孩子学平险报销额度 查询孩子的学平险保单

引言

不少家长都收到过学校推送的孩子学平险投保通知，可你是不是搞不清自家孩子这份保险到底能报多少钱？又不知道去哪找出这份保单？别着急，今天我们就来聊清楚这些问题。

一. 保额多少才算够用？

先给大家说个身边真事儿，楼下邻居家上三年级的男孩，课间跟同学追跑打闹，没留神踩滑摔在了走廊的棱角上，磕破了后脑勺，当时血流得不少，老师赶紧送了附近医院急诊。清创缝针、打破伤风针，又开了一周的消炎口服药和外用药，前前后后算下来，一共花了两千八百多，还没算家长请假接送的误工费。他家之前买的旧学平险，意外门诊报销额度只有两千元，最后自己还掏了八百多出来。要是额度够五千，几乎就能全报了，这事儿之后邻居马上就给孩子续了额度更高的。

日常普通意外情况，比如磕掉半颗门牙补树脂牙、崴脚拍片子敷药、被宠物抓伤打疫苗，这些情况大多花费在一千到三千之间，五千起步的门诊报销额度，能覆盖绝大多数这类日常意外的花费，不用自己掏太多钱。

如果是需要住院的意外或者小病，比如意外骨折做固定手术、肺炎住院、急性阑尾炎手术，现在普通城市公立医院的花费，大多都在一万到三万之间。我同事家孩子去年春天得肺炎住院，八天花了差不多一万八，他们家学平险的住院医疗额度是三万，社保报完之后，剩下符合要求的部分都走学平险报了，自己只花了不到两千。如果选一万左右的住院额度，社保报完剩下的部分，额度就不够用了，还是得自己承担不少。

不同经济条件的家庭，选额度的时候可以灵活调整：如果就是想给孩子补个基础保障，每年预算不多，那门诊额度选五千，住院额度选两万就够，一般保费也就几十块，压力不大。如果预算宽松，想给孩子更足的保障，可以把门诊额度提到一万，住院额度提到五万，保费也就多几十块，保障更踏实。

还要提醒一句，买的时候别光看总保额，要分清楚门诊和住院的分开额度，有的产品总保额写得不低，但是单独划给门诊的额度只有一两千，碰到稍微花多点的意外门诊，还是不够用，一定要分开看清楚，再选符合需求的额度。

二. 线上怎么查保单信息？

第一个方法，直接找承保公司的官方APP查询。你先记好当时投保的保险公司名称，打开手机应用商店下载对应公司的官方APP，注册登录的时候用投保人，也就是大多家长你自己的手机号就行。登录之后找到个人中心板块，一般都会有“我的保单”这样的入口，点进去之后输入孩子的身份证号码，就能直接调出对应学平险的完整保单，不仅能看到这份保单的生效到期时间，还能直接看到写清楚的各项报销额度、保障责任，比存纸质保单方便多了。我身边有个三年级孩子的妈妈，去年孩子摔了胳膊要理赔，翻遍家里抽屉都找不到纸质保单，就是靠这个方法，花了五分钟就查到了完整信息，直接在线上传理赔资料，一点没耽误事。

第二个方法，用承保公司的官方微信公众号查询。如果你嫌下载APP占内存，这个方法更省空间，直接打开微信搜对应保险公司的官方公众号，点关注之后进入对话页面，找到底部菜单栏里的“个人服务”或者“我的”板块，点进去找到保单查询入口，按照提示输入投保预留的手机号和验证码，绑定之后就能找到孩子的学平险保单了。有个初中孩子的爸爸，平时手机里装了很多工作软件，不想额外下APP，就是用公众号查到了孩子的保单，还直接把保单文件保存到了微信收藏里，要用的时候直接调出来就行。

第三个方法，找学校负责投保的老师要电子保单链接。很多学校统一投保学平险的时候，承保公司都会给学校发一批统一的电子保单链接或者查询二维码，你直接找负责的班主任或者后勤对接老师，跟老师要对应你家孩子的查询入口，点进去输入孩子的姓名和身份证号，就能直接查看保单内容，还能直接保存下载到手机里。去年我家小区有个一年级小朋友，学校统一买的学平险，家长一开始没收到通知，找老师要了查询二维码，一分钟就查到了，还顺便确认了住院医疗的报销额度，心里特别踏实。

