孩子学平险能报多少钱 孩子学平险报案理赔

引言

孩子上了学，学校里磕磕碰碰难免出点小状况，不少家长都给孩子买了学平险，可真到要用的时候，不少人都会犯嘀咕：到底能报多少钱？出了事该怎么申请理赔？今天咱们就来聊聊这些大家最关心的问题。

一. 意外住院能赔多少金额？

我先给你说个上周刚听小区宝妈讲的真实例子，她家二年级男孩课间跟同学追跑打闹，踩滑了摔破膝盖，还碰掉半颗门牙，清创缝合加后续补牙前前后后花了3800多，其中自费的麻药、进口补牙材料花了600块，剩下的3200块走学平险报销。

她家买的这份学平险，意外住院的免赔额是100块，报销比例是80%，算下来就是（3200-100）×80%=2480块，自己只掏了剩下的一千多，比全自己承担轻松太多了。

一般来说，学平险的意外住院报销额度，大多在一万到十万之间不等，额度高低跟着保费走，几十块一年的大多额度在两三万，一两百一年的能给到十万左右，你可以根据需求选。

如果孩子是因为意外需要门诊手术住院，产生的床位费、检查费、手术费、药品费，只要在医保范围内，都可以按比例报，大部分产品会先扣除100块到500块不等的免赔额，再按比例算赔付金额，比例大多在60%到90%之间，买的时候注意看比例越高越划算。

这里给你不同情况的明确建议：如果家里已经给孩子买了少儿医保，搭配一份报销比例80%以上、免赔额100块、额度五万左右的学平险就够用，应付日常校园意外足够了；要是没买少儿医保，那就选额度更高一点、赔付比例更高的学平险，给自己减轻压力。如果孩子平时经常参加体育活动，磕磕碰碰的概率高，可以多花几十块，选额度更高的版本，不用贪超高额度，够用就好，符合咱们普通家庭的需求。

二. 出险后如何快速提交资料？

先给你说最常用的资料清单，你直接照着攒就行，不用瞎找没用的材料。如果是意外受伤或者普通生病住院，你得准备好孩子的身份证件复印件、孩子如果还没办理身份证，准备好孩子的户口本本人页复印件就可以，然后要准备完整的病历，包括门诊的病历本、医生给开的诊断证明，住院的话还要出院小结，这些都是必须要有的，缺一个都可能耽误审核进度。

我给你说个我身边朋友遇到的真实事儿，上周邻居家小孩在学校上体育课，被同学不小心碰倒摔破了额头，去医院缝了五针，邻居急着理赔，拿着收费小票就去提交了，忘了找医生开诊断证明，结果保险公司打回来让补材料，硬生生多等了三天才进入审核。后来听了保险经纪人的提醒，把诊断证明、完整的收费票据、费用明细都整理好，当天提交当天就进入审核了，五天就拿到了赔款。所以你看，提前把材料攒对，能省好多时间。

如果是意外磕碰导致的门诊，还有个小技巧：你记得让医生在病历上写清楚意外发生的时间、地点和原因，比如写清楚“×年×月×日于学校体育课摔倒致额头破裂”，别只写“额头破裂就诊”，模糊的描述会让保险公司需要反复跟你核对信息，耽误你的理赔时间，写清楚细节，审核速度能快不少。

现在提交渠道很多，你不用专门跑保险公司柜台，大部分保险公司都支持官方公众号、官方APP线上提交，你把所有材料按要求拍成清晰的照片，按页面提示依次上传就可以，照片要拍清楚所有文字和印章，别拍歪了也别虚了，不然系统识别不出来还要重新传。如果你实在不会操作线上渠道，也可以把材料交给学校负责保险的老师，由老师统一帮你提交，很多学校都有这个对接服务，也很省心。

最后给你提个醒，所有的收费票据和费用明细一定要留好原件，如果你还走了其他医保报销，要提前跟保险公司说明，一般医保报销后会给你开分割单，把分割单和剩下的票据一起提交就可以，别随便把原件弄丢，原件丢了补开很麻烦，也会影响理赔到账的速度。只要你按这些要求准备，理赔提交就能一次通过，不用来回折腾补材料。

图片来源：unsplash

三. 不同预算如何搭配保障？

如果你每月能拿出来给孩子配置保障的预算只有几十块，那优先只买学校统一组织投保的基础款学平险就行。咱们拿具体案例说，邻居家上小学二年级的壮壮，妈妈每年只花了几十块买基础款，去年壮壮课间和同学追跑摔断了胳膊，打石膏加复查花了快三千，扣除自费的几百块，剩下的部分按比例报了一千八百多，基本覆盖了大部分的治疗花费，对于日常的小磕小碰、感冒住院这类常见小额支出，基础款完全能覆盖需求，不会给普通家庭添负担。

