境外新西兰旅游险是什么 凯哥保险旅游险怎么样

引言

打算收拾行李出境玩，你是不是还在纠结境外旅游险要怎么选？提到的这个平台卖的旅游险靠不靠谱？别着急，咱们慢慢说，这篇内容就把你想问的问题说清楚。

一. 新西兰保险保什么

首先，核心肯定是意外和医疗相关的保障。我身边有朋友去年去那边自驾，过盘山路的时候避让野生动物蹭到了围栏，车刮坏了不说自己胳膊也蹭伤缝了几针，选对了带意外医疗的旅游险，最后回国把所有诊疗费用、车辆维修的对应份额都报了，自己没花多少冤枉钱。这里直接说建议：买的时候一定要确认境外医疗能不能覆盖当地的公立私立医院，别只写了医疗，最后限定只能去指定小诊所，真出事没用。

其次，常见的行程变更保障也很实用。我同事小秦去年定了一早的机票飞基督城，出发前一天急性阑尾炎犯了走不了，提前退机票酒店扣了小一半的钱，她买的旅游险里包含行程取消的保障，最后把被扣的费用都报回来了。这里提醒你，要看清条款里包含哪些变更情况，是不是覆盖突发疾病、航班取消这类常见情况，有些只保航空公司破产这类少见情况，基本用不上。

第三，随身财物丢失也在不少产品的保障范围内。我表姐上次去当地逛集市，背包被划了，手机和护照都丢了，她买的产品不仅赔了手机的损失，还报销了补办护照临时证件的手续费，最后连因为丢了证件耽误了两天行程的住宿额外开销都报了一部分。给你提个醒，要注意条款里对贵重物品的限额，比如相机、笔记本这类电子产品，很多都有单项限额，别买的时候没看，真丢了高端相机只赔几百块，等于没保。

第四，部分产品还会包含紧急救援服务，这个其实是境外旅游很关键的一项。上次我粉丝跟我说，他爸妈去那边徒步，走散了老妈低血糖晕在山里，打了救援电话，保险合作的救援队伍直接派直升机把人接去医院了，救援的费用全部由保险出，要是没这项保障，光直升机救援的费用就得好几万，普通家庭根本扛不住。建议只要是去玩户外项目，不管你年轻还是年长，一定要选带靠谱救援服务的。

最后，要给不同需求的人提不同的点，如果你去那边是玩跳伞、滑雪、潜水这类项目，一定要确认条款里包含这些高风险活动，很多默认的基础保障是把这类项目排除在外的，我见过有人去滑雪摔断了腿，最后保险公司说不在保障范围拒赔，哭都没地方哭。要是你就是普通城市观光逛景点，选基础的就行，不用多花钱加不必要的高风险保障，省钱还够用。

二. 不同人群怎么配

刚毕业出来玩的年轻学生党，预算一般都不高，大多是跟着朋友自驾、玩点户外项目，本身身体底子不错，也没什么基础毛病。直接选基础保障款就行，重点把境外医疗意外、行程变更这两块保住就行，不用贪多买带很多附加责任的贵价产品。之前有个大三的小吴，跟着同学去玩，为了省钱一开始打算不买，后来咬咬牙选了基础款，结果刚到第三天自驾就蹭了点皮，去当地诊所处理加拿药花了小一千，直接走理赔报了八成，算下来买保险花的钱还没理赔的多，要是当初没买，这小一千就得自己掏，相当于大半个星期的伙食费没了，对学生来说还是挺肉疼的。

年轻上班族出来度假，预算相对宽松点，很多人还会带点随身的贵重物品，比如微单、电脑之类的，也有人会安排潜水、滑雪这类轻度户外活动。建议在基础保障之外，加上随身财产损失保障，额度不用太高，够覆盖你带的设备价格就行。要是安排了非高风险的户外项目，记得看看条款里包不包含这类项目的责任，别漏买了。去年有个做策划的陈小姐，带了刚买的相机出门，过安检的时候被碰掉镜头摔坏了，因为提前加了财产保障，回去没多久就拿到了理赔，换镜头的钱省了大半，整个度假心情都没受影响。