如果以上三种方法你都试了没找到，还可以打承保公司的官方客服电话查询。你搜一下对应保险公司的官方客服号码，打过去之后转人工服务，报出孩子的姓名和身份证号，客服就能帮你查询保单信息，还可以把电子保单直接发送到你留的邮箱里，你自己下载保存就可以。有个奶奶帮孙子管学平险保单，不会用智能手机查，就是打了客服电话，客服把电子保单发到了她儿子的邮箱，很快就拿到了完整保单。

查询的时候要注意一点，一定要确认你查的保单是在保障有效期内的，每年学平险大多是买一保一，到期之后记得及时续保，别断了保障。还有，查到保单之后，最好把电子保单存一份到自己的云盘或者手机相册里，万一手机换了或者清理了内存，也能随时调出来用，真要用到的时候不用临时慌着找。

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三. 受伤后理赔要啥手续？

先记第一样，一定收好所有治疗相关的纸质原件，不管是意外磕碰碰伤缝针，还是发烧肺炎住院，挂号的小票、门诊的诊断书、药品和治疗费用的发票、住院的费用明细清单，这些全都不能丢，一张都别落。

我身边就有这么个真实例子，小区张姐家的四年级男孩课间在操场跟同学玩接力跑，被跑道上松动的地砖绊倒摔了，手肘摔出了两厘米多的伤口，去医院缝了五针，前前后后花了三千出头。当时张姐收拾书包的时候，随手把缴费发票夹在了孩子的美术本里，结果孩子上完课把旧美术本当废纸卖了，发票原件找不回来，理赔申请直接卡在了第一步，折腾了快一个月，跑了三趟医院补开加盖公章的发票存根联复印件，才终于提交上申请，耽误了好久才拿到理赔款。

除了治疗单据，第二样要提前准备好身份和学籍证明，这个很简单，准备好孩子的身份证或者户口本复印件就可以，要是孩子还没办理身份证，只带户口本本人页的复印件就行，如果是学校统一投保的，一般学校会帮忙出具统一的学籍证明，家长不用自己单独跑。

第三样要准备好理赔申请的基础资料，如果你是找学校统一代办理赔，就按老师要求填好理赔申请书，签好字就行；如果是自己直接找保险公司线上申请，按页面提示上传所有资料的清晰照片就可以，要注意照片不能糊，发票上的金额、项目都要拍清楚，不然还要重新上传耽误时间。

还有一点别漏，如果是孩子在学校发生的意外，还需要简单写一下意外发生的时间、地点、具体经过，不用写太长，把情况说清楚就可以，如果是第三方导致的意外，也如实说明情况就行，不用隐瞒，如实说明反而能加快理赔审核的速度。

最后提醒一句，所有资料都自己提前复印一份留底，不管是线下交原件给学校还是保险公司，自己留一套复印件，万一后续需要核对信息，直接拿出来用就行，不用再重新整理一遍，省不少事。

四. 不同家庭怎么选方案？

普通工薪家庭，每月固定开支不少，留给孩子保险的预算不多，就选基础款就好。这类方案一般几十块钱，涵盖日常磕磕碰碰的门诊报销、常见小病的住院报销额度，加上基础的身故伤残保障，完全能覆盖孩子日常在校的基本风险。我同事家就是普通工薪家庭，去年给上小学一年级的孩子选了一款七十多块的基础款，孩子跑操摔破膝盖缝针花了两千八，去掉免赔额之后报了两千二，算下来自己只花了几百块，性价比很不错，对预算有限的家庭来说完全够用。

孩子平时经常感冒发烧、容易得呼吸道或者肠胃小毛病，本身体质偏弱，选方案的时候优先挑住院医疗额度高，门诊报销门槛低的。别选那些要求门诊花费超过几百才给报销的，尽量选免赔额低，报销比例高的。我家楼下邻居的孩子，从小体质弱，一换季就得住院输液，当初选的时候没注意，挑了个门诊免赔额五百的，后来一次感冒引发肺炎住院花了八千多，光免赔额就扣了不少，后来续购的时候换了一款免赔额一百、住院额度更高的，之后再住院报销下来，自己承担的费用直接少了三分之一，实用很多。

