大学生购买意外险多少钱啊

引言

嗨，正在攒生活费的大学生朋友们，平时是不是逛保险页面的时候总忍不住疑惑，咱们大学生买意外险到底要花多少钱呀？是不是贵到吃半个月泡面都攒不出来？今天咱们就把这个问题说清楚。

一.意外保障到底保什么

我们大学生常碰的意外，大多是日常校园生活里的小磕小碰，这部分大多都能走意外险的意外医疗责任报。比如你赶早八在教学楼楼梯踩滑摔破膝盖去清创缝针，上体育课打羽毛球扭到脚去拍片子拿药，骑车去取快递被路边石块绊倒擦破手，这些外来的、突发的非本意情况产生的医药费，都可以走意外险报销。

不是所有情况都能报，有几个明确的情况大家要记清楚：你自己故意摔的不算，因为病理问题晕倒摔了，也不在保障范围内，还有你去参与高风险运动，比如未经过合规商业化安排的攀岩、潜水，这类一般也不在普通意外险的保障里，买之前一定要看清楚免责条款里列的内容。

除了报医药费的意外医疗，意外险还有身故和伤残责任，这部分是一次性给付的。说白了就是，如果因为意外导致了身故或者达到合同约定的伤残等级，直接按合同约定的保额给钱，这笔钱不用用来还债或者交医药费，可以留给需要的人用。对咱们大学生来说，不用追求特别高的身故伤残保额，够覆盖常见情况的风险就可以。

给大家说个身边常碰到的细节，很多同学会问，已经有了学校买的团体意外险，自己还需要再买一份吗？我建议你可以先问问辅导员，看看学校那份的意外医疗保额有多少，如果保额只有几千，那可以自己再补一份，万一碰到需要花不少钱的意外受伤，两份可以互补报销，能多覆盖掉不少医药费，自己掏的钱就少了。

还有一个点大家容易忽略，意外医疗分报销范围，有的只报医保范围内的医药费，有的可以报医保范围外的自费药，如果你经常参加户外运动，或者平时走路容易不小心磕碰到，可以优先选包含自费药报销的，碰到需要用进口缝合线或者自费的外用药的时候，也能多报一点，减少自己的开支。

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二.保费几十块够不够

我直接说结论：大部分普通大学生日常用，几十块完全够。

先给大家算个实际的，咱们大学生常买的一年期意外险，三四十块就能买到十万左右的意外身故伤残保额，还有一两万的意外医疗额度。这个额度对咱们来说，覆盖日常磕碰、扭伤、摔伤到校医院或者周边公立医院门诊治疗，完全够用。比如你打球崴脚拍片子、拿快递摔破胳膊缝针，花的钱扣掉免赔额，剩下符合要求的部分都能报，几十块的产品就能兜住这些常见花销。

当然，如果你平时爱跑爱跳，常参加一些户外徒步、骑行这类活动，想要更高一点的意外医疗额度，预算也能多挤出来二三十，那六七十块就能买到五万左右的意外医疗，还能覆盖社保外的用药和治疗项目，性价比也很不错，不用花大几百去买贵的。

我身边有同学之前被推销买过两三百的意外险，后来翻条款才发现，多花的钱都是加了一些咱们根本用不上的责任，什么航空意外额外赔付、网约车额外保障，大学生一年坐不了两次飞机，日常上课出街也用不上这些额外附加，纯纯多花了冤枉钱。

要是你生活费本来就比较紧张，每个月除了吃饭买书剩不下几十块，那选三四十块的基础款就行，不用硬撑着买贵的，意外险的核心保障就是意外医疗和基础身故伤残，基础款把核心责任都覆盖了，完全能满足日常需求。如果你平时经常要外出实习，每天挤公交骑电动车通勤，或者手头生活费宽裕一点，可以选七八十块的中端款，意外医疗额度更高，报销范围也更广，花的钱也不多，不会给生活费添负担。

别觉得便宜没好货，意外险的定价本身就不高，咱们大学生发生意外的概率整体稳定，保险公司定价本来就能做到很低，几十块的产品完全能满足咱们的需求，没必要为了没用的附加责任多花钱。

三.案例看理赔速度快慢

我去年隔壁宿舍就出过这么一件事，给你们说说细节。

那时候刚开学，校篮球协会组织新生对抗赛，我室友小杨下场抢篮板的时候，落地踩在了别人的脚面上，当时就崴了脚站不起来，还肿得老高。我们赶紧把他送到校医院，校医院看情况不对，直接转去了周边的三甲医院，拍片子查出来是韧带撕裂，需要打石膏固定，还开了大半个月的口服药和外用药，前前后后算下来花了快一千八百块。