如果你每年能拿出两三百块的预算，可以选择保障责任更全一点的学平险，在基础意外和住院保障之外，加上意外门诊和小额重疾责任。我同事家的女儿去年刚上幼儿园，幼儿园只给安排了基础款，她自己加了几十块升级了拓展版，上半年孩子得肺炎住院花了八千多，医保报完之后，剩下的三千多自费部分，学平险报了两千八百多，还顺带赔了一笔小额住院津贴，算下来自己只花了几百块，比只买基础款压力小很多。

如果你家里孩子本身体质偏弱，经常生病跑医院，每年预算能到五百左右，可以搭配一份不限社保报销的学平险拓展款，再加上一份小额医疗险补充。我闺蜜家的儿子从小过敏体质，动不动就得皮炎、支气管炎，之前只买基础学平险，很多进口药膏和雾化用药都不报，后来换了不限社保的拓展款学平险，上次孩子做脱敏治疗，两千多的自费药也按比例报了七成，自己只掏了六百多，对于体质弱的孩子来说，这样搭配能把很多自费项目也覆盖进去，不用为了选药纠结。

如果你家孩子已经上了初中高中，平时要参加体育课、课外运动会这类活动，预算充足的话，可以在基础学平险之外，额外加一份高额意外身故伤残责任的附加险，每年也就多花几十块。我表哥家的儿子是校足球队的，之前训练的时候冲撞受伤，脚踝骨折留下了小的伤残影响运动，原来基础学平险的伤残保额只有几万，加了附加险之后，多赔了十万，足够后续康复和调整训练的花费，对于爱运动的孩子来说，多花几十块加保额，性价比很高。

如果你家孩子已经有了百万医疗险，只需要买一份基础款学平险做补充就够了，不用重复花钱买重叠的保障。百万医疗险能覆盖大额的住院花费，学平险管几百几千的小额门诊和住院，搭配起来刚刚好，既不会浪费保费，也能把所有常见的风险都兜住，适合大多数已经给孩子配置了其他保障的家庭。

四. 投保过程有哪些避坑点？

第一，一定要如实填健康告知，别想着蒙混过关。我邻居家去年给刚上小学的孩子投保学平险，孩子之前得过过敏性紫癜，已经治好稳定了，邻居觉得这点小事不用填，结果后来孩子紫癜复发住院申请理赔，保险公司查到之前的就诊记录，直接拒赔，连保费都退不回来，白花了钱还没拿到保障。不管是之前得过小毛病还是住过院，健康告知问到的就如实说，没问到的可以不用主动提，别抱侥幸心理。

第二，看清楚免赔额和赔付比例的约定，别光听销售说“能赔”就直接投保。有的学平险意外住院免赔额是0，有的是100元，还有的是500元；赔付比例也不一样，有的在社保报销后能报80%，有的只能报60%，还有的区分私立医院和公立医院，不对私立医院的费用进行赔付。之前有家长带孩子去家附近的私立诊所缝针，花了三千多，结果买的学平险只报公立医院的费用，最后一分钱都没报成，白高兴一场。所以买之前一定要翻到条款里看这两项，别嫌麻烦，这直接关系到你最后能拿到多少钱。

第三，别重复投保，重复投保也不能重复拿钱。不少家长觉得给孩子买好几份学平险，出事就能多报几份，其实学平险大多是报销型的保险，你花出去的医疗费总共只有那么多，第一份报完之后，剩下的没报的部分才会让第二份接着报，总额不会超过你实际花的医疗费。花好几份的钱，最后只用到一份的保障，纯纯是浪费预算。如果已经买了一份，就没必要再买同类型的学平险，把钱省下来加保别的保障更有用。

第四，注意保障的生效时间，别刚投保就觉得出事就能赔。一般学平险都有几天的等待期，意外保障大多是投保第二天就生效，但疾病类的保障要等等待期过了才生效，有的等待期是3天，有的是7天。如果新生开学统一投保，刚投保孩子就得病住院了，刚好在等待期里，那肯定是没法赔的，自己提前投保的话，要算好时间，别卡着点投保刚好撞上等待期。

第五，要是学校统一组织投保，记得主动要保单条款，别只交了钱啥都不知道。不少家长只知道学校收了几十块钱买保险，连保什么、不保什么、额度多少都不清楚，真出事了才发现不在保障范围内。拿到条款之后，抽十几分钟看一眼免责部分，比如有的不赔高风险运动导致的意外，像孩子私自去攀岩受伤就不赔，提前搞清楚心里有数，也能提前给孩子提个醒。

结语

看到这儿你肯定明白啦，孩子学平险的报销金额没有固定数，要看花费的总费用、是否在保障范围内，再按照合同约定比例计算，基础的磕碰住院治疗，大多能覆盖不小比例的花费。要是真出险了，整理好病历、发票这些资料，走线上或者线下渠道报案提交就行，流程不复杂。买的时候记得根据自家预算来，只买基础保障的话花费不高，预算充足也可以搭配其他保障补充，一定要如实填健康告知、看清免赔和报销范围的约定，选对适合孩子的方案，真遇到小意外小毛病，能帮咱们省不少心。

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