岁的孩子能买学平险吗 孩子投保学平险价格

引言

家里有娃的家长朋友们，是不是都在操心孩子在校、在家的磕碰意外？是不是正对着保险入口犯嘀咕：咱们家这么大的孩子能不能买学平险？给孩子买一份学平险到底要花多少钱？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 几岁孩子能投保呢

一般来说，只要孩子进入幼儿园，就可以投保学平险了，托儿所里两三岁的孩子也符合大部分产品的投保条件，不用太担心年龄卡门槛。我身边有个邻居家的娃，刚满三岁进小区对面的私立托儿所，开学第一天班主任就在家长群里提醒大家可以自愿投保学平险，邻居当时还犯嘀咕，这么小的娃能买吗，特意去问了承保的机构，人家说完全符合要求，当天就办好手续了。

要是孩子在上小学、初中，那肯定符合投保要求，大部分学平险的投保年龄范围，都覆盖到了高中毕业前的所有学龄孩子。我表妹家的儿子今年读初二，调皮得很，天天在学校跟同学追跑打闹，表妹从他一年级开始就年年买，从来没被年龄卡过，去年儿子打球摔骨折，也顺利拿到了报销款。

有家长问，刚上高中的十78岁孩子能买吗？大部分产品都接受，只要孩子还在普通高中读书，没有毕业离校，就可以正常投保。我之前听做保险经纪的朋友说，有个客户家的娃，18岁还在读高三，照样正常投保，后来孩子得肺炎住院，也顺利走了理赔流程。

那要是孩子身体有点小毛病，还能投保吗？大部分学平险对健康的要求都比较宽松，只要不是很严重的既往症，基本都能投。比如有的孩子出生后有轻微的先天性室间隔缺损，后来复查已经长好，没有异常，这种情况投保时如实说清楚，大部分都能正常承保。如果是有比较严重的慢性病，投保时一定要如实告知，别隐瞒，不然理赔的时候会出问题。

还有家长问，孩子已经毕业放暑假，还能买吗？这种情况就不符合投保要求了，学平险是针对在校学龄孩子的保障，离校之后就没法买了，家长可以给孩子换其他适合的少儿保险。另外，就算孩子符合年龄和在校要求，投保的时候也要看清楚保障的生效时间，大部分学平险都是开学之后生效，要是提前买了，没到生效时间出事，也没法理赔，大家一定要留心。

二. 费用多少怎么算

学平险的定价和孩子的年龄、保障范围直接挂钩，不同配置对应的价格不一样，你可以直接对着自家需求挑。

一般来说，刚上幼儿园的低龄孩子，选基础保障的话，价格大多在一百元上下浮动。就拿我身边邻居张姐家说，她家刚上小班的4岁宝宝，选的就是只覆盖意外门诊、意外住院和基础疾病住院的基础款，一年算下来只花了八十多，完全不会给普通家庭添负担。张姐说，就怕孩子在幼儿园跑跳摔着碰着，或者被小朋友传染感冒发烧住院，花这点钱买个基础兜底，平时心里踏实多了，真用上的时候能报不少，比完全没保障强。

如果是小学到初中阶段的孩子，想要加一些额外保障责任，价格一般在一百到三百元之间。比如同小区的李哥，他给上三年级的儿子加了意外伤害伤残、特定疾病保障还有意外身故责任，一年保费不到两百元，整体保障比基础款全了不少，他家条件中等，觉得这个价位完全能接受，毕竟孩子平时出门参加户外活动、上体育课，风险比幼儿园阶段多一点，多加点保障也合理。

如果是高中阶段的孩子，想要把保障做的更全，比如加上重疾责任、校外意外拓展责任的话，价格会到三百元左右，但对于大部分普通家庭来说，这个价位也不算有压力。同事阿琳给读高一的女儿买的就是这种全一点的版本，一年三百不到，她觉得孩子高中要住校，平时往返学校，参加运动会这类活动也多，多一点保障更安心，而且一年一次缴费，分摊到每个月也就二十多块，省下两杯奶茶钱就够了。

价格还和你选的报销额度挂钩，想要更高的住院报销额度、更高的意外保障额度，保费就会稍微高一点，不过整体上涨幅度不大，几十块的差价就能把额度拉高不少。如果你的预算有限，就选基础额度的基础款，够覆盖日常的小磕小碰、常见住院就可以；如果预算宽松一些，就可以选高额度、全责任的版本，保障更充足。不用盲目追高价，适合自己预算和需求就好。

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三. 就医报销有啥技巧

先走社保结算，再找学平险报销，能省不少流程还能提快报销速度。去年小区里张姐家孩子上体育课摔破了膝盖，缝了四针，总共花了两千出头。当时她一开始想着直接找学平险报，忘了先刷社保，到了保险公司还得补开社保结算证明，来回跑了两趟，耽误了小半个月才拿到赔款。要是一开始先在医院收费窗口走社保结算，出院的时候直接就能拿到社保分割单，把所有材料一起交给保险公司，不到一周就能拿到赔款。

一定要把所有就医材料留好，缺一样都可能耽误报销。门诊要留好门诊病历、处方单、缴费发票、检查报告单；住院要留好出院小结、费用明细清单、发票原件，这些都不能丢。楼下邻居小王家孩子得流感住院，出院的时候把缴费发票放在外套口袋，洗外套的时候给泡烂了，没法证明花费金额，最后跑了三次医院，才补开了加盖公章的发票存根复印件，折腾了快一个月才办完报销。每次看完病，你把所有材料都整理好，放进专门的文件袋，别随手丢。

