大学生的意外险多少钱一个月

引言

嘿，正在攒钱买鞋、凑钱出游的大学生朋友们，你会不会好奇，想给自己整个意外保障，每个月到底要掏多少钱？会不会超出咱每个月的生活费预算？今天咱们就来好好唠唠这个事儿，把你想问的问题给说清楚。

预算多少合适买

每个月生活费只有一千出头的同学，每个月拿三五块出来买就够。别嫌少，这类价位的意外险，已经能覆盖日常上下课摔碰、运动拉伤这类常见意外的门诊和住院报销，完全够基础保障用。我隔壁宿舍一个姑娘，每个月生活费固定一千一，她选的就是每个月四块多的，去年打羽毛球崴了脚，拍片子加敷药花了三百多，最后报了两百八十多，相当于小半年的保费都出来了，对她来说完全够用，也没给生活费添负担。

每个月生活费一千五到两千的同学，可以每个月花八到十二块，选保障额度稍高一点的。这个价位，意外医疗报销额度能提不少，还能加上比如校外兼职意外、出行交通意外的额外保障，日常出行打兼职也多一层兜底。我们系一个男生，每周都去校外做家教，他选的就是每个月十块左右的，上次坐电动车去家教路上被自行车蹭倒擦破了胳膊，缝针换药花了六百多，全部都报掉了，他说每天也就花三毛钱，买个安心太值了。

每个月生活费两千以上，平时还经常出去旅游、做户外骑行这类高危一点运动的同学，可以每个月花十五到二十五块，选保障范围更全的。这个价位的产品，能覆盖更多非常规的意外场景，医疗报销的限额也更高，就算出去外地玩遇到点小状况，也能顺利理赔。我们学校登山社一个学长，就是选的这个价位的，上次爬周边野山崴了脚，异地就医花了一千多，也顺利报了九成，他说本来就是买个以防万一，没想到真用上了，每个月多花十块钱，换个放心很划算。

已经在做兼职，每个月能有额外收入的同学，也别硬撑着买贵的。根据你自己实际的风险情况选就行，比如你只是在学校食堂做帮工，没什么高风险动作，就选每个月十块以内的就够，没必要花大价钱买没必要的保障。我认识一个做校园代理的女生，每个月能赚小两千，她还是选了每个月六块多的基础款，她说自己平时就是跑跑宿舍楼送东西，没什么危险，把钱省下来买护肤品更香，留够基础保障就够了。

有既往身体小问题的同学也不用加钱买贵的，意外险一般不需要健康告知，不管你之前有没有小毛病，只要不是故意碰瓷骗保，符合意外的定义就能赔，你就按照自己的生活费水平选对应价位就行，不用听别人忽悠你买贵的。我们班一个膝盖之前受过伤的同学，就选了每个月五块多的，上次下雨天跑着去上课又摔了一次，新伤的治疗费用照样报了，完全没因为之前的旧伤被拒赔，她当时还担心要多花钱买贵的，结果完全没必要。

图片来源：unsplash

保障范围看哪里

你就盯着和大学生日常出行、校园活动沾边的责任，别听那些花里胡哨的宣传，要挑实实在在能用得上的。

大学生日常不是泡图书馆，就是出门赶课、周末约着爬山骑行，最多就是打个球跑个步，最容易碰到的就是磕碰擦伤、崴脚扭伤，这类意外导致的门诊费、住院费报销一定要有。就说我隔壁班同学，上个月在篮球场抢篮板崴了脚，去医院拍片子拿药花了小一千，买了带意外医疗责任的意外险，最后报了八百多，相当于自己只出了零头，这不比全掏腰包香？

意外伤残责任也不能少。虽然大学生碰到严重伤残的概率不高，但万一碰到了，这笔赔付能帮你和家里省不少事。这类责任是按照伤残等级按比例赔的，不用额外扣杂七杂八的费用，真出事了直接打款，用来付康复费、生活费都能用。

要特意提一句，很多大学生会在校外做兼职，比如发传单、做家教、去奶茶店打工，你买的时候得看看，这类普通兼职发生意外保不保。有些意外险把职业限制卡得很死，只保在校日常活动，不保兼职，要是你经常出门做兼职，就得挑不把这类普通兼职排除在外的产品。

别碰那些捆绑了一堆没用责任的产品。什么航空意外翻倍赔、地铁意外额外赔，你一个大学生一学期坐不了两次飞机，这类责任对你来说根本没用，还会平白多花钱。还有些捆绑了寿险责任的，保费会涨不少，对还没工作、没有家庭责任的大学生来说，完全没必要额外加钱买这部分，先把基础的意外医疗和伤残保障做足就够了。

还要注意除外责任，就是哪些情况不赔，得提前看明白。比如本身有旧伤，旧伤复发肯定不赔，还有一些违规行为导致的意外也不在保障范围内，这些提前扫一遍，别等到理赔的时候才闹误会。

理赔细节要盯牢

先给你说个咱们身边的真实事儿，去年我同专业下铺的小杨，周末约着同学去操场打羽毛球，跳起来接杀球的时候没站稳，脚一崴直接坐在地上，去医院一查，脚踝撕脱性骨折，打了石膏住了三天院，前后花了快四千块。他之前跟着同学凑单买了一年期的意外险，折算下来每个月才三块多，本来以为肯定能顺利报销，结果差点因为没盯紧细节拿不到赔款。

