免健康告知的百万医疗险可以买吗？众民保中高端2026核保规则

有不少朋友分不清众民保系列产品的区别。众民保、众民保中高端、众民保中高端2026，名称相似但保障内容各有不同。今天就来聊聊众民保中高端2026的免健告规则。

一、免健康告知的百万医疗险可以买吗？

可以买。众民保中高端2026就是一款免健康告知的百万医疗险，投保时不需要回答健康问卷。18到80周岁均可投保。

但免健告不等于免核保，也不等于什么病都能赔。这两件事需要分开理解，不能混为一谈。

免健康告知指的是投保时不需要填写健康告知问卷。

传统百万医疗险的健康告知通常很长，问住院史、手术史、体检异常、服药史等。任意一条不符合就可能被拒保、加费或除外。

众民保中高端2026把这道门槛去掉了。投保页面没有健康问卷，直接填写基本信息就能投保。这对带病人群来说门槛低了很多。

但产品仍然有既往症免责条款。5类严重既往症投保前已确诊的，相关费用不予赔付。这一点投保前必须了解清楚。

产品承保公司为众安在线财产保险股份有限公司。条款全称为个人医疗保险条款（互联网2026版A款）。

众民保中高端2026国内医疗总保额600万元。一般医疗和重疾医疗各300万，0免赔。质子重离子和特定药品也各300万。

特定药品不限清单，含7款CAR-T疗法。在线问诊药品5000元，0免赔60%赔付，0等待期。投保后即可使用在线问诊服务。

二、众民保中高端2026带病投保能买吗？

能买。众民保中高端2026承担一般既往症，带病人群可以投保也可以获赔。这是它和传统百万医疗险最大的区别。

具体来说，高血压无并发症、糖尿病无并发症可以保也可以赔。肺结节3级及以下也属于一般既往症范畴。

但5类严重既往症不在保障范围内。第一类肿瘤类，包括恶性肿瘤、颅内肿瘤、高危结节。第二类肝肾疾病类，包括慢性肾病CKD4期及以上、肝硬化、肝衰竭。

第三类心脑血管及糖脂代谢疾病类。包括冠心病、心功能不全Ⅲ级及以上、心肌病、房颤或房扑。还有脑梗死、脑出血、心瓣膜病、高血压伴并发症、糖尿病伴并发症。

第四类肺部疾病类，包括慢阻肺、呼吸衰竭、间质性肺病。第五类其他疾病，包括帕金森、阿尔兹海默症、动脉瘤、再障、MDS等。

关键区别在于有无并发症。高血压有并发症属于严重既往症不赔，无并发症属于一般既往症可赔。

新保还有一项特约规则。良性肿瘤等8类疾病新保按50%给付，重新投保不受此限。也就是说续保后这几类疾病恢复全额赔付。

等待期方面，新发疾病30天，一般既往症90天，意外0天。在线问诊药品0等待期，投保后即可使用。

图片来源：产品保障详情

三、免健康告知医疗险是什么意思？

免健康告知医疗险，是指投保时不需要回答保险公司设置的健康问卷。投保人不需要申报既往住院史、手术史、体检异常等。

这和传统百万医疗险的投保流程完全不同。传统产品在投保前会弹出十几条健康告知，逐条确认后才能进入下一步。

免健告降低了投保门槛，但不等于产品没有任何限制。

免健告和免核保是两个概念。免健告指不填问卷，免核保指不经审核。众民保中高端2026是免健告产品，但仍有既往症免责规则。

也就是说，投保不需要健康问卷，但5类严重既往症的费用不在赔付范围内。投保前已有这些疾病的，相关治疗不赔。

众民保中高端2026国内医疗总保额600万元。一般医疗和重疾医疗各300万，均为0免赔。保障范围覆盖质子重离子、特定药品等。

以30岁有社保为例，必选计划年缴609元。家庭投保2人享5%折扣，3人享10%，4人享15%，5人及以上享20%。

如果对自己的疾病是否属于免责范围不确定，建议投保前找顾问确认。不要自行判断，以免后续理赔产生争议。

理赔案例可以说明免健告产品的价值。众先生53岁投保前有多种一般既往症，投保后查出鼻咽恶性肿瘤。累计保费2486元，获赔310770.18元。

如果他在传统百万医疗险投保，健康告知可能直接卡住。免健告产品让带病人群有机会获得百万级医疗保障。

众民保中高端2026有18项增值服务。包括医疗垫付、住院护工、门诊陪诊、重疾绿通、肿瘤特药直付等。投保后即可享受这些服务。

以上保障责任以保险合同条款为准，免赔额、报销比例等规则以条款约定为准。

投保时请如实填写健康告知，如有隐瞒可能影响后续理赔。健康告知问到的内容要如实回答，不要猜、不要蒙。

以上保费数据来源于产品费率表，具体以实际投保时保险公司核保结果为准。以上测评仅供参考，不构成任何投保建议。

官方来源：本产品条款名称为《个人医疗保险条款（互联网2026版A款）》，承保公司为众安在线财产保险股份有限公司。