大学生有意外险嘛多少钱 大学生意外险保额多少

引言

同学们平时出门上课、约着出去玩，难免会遇到点小磕小碰，大家有没有好奇过，咱们大学生到底有没有意外险可以买？需要花多少钱？能有多少保额呢？今天咱们就把这些问题说清楚，帮大家搞明白怎么选适合自己的保障。

一. 校园险和商财险有啥区别

绝大多数大学生入学时，学校都会统一帮大家投保校园险，不用你单独操作，保费一般是和学费一起交的，钱不多，几十块钱就能保一学年。它绑定在入学流程里，大家不用额外做功课，到手就能有基础保障，这是它最方便的地方。

给你说个真实的例子，去年我朋友阿泽在学校操场打排球，跳起来扣球的时候落地没站稳，扭到了脚踝去医院拍片子，还做了支具固定，前前后后花了快一千二。他找学校投的校园险报销，最后只报了六百多，剩下五百多都是自己掏的腰包。为啥呢？因为校园险的意外医疗保额一般不高，大多只有一两万，而且很多只报社保范围内的用药和项目，阿泽用的进口支具材料，刚好在社保范围外，校园险就不给报了。

商业大学生意外险就不一样了，它是你自己主动选的，想投就投，不想投就不投，没人强迫你。它的保障额度你可以自己挑，意外医疗的报销范围也更宽松，很多产品都能报社保外的自费药、自费项目，像阿泽用的那种进口支具，就能走商业意外险报销。

如果你的家庭条件一般，只想要个最基础的保障，只留学校统一投的校园险也可以，毕竟保费便宜，不会给你添负担。要是你平时爱往外面跑，经常骑行、爬山，或者参加各类户外运动，那建议你在校园险之外，再加一份商业大学生意外险，补上校园险覆盖不到的缺口。如果你的身体本来就有点小毛病，也不用担心，意外险对健康要求几乎没有，只要你能正常上学就能买，不用特意做健康告知。

还有一点要提醒你，校园险一般只保你在校内发生的意外，部分就算扩展到校外，保障时间也只限于在校就读的学期内，放寒暑假回家，如果出了远门，很多校园险的保障就会打折扣。商业大学生意外险一年三百六十五天，不管你在学校、回老家还是出门旅游，都能保，覆盖的时间和场景都更广。

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二. 意外身故伤残怎么赔

意外身故赔付直接赔对应保额，只要符合合同约定的意外定义，一次性把约定额度给到受益人就可以，不需要报销，也不需要抵扣医疗花费。

给大家说个真实例子，同校的大三学长小林，周末和同学骑车出门踏青，路上出了意外，不幸身故，他之前给自己买了一份大学生意外险，保额50万，保险公司核实情况之后，直接把50万赔款给到了小林的父母。这笔钱帮他的父母支撑了大半年的生活开支，也补上了之前为处理事情花掉的各类费用，不至于让这个本来就普通的家庭被突发的事拖垮，这就是身故保额足够的意义。

意外伤残的赔付和身故不一样，是按照伤残等级按比例赔付的，伤残一共分10个等级，一级最重赔付比例最高，十级最轻赔付比例最低，具体比例都写在合同里，不会乱赔。

我身边有个真实的案例，大二的女生小苏，平时喜欢去操场夜跑，那天晚上跑道旁边放了同学忘记搬走的健身器材，她没看清直接撞了上去，伤到了手指，最后恢复之后手指活动受了影响，去做伤残鉴定被定为十级伤残。她买的意外险伤残保额是30万，按照十级对应10%的比例，保险公司直接赔了3万块。小苏受伤之后在家休养了两个多月，没法去兼职，本来生活费都有点紧张，这笔赔款刚好补上了生活费的缺口，还帮她付了康复治疗的费用，不用伸手跟家里多要钱，也缓解了她不少心理压力。

给大家几个直接能用的建议：第一，选保额别选太低，建议大学生选意外身故伤残保额最少30万，要是平时经常骑车出门、参加户外项目，可以选50万的额度，保费差不了几十块，保障实在很多。第二，要看清合同对伤残的约定，一定要选按照国家统一的伤残评定标准来定级的产品，别选那种只赔全残的，只赔全残的产品门槛太高，大部分伤残都赔不到，买了也起不到作用。第三，如果你已经超过18岁，别只靠学校买的集体险，学校买的集体险保额一般都不高，可以自己再补买一份，把额度提上去，给自己更充足的保障。第四，出险之后第一时间报案，按照要求做伤残鉴定，一定要去保险公司认可的鉴定机构做，不然鉴定结果不认可，会耽误赔付进度。

三. 保费贵不贵划算吗

咱们大学生没收入，买保险第一怕的就是花太多钱，对不对？其实完全不用慌，市面上大学生能买的意外险，价格大多都很亲民，大部分同学都能轻松承担，根本不会给生活费添负担。

先给大家说我身边真实的例子，我同寝室室友小周去年国庆出去爬山，下山的时候脚滑扭到了，韧带拉伤，拍片子拿药加固定带花了快八百，他入学的时候跟着学校统一买了一份基础意外险，才花了50块钱，最后扣除免赔额之后报销了六百多，算下来自己只掏了不到两百，比一年买奶茶的钱还少，这笔投入怎么算都值。