第一点，出事之后一定要及时报案，别拖着。小杨当时崴了脚疼得厉害，光顾着跟辅导员请假、办住院手续，把报案这事儿忘了，过了快十天才想起来跟保险公司说。好在最后跟保险公司说明情况，人家也通融了，但要是拖得再久一点，现场痕迹什么都没了，保险公司没法核实事故情况，很可能会拒赔。一般要求出事之后十天内报案，你记不住就把报案电话存进手机通讯录，或者设个提醒，出事先拨电话说一声。

第二点，所有的单据都要留好，别随便乱扔。小杨当时缴费之后，把挂号单、缴费小票、医生开的诊断书都塞在裤兜里，洗衣服的时候忘了掏，泡坏了两张缴费小票，最后跑了两趟医院，找收费处补打存根联，又找医生重新开了诊断说明，折腾了快一周才把材料补齐。不管是门诊还是住院，大到几千块的住院费发票，小到几十块的挂号费小票、拍片子的报告，全都整理好放一个文件袋里，线上报案就扫清晰的照片存好，别缺东少西耽误理赔。

第三点，要看清免责条款，哪些情况不赔心里要有数。比如很多大学生出去玩，参加无保护攀爬、潜水这类高风险运动受伤，很多意外险是不赔的；要是你因为自己故意打架、醉酒受伤，也不在保障范围内。小杨是正常打羽毛球受伤，属于保障范围，所以最后顺利赔了，要是他是去玩未经许可的户外探险受伤，那就算买了保险也拿不到赔款。买之前扫一眼免责，别等出事了才拍大腿说自己没看。

第四点，报销范围要分清楚，哪些能报哪些不能报提前弄明白。比如咱们去医院，医生有时候会问你用进口石膏还是普通石膏，普通石膏在报销范围内，进口的很多意外险不给报。小杨当时选了普通石膏，所以这部分钱顺利报了，同病房一个小伙子选了进口的，多出的一千多块就得自己掏。另外很多意外险只报公立医院的费用，私立医院的不报，去就医的时候别走错地方，白花钱还报不了。你看，小杨最后除去医保报销的部分，剩下的一千八百多块基本都走意外险报了，算下来他自己只花了两百多，就是因为盯紧了这些细节，没走弯路，你买完保险也得把这些要点记牢，别让自己该拿的赔款拿不到。

购买渠道怎么选

优先选官方线上平台，不管是保险公司官网还是正规持牌保险销售平台，都是直接对接产品，价格透明，不会多收额外服务费，你打开手机就能直接对比不同产品的价格和保障，不用来回跑线下网点，十几分钟就能搞定投保，特别符合咱们大学生碎片化时间多、喜欢线上操作的习惯。我身边同专业的小周，上个月就是在正规线上平台挑的意外险，对比了三款不同价格的产品，挑了一个每个月3块多的基础款，全程自己操作，没有中介兜售附加产品，省了不少钱。

想省事的话，可以找学校统一组织投保的渠道。很多高校每学年都会给学生统一对接团体意外险，这种是批量投保，价格会比单独买便宜一些，一般一学期下来平均每个月也就两三块钱，投保流程学校会统一通知，不用自己费心思找产品核对条款，只要跟着班里统一报名缴费就行，适合怕麻烦、懒得自己做功课的同学。我们班去年就有不少人跟着学校统一投，平均下来每个月才两块多，比自己单独找便宜不少。

别随便找陌生的个人代理或者非正规社交平台上的销售人员买。不少代理会为了拿佣金，给你推价格偏高的产品，甚至会隐瞒免责条款，本来你每个月只需要花几块钱买够保障，结果被忽悠买了每个月几十块的捆绑产品，多花了冤枉钱不说，真出事了还可能因为条款没弄明白赔不了。隔壁寝小林之前就在朋友圈认识的一个销售那里买，对方给他推了一个每个月20多块的产品，还捆绑了不需要的重疾责任，后来他才发现，自己只需要意外险，每个月花5块钱就能买到覆盖同样责任的产品，白白浪费了好几个月的零花钱。

如果偏好线下咨询，可以找学校附近保险公司的正规网点，找持牌的工作人员讲解。这种适合对手机操作不熟悉，或者喜欢面对面问清楚条款的同学，你可以当场把自己想问的问题都问清楚，比如能不能保军训受伤、能不能保校外出行，问清楚再买，心里更踏实。不过线下网点的产品选择可能没有线上多，价格有时候也会比线上高一点，一定要问清楚每个月的缴费金额，再对比线上的价格再做决定。

不管选哪个渠道，都要先确认这个渠道有正规的保险销售资质，你可以要求对方出示相关资质证明，线上平台可以查对应的备案信息，确认没问题再付钱。买完之后一定要收好电子或者纸质保单，核对清楚保障时间和保障范围，别付了钱之后就不管了，避免出现保障不对版的情况。

结语

总结下来啦，大学生买意外险，一个月几块到十几块就能买到不错的基础款，就算你追求更全的保障，一个月也不过二三十块，完全适配大多数大学生的零花钱水平。要是你平时爱跑出去玩、参加社团活动，选十几块每月的基础款就够用；要是你经常参加户外赛事这类活动，可以多花几块选保障稍全的款，花不了一顿奶茶钱就能把保障配齐。记住挑的时候只看核心责任，别被花里胡哨的附加内容迷惑，花小钱就能给自己添份踏实保障哦。

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