去定点医疗机构就医，非特殊情况别去非定点医院，不然大概率报不了。要是遇到突发急症，没法去定点医院，记得先给保险公司打电话报备，说明情况，等孩子情况稳定后，及时转去定点医疗机构继续治疗，保留好所有急症相关的单据。去年朋友家孩子半夜急性肠胃炎，家附近只有一家非定点的社区医院能急诊，他们当时先给保险公司打了电话做登记，后续转去定点医院治疗的时候，把急诊的单据一并提交，最后顺利拿到了报销款，没出什么岔子。

报销申请要在规定时间内提交，别拖过了时限，超过时间就没法申请了。一般学平险都要求，治疗结束后半年内提交申请，你别孩子病好了大半年才想起没报销，到时候再申请，保险公司没法受理，吃亏的是自己。孩子治疗结束后，整理完材料，就尽快提交申请，早提交早拿到赔款。

申报的时候说清事情经过，别隐瞒就医原因，比如孩子是因为打闹磕碰受伤，就别说成其他意外情况，说错了也可能影响审核进度。如果是在学校发生的意外，可以找学校开一份意外经过说明，盖上学校公章，能帮保险公司更快核实情况，缩短审核时间。

四. 经济紧张如何配置

优先选只覆盖核心基础责任的版本，不需要绑定多余的附加责任。很多家长想给孩子配齐所有保障，但手里预算确实有限，那咱们先抓最要紧的，别贪全。

我身边有个真实例子，邻居张姐夫妻俩今年打零工收入不太稳，家里还有老人要养，孩子刚上一年级，学校组织统一买学平险，张姐一开始不好意思说没钱，后来问了保险公司业务员，才知道可以选只保意外医疗和意外身故伤残的基础款，一年只花几十块钱，完全负担得起。

别选多年缴费的捆绑套餐，就选一年一交的基础版。很多推出的多年打包套餐，看起来总价格稍微优惠一点，但一次性要拿出来几千块，对经济紧张的家庭来说压力太大，而且学平险本身就是一年期的保障，一年一交也方便后续调整方案，每年只需要出几十到一百多块，不会占用太多家庭备用金。

优先把意外医疗的额度给够，不用追求太高的身故伤残保额。对平时在学校跑跑跳跳的孩子来说，最多的风险就是摔倒擦伤、打球崴脚、被猫抓狗挠要打疫苗，或者不小心碰掉牙要处理，这些都属于意外医疗的报销范围，这些小毛病小意外才是最常用到的，所以先把意外医疗的报销额度做够，身故保额符合基础要求就可以。像张姐最终选的那款，意外医疗额度有两万，足够覆盖孩子日常门诊和小额住院的花费，身故保额只选了基础额度，整体价格压到了八十块一年，对她来说完全没压力。

如果学校有统一集体投保的选项，优先跟着学校买，学校集体投保的学平险，价格一般比个人单独买要低，而且核保要求也更宽松，不会对一些小毛病卡得太严，对经济紧张、孩子又有一点小健康异常的家庭来说，是很合适的选择，不用自己花时间到处对比，跟着学校流程走就能办好，省时间也省钱。

五. 健康告知千万别漏

投保学平险的时候，一定要认真读健康告知，问到啥说啥，不能隐瞒孩子的过往身体情况，这是很多家长容易忽略的坑。

就拿我身边邻居张姐的例子来说吧，她家孩子今年小学二年级，孩子之前得过慢性呼吸道疾病，治疗了大半年才稳定下来。去年学校统一组织买学平险的时候，张姐怕核保不通过，就想着孩子病情已经稳定了，不说应该没人知道，就没在健康告知里填这个情况。结果今年春天孩子旧病复发，住了十多天院，花了小一万块，找保险公司申请报销的时候，保险公司核查过往病史，查到了孩子之前的住院记录，直接说因为没有如实告知，拒绝了这次理赔申请，张姐当时悔得肠子都青了，本来几百块的保费，就是为了关键时刻能报销，结果因为自己隐瞒，一分钱都报不出来，相当于白买了。

有人问，孩子有小毛病，比如经常感冒发烧，要不要说？其实不用，健康告知只问你明确列出来的问题，没问到的不用主动说，你只要照着告知内容，问到的如实回答就行，不用啥都往外说。

还有人问，孩子刚出生查出来过卵圆孔未闭，后来复查已经长好了，要不要告知？这个一定要说，你把复查的结果一起提交上去就行，很多时候保险公司还是会正常承保的，要是你不说，后续要是因为心脏相关问题就医理赔，保险公司一查就能查到之前的检查记录，照样会拒赔，得不偿失。

给大家一个实操建议，投保的时候别直接点下一步，花个三五分钟把健康告知一条一条读完，拿不准的就把孩子的过往体检报告、住院记录找出来，对着一条一条核对，实在不确定的，就找保险公司或者卖保险的工作人员问清楚，问明白了再填。宁可得不到承保，也不要带病隐瞒投保，不然到头来花了钱还得不到理赔，白白浪费了时间精力和保费。

结语

总的来说，符合年龄要求的孩子都是能买学平险的，像幼儿园到高中阶段的孩子，都可以顺利投保。针对价格来说，目前市面上学平险一年保费多在几百元以内，整体保费亲民，适合大多数家庭选择，建议各位家长可以结合孩子年龄和自身预算，选择合适的学平险，为孩子的日常学习生活增添一份保障。

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