旅游险可以投保吗 旅游险哪里划算买

引言

计划出发旅行的小伙伴们，是不是都在纠结这两个问题？旅游险到底能不能投保？想入手的话，在哪里买比较划算呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你舒舒服服安排好出行保障。

一. 出门前得先问自己

你得先问清楚，自己这次出门要待多久，玩什么项目。去年小周报了一个短途周边徒步团，出发前随便买了个一周的旅游险，结果半路遇到山体管控，团里临时改了行程多待三天，超出保障期限崴了脚，一分钱都报不了，亏了小两千的医药费。所以第一步先把出行时长算准，要是计划临时有变，提前延期或者补购，别等出问题才想起保障断了。

你得再问自己，这次出行要参与什么类型的活动。普通的逛景点、吃美食，选基础保障就够。要是你打算去爬山、漂流、滑雪这种强度稍高的项目，一定要确认你的旅游险覆盖这类活动。之前有个姑娘去近郊玩滑翔伞，起飞的时候重心不稳摔了，韧带拉伤花了八千多，翻出自己买的旅游险一看，免责条款里写了这类项目不赔，只能自己扛下所有费用。别抱着侥幸心理觉得自己不会出事，提前核对好项目覆盖范围，花不了你两分钟。

你得接着问自己，这次出行你的核心担心是什么。要是你本身肠胃不好，容易在外吃坏东西突发肠胃炎，那就重点盯紧医疗保障的额度；要是你随身带了相机、电脑这类贵重电子产品出门拍照赶工，那就选包含随身财产损失保障的产品；要是你订了不能退的机票酒店，怕突然生病或者有事去不了，那就加上行程取消延误的保障。不用什么保障都往身上堆，找你自己最担心的点选，既不浪费钱也能覆盖需求。

你得问问自己，同行的人都是什么情况。要是你带家里刚上小学的孩子出门，孩子好动容易磕碰，可以选增加意外医疗报销比例的；要是你带七十多岁的老人出门，别光看便宜，先确认投保年龄能不能覆盖，再优先选医疗额度高一点的，老人身体不比年轻人，真有个突发情况，高额医疗能帮你分担不少压力。上次我朋友带爷爷去北京玩，买的时候没注意年龄限制，爷爷突发早搏住院，才发现不符合投保条件，一分都报不了，后悔得不行。

最后你得问自己，你的健康条件符不符合投保要求。大部分旅游险的健康要求都不高，但是如果你有比较严重的慢性病，投保的时候一定要看清楚投保须知里的要求，别隐瞒病情，要是真的因为原有疾病突发需要就医，隐瞒的话大概率会被拒赔。按要求如实告知就好，符合条件再投保，买得放心出门也玩得踏实。

二. 不同人群怎么选类型

学生党约着假期结伴出游，大部分人预算不高，出游项目又多是爬山、漂流、露营这类偏互动性的活动，偶尔还会碰上个手机丢了、航班延误的小麻烦。直接选基础款的短期旅游险就行，价格不高，覆盖普通意外医疗、行李遗失和行程延误责任就够用。去年暑假，我认识的一个大学生小苏，跟室友去周边城市露营，下山的时候脚滑崴了，去医院拍片子加买药花了小一千，买的基础旅游险，扣除免赔额之后报了八百多，保费才花了不到十块钱，分摊到每个人头上连一杯奶茶钱都不到，完全没给本来就不充裕的生活费添负担。

刚工作没几年的年轻上班族，喜欢攒假期去挑战一些小众项目，比如徒步穿越、山地速降、潜水这类强度比较高的活动。普通旅游险一般不包含这类项目的保障，一定要选附加高风险运动保障的类型，额外加的保费不多，但能给自己兜底。之前有个做策划的女生小周，请假去东南亚潜水，下水的时候不小心被礁石刮伤了胳膊，当地医疗费用不低，因为提前选了包含潜水保障的旅游险，最后所有合规的治疗费用都按约定报了，要是没选对，这几千块的医药费就得自己掏，大半个月的工资就没了。

退休之后出门旅游的中老年人，大多是跟团去长线游，或者跟着子女去外地探亲，本身可能有一些基础的健康问题，旅途中容易因为劳累诱发身体不适。选的时候重点把医疗保障的保额做足，额外确认一下有没有包含突发疾病相关的责任，不用选太多花里胡哨的附加责任，把预算放在核心的医疗保障上就行。我家邻居王阿姨去年跟老姐妹去西北玩，路上因为温差大感冒引发了老慢支，在当地住院调理了三天，她女儿提前给她买旅游险的时候特意选了高医疗保额的，住院费报销之后，自己只花了几百块，要是没买这份保障，几千块的住院费也算是一笔不小的开销。

带娃出门亲子游的家长，除了给自己买，一定要记得给孩子也配上一份。小朋友好奇心强，出门跑跑跳跳容易摔碰受伤，选的时候把意外医疗的额度放高一点，不用太在意其他附加责任，重点关注免赔额高低和报销比例就行。之前闺蜜带五岁的儿子去游乐园，小朋友跑着去看烟花的时候摔破了下巴，缝针花了两千多，因为提前给孩子买了旅游险，报销之后几乎没花什么钱，保费才五块多，性价比很高。

