免健康告知的百万医疗险推荐！超越保无忧版、长相安3号、众民保中高端3款

有结节、有三高、有慢性病，买百万医疗险频频被拒？免健康告知的百万医疗险推荐给你。这类产品不问健康状况，带病体也能投保，既往症还有一定报销。

免健康告知的百万医疗险推荐怎么选？关键看三点：投保年龄上限、既往症报销规则、免赔额和报销比例。超越保无忧版免健告、长相安3号免健告医疗险、众民保中高端2026，这3款都是免健告产品，带病体可投。

图片来源：百万医疗险（非标）推荐榜单（长相安3号尊享版、众民保2026臻选版、超越保无忧版）

带病投保，我们最关心的是既往症能不能赔。免健告不等于既往症全赔，大多数免健告产品对一般既往症可赔，但对5类严重既往症不赔。投保时要重点看既往症条款，搞清楚哪些能赔、哪些不赔。

一、免健康告知的百万医疗险推荐，3款带病可投产品解析

以下3款产品分别代表保证续保10年、质子重离子医院广覆盖、0免赔中高端三种带病投保方案，保费从388元到526元不等。

1、超越保无忧版（计划一）

承保公司：复星联合健康

超越保无忧版免健告，18到70周岁可投（新保），续保至105周岁。保证续保10年，在免健告产品中续保年限较长。一般医疗200万，2万免赔，经社保报销后100%赔付。重疾医疗200万，含特需，0免赔。

外购药为必选责任，限清单。院外特药为必选责任，限清单。重疾特需为必选责任。涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院以条款约定为准。住院前后门急诊覆盖前45天后45天。等待期60天（意外0天）。

一般既往症可赔，重大既往症投保365日后可赔（限额5000元）。家庭折扣2人95折、3人9折、4人85折、5人及以上8折。保费方面，30岁有社保，含外购药（必选）、含院外特药（必选）、含重疾特需（必选），2万免赔，年交496元。

注意：2万免赔额偏高，小病住院基本够不着报销门槛。外购药和院外特药均限清单，不如不限清单产品灵活。

2、长相安3号尊享版（免健告）

承保公司：人保财险（中国人保集团）

长相安3号尊享版，28天到105周岁可投，仅限有社保人群投保。一般医疗300万，社保内外各300万，各1万免赔。重疾医疗300万，120种重疾含特需，2万免赔。外购药为必选责任，不限清单。院外特药为必选责任，153种含3款CAR-T，300万保额，0免赔，100%赔付。重疾特需为必选责任。

涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院有上海质子重离子医院、上海交通大学附属瑞金医院肿瘤质子中心、四川省肿瘤医院、中国科学技术大学附属第一医院离子医学中心、浙江省肿瘤医院、甘肃省武威肿瘤医院武威重离子中心、河北一洲肿瘤医院、武汉协和医院质子医学中心、山东淄博万杰肿瘤医院质子治疗中心、山东省肿瘤医院质子中心、广州泰和肿瘤医院等11家。

等待期30天（意外0天）。一般既往症可赔，5类严重既往症不赔，结节/肿块未被怀疑且未确诊恶性肿瘤可正常赔付。家庭折扣2人95折、3人9折、4人85折、5人及以上8折。住院前后门急诊不包含。

保费方面，30岁有社保，含外购药（必选）、含院外特药（必选）、含重疾特需（必选），1万免赔（社保内外各1万），年交388元。

注意：仅限有社保人群投保，无社保版本不支持。住院前后门急诊不包含。保障1年不保证续保。

3、众民保中高端2026

承保公司：众安在线

众民保中高端2026免健康告知，18到80周岁可投（标准版新保），重新投保0天到105周岁。一般医疗300万，0免赔，分级累进报销：2万以内60%（经社保报销后），2万以上100%（经社保报销后）。重疾医疗300万，100种重疾含特需，0免赔，100%赔付（经社保报销后）。

外购药为必选责任，不限清单。院外特药为必选责任，不限清单，含7款CAR-T，300万保额，0免赔，100%赔付。重疾特需为必选责任。涵盖质子重离子保障，此项为必选责任，支持医院不限清单。

住院前后门急诊覆盖前30天后30天。等待期意外0天，新发疾病30天，一般既往症90天。家庭折扣2人95折、3人9折、4人85折、5人及以上8折。保费方面，30岁有社保，含外购药（必选）、含院外特药（必选）、含重疾特需（必选），0免赔（分级累进：2万以内60%（经社保报销后）、2万以上100%（经社保报销后）），年交526元。

注意：保障1年不保证续保。一般既往症等待期90天，比新发疾病多60天。

图片来源：超越保无忧版怎么样

大家根据自己的身体情况选择就好：需要保证续保10年加重疾特需的，选超越保无忧版。需要11家质子重离子医院覆盖加结节可赔的，选长相安3号尊享版。追求0免赔加特药不限清单的，选众民保中高端2026。

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图片来源：众民保中高端2026怎么样

以上保障责任以保险合同条款为准，免赔额、报销比例等规则以条款约定为准。投保时请如实填写健康告知，如有隐瞒可能影响后续理赔。健康告知问到的内容要如实回答，不要猜、不要蒙。以上保费数据来源于产品费率表，具体以实际投保时保险公司核保结果为准。以上测评仅供参考，不构成任何投保建议。