旅游责任险费用 旅游防疫险哪里买好点

引言

计划出门玩的朋友，是不是都在疑惑旅游责任险大概花多少钱合适，又该找什么地方买旅游防疫险才靠谱呢？今天咱们就来聊聊这些大家关心的问题，把你搞不懂的疑问说清楚。

分清保障重点减少保费浪费

咱们先直接说核心观点：旅游责任险是旅行社必须买的，保的是旅行社操作失误给你造成的损失，不是你自己不小心摔了碰了的意外损失，别以为报了旅行团有责任险，你自己就不用配额外保障了，这俩保障重点完全不一样，别搞混浪费钱，也别漏保出事吃亏。

不同出行情况选不一样的保障，不用瞎买一堆没用的。如果你是报低价跟团游，旅行社买的责任险保额一般不会太高，而且只保旅行社责任，你自己出门逛街崴脚、吃坏肚子这种，责任险不赔，这种情况你就得自己补一份基础旅游保障，不用买太贵的，覆盖日常意外和医疗就行。

给你举个真实例子，去年张阿姨报了一个市内近郊两日游，团费才一百多，她以为旅行社买了保险，出事肯定有人管。结果逛景区的时候，她自己踩在松动的台阶上崴了脚，去医院拍片子加开药花了八百多。找旅行社，人家说旅行社买的责任险，只有因为导游带错路、安排错酒店这种旅行社出错导致的损伤才赔，张阿姨这个是自己走路没注意，不在责任险赔付范围内，最后一分钱都没报，要是张阿姨提前自己花几块钱买份基础保障，这八百多就能报了，根本不用自己掏腰包。

如果你是自由行，那根本没有旅行社给你买责任险，你就得根据自己的出行安排选保障。年轻人单日徒步、周边自驾，就选对应出行方式的短期限产品，保个三五天就行，每天保费也就几块钱，不用买全年的浪费钱。中老年朋友出远门游玩，一定要加上意外医疗责任，别只盯着身故伤残，出去玩最容易碰到的就是磕磕碰碰、突发肠胃不舒服，医疗责任才是用得上的。

最后给你说实打实的建议：预算不多的普通学生党，周末出去逛个街爬个山，就按天买，一天一块多到几块钱就能搞定，不用多买，够用就行。带娃出行的家庭，一定要加上孩子的意外医疗，孩子爱跑爱跳容易磕碰，这点必须覆盖，不用给孩子买额外多余的责任，重点放在医疗上就行。预算充足，长时间跨省出游的朋友，可以把保障期限拉长到整段行程，加上紧急转运相关的责任就行，不用重复买多家的产品，同类型保障买一份就够，多买也不能重复赔，纯粹浪费保费。

结合身体状况设定医疗额度

经常出游、身体底子好的20-35岁年轻人，选基础额度的医疗保障就够用。平时出游都是走走路、爬爬山，很少会有大的身体突发状况，大多是擦伤、崴脚这类小问题，选基础额度就能覆盖这类意外的门诊、检查费用，保费也比较低，不用花多余的钱占预算。比如刚毕业的小周，每月工资除去房租和日常开销，剩下的可支配收入不多，每次周末约朋友去周边徒步，他都选基础额度的保障，一次几十块，一年出游三四次也花不了多少钱，完全能覆盖小意外的支出，符合他的经济情况和出游需求。

平时有慢性基础病的中老年朋友，出门旅游一定要把医疗额度调高一点。中老年人外出游玩，情绪激动、走太久累着，都有可能引发身体不适，需要就医的话，整体花费会比年轻人高不少，额度不够的话，剩下的费用就得自己掏，反而多了一笔额外支出。去年我邻居张叔带着老伴去爬名山，出发前张叔本来想着自己平时在家控制血压控制得挺好，买个基础额度就行，后来老伴劝他，还是调高了医疗额度，结果爬到半山腰的时候，张叔觉得头晕心慌，赶紧下了山去附近医院检查，挂号、检查、拿药，加上观察床位费花了四千多，大部分都走保障报了，要是当时只买了基础额度，就得自己掏一半多，本来好好的出游，反而添了堵。

带小朋友出门旅游的家庭，医疗额度可以适当往中间档位调。小朋友好奇心强，出门乱跑乱动，不小心碰伤、磕伤是常事，而且小朋友抵抗力差，换了环境容易肠胃不舒服、感冒发烧，去医院做个检查拿药，花费也不比成年人少，选中间档位的额度，既不会多花太多保费，也能覆盖大部分可能的就医支出。去年暑假，陈女士带7岁的儿子去海边玩，儿子在沙滩上跑的时候被碎贝壳划了一道大口子，去当地医院缝针打破伤风，花了两千多，刚好买的中间档位额度能覆盖，一分额外钱都没花，陈女士说本来还心疼钱，这下倒是完全没了顾虑。

预算有限的朋友，也不用硬撑着买高额度，可以根据自己的出游目的地调整。如果是去城市周边游，周边医疗点多，收费也比较透明，可以选比自身状况低一档的额度，减少保费支出；如果是去偏远地区的景点玩，当地医疗条件一般，需要转去上级城市治疗的话，路费和治疗费都会更高，哪怕预算有限，也尽量把额度往上提一档，别让自己担风险。

不管你选哪个额度，都要记住一句话，额度和自己的身体状况、出行情况匹配就行，不要盲目追求高额度花冤枉钱，也不能为了省钱选太低的额度，万一出事不够用反而得不偿失，按照自己的实际情况选，每一分钱都能花在刀刃上。

