_国内旅游险是什么 沙巴旅游险是什么

引言

出门玩怕中途出点小状况，想给自己添份保障，可又搞不清国内旅游险和去沙巴玩要的旅游险到底有啥不一样？别急，这篇内容就帮你把这些问题说清楚。

一. 国内游跟沙巴游保障有不同

先给你说个上周遇到的案例，小王上个月计划去沙巴玩，随手买了个国内通用旅游险，结果去当地玩浮潜的时候脚被珊瑚划伤，缝了五针花了八千多医疗费，找保险公司理赔的时候才发现，他买的这个保险不包含境外医疗保障，最后只能自己掏腰包。其实国内旅游险和针对沙巴出行的旅游险，最大的不同就是保障范围不一样。

买国内旅游险，核心需求就是应对国内短途出行遇到的突发状况。比如你去周边城市爬个山，不小心崴了脚，去医院拍片子拿药花了几百块，符合条款的话就能走理赔；或者自驾去景点玩，车坏在路上需要拖车，也能申请相应的救援服务。国内旅游险的医疗部分，一般只覆盖中国大陆境内的公立医院，赔付流程也符合国内就医习惯，价格通常也比较便宜，短途三五天的行程，几十块钱就能买到不错的保障。如果是周末自驾游、小长假国内游，买国内旅游险就够了，不用额外多花钱买不需要的境外保障。

去沙巴玩就不一样，沙巴在境外，普通国内旅游险肯定不覆盖这里的保障，必须买专门针对沙巴出行的旅游险。首先得有境外医疗保障，而且额度不能太低。沙巴当地医疗费用不便宜，万一需要住院或者转院治疗，额度够才能帮你承担费用。另外，去沙巴玩很多人会选择潜水、浮潜这些水上项目，你一定要注意看条款，你选的旅游险有没有包含这些热门项目的保障，别像开头说的小王那样，买了不包含高风险项目的保险，出事之后赔不了。

还有一个很重要的区别，去沙巴玩必须要有紧急医疗送返保障。这个保障国内旅游险一般不需要，因为国内转院治疗很方便，就算你在外地出事，也能自己找车或者坐公共交通回来。但在沙巴不一样，如果遇到比较严重的意外，当地医疗条件没办法处理，需要送回国内治疗，这一趟转运费用可能就要十几万，专门的沙巴旅游险会包含这项保障，能帮你省一大笔钱。我之前接触过一个案例，陈阿姨跟团去沙巴玩，突发心脏病需要回国内治疗，转运花了十二万多，就是保险承担的这笔费用，如果她当时没买对保险，这个钱就得自己出，对普通家庭来说压力不小。

最后再给你几个直接的建议：如果你是国内游，根据出行天数选，出行时间短、没有高风险项目，就选基础款，重点看意外医疗额度和免赔额，意外医疗额度选个几万就够，免赔额越低越好。如果你去沙巴玩，一定要选包含境外医疗、紧急送返，并且覆盖你要玩的水上项目的产品，医疗额度至少选几十万以上，送返额度也尽量选高一点，别为了省几十块钱买不含这些责任的产品，真出事了后悔都来不及。

二. 老人孩子怎么挑才不踩坑

给60岁以上老人挑，直接看投保年龄限制，别瞎买不符合年龄要求的产品，很多产品对高龄老人有专门的投保门槛，挑的时候直接先看这项，不符合直接跳过，不用浪费时间。

老人出门玩，大多带点基础的不舒服，挑的时候要找允许常见基础情况投保的产品，别隐瞒健康情况，也别挑要求完全健康才能投的，不然真出事理赔会卡。就说去年张阿姨跟老姐妹们去国内桂林游，出发前女儿给她买了不接受高血压投保的产品，张阿姨本身有高血压，游玩的时候因为血压波动引发身体不适去了医院，最后申请理赔没能通过，白花了保费不说，还没拿到应有的补偿，反而闹得心里不舒服。

带孩子出门玩，孩子爱跑爱跳容易磕碰，挑的时候直接把意外医疗报销范围放在第一位，优先选能覆盖自费药报销的，别只看总保额不看报销范围。很多低价产品看着保额高，实际只报社保内的费用，真遇上孩子摔破了缝针用了进口美容线，这部分钱就报不了。

之前邻居刘姐带五岁儿子去青岛海边玩，孩子跑着追浪没站稳，摔倒在礁石上磕破了额头，去医院缝了五针，医生说用进口线留疤浅，刘姐同意之后前前后后花了三千八百多。买保险的时候刘姐特意选了覆盖自费药的产品，扣除一百块免赔额之后，剩下的费用按约定比例报销，最后自己只花了不到六百块，要是当初选了不覆盖自费药的，光是进口线一千多块就得全自己掏，这笔钱就能省下来。