中年拖家带口一起出门的，要分大人和孩子搭配。大人重点加一份行程延误保障，毕竟带一家人出门，机票酒店都提前订好了，遇上航班取消或者延误，多出来的食宿费用能报一点是一点。孩子好动好奇心强，容易碰伤碰摔，把孩子的意外医疗额度稍微买高一点，不用买太多额外的附加责任，把基础的意外、医疗保住就够用。之前有个刘先生带五岁儿子一家三口出门，孩子在沙滩跑的时候摔破了膝盖，缝了两针，因为孩子的医疗额度买的够，所有费用都走理赔覆盖了，自己没花一分钱，刘说当时就是怕孩子出事特意调高了额度，这钱花的太值了。

退休出来玩的中老年朋友，本身多多少少会有点基础毛病，出门最怕突发身体不舒服，一定要优先把医疗额度买够，别为了省钱选额度太低的产品。另外很多产品对高龄投保会有年龄限制，投保之前先看清楚年龄要求，要是身体有已经控制住的基础病，投保的时候如实说清楚，别隐瞒，不然理赔容易出问题。之前我接触过一个六十多的王阿姨，有高血压，一直吃药控制的不错，投保的时候如实说了，选了适合中老年人的款，结果到了那边半夜头晕血压飙升，去当地医院急诊留观了一天，花了三千多，回来就顺利理赔了，要是当时隐瞒病情，或者买了额度不够的，这钱就得自己全掏，对退休老人来说，这笔支出也不算小。

专门冲着户外项目去玩的爱好者，比如去徒步、玩滑雪这类的，一定要提前看清楚条款里有没有包含你要玩的项目，很多普通款是不包含这类项目的，别等出事了才发现没保。这种情况直接选带户外项目责任的款就行，预算够的话可以把医疗额度再往上提一提，毕竟户外项目出事的话，治疗费用往往不低，足额保障才踏实。之前有个玩徒步的林先生，走了一条挺热门的徒步线，不小心崴了脚，当地救援加治疗花了好几千，因为买对了包含徒步责任的产品，全程理赔都很顺畅，要是买了普通款，肯定是赔不了的，那损失可就大了。

图片来源：unsplash

三. 出险后怎么赔钱

第一时间给承保的保险公司打报案电话，别拖，一般要求出险后48小时内上报，拖的时间太长，可能会影响理赔核查，白白耽误自己的时间。之前有个游客小吴，在逛当地集市的时候被自行车刮倒擦破了腿，缝了五针，他当时忙着处理伤口忘了打电话报案，隔了三天才说，保险公司只能再派人重新核实情况，比原本的理赔流程多花了快一周才到账，本来出门旅游就糟心，这下又多添了麻烦，所以记住，处理完紧急情况第一时间报出险准没错。

所有的票据、凭证一定要全部留好，一样都不能丢。不管是医院的诊断书、缴费发票、处方单，还是如果涉及到行李财物丢失，报警后的回执、当地警方开具的证明，都要整理好收好。之前游客老陈去当地游玩，随身携带的相机不小心被盗，他第一时间报了警，拿到报警回执之后，马上拍了照片存在手机云端，又把纸质回执放在随身防水袋里，提交理赔材料的时候一次性就交齐了，没有补材料折腾，理赔款不到十天就下来了，补了他一大半的损失。要是你随便乱扔票据，最后找不到，那理赔肯定卡壳，本来符合要求的赔付，最后拿不到钱，太亏了。

不同的情况赔付方式不一样，分两种你记清楚。一种是提前垫付，一种是直接结算。如果是突发的大病大意外需要住院，很多产品支持保险公司直接和当地医院对接结算，不用你自己先掏一大笔钱，这种对出门没带多少现金的游客太友好了。要是是小额的门诊或者财物损失，一般是你先自己交钱，然后把材料交上去，审核通过之后，钱会直接打到你预留的银行卡里，你只要盯着进度就行。

提交材料之后，主动跟进进度，但也不用天天催。一般材料没问题的话，一周左右就能出结果，要是超过两周还没消息，你可以主动打客服电话问一问，看看是不是材料缺了哪里，或者哪里还需要补充信息。之前游客小孙提交材料之后就没管，过了半个月没收到钱，一问才知道，他留的银行卡号写错了一位，改完之后第二天钱就到账了，所以多盯一眼没坏处。