小杨开学的时候跟着班级团购，花了六十多块买了一年期的意外险，里面带意外医疗责任，免赔额也就一百块。他当时也没抱太大指望，毕竟从来没理赔过，觉得说不定要跑好几个地方，交一堆材料，折腾大半个月才能拿到钱。

结果没想到，从他上传完材料到理赔款到账，一共只用了不到两天。他当时就是在保险公司的官方公众号上，找到了理赔申请入口，上传了医院的病历、收费票据、检查报告，还有自己的身份信息，连纸质材料都没交。提交完的第二天下午，保险公司就审核完了，除去一百块的免赔额，剩下一千七百多块直接打到了他的银行卡里，手机短信马上就收到了到账提醒。

这件事之后，我们宿舍剩下没买的四个人全都补上了。其实不是说花这点钱能省多少，就是遇到事的时候不用慌，也不用额外再跟家里伸手要钱，毕竟我们平时生活费都是固定的，突然花一大笔看病钱，还是挺吃紧的。另外提醒你们一句，买的时候一定要问问理赔流程麻不麻烦，优先选能线上直接提交材料理赔的，别选那种需要跑线下网点交材料的，折腾不说，还耽误时间，本来受伤就不方便，再来回跑实在遭罪。

四.不同预算怎么挑产品

每个月生活费固定的大学生，手里余钱不一样，挑产品的时候完全不用硬撑着买贵的，顺着自己的预算来就行。

如果每个月余钱只有二三十，想买个基础保障兜底，直接选一年三四十块的基础款就行。这种产品一般能覆盖十万左右的身故伤残责任，还有一万到两万的意外医疗额度，足够应对日常崴脚、擦伤、烫伤这些小意外，去校医院或者周边社区医院看诊的费用，大多能按比例报销，平时没怎么参加剧烈运动，只是上课、泡图书馆、偶尔出门逛街的同学，选这个就够用，不会给生活费添负担。我身边就有不少同学生活费刚好够吃饭买日用品，选这种基础款，一年花的钱还不到一顿聚餐钱，就能给自己搭个基础保障，挺划算的。

如果每个月能挤出来五六十块余钱，平时还会参加校队训练、经常骑共享单车上下课，那可以选一年五六十到七八十的中端款。这种产品的意外医疗额度一般能到三万到五万，还能覆盖社保外的用药和治疗费，比如摔骨折了用进口石膏、打破伤风免疫球蛋白，这些社保不报的费用它也能报一部分，身故伤残额度也能提到二十万到三十万，应对日常风险绰绰有余。我认识一个校篮球队的后卫，就是选的这个档位，毕竟打球对抗多，一不小心就容易受伤，多花几十块，保障就能扎实不少，完全符合他的需求。

如果你平时攒了一点零花钱，偶尔还做兼职赚点外快，手里有个一百多的闲钱想做更全的保障，可以选一年一百块出头的升级款。这种产品除了更高的身故伤残额度和意外医疗额度，还会额外加上一些实用责任，比如意外住院津贴，住一天院就能领几十块补贴，够覆盖住院期间的饭钱或者打车费；有的还会加上校内外意外的双倍保障，出门旅游、参加社会实践发生意外，能多赔一部分，适合经常出门做志愿、做实习、出去游玩的同学，花的钱不多，保障范围扩了不少，性价比很不错。

这里还要提醒一句，不管你预算多少，都别为了高保额硬买超出自己承受能力的产品。不少同学攒钱不容易，没必要花好几百买绑定了很多用不上责任的产品，比如有的产品会加上航空延误、公共交通意外额外赔付，如果你一学期都坐不了一次飞机，那这个责任对你来说完全没用，白花这个钱。

最后还有个小技巧，如果你刚入学，一时半会儿攒不出一年的保费，也可以选按月缴费的产品，每个月扣三五块到十来块，分摊下来压力很小，只要注意看清楚保障条款，没有隐藏的自动续费陷阱就行，适合手头实在紧张，又想给自己安排保障的同学。

结语

总结下来，大学生买意外险真花不了多少钱，对咱们学生党来说完全没压力。如果只是日常上课往返宿舍食堂、偶尔出门闲逛，每年几十块就能搞定基础保障；要是经常参加户外骑行、球类运动这类活动，多花个几十块把保额提上去就够用了。记住咱们挑的时候先看好意外医疗的报销范围，选能覆盖社保外用药的，再结合自己每个月的生活费选就行，不用为了所谓高保障花超预算。花一杯奶茶钱换一整年的踏实，遇到小磕小碰都能少掏点腰包，这不比出事之后四处凑钱香嘛。

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