金门买什么旅游险 出国旅游险有哪些

引言

打算去金门游玩，正愁不知道挑什么样的旅游险？想出境玩，又搞不清能选的出国旅游险都有哪些？别急，这篇文章就给你把这些问题说清楚，帮你选到合适的保障。

一. 行程前必查的三个条款

第一个要查的是医疗责任条款，一定要确认是否包含境外急诊转运和门诊治疗保障。

前两年我有个朋友去金门玩，下海游泳的时候脚被礁石划破了，伤口挺深，当地小诊所处理不了要转去市区大医院缝针，还要打破伤风。他一开始图便宜买了只保境内的旅游险，拿到账单才发现，近五千元的治疗费和转运车费都得自己掏，相当于多花了一份往返船票加大购物的钱，别提有多心疼了。如果买对了覆盖金门行程的旅游险，这笔费用大部分都能走保险报销，根本不用自己掏腰包。去金门属于出境行程，一定要确认条款里明确覆盖出境后的医疗责任，别糊里糊涂买了只保国内的产品。

第二个要查的是高风险运动免责条款，很多基础旅游险都会把水上项目、徒步这类常见的旅行项目列在免责里。

我同事上次跟团去金门，报名参加了当地的桨板体验，下水没多久不小心摔了扭到腰，回来找保险理赔才发现，条款里写了所有水上运动都不赔，最后只能自己贴了一千多的理疗费。如果你去金门打算逛沙滩、玩浮潜或者桨板，一定要提前翻条款，把免责部分逐行看一遍，确认你要玩的项目没被划进免责范围，再掏钱投保。

第三个要查的是财物损失责任条款，要确认随身行李、证件遗失的赔偿范围和额度。

我阿姨去年跟老伴去金门买伴手礼，挤公交的时候背包被划了，钱包和通行证都丢了，不仅要补办证件花手续费，随身带的买伴手礼的现金也没了。她一开始买保险的时候没仔细看条款，以为所有财物丢了都能赔，结果条款里写了现金不赔，而且证件补办的额度只有三百，远远不够她实际花的钱，最后还是自己补了差价。大家出门都带手机、相机还有证件，买的时候要看清楚，手机这类常用电子设备能不能保，证件补办能报多少，现金有没有额度限制，心里有数才不会出事了慌神。

这三个条款是出行前一定要抠细节的地方，别拿到保单就扔一边，花十分钟翻一遍，真出事了能帮你省不少钱，也少掉很多麻烦。

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二. 不同人群怎么选更划算

刚毕业打算去金门自由行的年轻朋友，大多喜欢跑小众景点，还会体验出海垂钓、骑行环岛这类有意思的项目。你们预算不算高，出行频率也可能更高，建议选保障覆盖常见户外项目、侧重意外医疗和行程延误的产品，不用选太贵的，按天买就行，每天几块钱就能覆盖需求。之前有个刚工作的小姑娘去金门骑行，不小心摔了擦伤膝盖，去当地诊所处理花了小一千，选的就是这种侧重意外医疗的产品，提交单据后很快就赔了，对她来说这样的选择刚好够用，也不会给生活费添负担。

带老人一起去金门出行的家庭，要优先考虑老人的身体情况。不少老人有一些常见病，买的时候要注意看条款，选对既往症要求宽松、医疗保额足够的产品，最好能包含异地转运相关保障。去年有个阿姨跟着孩子去金门，早上出门散步的时候血压不稳头晕摔倒，胯骨擦伤需要拍片处理，选的就是符合要求的产品，当地就诊的费用直接走垫付，不用子女提前垫一大笔钱，后续理赔也没因为之前的血压问题卡流程，帮家里省了不少心力。对于老人出行来说，保额够、要求宽松比什么都重要，哪怕多花十几块，选对适配的也比盲目买便宜的靠谱。

带小朋友去金门游玩的家庭，核心要盯紧医疗垫付和意外责任这两块。小朋友出门好奇心强，跑跳打闹容易磕伤碰伤，还可能突然闹肚子发烧，在境外看病如果要自己先掏钱，一下子要出不少，压力不小。之前有个妈妈带五岁儿子去金门沙滩玩，孩子追浪不小心摔破了下巴，要缝针，她提前买了带医疗垫付的产品，直接联系保险公司对接医院，不用自己先缴费，全程都省心不少。带娃出行建议可以把保额稍调高一点，附加一点随行行李物品的保障，小朋友的推车、玩具要是不小心弄丢或者损坏，也能有对应的赔偿，整体算下来也不会贵多少，能省超多麻烦。