最后记住，如果是你去了免责条款里说的危险项目，比如没有资质的野潜、无保护攀爬这类，出了事是不赔的，所以要是你出去玩想尝试当地的特色项目，一定要选有正规资质的商家，提前看看自己买的保险保不保这类项目，别抱着侥幸心理，真出了事赔不了，吃亏的还是自己。

四. 购买渠道选哪里

大家选购买渠道，第一原则就是只碰正规持牌平台，别碰什么私人代购、朋友圈野路子推的产品，出了问题连说理的地方都找不到。之前有个做旅行攻略的小秦，去出发前有人在背包客群里推了一款比市面便宜一半的境外旅游险，说可以绕开正规平台赚差价，小秦当时图便宜就转钱买了，结果在逛景点的时候崴了脚，要理赔的时候联系不上卖保险的人，平台也查不到他的投保记录，最后几千块医疗费全得自己掏，本来好好的旅行直接变闹心事，这个教训真得记牢。

要是你喜欢自己做攻略、挑产品，选官方自营的线上平台就很合适。现在很多正规保险公司都有自己的官方公众号和官网，操作起来很方便，你填好出行时间、出行目的地、个人信息就能直接算价投保，买完电子保单直接存在手机里，不用带纸质材料，过关的时候拿出来就能用。像学生党刚毕业去旅行，预算有限，想自己对比额度和价格，在官方线上平台就能慢慢挑，还能随时看条款细则，不会被人忽悠乱买不需要的附加责任，遇到看不懂的地方找在线客服问，大部分都能很快得到回复，很适合喜欢自主操作的年轻人。

如果你是跟着旅行团一起出行，别直接默认签旅行社给你推的产品，先停下来看看条款内容再决定。很多旅行社都会代卖合作的产品，虽说渠道是正规的，但有时候推的产品额度不够，或者附加了很多你用不上的责任，价格还比自己买贵一些。之前有个跟着团出行的陈阿姨，一开始直接签了旅行社推的产品，后来自己翻条款发现医疗额度只有几万，要是真出点事根本不够用，后来她退了代卖的产品，自己在正规平台选了额度更高、价格更实惠的，出门玩也更安心。所以跟团出行也得自己把把关，合适就买，不合适就自己挑，别嫌麻烦不好意思。

要是你年龄大了，不会操作线上平台，想找个人当面说清楚，那就找正规保险公司的线下门店去买。线下门店有工作人员给你一条一条讲条款，告诉你哪些能赔哪些不能赔，你有什么需求直接说，比如本身有一点常见的基础病，想问问能不能投保，工作人员当场就能给你核实，不用你自己对着手机条款猜来猜去。买完还能给你打印纸质保单，帮你存在文件夹里，心里更踏实。像不少退休后想出国看看的叔叔阿姨，都愿意选线下门店买，有问题能直接找到人，比对着手机操作放心多了。

最后提醒大家一句，不管选哪个渠道，买完之后一定要查一下自己的投保记录，确认保单真的生效了再出发。别付完钱就不管了，出发前两三天再打开看看保单信息，核对一下出行日期和目的地对不对，个人信息有没有填错，要是有问题来得及及时修改，别等出事了才发现信息错了赔不了，那就晚了。选对渠道，其实买境外旅游险一点都不复杂，只要守住正规这个底线，根据自己的习惯选就不会出错。

结语

总结下来，针对去新西兰出行的境外旅游险，核心就是盯紧出行相关的医疗、意外等贴合你行程需求的保障，不用乱买没用的附加责任。凯哥保险的这类旅游险，整体覆盖的保障责任比较贴合普通出行游客的需求，客服响应也比较及时，对不同预算、不同年龄的游客都有对应可选的方案，像预算有限的年轻游客可以选基础款，年纪稍大的游客可以选增加额度的版本，只要根据自己的行程和身体情况选对应配置就可以，不用太纠结，出行前提前买好，给自己添份踏实保障就行。

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