自驾出门长途出游的车主，本身已经有车险和意外险，也要配一份对应的旅游险，可以选包含车辆故障救援、异地就医中转这类附加责任的产品，价格也不贵，遇上半路出点小问题，能省不少找救援的麻烦，也能多一层医疗补充保障，开长途出门心里也更踏实。

图片来源：unsplash

三. 条款细节别只看价格

我之前帮朋友梳理保单的时候，碰到过一个真实的例子。小吴去年五一计划去周边城市爬山，对比了好几款旅游险，挑了一款报价最低的，想着反正都是旅游险，差不了多少，直接就下单了。结果爬山的时候脚滑摔了，去医院缝针加拍片花了一千六百多，找保险公司理赔的时候，才只报了四百多。小吴一开始特别纳闷，自己买了意外医疗保障，怎么报这么少，翻了条款才看清，这款产品的意外医疗有八百块的绝对免赔额，而且报销只报社保范围内的用药，他缝针用的美容线不在社保范围内，扣除免赔额和自费部分，剩下的才能按比例报，算下来就只剩这点了。

别光盯着总价格低，一定要先看免赔额的约定。有的旅游险为了拉低报价，会设置比较高的免赔额，看起来价格划算，真出事的时候能赔到的钱其实很少。建议日常短途出游，选意外医疗免赔额低的产品，后续理赔能拿到手的钱更多，实际性价比反而更高。

要看清楚保障责任是不是覆盖你要做的项目。比如你计划去玩漂流、滑雪、爬山这类活动，不少低价旅游险会把这类项目放在责任免除里，真出了意外，保险公司是不赔的。之前有个姑娘去滑雪场玩，买的普通旅游险，摔骨折了申请理赔被拒，翻条款才发现，条款里写了高风险运动不在保障范围内，当初买的时候只看价格，根本没注意这条，只能自己承担全部医药费。所以买之前一定要翻一遍责任免除部分，确认你计划参与的项目在保障范围内，再掏钱下单。

要留意医疗报销的范围，是不是包含社保外用药。出门游玩受伤，很多时候治疗会用到社保外的项目或者药物，如果只报社保内，很多费用还是要自己出。如果预算允许，尽量选包含社保外用药报销的产品，真遇到情况，能减轻不少经济负担。

别忘记看旅程变更相关的条款。比如你提前订了机票酒店，临时因为身体不舒服或者其他符合约定的情况要取消行程，能不能退手续费？航班延误几个小时能赔？这些细节都要提前看清楚。有的低价旅游险根本没有旅程变更的保障，临时取消行程，几千块的酒店机票手续费只能自己认亏。所以买的时候别只看总价低，多核对这些细节，选符合你出行需求的，才是真的划算。

四. 购买渠道哪里更放心

线上平台选对了，划算又省心。现在很多人习惯刷手机办事，买旅游险也一样，你可以直接在正规的OTA平台买，比如你订机票、订酒店的时候，顺便就能勾选对应行程的旅游险，很多价格不高，算下来比单独线下买划算不少，不用你额外跑一趟，整个流程三五分钟就能搞定。

也可以选正规保险公司的官方平台，比如官方公众号、官方小程序或者官网，这里能直接看到所有在售的旅游险产品条款，不会有中间环节加价，你可以慢慢对比不同保障方案的价格和责任，选符合你需求的就行。去年我同事小李跟朋友去爬名山，出发前一天在保险公司官微上挑产品，对比了三款不同价格的，选了一个包含徒步意外保障的，一天才几块钱，性价比很不错。

线下渠道适合怕麻烦、想有人讲清楚的朋友，如果你平时习惯找认识的保险顾问买保险，完全可以找他们咨询，他们会帮你根据你的出行情况，帮你挑合适的方案，有什么看不懂的条款，当面就能问清楚，不用自己对着手机琢磨。像我家邻居王阿姨，今年跟老姐妹组团出远门，眼神不太好，看手机小字费劲，就找常联系的顾问帮她选，顾问根据她有基础病的情况，选了医疗保额比较高、包含突发急症保障的产品，价格也合适，王阿姨也听得明明白白，心里踏实。

不管选哪个渠道，都要认准有资质的正规渠道，别点陌生朋友圈的不明链接，也别找没有资质的个人代售，避免遇到假保单，白花钱还没保障。付款之后一定要查一下保单有效性，正规渠道买完之后，都会给你发电子保单到预留邮箱或者手机，你可以核对一下投保人、被保人信息还有出行日期对不对，有问题立刻找渠道更正，别等出事了才发现信息错了，耽误理赔。

要是你出行时间比较短，只是周边一日游或者周末短途出行，可以选短期按天算的旅游险，线上买直接选出行起止日期，当天生效就能出门，价格按天算，一天几块到十几块都有，不会浪费钱。要是你是跟团出游，旅行社也会给你推荐旅游险，你可以先看看旅行社给的方案保障责任，再对比线上自己买的价格和保障，如果旅行社方案合适，直接买也方便，不合适再自己单独买就行，怎么划算怎么来。

结语

看到这里你肯定已经明白啦，旅游险当然可以投保，不管你是学生党穷游、年轻人去深度户外，还是带长辈自驾休闲游，都能找到适合自己的旅游险。想买得划算，别盲目找低价，先摸清楚自己出行要啥保障，选正规线上平台多对比基础责任，在意细节就找线下代理人帮你捋清楚条款，就能花合适的钱拿到够用的保障，放心出门玩啦。

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