图片来源：unsplash

留意赔付门槛与报销范围

我先说个我身边朋友遇到的真事儿，上周阿凯约了三个朋友去周边城市爬名山，下山的时候脚滑扭了膝盖，在当地社区医院拍了片拿了药，一共花了四百八十多，他出发前图方便找旅游平台买了配套的防疫相关附加险，理赔的时候才发现条款里写了单次花费不到五百不赔，最后一分钱都没报下来，白白花了保费不说，医疗费还得自己全掏。

不管你买旅游相关的责任险，还是附加防疫相关的保障，都得提前把赔付门槛摸清楚，别等出事才翻条款找规则。有不少产品会设置不同等级的起赔线，有的针对门诊花费设门槛，有的针对住院治疗设免赔，还有的会把防疫相关的检测、临时隔离费用单独设门槛，你得对着自己可能遇到的情况筛，比如你只是短途一日游，可能不会花大几千的医疗费，就避开那种起赔线设得比较高的产品就行。

我再举个例子，去年陈阿姨跟着老姐妹组团去海滨城市玩，出发前旅行社给每个人都含了旅游责任险，她自己怕在外地中招感染，额外加买了一份带防疫责任的产品。后来陈阿姨在当地出现发热症状，做了相关检测和对症治疗，总共花了一千二百多，理赔的时候才发现，她买的那份只报定点公立医院的花费，她去的是离酒店近的私立门诊部，刚好不在报销范围内，最后也没能拿到理赔款。所以提前看清报销覆盖的医疗机构范围很重要，别只看宣传页上写的包含医疗责任就下单，一定要核对清楚哪些机构能报，哪些不能报。

还有，买旅游相关保障的时候，一定要分清楚社保内用药和社保外用药的报销规则。不少低价产品只报销社保范围内的用药，要是你在外地旅游遇到突发情况，医生开了一些效果更好的自费药，这部分钱就得自己掏。如果你是带老人孩子出门旅游，或者本身平时就需要用一些自费药物，建议选覆盖部分社保外用药报销的产品，哪怕保费稍微贵一点，真出事的时候能帮你省不少钱。

最后给大家几个可直接用的小建议，下单之前先把免责条款和赔付规则逐条扫一遍，把涉及赔付门槛、报销范围的内容标出来，有看不懂的地方直接找平台客服问清楚，别稀里糊涂就付款。买完之后把保单里的报销要求存到手机相册里，真出事就医的时候，先对照要求问清楚就诊机构、收费项目能不能报，保留好所有盖章的收费单据、诊断证明，别随便弄丢，这样理赔的时候能少走很多弯路。

投保渠道选择正规平台靠谱

我直接给大家说干货，挑投保渠道，认准有正规保险资质的平台就对了，别随便点陌生链接投保，也别贪小便宜找没有资质的个人代投，最后出了问题找不到人哭都没地方。

就拿我前阵子听朋友说的事儿来说，张阿姨退休后爱跟着小团队去周边自驾，上次报了一个低价拼车游，带队的领队说可以帮忙代买旅游防疫险，比自己在网上买便宜二十块钱。张阿姨想着反正都是买，能省一点是一点，就把钱转给领队了，领队只给了她一张手写的收据，说电子保单回头发她，结果转头就忘了这茬。

后来游玩的时候，张阿姨因为身体不适被拉去当地医院检查，住了三天院，想起之前买过保险，找领队要保单去申请理赔，领队才说自己根本没帮她投保，收了钱直接挪去补团费的缺口了。张阿姨没办法，只能自己掏了好几千的医药费，本来退休工资就不多，这笔钱花得别提多闹心了。

所以给不同需求的朋友，直接说可操作的建议：如果你是跟着正规旅行社报团出行，可以直接在旅行社选择和正规保险公司合作的投保入口，付款之后当场就要电子保单，存到自己的手机邮箱或者相册里，别等着旅行社统一保管，自己留一份底才稳妥。

如果你是自由行，想自己买，直接找持有正规保险牌照的保险公司官方渠道，或者持牌的第三方保险销售平台，输入出行的时间、目的地、个人信息就能直接买，支付也是走官方支付通道，买完一分钟就能收到电子保单，随时可以查条款内容，有问题直接找平台客服就能解决。

就算你想找熟人帮忙买，也要确认这个熟人是有正规销售资质的从业者，买完之后自己去对应的保险公司官网或者官方客服渠道，核对保单的真实性，别光听对方口头承诺。还有不少出行平台，在你订车票订酒店的时候，会弹出搭配投保的选项，这些一般都是和正规平台合作的，如果你刚好需要，直接勾选购买也没问题，比找陌生人代投靠谱得多。

不同年龄层的朋友也可以对应选：年轻人习惯线上操作，选官方平台线上投保就很方便，三五分钟就能搞定，保费直接在线支付，支持一次性缴清，没有多余的手续费。中老年朋友不太会操作手机，可以找家里的年轻人帮忙在正规渠道下单，或者去保险公司的线下网点投保，有工作人员面对面讲解条款，也不容易踩坑。经济条件一般的朋友，不用找所谓的“高端渠道”买，正规基础渠道的产品，性价比已经足够，不会多收你冤枉钱。

结语

回到你开头问的问题：首先说旅游责任险，这个一般是旅行社统一投保，费用包含在你报团的团费里，不用自己单独掏钱，普通国内游团，每个人分摊的费用也就几块到几十块，根据出游时长和行程变动。再说说旅游防疫相关的保障，你可以选正规的保险公司官方渠道、正规大型旅行平台，按照自己的情况选就好：年轻人体健出游两三天，选基础款就行，费用也低；中老年人或者本身有基础健康问题，选包含相关医疗责任的产品就好，记住选正规渠道、看清楚条款，留好就医凭证，出问题理赔也顺畅，咱们出门玩，带对保障就能玩得更踏实省心。

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