本身健康状况不太好，有一些常见慢性病的朋友，去金门之前一定要仔细看清楚免责条款里关于既往症的约定，选允许投保常见慢性病，并且突发疾病能赔的产品。不要隐瞒自己的身体情况投保，不然理赔的时候会出问题。之前有个有糖尿病的叔叔去金门，路上突然血糖升高需要急诊降糖，他投保的时候如实说了自己的情况，选了符合要求的产品，最后急诊的费用也顺利理赔了，要是图便宜选了不允许既往症投保的，这笔钱就得自己出了。

预算比较充足，想要更全保障的朋友，可以在基础保障之外，附加行程取消、行李遗失、第三者责任这些保障。比如你提前订了很贵的船票或者民宿，要是因为突发情况没办法出行，能拿回一部分损失；要是出门不小心碰坏了当地店家的东西，也能走保险赔偿，不用自己掏腰包。之前有个准备去金门拍婚纱照的情侣，出发前女方突然发烧没办法出行，提前买了行程取消保障，最后扣完免赔额，赔了大部分预订的费用，帮他们减少了不少损失，这种附加保障加进去，整体保费也就多几十块，但是能应对很多突发的意外情况，适合追求稳妥出行的朋友。

三. 境外购险避坑指南

先给大家说第一个避坑点：一定要看清楚免责条款里关于既往症的约定。之前碰到过一位林阿姨，本身有多年的慢性基础毛病，出发去金门玩之前，随便找了个短期旅游险投保，没仔细看条款。结果在金门游玩的时候，旧疾突然发作需要看急诊，申请理赔的时候才发现，条款里明确把既往症引发的医疗费用列在免责范围里，最后只能自己掏钱付医药费。建议有慢性基础病的朋友，投保的时候专门找保障责任包含既往症突发急症的产品，不要图省事随便买。

第二个避坑点：别漏看财物损失的保障范围。之前有一对年轻小情侣去金门游玩，赶上当地大型促销活动，俩人逛集市的时候随身背包被划开，刚买的新手机和刚换的现金都丢了，回去申请理赔才发现，自己买的旅游险只保障行李托运过程中的丢失，不保随身携带的财物被盗抢，一分钱都没赔到。建议大家去人员密集的游玩区域，一定要选包含随身财物盗抢责任的产品，还要看清楚免赔额，有些产品会设定低额度的免赔，投保的时候可以根据自己带的财物价值选合适的。

第三个避坑点：如果要在当地租车出行，别忘记确认第三方责任的保障。之前有个小伙子去金门自驾游，开车的时候不小心蹭到了当地路人的电瓶车，还碰坏了路边店家的招牌，需要给对方赔偿。他自己投保的旅游险里没包含境外出行的第三方责任，最后只能自己掏了大几千块赔偿。如果你们去金门也打算租车出行，一定要选包含境外第三方责任保障的产品，额度选够用的就可以，能帮你承担意外给他人造成的财产和人身损失。

第四个避坑点：别搞错投保的时间范围。很多朋友觉得，出发当天买保险就可以，其实不然。之前有个朋友订了去金门的船票，出发前一天去做核酸检测的时候不小心摔了骨折，没办法出行要退船票和订好的民宿，结果他是出事之后才买的保险，行程取消的损失根本没法赔。建议大家，只要订好了行程、付了交通住宿的费用，就可以立刻买旅游险，保障期限要覆盖从出发到家进门的整段时间，不要提前结束保障，也不要晚买漏了前期的行程取消保障。

第五个避坑点：投保之后一定要把相关的投保信息和求助电话存好，别存在手机加密相册里就不管了。之前有个游客在金门突发肠胃炎需要住院，同行的人找不到他的投保信息，也联系不上保险公司的境外救援，只能先自己垫付高额的押金，折腾了大半天才办妥手续。建议大家投保之后，把电子保单存到手机常用文件夹里，再把救援电话抄在随身的小本子上，万一出了意外，能第一时间联系到保险公司申请救援和垫付，省很多麻烦。

结语

说到去金门出行，其实可以按咱们的游玩计划来挑：如果就是常规逛吃逛买，选基础覆盖意外和医疗的就够用，价格不贵也能满足基本需求；要是你去金门是安排了浮潜、骑行这类活动，一定要挑包含对应项目保障的产品。不同需求对应不同选择：手头预算有限的年轻人选基础保障款就行，带老人孩子出行选带医疗垫付功能的会更省心，身体健康有小问题的朋友买之前一定要看清楚既往症相关的约定，别踩了免责的坑。最后记得买完之后把保单信息存好，真遇到状况及时联系保险公司就能申请赔付，选对合适的旅游险，就能安安心心出门玩啦。

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