不同价位的意外险，对应不同的保障额度，你可以根据自己的日常开销和需求灵活选。如果你平时大部分时间都待在学校，很少出去骑行、攀岩、露营这类有点风险的户外活动，选几十块钱一年的基础款就够了。一年几十块，平摊到每个月也就几块钱，哪怕你每天只花十块钱吃饭，这点钱挤挤也能出来，完全不会影响你的日常生活。

如果你平时就爱出去玩，经常参加校外的运动或者长线出行，那可以选一百多块钱一年的中配款。一百多块钱是什么概念？也就差不多你跟同学出去吃一顿火锅的钱，换一整年的全面保障，不管是校内意外受伤，还是校外出行出问题，都能给你兜底。我之前认识一个爱骑行的学长，他买的就是一百出头的意外险，去年骑行摔车擦伤缝针，花了一千五百多，意外险报销了一千二百多，这一顿火锅钱换来了实打实的报销，真的太划算了。

也有同学会问，要不要买更贵的？其实完全没必要，对咱们大学生来说，目前最大的支出就是学费和生活费，不需要追求过高的保费，选符合你出行习惯和经济能力的就行。哪怕你每个月生活费只有一千块，拿出几十块一百块买意外险，剩下的钱也完全够吃饭买日用品。与其把钱花在没必要的溢价产品上，不如选性价比合适的，把剩下的钱留着买资料、出去玩，这不比花大价钱买没用的高保费产品香？

总的来说，大学生意外险真的是花小钱办大事的典型，几块钱一个月就能给你一整年的安全感，不管你经济条件怎么样，都能找到适合自己价位的产品，绝对划算。;

四. 出险报案有什么技巧

第一，第一时间报案，别拖着。之前有个大三男生小刘，周末跟社团出去爬山，踩滑扭到了脚，当时觉得就是普通扭伤，想着等周末结束回校再说，结果过了整整四天才想起给保险公司打电话报案，最后因为报案时间太晚，部分就医信息没法及时核实，理赔流程拖了快一个月才走完。按照大部分意外险的条款要求，出事之后尽量在3天内报案，最迟不要超过10天，早报案保险公司能早核对信息，不会因为时间太久证据模糊耽误你拿赔偿。

第二，所有就医材料一定要保留好原件。之前有个大二女生小苏，打球的时候被同学撞倒磕断了半颗门牙，去医院补牙之后随手把发票放在运动外套口袋，结果外套送洗衣店给洗坏了，发票烂得没法辨认，最后只能跑医院重新补打费用证明，跑了三趟才把手续补齐，耽误了好几个星期的课程。提醒大家，不管是门诊发票、住院清单、处方单、诊断证明还是意外伤残鉴定报告，拿到手之后先复印一份存进电脑云盘，原件直接放进专门的文件袋收好，哪怕你找不到原件，有复印件也能方便你去医院补开证明，少走很多冤枉路。

第三，一定要去二级及以上的公立医院就诊，别随便去小诊所。我身边有个同学，开学的时候急性阑尾炎发作，学校门口的私立诊所离得近，他直接就在那做了手术，结果申请理赔的时候才发现，意外险条款里要求必须是二级及以上公立医院的就诊记录才能赔付，私立诊所的费用一分都报不了，几千块钱全得自己掏。如果出事的时候情况紧急，必须先在附近的小诊所紧急处理，那也要处理完之后立刻转去符合要求的医院继续治疗，并且保留好紧急处理的所有单据，跟保险公司说明情况，这样才不会影响后续理赔。

第四，跟保险公司说明情况的时候，别隐瞒细节，也别乱说不该说的话。有个同学骑车跟人撞了，本来就是正常的意外交通事故，他跟接线员说错话，说自己是出门做兼职跑单撞的，结果如果保单里约定了部分高风险职业不赔，反而会引起不必要的核查，耽误理赔时间。你只要如实说清楚出事的时间、地点、原因还有受伤情况就行，是什么样就说什么样，不用添油加醋，也不用隐瞒，有什么问你的就如实回答，配合核查就行。

第五，线上理赔别传错材料，材料不全及时补。现在大部分保险公司都支持线上传材料理赔，你上传的时候一定要检查一下，每张材料都要拍清晰，所有信息都能看清楚，别拍一半糊一半，也别漏传项目。如果保险公司说你材料不全，一定要按照要求赶紧补齐，别拖着不处理，材料齐了审核才快，赔偿款到账也就更快。

结语

看到这儿你应该清楚啦，大学生当然可以买到意外险，一般日常款一年只需要几十到一百多块，日常意外身故伤残保额建议你选三十万起步，如果平时经常外出实习、骑行通勤，也可以根据自己的出行需求提到五十万。不管你是生活费不多的普通在校生，还是已经兼职有了额外收入的同学，都可以根据自己的日常活动选合适的方案，生活费紧张就选基础款，常出校门就把保额提一提，花很少的钱就能给自己添份踏实保障，千万别嫌这事不重要哦。

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