超级玛丽17号有哪些优缺点？PK达尔文12号重疾险怎么选？（附投保入口）

9月这波成人重疾上新，超级玛丽IP换了承保公司，改由海保人寿承保。

我用一句话定位超玛17：它是给预算有限、想做高重疾保额、加强防癌保障的人准备的。

条款和费率我都过了一遍，超级玛丽17号优缺点有哪些、到底值不值买，往下看。赶时间的朋友点击这里找顾问老师咨询

接下来摊开说。

45岁前确诊重疾，能赔2倍保额。

附加疾病关爱金后，45岁前确诊首次重疾，在100%保额之外再额外赔100%。

45到60岁之间确诊，额外赔80%。中症在60岁前确诊，也额外赔50%。

算笔账：30岁男性，30万保额、30年交、保终身，基础责任一年4032元，加上疾病关爱金4926元。一年多花不到900块，45岁前首次重疾就从30万变60万。

家庭责任最重的十几年，把保额密度做上去，这笔账划算。

防癌保障从结节一路铺到特药（癌症保障一直是超级玛丽的特色了）

必选责任自带恶性肿瘤拓展金：先确诊原位癌或恶性肿瘤-轻度，之后确诊恶性肿瘤-重度，额外赔50%保额。

三大结节关爱金也是必选自带。肺、乳腺、甲状腺结节做切除手术，满365天后确诊对应部位的恶性肿瘤-重度，分别额外赔30%、15%、15%保额，各限一次。当然有限制：切出来的结节不属于癌或原位癌。

可选责任还能再加两档。

结节人群除了多赔钱，还有一条复议的后路。

投保时乳腺、甲状腺、肺被除外承保的，合同满2年，或手术根治、病理良性满6个月，可以申请复议，有机会把除外部位重新保回来。

而且复议规则写进了合同。

还有几点小细节，设计得挺好。

被保人豁免是必选自带：确诊重疾、中症或轻症，后续没交完的保费不用再交。

等待期180天内确诊轻症或中症，只终止对应病种，合同继续有效，不用整单退保。

条款里还有个人性化设计：严重心肌炎、肺源性心脏病等6种病，救治无效身故、没撑到条款要求的天数，视同符合疾病定义来赔。

同组重疾、轻中症不能叠加赔

赔完重疾后，和它同组的轻症、中症终止。

先确诊重疾、再确诊同组轻中症，如果先赔了轻中症，同组重疾赔付会扣掉之前已赔的那笔钱。

和完全不分组的产品比，赔完重疾后的空间确实有差距。介意这点的，直接看达尔文12号。

保额和年龄卡得比较紧

免体检保额按年龄档：0到40岁最高50万，41到45岁最高30万，46到50岁最高15万。投保年龄上限50周岁。

换句话说，45岁以后再买，能拿到的额度已经很有限了。

交费期跟着年龄收紧

35年交只开放到30岁，30年交只到35岁，过了35岁最长只能20年交。同样保额，年缴压力明显变大。

健康告知问得细

甲状腺、乳腺、肺部结节肿块逐条问询。

抑郁症、焦虑症、双相这类精神类疾病也在列表里。最

近1年内被医生建议进一步检查的异常项目，问的范围也偏宽。

当然，问得细不等于投不了。结节分级稳定、复查正常的话，走智能核保有机会正常承保或除外承保，还有复议后路。最终看保险公司核保结论。

等待期内查出部分情况，对应责任会受影响。

等待期内确诊重疾或身故全残，无息退还保费，合同终止。

等待期内查出原位癌或恶性肿瘤-轻度，合同继续，但恶性肿瘤拓展金终止。等待期内做结节切除手术，对应的结节关爱金也终止。

投保后前180天，非紧急的深度体检尽量错开。

这两款是9月同价位里被对比最多的，先看差距：

价格几乎打平：同样是30岁男性、30万保额、30年交、保终身，

超玛17号4032元，达尔文12号4026元。

加上疾病关爱金，超玛4926元，反而便宜几十块。

选超玛17号的，多是这三类人：

选达尔文12号的，多是这两类：

达尔文最高能投到55周岁，年龄稍大也有机会。

两款侧重不一样，按保障重点选，别只看谁便宜。

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配置顺序给个参考：先定保额，30万打底、预算够上50万；基础责任自带豁免，不用费心搭配；预算有富余，第一个加疾病关爱金；看重癌症这条线，再加医疗津贴或特药；重疾多次和身故责任放最后。

Q：海保人寿没怎么听过，公司靠谱吗？

海保人寿是经国家金融监督管理部门批准成立的保险公司。重疾险是合同型产品，赔不赔、赔多少按条款执行。条款怎么写，比公司名气大小更值得关注。

Q：只能选保终身吗？

目前这款只开放保终身一档，没有保至70周岁的选项。觉得保费有压力，更实际的办法是选长交费期，把年交摊薄。

Q：结节已经做过切除手术，还能买吗？

关键看病理结果。病理良性、术后复查稳定，走智能核保或人工核保有机会正常承保；结果复杂的，按流程提交资料等核保结论。以保险公司的审核结果为准。

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