给孩子加上突发疾病和意外烫伤、走失相关的保障，家长自己也可以根据出行项目调整。如果是去游乐园这种人多的地方，孩子容易乱跑磕碰，意外保障额度可以稍微提一点；如果是去湿热或者寒冷的地方，孩子容易闹肚子或者感冒，突发疾病医疗得跟上。去年暑假陈先生带着一家三口加父母去西北玩，一家五口分别按需求选，孩子加了意外和急性病保障，老人调高了医疗保额，夫妻俩侧重交通意外，总共花了不到一百块，后来孩子在沙漠玩的时候磨破了脚消毒包扎，花的一百多也顺利报了，一家人玩得也放心。

如果本身就有慢性病，比如高血压、关节炎之类的，买的时候一定要如实说清楚自己的身体情况，还可以根据自己的病症加对应的附加保障。就像之前说的老赵，膝盖有旧伤，这次出门要去滑雪，就特意加了针对运动旧伤复发的附加保障，滑雪的时候不小心扭到旧伤，治疗的费用也能报，要是没加这个，可能就没法理赔了。别想着隐瞒身体情况，真出事了查出来，反而拿不到赔偿，白花钱。

预算方面也不用硬撑，预算有限就选基础款，覆盖好意外和常规医疗就够，够用不贵；预算宽松的话，可以根据出行的特殊项目加对应的附加保障，比如去潜水、冲浪这类户外运动，加上高风险运动保障，去远地方行程容易变动，加上行程延误保障，怎么合适怎么来，不用为了用不上的保障多花钱。

四. 理赔细节记心间

不管你买的旅游险保额多高，理赔环节没做好，该拿到的保障也可能出问题，我直接给你说要抓的关键点，一条一条记好就行。

第一点，所有的花销票据、相关证明一定要留好，不能随便乱丢。之前有个年轻姑娘小苏，去外地爬山的时候崴了脚，在当地医院处理伤口拿了药，回来之后找理赔，结果把门诊发票和病历本随手扔在景区的垃圾桶里，补材料跑了整整一周，还差点因为材料不全没办法申请理赔。你不管是看门诊拿药，还是因为意外需要住院，所有给你开的票据、诊断证明、检查报告，全都放在一个固定的袋子里，最好拍个照片存在手机云端，就算纸质材料丢了，还有电子版能做凭证。

第二点，出了问题之后要及时联系保险公司，不要拖着不报备。之前有人出游的时候遇到行程延误，回来过了半个多月才想起找保险公司申请，结果错过了条款里要求的报案时效，没办法正常申请理赔。一般来说，发生符合保障范围的情况之后，三到十天内联系保险公司报备就可以，大部分线上购买的产品，直接在下单的平台就能在线报案，不用打长途电话来回跑，操作很方便。

第三点，就医要选保险公司认可的合规医院，不要随便找没有资质的小诊所。很多人出门玩，在偏远景区附近不舒服，图方便就在当地私人诊所看了，回头申请理赔的时候才发现，这类诊所不在保障范围内，报不了销。如果不是特别紧急的小问题，尽量去当地正规的公立医院，如果是紧急情况需要先处理，后续也要及时转到合规医院继续治疗，保留好转院的相关记录。

第四点，申请理赔的时候如实说清楚情况，不要隐瞒信息。比如你本来是去做高风险户外运动，投保的时候选了普通休闲出行，出了问题申请理赔，隐瞒自己的运动项目，最后会被拒赔。之前有个男士去外地玩潜水，买保险的时候填的是普通观光游，后来下水的时候呛水引发不适住院，保险公司查清楚行程之后，没有符合条款的赔付条件，最后一分钱都没报，白花了买保险的钱。你出门玩是什么行程，就选对应保障的内容，申请理赔的时候如实提供信息，理赔流程会顺畅很多。

最后一点，提前把保险公司的报案电话、线上理赔入口存到手机里，别等出了事再到处找联系方式。现在大部分旅游险都支持线上提交材料，你按照要求上传对应内容，审核通过之后，赔款就会直接打到你的预留账户，不用来回跑保险公司，操作很简单，只要材料齐，信息对，处理速度都不慢。

结语

总结下来，旅游险天数就按你整个行程算，从出门到家全算上别落下返程那一天，别像老王那样漏算就麻烦；选的时候别只靠送的保障，自己动手选才合身，想要啥保障自己说了算，预算和需求都能贴合自己情况，就像李女士那样配齐保障才踏实，最后记得把理赔相关材料收好，万一遇上事也能顺顺利利拿到赔付，出门玩得开心也能踏实安心。

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