另外还有两点要记清楚，给老人买，别买捆绑太多不必要责任的产品，比如给老人绑少儿责任，不仅多花钱，还没用，只挑含意外医疗、急性医疗保障的基础款就行，性价比更高。给孩子买，注意看有没有包含儿童常见的出行意外责任，比如游乐设施意外、走失之后的寻回保障补充，要是去长途出行，加一点这项责任也花不了多少钱，遇上事能帮上大忙。

图片来源：unsplash

三. 意外摔伤理赔到底怎么算

首先说国内旅游摔了的情况，不管你是在景区台阶崴脚，还是在山间步道滑倒擦伤，只要你买的国内旅游险包含意外医疗责任，理赔都要按实际花费的医疗费来算，不是随便报一个数就行。

不管是国内还是去沙巴旅游摔了，申请理赔都要留好所有就医的票据，门诊挂号单、缴费发票、药费明细、医生开具的诊断证明，一个都不能少。之前王叔去沙巴旅游的时候，下海踩礁石滑倒摔成桡骨骨折，当地诊所处理完转去市区医院做外固定，所有缴费单据他都随手塞进了随身防水袋，连开药的小收据都没丢，提交理赔申请的时候，保险公司很快就核对完信息，没因为缺材料卡流程。

国内旅游险的意外医疗一般会设免赔额，超过免赔额的部分按约定比例赔付。比如你买的产品免赔额是一百块，赔付比例是百分之八十，你摔了之后看门诊花了一千一百块，扣掉一百块免赔额，剩下一千块可以报八百块，自己只出三百块就行。如果你去沙巴买的对应旅游险，大部分意外医疗也会按这个逻辑算，不过要注意，部分产品只赔付当地医院的合理费用，如果是你自行找私人诊所诊治，不在保障范围内，这部分钱就得自己出。

如果你在沙巴旅游摔了需要转院或者回国继续治疗，只要你买的旅游险包含对应的保障责任，这部分符合条款的费用也可以按约定算赔付。比如你摔了之后当地做了紧急处理，回到国内还要拆线换药做康复，你把国内医院的缴费票据整理好，一起提交给保险公司，符合条款要求的部分照样可以按比例赔付。要提醒你一点，如果是你没提前告知保险公司，自己随便找不符合要求的机构治疗，那这部分费用大概率没法赔。

最后给大家说个实操建议：摔了之后先打电话联系保险公司报备，问清楚需要准备哪些材料，哪些治疗项目是符合赔付要求的，别自己先瞎忙活最后拿不到赔付。如果是在境外摔了，语言不通的话，可以让保险公司帮忙对接当地的服务人员，帮你沟通就医和理赔的事情，不用自己硬扛。只要你留好材料，符合条款约定，理赔流程其实没那么复杂。

四. 预算有限选哪个更划算省钱

如果是学生党刚毕业没多少积蓄，计划周末在周边城市玩个两三天，直接选基础保障款就够，不用加多余的附加责任。基础款一般一天几块钱就能搞定，保障覆盖日常摔碰的意外医疗、随身行李被偷抢、大巴火车晚点这类常见风险，完全能覆盖短途国内游的需求，花十多块钱就能保两三天，不会给生活费添负担。

要是计划去沙巴，但预算控制在人均几千块的旅行总开销里，别贪全选大额度综合款，只把核心保障加上就行。你只要把医疗保障额度拉到够用的程度，再加上行程延误、医疗送返这两项核心责任就可以，把潜水、滑翔伞这类你不去玩的高风险项目保障去掉，价格能降一半左右。

举个例子，我朋友小江刚工作半年，存的钱不多，计划去沙巴玩五天，总预算连机票带住宿才四千块，一开始看了一款包含所有项目的保障，要一百八十多，后来她调整了责任，她不玩潜水只逛海滩逛小镇，去掉高风险项目保障，最后只花了不到八十块，保障该有的都有，完全没超出她的预算。

如果是一家三四口一起出门，预算又有限，别给每个人都买全责任款，可以按出行人的情况分开选。成年人自己逛景点、偶尔走点野路，基础保障加小额意外医疗就行，给老人孩子把意外医疗的额度提上去，但也不用选最高额度，够用就好，这样算下来，一家人的总保费能比买同款全责任款省出一顿当地特色饭钱。

还有一点要注意，别为了省钱不买保障，也别盲目买多份重复保障。很多人觉得多买几份就能多赔，其实医疗费用是按你实际花的钱报销的，买多了也不能重复赔，白花冤枉钱。只要选一份符合你行程风险、额度够用的就够，能省不少不必要的开支。如果拿不准自己需要哪些，直接按行程天数选对应基础配置，再添一两项你可能用到的责任就行，不会多花钱，也能得到该有的保障。

结语

这下你搞懂啦，国内旅游险就是给咱们在国内出游时做保障的险种，沙巴旅游险则是针对出行需求设计的境外旅游相关保障。不管你是去国内周边逛还是去沙巴出行，都得根据自己的出行路线、年龄和预算挑合适的，提前看清条款要求，整理好理赔需要的材料，这样出门玩就能少操心，踏踏实实享受旅途啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。