如果孩子平时喜欢参加学校的足球、篮球、攀岩这类运动，选方案的时候一定要看清楚，有没有把这类日常校园运动列在免责里。不少方案会把部分高风险运动排除在外，如果孩子经常参加这类活动，一定要挑没有把常规校园运动列为免责的，别等出事了才发现报不了。去年有个初中孩子，参加学校足球联赛的时候崴脚导致骨裂，当初买的方案把对抗性球类运动列进了免责，最后没法报销，花了小一万全是自己出的，要是选的时候多注意这一点，就能省下这笔开支。

如果家里经济条件比较宽裕，想要给孩子更全的保障，可以选额度更高的升级款。这类方案一般一百多到两百多，除了基础的意外和医疗保障，还会加上比如食物中毒、意外烫伤这类额外保障，报销比例也更高，甚至有的还能覆盖部分自费药。朋友家做生意，条件不错，给上初中的孩子选了一款两百左右的升级款，孩子去年吃外卖闹了急性肠胃炎住院，花了六千多，其中有一千二的自费药也给报了，最后自己只花了不到一千，整体保障比基础款宽裕很多。

要是孩子已经有了其他商业医疗险，只是补充一份学平险，就不用选额度特别高的，重点挑意外门诊报销比例高、免赔额低的就可以。毕竟已有医疗险覆盖了住院的大部分花费，学平险主要用来报平时学校里磕磕碰碰的门诊费用，选对侧重就能用不多的预算做足补充。

五. 买错保单常见坑在哪？

第一个坑，只盯着身故伤残额度，忽略意外医疗的免赔额和报销比例。我之前碰到过一位宝妈，选的时候光看宣传里写的身故额度高，觉得保额够足，就直接掏钱买了，结果孩子跑操摔破膝盖缝针，花了一千八百多块，申请报销的时候才发现，这份保单意外医疗有五百块的免赔额，而且只能报销社保范围内的用药，最后只报了不到七百块，剩下的一千多都得自己掏。提醒你，挑的时候一定要先看意外医疗是不是零免赔，能不能报社保外的自费药，这才是平时用得最多的保障。

第二个坑，没看免责条款，稀里糊涂买了不赔自己需要的情况。去年有个家长找我咨询，说孩子假期去学轮滑，练习的时候摔骨折了，申请理赔被拒了，翻了保单才发现，免责条款里写了，进行轮滑这类有一定风险的运动时受伤不赔。孩子本身就爱动，轮滑、攀岩、骑行这类活动平时接触得不少，买的时候一定要翻一遍免责条款，把这些常见的非职业类休闲运动排除在免责之外的才适合。

第三个坑，重复购买多份学平险，以为能多份报销，白白多花了钱。有个爸爸担心孩子保障不够，学校统一买了一份，自己又在两家保险公司各买了一份，一年花了好几百，其实学平险的医疗报销是补偿型的，不管买几份，报销的总钱数不会超过你实际花的医疗费，不可能多报，多买就是浪费钱。如果你已经有了一份合适的百万医疗险，买学平险的时候只选基础额度的就行，不用重复叠加买多份。

第四个坑，健康告知不仔细，隐瞒孩子的既往症，最后理赔被拒。有个孩子之前得过过敏性紫癜，治疗后已经稳定了，家长买的时候觉得反正已经好了，就没填上去，结果第二年孩子因为这个病住了院，申请报销的时候保险公司查到之前的就医记录，直接拒赔了，还白交了好几年保费。其实学平险的健康告知都比较宽松，一般只要不是严重的重疾或者正在治疗的大病都能过，如实说清楚就行，别隐瞒。

第五个坑，买了之后就把保单扔一边，忘了整理保单信息，真出事了找不到保单。很多家长要么是学校统一买的，就只存了个收费截图，要么是自己线上买的，买完之后没存保单文件，孩子出事了连在哪家公司投的保都记不清，耽误了理赔时间。买完之后一定要把电子保单存到手机云盘里，同时给身边一位家人说清楚投保的公司，避免真需要的时候找不到信息。

结语

看完这些，相信你已经清楚怎么查孩子的学平险保单、怎么看报销额度啦。想要查保单直接找学校负责承保的老师，或者去承保公司的官方APP输入孩子身份证号就能查到完整信息；选学平险的时候，不同情况对应不同选法，普通家庭选几十元的基础款，把意外门诊和住院的报销额度留到五千元起步就够，孩子体质弱的话一定要仔细看健康告知，如实填写就行，另外一定要提前看清免责内容，把该留的理赔资料都保存好，这样真遇上需要报销的情况，就能顺顺利利拿到理赔啦。

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